8.先让自己学会理性花钱
我们判断一个人是否富有，是否存下了很多钱，并不是看他每月的工资挣了多少，而是每月剩下了多少，结余下来的才是财富。
节约就是赚自己的钱，如果你连自己的钱都赚不到，你怎么去赚别人的钱呢？没有赚钱，又何来花钱呢？从这个角度讲，在收入提高的同时，省钱也是赚钱的一个环节，省下的就是赚到的。挣钱很辛苦，而且不受自己控制，但省钱却是自己能控制的另类赚钱方式，这与提高赚钱能力并不矛盾。
所以我建议，每月至少要把收入的10%先存起来，剩余的部分再拿来消费。这就是在赚钱的同时，关注增值的这部分能否留下来。如果赚到的钱立刻就花了，那么赚得再多又有什么意义呢？
所以，如何理性地花钱，如何支配手中的钱都是学问，更考验着我们的眼光和判断力。
英国小说家查尔斯·狄更斯在他的小说《大卫·科波菲尔》中这样写道：“挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”
哪怕只留下0.04英镑，长期积攒起来也会成为一笔巨款。当然，有人对节约钱表示不同意，他们认为房子是用来住的，衣服是用来穿的，钱——当然是用来花的。“如果只赚不花，那我还赚钱干什么呢？”他说得当然没错，钱赚到手了却全都存起来，像葛朗台那样成为一个吝啬鬼，将会失去很多生活的乐趣，最终成为一个守财奴。人生的快乐和幸福，很大程度上是由金钱和物质带来的。
比方说，美食让我们的肠胃得到满足，华丽的衣服会让我们的生活充满光彩，获得自信，有车有房当然更好了，你的生活更加便捷，住在大房子里，也能让人感觉到安逸。
但与此同时，适度的勤俭节约是永远值得提倡的美德。所以，花钱是有必要的，而有节制地花钱以及合理分配收入，又是理财关键的一步。但我还是要忠告，我们不能成为铁公鸡一样的小气鬼，如果省钱达到了一毛不拔的境地，既令他人不快，也会委屈自己。
其实，理性花钱更能体现一个人智慧，最重要的一点就是要能够正确地区分投资与消费。
因此，在赚钱的同时，我们还应该学会花钱。但在花钱的时候，要懂得做计划，节制欲望，让花出去的钱，能够带来附加价值，继续增加赚钱的能力。
钱如果只是存在银行中，它是没有太大意义的，不过是一种名义上的符号。金钱只有去换来东西，才能让人产生幸福感和满足感。这说明钱必须得花，不能太过吝啬。不管在国内还是国外，我都见过一些人爱钱如命的人，他们一辈子拼命努力赚钱，早出晚归，连双鞋都不舍得买，吃得差，住得糟，但最后去世了，人们才在他的户头发现了巨款。虽然他挣了不少我，可他已经享受不到，这些钱也就没有了任何价值。
有个人不同意我的意见，他在一次理财课上对我说：“我把钱攒下来，可以留给儿子，留给女儿。”但我问他：“这样虽然能暂时帮他们过上奢侈的生活，可是你得挣多少钱，才能够让他们‘坐吃山不空’呢？授之以鱼，不如授之以渔，与其为他们留下一笔钱，不如教他们怎么挣钱，自己亲身示范，让他们看到和学到理财的智慧，这才是能够使他们衣食无忧得到幸福的最好方法。”
赚钱要拼命，花钱也要理性。我提倡的就是两个基本原则：
第一，花钱要节省，能不花的就不花，才能存起来，把小钱存成大钱。
第二，该花的要花，该买的要买，使自己学会理性支出。
在花钱方面，满足了基本的生活需要后，我们可以再将多余的钱投资在教育和培训上，让自己充电与学习。比如在工作之余，针对自身的缺点去参加培训，完善工作能力，提升个人修养。那么，随着能力的提高，我们在未来获取财富的能力也会得到提升。
花钱就得找准地方，不能四处扔钱。也就是说，你要把钱花在刀刃上。除了充电学习以外，对于健康的投资也不能马虎。比如经常锻炼身体，或者学习瑜伽等，这对于身体非常有好处。有些人平时缺乏这样的意识，在健身方面一毛不拔，在饮食上也不知道克制自己，有一天身体出了毛病，他平时省下的这些钱，在很短的时间就全送到医院里去了，更糟糕的是，花了巨款却没能买回自己的健康。
总结起来，生活中有这样几项是必须付出金钱来经营的——家庭教育：为子女的教育做必要的投资，这方面的钱一分也不能省。身体健康：健康是生命的根本，也是幸福的前提。在健康方面的支出应该毫不犹豫，而且要舍得花钱。
固定资产：安家置业，提高居住质量，房子、车子等都是必要的支出，这也是建设一个幸福家庭的重要一项。
自身提升：让自己充电和学习的支出，比如读书、参加各种培训等，在需要花钱的时候不能吝啬。人生有两堂最重要的课程，一是赚钱，二是花钱。它们是相辅相成的，只有学会了花钱，你才知道怎样去赚钱；也只有懂得了如何赚钱，你才有更多的钱去花。形成一个良性循环，我们才有可能过上更好的生活。
9.准备一本家庭账簿
