存钱就一定能够留住钱吗？
银行永远是安全的吗？
不断地存钱，不断地存钱，你的财富，就一定能够增多吗？
……
广大的女性朋友们，可能你会觉得这些问题，都是一些不开窍的傻瓜才会询问的问题。可是再仔细想一想，你有没有想过货币贬值？你有没有考虑到通货膨胀？还有利率的降低……
存钱就一定能够留住钱吗？
银行永远是安全的吗？
不断地存钱，不断地存钱，你的财富，就一定能够增多吗？
……
广大的女性朋友们，可能你会觉得这些问题，都是一些不开窍的傻瓜才会询问的问题。可是再仔细想一想，你有没有想过货币贬值？你有没有考虑到通货膨胀？还有利率的降低等等？
今天的你，手里如果有500万元，就完全可以成为一个不大不小、不折不扣的“富婆”了，你不用辛苦地上班，只需悠闲地坐在家里，靠吃利息大概也可以过上还算不错的日子。可是，你是否曾想到“天有不测风云，人有旦夕祸福”这句经典古训呢？或许某一天，货币便开始急剧贬值，物价飞涨，没过几天，你便只能眼睁睁地看着手里那500万元钱，一点点缩水……
相信任何一个人面对这种情景和后果都会觉得可怕，是不是？但我们千万不要以为这种想象真的是杞人忧天，要知道，世界上的很多事情，都是人们无法解释清楚的。
你可以问一下自己：你是否知道如何正确地存钱？你是否清楚怎样存钱对自己才更有收益？你是否为自己购买了养老保险或者重大疾病医疗保险？特别是那些工作较为辛苦的职业女性，是否为自己购买了健康保险，还有各种专门针对女人特殊疾病（如乳腺疾病、卵巢疾病、子宫疾病）类的医疗保险以及生育保险……不能否认，的确有一些女人具有对人生的前瞻意识和敏锐眼光，不需要提醒，早已未雨绸缪，提前为自己打理好了一切，以备不时之需。但更多的女人，还尚未清楚地意识到这些事情对自己的生活和生命是多么的重要，而且依然会有诸多女性朋友，在面对储蓄、保险这些与自己切身生活利益密切相关的事情上，还是一片茫然，模糊不清。
那么，女人应该如何正确地存钱，如何妥当地运用经济上的手段和实力，有效地保护自己呢？下面的介绍希望能给大家一些实际的帮助。
1.储蓄
目前，储蓄依然是工薪家庭投资理财最主要的方式。女性朋友在参加储蓄时，如果能够科学安排、合理配置，那么即便是在目前利率不高的情况下仍然可以获取较高的利息收入。更进一步地说，储蓄这种方式，也非常适合女人打理财产。这是因为女人的投资方式比男人保守，而且女人对于理财风险的承受力比男人小，在股市、债券、外汇买卖等投资风险中，女人更容易患得患失，稍有不慎出现一些差错，就可能让她们放弃全盘的理财计划。
所以，在所有的理财工具中，储蓄是最适合女人的投资理财方式。女性朋友在进行储蓄时，要注意哪些方面呢？
（1）错误的储蓄方法
勤俭节约是中国人的传统美德。但是，女性朋友们，当你在节约每一个铜板、辛苦地积攒余钱进行投资的时候，是否考虑过自己的个人资产是在越做越大，还是在无形之中流失呢？你是否知道自己可能是在变相地丢钱？如果真是这种情况，那么资产是因为什么原因流失呢？下面的案例会给你一些启示。
案例
方方从她父亲那里继承了一笔10万元的遗产。当时，她正在计划给自己买一套商品房，于是，她就把这笔钱存进银行的活期储蓄。
可是不凑巧的是，由于价格、地段等因素，方方的房子一直没有买下来，而她的存款也就一直放在活期账户中“负利率”增长。直到5年以后，方方才用这笔钱买了一套房子。
方方因为当初没有及时地将这笔钱从活期储蓄转存为定期储蓄，所以在这5年多的时间里，她至少损失了6万元人民币，实在令人惋惜。
方方的资产流失，是因为她缺乏存款储蓄的知识，不了解银行储蓄的游戏规则。
案例
刘英有一笔3万元的一年期定期存款。但是在快满1年时，她因为急需用钱，就将这笔存款提前支取了，结果只获得了399.6元的利息。
很多人可能和刘英一样会采取这样无奈的方法。其实，在这个时候，如果刘英稍微有一些贷款意识，就可以向银行申请2.4万元的存单质押贷款（80%的质押贷款额度），贷款27天，需要支付130.08元贷款利息，而原先3万元的存款到期后，她完全可以获得更多的利息，两种不同的方法使利息收益相差将近800元。刘英的损失，原因是她对银行贷款知识的欠缺。
