（1）未成年期。
最需要健康和教育两方面的保障，因此健康险和教育金险很必要。
（2）单身期。
这时，刚踏入社会，收入还不太稳定，可以购买意外、疾病险。由于年轻，缴费一般较低，而保障却较高，若发生意外，父母也能老有所养。目前市场上有一种类似于安全保障卡的保险产品很畅销，它每年只要交很少的费用（如100元），购买方便快捷，一年内如发生意外和医疗费用，都可以理赔。此外，也可以稍微考虑养老险，具体有普通寿险（保障型）、养老型险、生死两全险等可供选择。
（3）家庭期。
这时，小孩出生面临受教育、不断成长，而自己也不断变老；上有老，下有小，面临的各种风险也最多。这时就应该把家庭成员当做一个整体来统一考虑了，不同的成员有不同的保险需求，具体如下：
第一，购买意外疾病险，其中家里的经济支柱是重点投保对象，也就是给赚钱最多的人买最好最多的保险。首先是意外疾病险，万一遭遇不幸，赔偿金将给家庭设置一个保险屏障。其次可以购买人寿保险，如果不幸去世，所投保的寿险也会全额给付养老金。再其次，可为其他家人选择重大疾病和医疗保险，以保证万一患病不致对家庭经济造成冲击。医疗险有普通医疗保险、大病保险和住院保险，可按照每人的实际情况选择其中的一项乃至多项。
第二，为了退休养老，年金类产品不失为一种较好的选择。它能保证在退休之后不会为生活费而发愁。保险公司的此类产品目前有的是按年支付年金，有的是逐月支付，可根据自己的偏好作出选择。此外，还可以把一些分红保险作为家庭长期储蓄的一部分，在拥有保障的同时，享受到专家理财的特色服务。
第三，若是为了筹备子女的教育经费，则可以选择教育金等储蓄性的产品。子女还小时，可以购买一些针对儿童的复合险种。这些险种能够覆盖孩子的教育、医疗、创业、成家、养老等，能有效保障孩子的方方面面。
（4）养老期。
老年人需要健康和生活方面的保障。老年人上了岁数，身体会大不如从前，有可能患上各种慢性疾病，医疗费用是一笔不小的支出，得早做打算。需要重点考虑医疗险、疾病保险、看护险和意外保险等。