家庭账簿是什么？就是记录家庭平时的收支，那些柴米油盐等一切支出，都要有一个本子把它们记下来，看看你的钱都花在了哪些地方。因为从早晨我们睁开眼睛起，生活中的每件事、每个地方都需要花钱。假如你对这些小钱不在意，漠不关心，也不在乎它们的去向，那么时间久了，你就会发现自己花了很多的冤枉钱却不知道它们是怎么从钱包里出去的。
有时候，人们难免会生出这样的困惑：“我这个月并没有买什么呀，但是钱怎么没了呢？”
有此疑问的人还不在少数，再有钱的人也会时常感叹：“花钱如流水，一点也经不住花，手一松，哗啦全出去了。”很多时候，我们并不知道自己的钱是怎么花掉的，也不清楚它们花在哪儿了，最后只有望着空空如也的钱包干瞪眼，像得了失忆症。钱没了，去处却怎么也想不起来。
就像有位理财学员讲的：“我甚至怀疑钱丢掉了，而我自己却没发现。”我也有过这样的经历，认定某一个账户中还有几千元的零花钱，特意跑到银行要把它取出来，结果去了一查，竟然没了。回到家千想万想，想了很长时间，才记起它们花在什么地方了。
这时你就明白，为自己准备一本家庭账簿是多么有必要。它可以不是专业的会计账簿，但一定要简单易懂，而且记录要全面和真实。我们需要在日常生活中，就把所有的收入、支出的明细统一记录在上面，进行科学管理、理性控制。它不仅能让你清楚每一分钱的去向，还有益于逐渐减少那些并不必要的开销。
所以，良好的理财习惯，应该从建立一本家庭账簿开始。这个账簿可以是一个本子，也可以在你的电脑上建立，只要便于记录和管理就行。
有家调查公司曾经对中国的北、上、广、深四大城市做了一项调查。调查结果显示，内地“小康族”的人数已经达到了惊人的6千万人。这说明社会经济发展水平的提高非常明显，但与此同时，调查人员也发现，这些已跨入“小康族”的人中仍然有很多人对于自己的经济状况存在着强烈的担忧。
有人对调查人员说：“虽然我的收入不低，但我没有安全感。我想，如果我没有正确的理财观念，如果我不为将来做好规划，把钱花到有益的地方，即便现在我是小康的，明天也有可能返贫，重新回到草根一族。”
为此，生活在商海的王先生曾专门找到我，希望我为他的家庭量身定做一套理财方案。王先生的家庭基本情况如下——
丈夫：王先生，某机关部门的干部，月收入8500元；
太太：姜女士，银行职员，月收入8000元；
女儿：蓝蓝，小学四年级的学生。
王先生的家庭月收入并不低，总数在15000元左右。他的家庭资产有一套100平方米的住房和30万元的存款。而且，夫妻双方都有公费医疗，也缴纳了养老保险金。可以说，这个家庭的基础条件还是很不错的。看看我们身边，能达到这个生活条件的人也并不多见。
因此，王先生的家庭支出主要都集中在生活质量的提高上。现在，他的家庭每月有5000元左右的结余，但是他同时也很担心，因为未来的子女教育还需要一笔不菲的支出，等到女儿长大了，家庭支出便会迅速增加。换句话说，他不知道现在怎样将手中的钱有效利用起来，通过理财来增长家庭收入，保证家庭的未来花销不受影响。
对此，我建议王先生不应再用传统的保守理财方式，要适当采取一些新颖的投资策略，因为蓝蓝将来上学后，家庭支出会越来越多。如果他和妻子的收入增加缓慢甚至趋于停滞，那么就算现在有一定的存款，将来也可能逐渐陷入财政危机。
此外我提醒他：“您并没有在保险方面进行一定的投资，一旦发生意外，您的这些积蓄很有可能短时间内就会失去，这是一个更加不容忽视的问题。”
王先生同意这个观点，这也是他对未来不乐观的地方。因此，我建议他找一些收益高和能保值的理财产品，比如国债。另外，他也可以在股市适当做一些有风险的投资，买一些股票来进行增值，但数目不宜过高。
最后，在女儿的早期教育方面的投资他也不能忽视，比如现在就应该拿出一笔钱，在女儿感兴趣的领域进行投资，可以报一些有益于她成长的“兴趣班”与“学习班”，让她从小就全方位发展，打下坚实的基础。这样一来可以帮助女儿顺利地升入理想的学校，以免在将来因为分数不够而还要出“建校费”或“择校费”等额外的费用。
而这些投资或者支出项，都应该放进家庭账簿中进行严格管理。王先生的例子就可以当做人们需要建立家庭账簿时的典型案例，当我们意识到支出变得越来越多、且需要合理分配时，就不能再仅凭一腔热情去管理手中的金钱——这只会让你成为一个糊涂虫，没有任何人能够只用大脑记住这些流水账。
设立家庭账簿，本质上就是将家庭当做一个公司来经营，把家庭收入作为一种公司财务进行科学严肃的管理，这就使你的支出处在了理性的监控之下，也使你拥有了对未来做出精确预测的可能。而且，最好让每一个支出受益的家庭成员都能参与管理这个账簿，从中学习到理性花钱与收支控制的知识。
