为了刺激消费者办卡，信用卡申请单上“卡友优惠”与“会员权益”，绝对比各项费用与利率的讯息来得大且清楚。这薄薄的一张申请单，同时还肩负著“广告DM”的任务，很多必要的讯息要不是放得很小，就是利用各种举例方式，让你“看起来花了一大笔钱，却只付出很少的代价”。其中，最可怕的莫过於循环利息与滞纳金。
经常使用信用卡的女士都知道，多数银行会加收滞纳金（某些银行或称为违约金），亦即将未清偿的金额再多剥一层皮，加收两百元到一千元不等的违约金。而消费者每月缴交的最低应缴，当然一样要先扣掉当期利息，并扣掉违约金之后，剩下来的一点点钱才会被拿来还掉本金。
相信有基本数学概念的人一定会了解，如果以“复利”计算帐款，而且是先扣抵“违约金”、“利息”的话，欠银行的债务，如果只是缴最低应缴金额的话，如果一直使用而不知节制的话，好像要还完的话，需要非常长的时间。
举例来说，如果小吴欠了某银行共十万元的卡债，就算他从现在开始不再刷卡，每个月也乖乖拿出五千元缴卡费（因每家银行之最低应缴金额不尽相同，此例为2%之最低应缴）。
为了这十万元的卡费，小吴必须花上将近两年的时间，才能将卡费完全缴清，亦即共付出近十二万五千元。如果仔细观察帐单的话，小吴会发现自己每个月所缴的五千元里，有近三分之一的钱都在缴利息。
然而，这其中最可怕的并不是银行的冲帐方式，而是人的心态。银行在每月的月结单上通常在“应付总帐款”旁，有一栏叫“最低应缴款金额”的地方通常你的金额不到三、四十万时，是不会有感觉的，一般人只会觉得，上个月刷的，这个月只要缴少少的几千元就好，真是便利。殊不知，已落入了“循环利息”的漩涡之中了，等到出帐时发现怎麼会是三、四十万时，洞已经越来越大了。例如一个月的利息加上违约金就约两千五百四十四元元，可是银行却可以让你偿还“最低应缴款金额”，这样一来本金还得不多，利息倒是长大了不少。当然就会觉得怎麼越缴越多，有一直还不完的感觉。
不过，由於这些隐藏在申请单里的数字陷阱，对於一般缺乏财务知识的消费者而言，简直就是无字天书。在银行有意无意的文字游戏之下，更是从头到尾就是一场不公平的战争。而这场战争唯一的致胜关键，只有当消费者张大眼睛看清陷阱，并开始建立正确的用卡态度，以及还款方式时，才有机会全身而退。