女性朋友除了可能会碰到和案例中两人相似的情形外，还有一点同样不能忽视：你的资产还可能流失于缺乏结算知识。根据有关规定，所有银行的信用卡都可以透支5000元，在16天内享受免息，如果超过一个月，每天就要加息15%。但是，现在有很多人在使用信用卡结算时，往往在透支后没有及时补足，一拖再拖，到头来要支付高出银行贷款好几倍的利息，吃亏的还是自己。
另外，缺乏假币的知识也可能让你的资产流失，请看下面的这则案例。
案例
七月中旬的一天，于茜将2000元钱存入一家储蓄所，没想到的是，银行的工作人员发现其中有2张100元面额的假币，于是按照相关规定当场给予没收。当于茜看到自己加班加点辛苦工作挣来的钱却换来了一张“假币没收单”时，不禁黯然神伤。
女性朋友应该从上面这些案例中认真汲取教训，好好地检查一下自己，是否存在着资产“流失”的现象，如果发现真的存在，就要赶快想尽各种办法把它们死死“堵住”，这也是增加资产净值的一个有效手段。
（2）正确的储蓄方法
有很多人担心银行利率会继续下调，就把大额存款集中到了三年期和五年期上，也有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱存入银行的活期账户。那么，这两种做法是否科学呢？其实，这都是不合理的储蓄方法。让我们来看看具体的例子吧。
从工商银行获得的数据显示，在利率提高之前，活期存款利率为每月0.6‰，一年期为每月1.65‰，三年期为每月2.1‰，五年期为每月2.325‰。仅以存25000元为例，三年期定期存款获得的存款利息约为1512元，五年期定期存款获得的利息约为2790元，假如把这25000元存为活期，那么一年就只有144元利息，即使存三年，利息也只有550元左右。由此可见，同样是25000元，存款的期限相同，只是由于方式不同，三年活期和三年定期的利息就相差了962元左右。可见，在这种情况下，采用活期的存款方式会造成很大的利息流失。
有一部分人担心将这么多钱一次性地存为三年或五年定期，一旦需要提前支取，还是不能得到较高的利息。事实上，针对这一情况，银行已经出台了比较灵活的政策：允许对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率计算利息。所以，个人应按各自不同的情况，科学地选择存款期限和类型。
可能有些女性朋友会有这样的疑问：从定期存款的期限来看，是选择短期还是长期呢？我们的基本观点是：宜选择短期存款。一方面，存款期限的长短虽然对利率有一定的影响，但其实数额并不太大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675‰。另一方面，若选择长期存款，在银行利率调高时，就有可能无法享受较高的利率，受到比较大的损失。相对而言，短期存款流动性强，到期后马上又可以重新存入。
另外，我们还建议女性朋友们不妨采用一些巧妙的方法来存钱。在具体的操作上，可以将家中每月的余钱存为一年定期的存款。一年下来，手中正好有12张存单。不管哪个月急用钱，都可取出当月到期的存款。如果到期时仍不需用钱，就可将到期的存款连同利息和手头的钱再接着转存为一年的定期。这种“滚雪球”的存钱方法可以保证你不会失去理财的机会成本。
另外，现在所有的银行都推出了自动转存的业务。在平时储蓄时，大家可以与银行业务员约定要进行自动转存。这样做的好处是：一方面避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存款时就要按下调后的利率计息，而如果约定了自动转存，就能按下调前较高的利率计息。而且，如果存款到期后遇到利率上调，也可重新取出后再存入。
案例
王佳要购买一套房子，这套房子，首付需要80000元。但是王佳的手中却只有64000元的现金，还欠缺16000元的现金。
最初，王佳心想，要解决这16000元钱并不是什么难事，分别向母亲和姐姐借一点钱就可以了。并且，自己亲人的钱在两三年内，无论什么时间归还，都是没有问题的。
可是，人有旦夕祸福，天有不测风云，令王佳始料不及的是，一场感冒，母亲突然被检查出身患肺癌，需要立刻入院化疗。一夜之间，母亲的存款不但全部用光了，姐姐和王佳，也不得不分别承担部分巨额医疗费。