10.从记小账开始
“先生，你能说出自己在过去的一个月内的钱的去向吗？”
“您平时是否记账呢？”
我们的调查人员曾经就此问题进行了大量的街头采访，受访者多是摇头，他们没有这方面的意识。甚至有一些人听到这个问题时，觉得很好笑。他们说：“我连昨天的钱都不知道去哪儿了，又怎会记得住上个月的呢？”
可见，记账的良好习惯还没有被人们普遍接受。还有些人，他们虽有记账的习惯，却是记几天忘几天，隔三差五关注一下，三分钟热度。没过多少时日，他的账簿就不知道跑哪儿去了。当有一天重新意识到记账的必要性时，他又会四处寻找自己的账本，而此时账本很可能已经被压在了箱底，上面布满了灰尘。我把这种现象称为“消费失忆症”。他们不但不记账，也记不住钱的去向。
在我接近十年的调查分析中，大量的消费案例表明，人们购物回家后的第一选择，并不是把消费清单归好、记下此行的每一笔支出，而是拿出刚买的衣服兴奋地试穿，至于那些记录着数额的账单，没几天就忘记扔到了哪儿。
我们要知道，理财的第一步就是记账。只有通过记账，你才能详细地知道自己的钱都花在了什么地方，这些花掉的钱又给你带来了什么收益。
有的人告诉我，他之所以不记账，是觉得这样太麻烦了，消费太频繁，每天都有各种各样、大大小小的花销，谁有那么多精力和心思把它们都一一记下来呢？
其实，如果你掌握了基本的技巧和原则，记账一点也不麻烦，反而是生活中的一种有序和必须的行为。假如你不喜欢用笔慢慢地书写，你甚至只需在电脑上下载一个记账软件——它们操作起来非常简单，这对于习惯了使用电脑的人来说很容易上手，又免去了用笔书写的“痛苦”，真正让记账变成一件方便和快捷的事情。
今天，在网上建立自己的账本已经成了一件非常时髦的事情，而且很多使用过的人都反映记账后会发现，原来理财能带来这么多好处。
比如，上海的一位年轻人小赵就已经养成了在网上记账的习惯，他每天都记，不论消费多少，都会存储到自己的消费数据库中，时间长了，还会做一个物价对比。他将自己的账本在网上公开后，引发了一些网友的讨论。
然后有热心的网友就会告诉小赵，他哪些东西买贵了，哪些则物有所值，而且他们也会讨论在哪里能买到质量更好的便宜货。
小赵说：“这是一种很好的方法，大家互相讨论，提出建议，也是对彼此的一种监督，能无形中帮我们省下不少的钱。”
在调查中我发现，人们之所以不喜欢记账，除了没时间或没兴趣以外，另一个主要原因是他们还没有意识到记账的好处。只有改变了这种认识，才能从根本上使自己积极起来，开始从小账记起，走出理财的第一步！
如果你是一个马马虎虎、大大咧咧的人，那么记账对你来说，就更是至关重要了，特别是那些很难记住的小账，更要认真记下来。这样整理日常支出并仔细记住它们，你就不会出现稀里糊涂花钱的情况，就不至于有一天突然查看账户时，惊得冷汗直冒：“啊，我的钱都去哪儿了？都花在什么地方了？”
假如你是一个有钱就马上花出去、对于这样的坏习惯又总是难以改正的“月光族”，记账又可以起到约束的作用。因为你的账本会时刻提醒你：“喂，主人，你今天又花掉了几百大洋！余额已经不多了！”每天翻看一下账本，有助于保持头脑清醒，压制高涨的消费欲望。李小姐是一位出入高级写字楼的白领，她每月都有不错的收入。但她从记事开始，就是一个花钱大手大脚的女孩，父母也没有教给她理性消费的知识。所以，她工作四五年了，也没有攒下什么积蓄。
李小姐说：“终于有一天，我意识到了这是一件多么严重的事情，可能我到老都不会存下一分钱，全都不知去处。”
在我的建议下，李小姐开始认真地对自己的支出进行记账和管理。哪怕买一个十几块钱的小东西，她也要认真地记录下来，标明时间和消费地点。在坚持一段时间之后，李小姐在花钱的方面已经能很好地把控住，哪些钱是该花的，哪些钱又是不必要的支出，自己都已清清楚楚。
而在几个月以后，她的存款数就已大幅度增加。一年后，她就买了车，生活质量得到了明显的提高。李小姐感慨地说：“假如我没有开始记账，现在我仍然是挤地铁的苦命一族。月月高薪，手里却没几个钱，甚至还要向爸妈开口借钱。”
一个小小的习惯的改变，带来的益处竟如此巨大！一笔笔账目看起来枯燥琐碎，没有吸引力，但却非常有益，只要可以长期坚持下去，效果一定会展现出来，那就是我们能逐步认识到理财对于生活的积极意义，改掉挥霍和随意消费的不良习惯，省下一些钱，减少一些不必要的支出。手中的钱增加了，我们才有了让钱增值的机会。
在更深的层面上，记账也是一件多功能的事情，它能帮助你分析自己的消费爱好，判断家庭的支出领域，从而利于你制定未来一定时期内长远的消费计划，使自己的财务规划能力得到提升。
