租房、买房，还是自己建房？这是一个问题，它困扰了我的一个朋友两三年了，他一直这样犹豫着，下不定决心。就像拉封丹寓言里面的那头毛驴，面对身边的两捆稻草不知该先吃哪一捆，最后只好在两捆稻草之间活活饿死。可见，面对各种各样的选择，人们常常是非常困惑的。
我的这个朋友是一个南方人，老家在苏北的一个农村。改革开放之后他和他的舅舅一起到东北干装修，一干就是十几年。开始是住在工地里，后来赚到了一些钱，也想改善一下生活条件，准备从工地搬出去，这个时候他就游移不定了，是租房、买房，还是回老家自己建一幢大房子？
他自己的本意是想在大连买一个三居室的房子，生意场上的朋友们却希望他租一个房子，反正家也不在这里，什么时候想离开抬起脚就走，而家里的父母和兄弟姐妹们则希望他在家里找一个地脚自己建一幢大房子，一来光宗耀祖，二来也好跟着借光。拉封丹的驴子面对的是两捆稻草，两种选择，现在我的这个朋友面对的则是三种选择，所以问题的难度可能就更大了。他就这样徘徊着，和拉封丹的驴子也差不多，一直到现在也没有一个自己像样的房子，还是住在工棚里，干到哪里就住在哪里。
其实这个问题很简单，朋友的建议、父母的意见都各有各的道理，但是重要的是在这三个方案中选择一个最优的方案，选择一个成本最低、收益最大的方案。
我们先分析租房。一般来说，租房适合短期行为，租房是否合适，要看我的这个朋友在大连这个地方打算住多长时间。如果是三五个月，最好的方案是租房，租一个什么都齐全的房子，拎着一个旅行包就可以入住，事情办完了起来就走，比旅店方便，比旅店经济，比旅店舒适。但是，我的这个朋友很明显不属于这个类型，他在大连已经做了十几年生意，无论是生意场还是朋友圈都在大连，而且可以预料他未来的事业也必然要落脚在大连，而且他已经找了大连的女朋友，这一切都说明他在大连居住将是一个比较长久的行为。从经济上来分析，在大连租一个像样一点的三居室，一个月至少要近2000元，一年下来就是2.4万元，10年就是24万元。而且自己处处还要受房东的约束，很多意愿都不能很好地满足。唯一的好处是节约了资金的占用。
再来看买房。在资金相对充裕的情况下，可以考虑一次付清房款，这样可以获得一些优惠；如果资金不是很充裕，可以考虑按揭贷款，分期偿还。这里我们考虑按揭贷款购买一套三居室，按100平方米计算，假设每平方米8000元，这样全部房款是80万元，按30%首付计算，首付款是24万元，余款是56万元，按10年付清计算，加上利息，每个月应该偿还6400元，但是10年后房子是自己的。而且由于城市土地的有限性，决定了城市里的房子是不断增值的。如果按每年5%的水平增值，10年后这个房子的价格就可以达到130万元。如果这个时候你想回老家定居的话，房子一出手就可以变现，不但白住了10年，而且因为房屋增值，即使减去10年的利息支出20.8万元，也能大赚29.6万元，与租房要付出24万元相比，一收一支，收益多出了53.6万元。
真是不算不知道，一算吓一跳。
再来分析一下在老家建房的情况。我的这个朋友的老家在苏北的农村，那个地方家家有钱就建房子，房子是一个家庭财富的象征，是一个家庭的脸面，至于住还是不住倒成了次要的问题了。所以那里走出来的人，无论在哪里发财，都想着要回家建房，光耀门楣。但是房子建好之后，其实就是一个摆设，一个在家乡父老面前炫耀的摆设，一个投资几十万元的摆设。因为一年里有11个月的时间是在外面奔波的，只有春节前后的一个月左右的时间能够在家里住上一阵，其他时间里这所大房子一直都是在那里空闲着的。而且房子建好了，里面就不能空着，家用电器一应俱全，家具装修一样不少。建一所房子要50多万元，里面的各种装修、家具、电器又要花去10多万元，里里外外要60多万元，一年四季60多万元基本在那里闲置，不创造什么价值。和城市里的房子不同，它不但不增值，而且还逐年折旧，越来越不值钱。农村的房子由于减免了土地费用，所以没有房证，不能抵押，很难出租出去，变现的时候也不值钱。可以说这样一所房子只能算是一个累赘，不能增值、不能抵押、不能变现、不能居住，而且还要付出一定的人力进行定期的看护。同时，由于家里的家用电器等一应俱全，所以在外面的时候就舍不得再购买那些东西，电视没有、洗衣机没有、微波炉没有……生活质量甚至降低到了解放以前的水平。所以回老家建房实在是一个最愚蠢的行为，它只有付出没有回报。
这样一分析，问题的答案马上就出来了。可以说，它对那些常年在外面做生意的人们都具有普遍的借鉴意义。最经济的方案是，在经济条件不允许的初期暂时租房，在经济条件允许的时候，自己买房，任何时候都不应该回老家建房。