怎么办呢？购买房子的手续基本上都已经办完了，真是进也不是，退也不是。
正当王佳一筹莫展之时，王佳的一位中学好友登门拜访王佳。恰巧好友在银行工作，她闻知了王佳的窘境后，立刻询问王佳：
“你还有其他的银行存款吗？”
王佳想了想，心里忐忑不安地说：“存款倒是还有一点儿，可那是五年定期的，而且存的时候利息挺高的，现在利息降了，如果现在取出来的话……”
“你不用提前取钱。”好友打断了王佳的话：“你在哪家银行存的，你就直接拿上存单去哪家银行，用存款单抵押贷款就可以了。”
“什么？”王佳不敢相信自己的耳朵。于是，好友耐心地对王佳解释说：如果遇到银行的存单尚未到期，而又急需用钱的时候，可以用存款单作抵押到银行贷款，等到存款单到期以后再归还贷款，而不必提前取钱。不过，这个方法，只适用于贷款利息低于存款利息的时候。如果贷款利息高于存款利息，这样做就会比较吃亏。
第二天，王佳就带着存款单到了银行。王佳的这笔五年定期存款一共是10万元。银行核实了王佳的存款之后，按她的要求，贷款2万元。这下子，王佳不用再考虑借钱，就解决了买房的燃眉之急。
（3）家庭储蓄如何增值
在利率不高的形势下，女性朋友们如果能掌握一些储蓄的窍门，就能轻松地使自己获取较高的利息收入。现在我们向大家介绍4种增加储蓄收益的方法。
“月月存钱法”。
这种方法，也称为12张存单法。在前面，我们已经介绍过了这种方法的具体操作技巧，即每个月把剩余的钱存入银行，存一年定期，这样就有12张一年定期的存单，每月都会有一张存单到期。到期存单，每个家庭可再根据不同的情况，要么动用这笔钱，要么再继续存这笔钱。它不仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最大限度地发挥储蓄的灵活性。一旦碰到不时之需，我们就可以支取到期或近期的存单，避免了大量利息的损失。
“阶梯存储法”。
假如你现在持有6万元，建议你分别用2万元开设1～3年期的定期储蓄存单各一份。因为采用这一方式，在一年后，你就可以用到期的2万元再开设一个三年期的存单。以此类推，3年后，你拥有的存单就全部是三年期的了，只是它们到期的年限不同，依次相差了一年。这种储蓄方式可以使每年储蓄到期的数目保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。这种方式非常适宜于工薪家庭为子女积累教育基金，它是一种中长期投资。
“四分存钱法”。
如果你手头有2万元，建议你可以分存为4张定期的存单，每张存单的数目不要均等，而注意保持一个梯形状，以适应急需时不同的数额。具体操作方法是，将2万元分别分成2000元、4000元、6000元、8000元，一共4张存单都是一年期定期存单。运用这种方法，可以避免在需要小数额钱时却不得不动用大额存单的弊端，减少了不必要的利息损失。
“组合存钱法”。
这是一种结合了存本取息与零存整取优势的储蓄方法。假设你现有3万元钱，可以先把钱存到存本取息储蓄账户，一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取的储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样，你就不仅可以得到存本取息的储蓄利息，而且可以利用这些利息再生出利息来，是“钱生钱”最经典的表现之一。
2.妙用银行卡
银行卡是指由商业银行，包括邮政金融机构，向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡品种繁多，功能各异，但总体上可分为两类：一是借记卡，一是信用卡。
（1）借记卡
借记卡就是人们常说的储蓄卡，它的主要作用是储蓄存款。持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入及人工密码输入功能，可以实现“刷卡”消费、ATM提取现金、转账、各类缴费等功能。
通过磁卡进行的费用支出等于储蓄账户余额的减少。账户余额为零时，该卡的支付作用也降为零。