让自己养成健康的消费习惯，树立正确的理财观，这一切都可以从记小账开始！请相信，这是十分必要的，而且也能帮助你养成理性管理资金的习惯。小钱理顺了，大钱才能管好。
11.控制你的“菜篮子”
近几年，物价上涨很快，人们的生存压力也越来越大。有人就在网上戏言：继“房奴”、“卡奴”、“孩奴”之后，又有很多人跻身于“菜奴”之列了。菜都买不起了？没错，这是人们的切身体会。据调查统计显示，“菜奴”多集中在80后和90后之间。
24岁的成都女孩赵莉主动给我发来邮件，讲述了她的故事。她毕业以后，就留在了成都打拼，工作很努力，但一转眼两年过去了，她却没攒下什么钱，仍然在郊区租房住。她说，虽然自己没有变成“房奴”和“卡奴”，但情况似乎更惨，因为她已经是名副其实的“菜奴”了。
“我比‘房奴’和‘卡奴’更凄惨，因为现在买菜都得精打细算。”赵莉说，同事的饭局她从来都是谨慎对待，尽量不参加的，因为请了就要还。别人请客你去了，下次你不请，别想让人再搭理你。为了能省钱应付房租水电等日常开销，她主动远离了应酬，而且常常在下班后到偏远的露天市场买菜，每天在菜篮子上的花销控制在10元左右，比在外面吃饭要节省很多。而通过控制买菜的支出，她每月至少节省了500元不必要的花费。
我们身边像赵莉这样拼命节衣缩食的“菜奴”还有很多。在这里我特别强调一点，买菜钱都要“理”，其实并不仅仅是国内最近才兴起来的风尚，在欧美国家，这也是一些家庭主妇必备的知识。许多美国主妇为了买到便宜一些的蔬菜，不惜驾车去更远的超市。“奇怪，难道油钱不是钱吗？”其实她们的重点并不在于要节省多少钱，而是以此明确一种态度和强化一个原则：时刻记得节约。
控制“菜篮子”，你不妨采取下述几个办法，结合自己的实际情况灵活应用。
第一，避开买菜的高峰期。
高峰期的菜价总是要贵一些。所以，你可以等到菜市场快下班时再去买，这时候的菜要比早晨和傍晚便宜20%甚至更多。因为菜贩为了能够及时将余下的蔬菜处理掉，通常都会降价。价格不会降太多，而且这时新鲜蔬菜也卖光了，但如果你能认真挑选的话，还是能买到物美价廉的蔬菜。
第二，固定到一家菜摊买菜，和老板搞好关系。
我认识一位主妇，她的办法是固定到一个地方（菜摊）购买家庭常用蔬菜。
如无特殊情况，她只要到了这个市场，就不会去别家。这种策略最直接的一个好处，就是跟摊主关系混熟了，价格就好商量，而且每次买菜都有赠送，比如给她搭点葱、香菜什么的。可以说，她对于买菜技巧的钻研，已经到了炉火纯青的程度。
有一位北京的白领告诉我她的另一个方法，除了固定购菜地点外，她也尽量不去大超市，而是在路边菜农的小摊买菜，每天都去那儿买，价格便宜又新鲜。她笑着说：“这些摊主因为不需要交摊位费和管理费，所以他们的价钱要比超市便宜很多。”
第三，如果有条件就自己种菜。
比如住在一楼，一般会有一个小花园。把这块地方开发出来，可以将其变成自己的家庭蔬菜基地。没有花园怎么办？有些人别出心裁，自己在花盆里种菜，这样随时随地都能吃到新鲜的蔬菜，经济又方便。有位理财学员曾经给我发来他的客厅照片，我第一眼就看到了窗台上绿油油、长势良好的蔬菜，成为一道独特的风景线。
他说：“客人来我家都会惊异，但知道原因后，又会大赞我有办法，回去也会效仿，每月既节省了不少钱，还给家中增添了色彩。”
想省钱，就要在花钱的时候精打细算。所以“菜奴”们不仅在买菜上想了很多绝招，在吃法上也是大做文章，比方说，原本用来炒着吃的菜，有时可以改为烧汤，既营养又实惠。
想法省钱不要紧，可没钱还要打肿脸充胖子的行为才是让人鄙夷的。明明没钱，却大把往外花，于是既理不了财，也留不住钱，不管赚多少，最后都是口袋空空，钱都流入了他人的钱包。
我曾遇到一对北京的夫妻，他们每月的收入在6000元左右，在北京，这样的收入只能让他们勉强维持生活，在交上房租后，所余也就不多了。但他们的生活支出是怎样的呢？
每月房租2000元，这是第一个支出大项。
每月买衣服1000元，这是第二个支出大项。
每月吃饭买菜竟然高达2500元，这是第三个支出大项。
他们总是向我抱怨，“我们的钱不够花，什么时候能买上房子？”我立刻指出问题所在，“不是你买不上房子，而是把买房子的钱都吃进了肚子。你算过一年应该省下但却浪费的钱有多少吗？两个人在家做饭吃，得吃什么才能一个月吃掉2500元？一天的菜钱竟然高达80元？”
说白了，这钱全让这小两口吃了，用时下流行的一个词“吃货”来形容他们一点不为过。然后我帮他们算了一笔账，结果两人发现，他们的小家庭年入72000元，本就不算高，但每年却又有足足两万块钱像流水一样被浪费掉了，如果能省下来，5年就能攒下10万元。在他们的老家，这就是一套房子的首付钱。最后我建议：能省下来的钱，就一定要想方设法省下来。就算一天只能节约几块钱，一年下来，可能也能存下2000元了。
你知道省下来的这2000元可以做什么吗？广州的一位朱先生，现在是一家IT公司的老板，年入600万。他当初创业时的启动资金，就是2000元！而且，这笔钱就是他自己省吃俭用省出来的。可见只要你有计划，小钱也能发挥大作用。
12.买衣服也要有规划
就像上一节我们说到的那对小两口一样，他们每月买衣服的费用已经达到了1000元，对工薪族来说，这也是一笔不小的支出，说明他们时常更换衣服，这样就在客观上增加了无谓的资金消耗。
任何支出都要规划，服装也不例外。尤其对家庭支出而言，服装已经算是一个支出的大项。所以，对于这方面的消费要控制，把钱用到实处，一年下来你会发现节余了不少钱——这些钱便可以拿去做更重要的投资。当然，服装对一个人来说也是很重要的。服装是人类的一种无声的语言，人们穿衣服已经不仅仅是出于避寒保暖和遮羞的需要。通过一个人的穿着打扮，我们就可以大致看出他（她）是一个什么样的人，处于什么样的社会地位，从属于哪个圈子。“人靠衣装，马靠鞍”说的就是这个道理。因此，在现代社会，我们对于自己的穿着打扮也格外重视。一个创业当老板的人，不能整天蓬头垢面；一个在写字楼当白领的人，也不能总是穿得松松垮垮，必须有适当的衣装，这些就是重要的支出。
可是，多数人的经济实力很有限，买不起太昂贵的衣服，而且也没有必要买太多服装——把衣柜装满是女人的理想，但如果房子里全是衣柜，这种行为也就成了一种消费失控。当你发现衣服太多而又穿不了时，这时候就不能无节制地乱买衣服了，而是要想办法做到既省钱，又要让自己看起来很体面。
这也是令很多工薪族和白领都颇为头疼的一个问题。对上班族而言，一套得体的职业装能为他们的职业形象加分，能够给他们带来自信。所以，为了在工作中展现自己的个性，上班族在这方面的开销通常都还是比较大的，但也是必不可少的。
在购置套装时，我建议除去平日穿着的休闲装外，还应准备几套经典职业装。之所以要购置经典套装，是因为它不仅款式美观、大方得体，并且职业装不容易过时，通常今年穿了的衣服明年还能用，一套衣服可以穿五六年。职业套装还有一个特点，我们无需专门定制，也不需要专门去买新品。所以，在商场促销打折的时机出手是最好的选择，这样不仅价格便宜很多，也能保证衣服最基本的质量。
许多人特别推荐的一个办法是在网上购买衣服。他们认为，和实体店铺比起来，网店的经营成本较低，又有网页可以直接挑选，省去了不少去店铺的时间成本。更重要的是，价格便宜，送货便捷。但是，在网上买衣服也有很大的弊端，一是不能试穿，不知道是否合适；二是见不到实物，只有照片为证，万一上当受骗或不合适，退货就成了一件十分麻烦的事。
因此我的建议是，可以在网上挑选款式，参考一下价格，去实体店试穿购买，并且对价格心中有数，有目的地前去，就节省了四处乱逛的成本；或者是，当你在商场里看到喜欢的衣服时，可以试穿后记下品牌、款式、尺码，然后再回家到电脑上找一家口碑较好的网店进行购买，也能节省不少钱。
在买衣服省钱计划中，你可以遵循这个规律去实施：没有最便宜，只有更便宜。除此之外，还有一个办法能淘到也许比网店里还便宜的服装，那就是团购，一群人去购买服装，或到一个店，或到一家商场集体挑选。和个体购物比起来，团购最直接的好处就是便宜，因为很多商家对团购会有更大的优惠政策。
所以，当你确定了自己喜欢的衣服后，你就可以在网上组织发起团购，这样就能享受到更大的优惠，省下了更多的钱。
我们知道，每个城市都会有服装批发市场，里面的衣服各式各样、种类繁多，最重要的是价格实惠，一些市内的商场进货时也会在这里选购，放到自己的店里以更高的价格卖出。所以，如果你目前的财力有限，在买衣服的时候，挑个时间去批发市场仔细挑选也是一个选择。前提是你有足够的时间，因为批发市场距离市内往往比较远。也许你会说，批发市场的服装质量太差了，其实价格便宜并不意味着质量就差，便宜货也有好款式，只要你有一双善于发现的眼睛和耐心。
一件物品的价值并不是由它的价格决定，而是取决于它的性价比。性价比是什么呢？就是你穿它的次数除以它的价格。打个比方说，虽然你买了一件质量特别好价值2000元的衣服，但只穿了两次就把它忘了，或者就过时了，那么它的性价比就是非常低的；相反，虽然你身上的这件衣服只花了100元，但却已经穿了两年，是你的常用衣服，那么它的性价比就非常高。