借记卡的申办程序十分简单，只需开立一个储蓄账户就可申办一张借记卡，无需银行进行审批，实现了“即办即取”，也无需交纳手续费和年费。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡在自由“刷卡”消费时，可享受活期存款利率，能轻松自如地办理各项代收、代付业务。在当前透支消费尚不普遍的情况下，借记卡在使用方面的诸多优势是显而易见的，它让我们在日常理财生活中省时、省心、省力。但借记卡必须“先存款后消费”。
另外，对于借记卡，大家常常只看到了它具有的基本存取款项、消费和实时查询等功能，却忽视了它还具备的理财功能。
借记卡可以通过银行自助终端、银行柜台和网上银行，帮助代缴公用事业费；它还可以让投资者不在银行柜台时，也能从事认购基金等交易活动；同时，一些银行的借记卡还可办理财产险、人寿险等投保业务。
（2）信用卡
信用卡在中国其实已经出现好多年了。使用信用卡能够让消费者享受到更多的便利、快捷，而且为实现个人理财增加了一个省钱、赚钱的好帮手。但是，信用卡的发放对象是有限的，仅限于那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定银行存取现金，它是一种特殊的信用凭证，可以进行小额透支贷款，透支额度的大小由银行根据申请人的个人信用状况而定。所谓的信用就是指申请人已经具有的资产和收入状况以及以往的信誉记录。银行会对持卡人的信用状况变化进行密切观察。
女性朋友在使用信用卡时要注意一些问题。
首先要考虑的是年费问题。
所有信用卡都必须交纳一定的年费，普通卡的年费一般为20～30元，金卡的年费一般为80～120元。客户在申请前要精打细算，应以长期利益为优先考虑。
其次，倘若在免息期结束时透支的款项尚未还清，那么就不得不支付循环利率。
按照人民银行的规定，信用卡的循环年利率高达18.25%，是普通商业贷款利率的三倍多。因此，当客户一旦透支信用卡，又未能及时还款，那么为此付出的循环利息将十分沉重。
为了避免信用卡恶性透支，在办理使用信用卡时，建议女性朋友首先要根据自身条件，选择最适合自己的一张信用卡，而不要同时办几张信用卡；另外要保留所有的记账单，一来是可以参考自己的花费额度是否超支，二来可以及时在透支的时候还清借款。
3.保险
（1）社会保险和商业保险的区别
社会保险是国家通过立法形式，由社会集中建立基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下，能够获得国家和社会补偿、帮助的一种社会保障制度。
社会保险具有保障性、法定性、互济性、福利性、社会性。它不以盈利为目的。
目前我国为公民设立的社会保险体系主要包含养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险。
案例
28岁的刘蕾在一家民营企业里担任会计。刘蕾一进公司，单位就为她办理了社会养老保险。这份社会养老保险的保费，每月由单位替她缴纳一部分，她自己缴纳一部分。她自己缴纳的那部分，是单位从她每月的薪水中代扣的。
但是，长期从事会计工作的刘蕾很清楚，社会保险是由国家强制执行的，全民性的保险，它的保险额度并不高，在自己退休以后，这份保险只能保障自己每个月的最低生活标准。比如：如果自己退休那一天，所在城市的最低生活标准是每月300元钱，那么，现在的这份社会保险，每月就按300元钱支付给她；如果那时最低生活标准是250元钱，那么她退休后每月的生活费也就只有250元钱。可是，刘蕾想，万一自己退休以后丧失了劳动能力，除了保险，不能有其他收入来源怎么办？而且最低生活费又怎么能够保障自己的晚年生活舒适呢？考虑到这些原因，刘蕾又单独为自己购买了一份商业保险。这份商业保险，虽然加大了她每月的保险支出，而且商业保险的保费单位也不会替她支付，但是，一想到退休以后，生活会更加有保障，晚年能生活得更加舒适，刘蕾就感到很安心。
虽然在当前，社会保险的主要目标是要建立全民性的保障体系，但是由于中国范围广大，有一些地方还仍然无法被社会保险网络覆盖。在这种情况下，商业保险可以使受保人在遭遇风险后，不至于手足无措，它弥补了社会保险范围有限的不足，尤其是没有社会保险的女性朋友，更要购买商业保险。
（2）商业养老险——尽早为自己的老年生活埋单
看到这一节要讲的内容，相信有很多女性朋友可能会有这样的疑惑：我才20多岁，难道现在就要开始为自己年老的时候买保险吗？这岂不是一件很“滑稽”的事情？
不，其实一点也不滑稽。相信在看完这一节的内容后，你就会明白“越早买保险越好”的道理了。我们还是给大家举两个在实际生活中发生的事例吧，这样会更有说服力。
案例
杜敏，24岁，大学毕业后刚工作3个月，平均月收入2500～3000元。
杜敏一开始工作，就为自己购买了养老保险。她的这一举动，遭到了周围很多同事和亲戚的不解。但是，她仍然坚持为自己选择了3个保险品种，并为此每个月要支付430多元钱。对于刚参加工作的杜敏来说，这的确是一笔不小的数目，但她还是坚持了下来。
5年后，数次的降息已使她5年前所买的那些高回报的保险产品销声匿迹了。而在这5年中，杜敏却早已完全收回了她所有的保险投入，而且她给自己的老年生活也埋下了稳定的保障。更值得一提的是，在未参加保险以前，杜敏和很多女人一样，每个月的花销都没有计划，但自从她买了保险后，自己的消费便有了计划，这些带有强制性的保险使她为自己的未来做了必要的准备。
的确，年轻并不意味着不需要保障，相反的，我们认为越早买保险越好。同样的险种，受保人年龄越小，缴纳的保费越低，因此建议大家要在自己年轻、健康时去投保“医疗健康险”，一旦等身体有问题时再去投保，就要付出很高的代价。这应该更加引起女性朋友的注意：人到中年，孩子已逐渐长大成人，事业也进入佳境，负担渐渐减轻，可是随着工作的忙碌和年龄的增长，身体状况却大不如从前。为了能使自己和家人都得到最好的保障，尽情享受生活的乐趣，那些还没有买保险的女人就应该开始合理筹划购买自己的健康、医疗和养老保险。
案例
王凤女士有一家自己开的公司。虽然目前公司的经营状况都还算不错，每个月公司的业务量也都比较稳定，但她觉得将来会发生什么事的确很难预料。为了确保自己晚年生活的质量，王凤一直在筹划为自己买一份商业养老保险。
健康状况是王凤购买保险的另一条重要原因。人到中年，随着年龄的增长身体渐渐衰老，已步入不惑之年的她深深感到今后自己患病的风险很有可能会随着年龄的增长而增加。
加之她一直生活在大城市里，环境、空气、水和食物等污染越来越严重，这都会对人体造成不利影响，而一旦患上重大疾病，自己的家庭将要应对医疗费用急剧上升的威胁。
王凤女士目前的经济状况良好，所以她可以在考虑买养老保险的同时，灵活地附加一些个人意外险、重大疾病险等，这样就能更好地使其抵御年老时的突发风险。在具体的缴费方式上，王凤可以根据自身情况选择一次性、五年或十年支付。
女性朋友在购买养老保险的时候，还需要注意以下三点：
一是购买目的。
购买养老保险的目的是为你在年老失去工作能力时筹集一定的生活费用，这是一种长期性的投资，它的可靠性是最重要的，所以在自己投保之前，必须要谨慎地选择值得信赖的保险公司。
二是选择领取保险金的方式。
如果你比较善于理财，不妨选择一次性领取养老年金的方式。如果你感觉自己比较缺乏投资的能力，一次性领取大笔养老金后却不知道如何投资，那你最好选择每月领取的方式。另外，养老保险分为最低保证年金和终身年金两类：最低保证年金规定了领取年金的最低年数，假如约定最低保证年数为20年，而被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分，直到20年期满；终身年金是终身领取，一直到被保险人死亡为止。
三是要注意长期投资。
选择长期投资的朋友要注意通货膨胀是一种很重要的、必须予以考虑的因素。要抵制通货膨胀带来的消极影响，建议大家可以采取两种方法：一是购买递增年金，这种年金的支付会随着时间的推移而逐渐增加；二是购买投资型保险产品，它的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够很有效地消除通货膨胀的不利影响，但投资的安全性稍差，如果遇到了通货紧缩，收益率就会相应降低。
（3）商业健康险
随着现代生活节奏的加快，人们面临越来越大的社会竞争压力，这也意味着生命面临着越来越多重大疾病的威胁。我们要拥有美好的未来，就必须关注自己的健康。商业“健康险”分为以下三种类型。