对比这些不同的方法，想想看，对你来说哪一种更实惠呢？所以，在你的衣橱中，可以有便宜的衣服，但性价比高的衣服还是应该占大多数，因为太便宜且质量不好的衣服会被很快淘汰，也就意味着你辛苦赚来的钱再一次打了水漂。而性价比高的衣服既能省钱，还能穿出自己独特的品位，给自己的形象加分。
最后，在购买衣服时谨记：无论在哪里买衣服，除了价格外，还要对质量和利用率进行仔细的斟酌和综合衡量，才能买到最合适的服装，也能省下不必要的大开销。
13.家庭支出的两项基本原则：“需要”和“实用”
钱首先是赚来的，这对于赚钱能力特别强的人来说是成立的，他们消费水平高，但收入也多。可对于不够富裕且暂时又没有赚大钱机会的人而言，在消费时还是要有所节制，不必要花的钱最好省下来。所以，长期坚持记录日常开销，我们就能总结出哪些是该买的，哪些是不该买的，哪些是家庭最需要的和实用的。最终，就能形成一个在支出时遵循实用原则的好习惯。
穷日子要想富起来，在开始阶段，就得学会“穷过”，而不是没有节制地花钱。如果你想省钱，那么只需要买一些生活的必需品，遵照实用的原则去进行家庭支出管理，也能将生活打理得井井有条。
那么什么才是我们的生活的必需品呢？每个人都有自己不同的答案。而对于一个家庭来说，第一个原则就是：“要想省钱，最好自己做饭！”这是北京一家公司老总的省钱经，他虽年入几百万，但却始终保持一个惊人的习惯：每天下班后都自己去菜市场买菜买肉，回家和妻子一起做饭吃。在他看来，花钱少，还能吃出健康，这就是很实用也是很实在的事情。
你可以仔细算一下，如果这些细节（坚持买菜自己做饭）处理好了，每天就都能省出一笔不小的支出，把它存起来，就会积少成多。假设你每天晚饭节约10元钱，那么一个月下来，就可以节省300元，一年下来，就省下接近4000块了。
这位老总还说：“我喜欢判断一笔支出是实用的还是非必要的，就连到超市也是。在进超市购物之前，我就会列一个详细的购物清单，写明需要买什么，以免冲动消费。必要的物品一定会买，但可有可无的我就不会冲动。同时，我还会去留意超市货架的最顶层和最底层，这是一个小经验：通常摆在这儿的商品会稍为便宜。另外对普通物品，我也不喜欢名牌，只要实用即可。像有一些普通厂家生产出来的东西质量也很好，但在价格上会便宜不少。”
听了该公司老总的“花钱实用经”，你是否已恍然大悟、有了一种跃跃欲试的冲动？可能有人会说，一味地省钱也太委屈自己了。在这里我要强调一下，省钱的前提是不影响自己的正常生活，而从另外一个角度讲，省钱其实并没有我们想象中那么难。比如，细心地规划用水、用电和用气——比方说不要随便打开卫生间的灯，假如实无必要。
比方说，你可以综合用水：洗过米的水拿来浇花；洗过头发的水存起来，用来冲马桶。在家时，要随时关灯，注意空调的使用时间。形成好习惯，坚持下去，一个月又能节省几百元。这样的行为不会对我们的正常生活产生影响，为什么不能做呢？理财就是理钱，理钱就是要合理支出。省钱的过程，其实也是一种快乐的享受。
其实，有很多富人也很注重节约，注意支出的“需要”和“实用”的两个方面。比如股神巴菲特就是一位地道的节俭高手，他有一个钱包用了近20年，不仅如此，他甚至不放过节约10美分。有一次，华盛顿邮报的发行人葛兰姆在机场向巴菲特借10美分打电话，没想到的是巴菲特竟然拿着25美分的硬币到处去兑换。巴菲特的衣食住行十分节俭，现在他仍然居住在1958年买的旧房子里，所穿的西服也是旧的，开的车子也是旧的。
比尔·盖茨可谓富可敌国，但他也会在乎节省停车费。有一次盖茨去参加一个聚会，由于晚到一步，停车场没有了停车位。和盖茨一同去参加聚会的朋友要把车停到旁边的贵族停车场（以分钟为单位计费），而且说停车费由他来支付。但盖茨认为费用太贵了，坚决不同意，最后把车开到了更远处的停车场。
2009年的俄罗斯首富米哈伊尔·普罗霍罗夫是一位拥有143亿美元的巨富，但他同样也很节俭。2010年5月，NBA批准他去正式收购新泽西篮网时，有记者问他：“你的家是怎样的？公寓还是别墅？”米哈伊尔·普罗霍罗夫回答说：
“那是一个很小的套房，有大概35年的时间我都住在45平方米的房子里，那真的是很小的。”
不仅男超级富豪讲求节俭，女富豪们也十分节俭——你别以为她们一定会到处买昂贵的化妆品。例如，美国女性富豪们的生活水准都远远低于她们的收入水平，她们对于贵重的东西也没有太强烈的渴求。有调查显示，有一半的女富豪从来不买价格在139美元以上的鞋，或是超过399美元的套装；58％的女性富豪依旧使用剪下来的优惠券来购买日用品，还有许多女富豪都曾经补过鞋，把家庭日用品修补一下继续使用，而不是跑到商场一掷千金。
超级富翁们的节俭，给我们一个伟大的启示：在节制中成就财富。知道了这一道理以后，我们就要坚决抛弃攀比，崇尚节俭美德，把它作为长期的人生习惯和健康的生活理念，始终坚持下去。
14.合理安排旅游中的消费
美国人每年都会有一次家庭旅游，他们会专门拿出一笔钱，带着全家人去放松心情，度过一个愉快的假期。而近年来，随着收入的增加和生活水平的提高，旅游也已经成为很多中国人生活的一部分，“身未动，心已远”，在休闲时间，如果能够独自或者和家人一起到向往的地方走走，既能释放工作的压力，顺便也可以欣赏一下各地的美景，绝对是一举两得的事情。
不过，在旅游的过程中，要想做到理性消费，就要安排好时间、景点和路线，这样不仅能避免掉许多无谓的麻烦，使心情更加愉悦，也能减少大量的不必要的花费。要知道，许多人原本设计好的一场“完美旅游”之所以最后成为了一次“心情败坏的糟糕之旅”，就是由于花费太多，以致于完全超出了自己的心理底线。
合理旅游的基本原则就是：首先不能盲目和冲动地出发，其次不能只凭感情去安排目的地。“完美旅行”必须经过精心的规划与设计，还要结合自己的经济情况，量入为出，提前制定好消费计划。
第一，你为什么去旅行？
先问自己这样一个问题：“我为什么去旅行？”人们旅行的目的都是不一样的，有人纯粹是为了休假，有人则是为了寻求刺激或者看风景。如果是第一种，选择性就比较多了，可以去一些常规的或者比较热门的旅游景点，也可以去一些安静的没多少人去的海边景点，只要利于自己放松即可；如果是第二种，你可以选择户外探险，或去一些没去过的风景区，但一定要做好相关的防范措施；如果你是最后一种——想欣赏风景，那么可以去一些古镇，花费低，效果也好。
第二，你要选择一种符合你经济条件的旅游方式。
人们的旅行方式大概有两种，第一种是独自出行，第二种是团队出游，即跟团游。团队游当然很省心，路线由旅行团设计好了，路上有导游服务，不用自己买机票或操心住宿，是一种很省心的方式，但缺点是，旅行社无法照顾到团队中的每一个人的需求，同时也会有附加消费购物的活动以及隐藏的自费项目等着你。对这些团队游的特点，我们要做好心理准备，如准备的旅游经费不足，尽量不要跟团旅游，而是独自出行。
所以，想省钱，想把钱花到实用的地方，最好选择独自出游。这种方式还有一个好处，就是自由度更大一些，而且消费主动权完全掌握在自己手中。但是，具体到每一个流程，一般人很难做到合理地把控，比如对目的地一点也不熟悉的人，他会不知道到底该去什么地方，这样就会增加一些不必要的支出。
一场完美的旅行，应该由四个阶段组成：
1.信息获取与选择。
2.专业的操作过程。
3.假期的执行。
4.回国整理回味。
这四个阶段，都涉及对于支出的计划、控制和总结。所以旅游者在出发前先查询相关信息是必要的，获取了充分的有效信息后，再去设计路线，规划方案，详细地选择、安排住宿的地方和要去的景点。做好了相关的规划之后，我们再按预先的计划出行，严格执行每一个环节。这样的话，就能避免一些常规性的错误，也能节省一些支出。
在这其中，我们尤其需要做好财务规划。有些人明明只准备了1万元，结果旅游到一半时，发现钱不够了，只好又挪用其他地方的钱过来，甚至要向朋友、家人开口借钱才能进行完这场旅行，这样肯定会让自己的心情大受影响，很可能在度过一场畅快美好的旅程之后，回来面对的却是糟糕透顶的财务状况，旅游的意义也就失去了。
15.采取经济实惠的娱乐方式
我在广州参加一场投资理财论坛时，有一位当地颇有名气的理财专家跟我讲了一件事。他说，有一位工薪族，每年从休闲娱乐活动中节省下5000块，平时并不告诉妻子，而是悄悄存起来，10年后当家中急需用钱时，他突然拿了出来，全部交给了妻子，然后对妻子讲了来龙去脉。
我很好奇接下来会发生什么，便问道：“他的妻子会大发脾气吗？”“没有。”理财专家说，“他的妻子感到很惭愧，因为她自己就是一个特别喜欢去歌厅、酒吧的人，每月不知有多少钱花在这上面。当丈夫把5万块交给她时，等于是给她上了一堂理财课，你看，原来你也可以存下5万元的，加起来我们就有10万元，可以买一辆车了。”
休闲娱乐的支出对于工薪族来说，确实是一个让人头疼的问题。看到这位广州人用了10年时间的节余，相信不少人已经跃跃欲试了，那就是赶紧为自己寻找一些可以省钱同时又能玩得尽兴的娱乐方式。
生活当中并不缺少这样的途径，只是许多人对此缺少发现的眼光。比如普通的K歌厅、游泳、健身，这些活动对于囊中羞涩的普通工薪族都是很好的选择，而且这些活动还可以采取团队AA制的模式，娱乐的同时钱也省下了。除了组织多人参加，这些活动还可以通过团购、办优惠卡等方式达到省钱之目的。
有一位家庭主妇告诉我，她有时会留意关注一些免费的娱乐活动，比方说有一些实力雄厚的房地产公司，常常会在新楼盘开幕会上专门策划一些娱乐活动，像唱歌跳舞大赛等形式，邀请观众过来娱乐。这些活动往往都是免费的，主办方要的是人气，并不收费，所以不用花钱就可以玩得很开心，起到休闲放松的作用。不仅如此，你还很有可能拿到意想不到的大奖。
她说：“对于娱乐生活匮乏的我们来说，这样的活动起到了重要的补充，放松了心情，关键是没有花一分钱，所以我会定期关注一下这类信息。”
假如平时很难获知这样的消息，或者这类活动的主办地离你太远，你想免去路途上的奔波，那么你可以关注一下你所居住的小区，因为小区里很可能正在举办一场社区活动，你可以免费观看或参加歌舞表演，以及娱乐性很强的有奖知识问答等活动。
娱乐的方式多种多样，未必就要视它为“必须花钱”的支出领域。除去上面谈到的一些免费参加活动的娱乐方式，还有一种最传统但也是最大众的方式——逛公园。现在很多的城市建设都考虑到了人们对精神文化生活的需求，也有经济实力去修建一些很好的公园，并且很多公园是不收门票的，或者在早上某一时间之前进去都是不收门票的。这样，你可以随时去免费开放的公园散散步，看别人练太极、下棋，或者在公园里跑跑步，做做运动。
也许你会说：“嘿，我可是一个资深的宅男、宅女，连楼都懒得下去，更别提去什么公园了。”其实，即便你足不出户，也会有很多方式让你在斗室之中达到休闲放松的目的。
我在这里推荐的是一些较为极端的方法——它会使你偏离大众的社交圈，并不宜被频繁采用。比方说在房间看书、听音乐等，它会让你紧张疲劳的神经得到放松，暂时进入书本的世界、享受音乐的美妙，从而忘记生活中的烦恼和忧伤。这种方式当然是便宜又有益的，几乎不用花费一分钱。
假如你的性格较为外向张扬，不喜独处，而更喜欢热闹，那么，你也可以在周末约上三五好友，买些简单的零食，一起在家中打扑克，或去郊外烤串，既能享受美食，又能拉近距离、沟通情感，这也是很不错的选择。
有一位女士提供了一种很另类但非常有效的既省钱又能达到休闲目的的方法。她在理财课上对我说：“我喜欢逛街，但是一逛街就会花钱。我目前的经济状况不是很好，不想和闺蜜一起去唱歌健身，所以我想到了不带钱包逛街的方法。和闺蜜逛街的时候，我们会挨家店铺地逛过去，试穿里面的衣服，试戴店里的饰品。但因为只带了买饮料的钱，所以我最终不会购买。这样既满足了小小的虚荣心，又省下了钱，何乐而不为呢？但如果你带了钱包过去，那就麻烦了，因为你一定会失控。”
此外还要注意，如果想省钱，在想去咖啡厅坐坐的时候，你可以尽量说服自己到超市里买到几盒速溶咖啡——这足够你喝上很长时间了。对于有文艺情结的理财者，如果实在克制不住冲动的心情，不想和家人窝在家里看电影而是想去现场体验，那么，赶上电影院门票打折的时候再去，完全不必去追买首发式的昂贵门票。
省钱的娱乐方式多种多样，上面我们只谈到了很小一部分，重要的是想传递给大家一个消费理念，当你能够从容地控制自己这些消费欲时，无形之中你就在为自己的未来攒钱了。不知不觉中，在将来的某一天，你会惊讶地发现，自己已经存下了一笔数目不菲的巨款，足够你做一件可以改变你人生的大事，比如拿来买房结婚或者创业等。
要点回顾
1节约就是赚自己的钱，如果你连自己的钱都赚不到，你怎么去赚别人的钱呢？
2设立家庭账簿，本质上就是将家庭当做一个公司来经营，把家庭收入作为一种公司财务进行科学严肃的管理，这就使你的支出处在了理性的监控之下，也使你拥有了对未来做出精确预测的可能。
3一件物品的价值并不是由它的价格决定，而是取决于它的性价比。性价比是什么呢？就是你穿它的次数除以它的价格。打个比方说，虽然你买了一件质量特别好价值2000元的衣服，但只穿了两次就把它忘了，或者就过时了，那么它的性价比就是非常低的；相反，虽然你身上的这件衣服只花了100元，但却已经穿了两年，是你的常用衣服，那么它的性价比就非常高。
4在进超市购物之前，我就会列一个详细的购物清单，写明需要买什么，以免冲动消费。必要的物品一定会买，但可有可无的我就不会冲动。同时，我还会去留意超市货架的最顶层和最底层，这是一个小经验：通常摆在这儿的商品会稍为便宜。另外对普通物品，我也不喜欢名牌，只要实用即可。像有一些普通厂家生产出来的东西质量也很好，但在价格上会便宜不少。
5合理旅游的基本原则就是：首先不能盲目和冲动地出发，其次不能只凭感情去安排目的地。“完美旅行”必须经过精心的规划与设计，还要结合自己的经济情况，量入为出，提前制定好消费计划。