第一类是以疾病为支付保险金条件的重大疾病保险。只要被保险人在保险期内患了保险条款中列出的任何一种或几种疾病，无论是否支付医疗费用，也不管支付了多少费用，都可以获得保险公司的定额补偿。
第二类是以约定的医疗费用为支付保险金条件的医疗保险。
被保险人在接受各种医疗时所花费的费用，要由保险公司按照保险协议所规定的比例和限额进行补偿，这种保险也可以看作是医疗保险。
第三类是以因意外伤害、疾病而导致收入中断或减少为支付保险金条件的收入保障保险。
被保险人因意外伤害、疾病导致丧失或降低工作能力时，保险公司按照保险协议的规定和标注，补偿被保险人收入损失，这种保险也可以叫做收入保险。
那么，女性朋友在面对诸多的保险品种时，该选购哪一类型的商业医疗保险呢？下面给大家一些小建议。
建议一：根据自身需要选择险种
首先选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有以下几种类型的医疗保险：住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、综合医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险。重大疾病保险保障的疾病一般有10～28种，包含瘫痪、脑中风、癌症、尿毒症等一些常见的重大疾病；住院医疗保险是指住院期间，以实际支出的合理费用按百分比支付的住院医疗保险金的险种；女性医疗保险是针对女人的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险。所以，选择什么样的险种，一定要针对自己个人的具体情况。
建议二：进行各种险种的科学组合
买保险之前，最好先做一份计划。一般说来，一种保险产品的功能不可能包含所有的保障，总会有一些侧重点。所以在买保险时，不妨为自己做一份能全面满足自身保障需求的保险计划，这样就可以达到花钱少而保障全面、收益高的目的。
建议三：重视保险各项条款的特点
住院医疗保险、重大疾病保险都规定有一个等待期，它一般是指在自合同生效日起的90天或180天内，如果在这段时期内发生保险事故，保险公司不负责理赔。仅以“住院医疗险”或“门诊医疗险”为例，如果你的医疗费用低于所规定的免赔额，那么就不能获得赔偿。再比如说，投保人应履行如实告知的义务，若投保人故意隐瞒疾病事实，在保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，并且不退保费。所以，在大家购买保险前，一定要熟悉保险的各项条款，做到了解透彻，遇到不明白的问题时，应该向专业人士请教咨询。
（4）财产险
在现代人的家里，只要我们打开他们的房门一看，就会发现里面都是价值不菲的摆设和家电。尤其是女人的兴趣爱好特别多，自然“家当”也就特别多。但是现在她们中的很多人对于给自己拥有的财产购买保险的意识还很缺乏，在这样的情况下，一旦发生一些意外，损失将会非常惨重。
财产保险是一种以各种物质财产为保险目标的保险方式。保险人应对因各种自然灾害、意外事故造成的财产损失承担相应的经济赔偿责任。
下面，让我们看一看和我们的日常生活息息相关的家庭财产保险的情况。
对于一个普通家庭而言，投保“家庭财产保险”将是一种明智之举。保险公司现在开办的家庭财产保险，一般都是应对天灾和意外事故的。一般的人可能难以精确估算出自己的家产价值，因此，在进行投保时，没有必要把全部家庭财产都估算进去，而可以选择价值偏高的几种物品去投保，如冰箱、彩电、音响、洗衣机、家具等贵重物品。
案例
在北京漂泊两年后，省吃俭用的宋婷终于为自己买下了一套房子。房子虽然不大，一室一厅的，50平方米左右，但是，这毕竟是自己的房子，自己的家啊。拿到房子，装修完毕，宋婷就欢天喜地搬入了新居。
新居的装修，再加上购买的电视、冰箱、洗衣机、热水器、家具等费用，宋婷一共花了十几万块钱。这时，一个朋友建议她为新家购买财产险。宋婷听从了朋友的建议。不过，在投保的时候，宋婷心里转了一下弯，她心想，自己辛辛苦苦买一套房子，又把它弄得像模像样的多么不容易，虽然家里的电器、家具等大宗财产的价值只有5万元，可是只保5万元吧，总觉得吃亏。何不多保一些，万一真要有什么意外，也能多获得一些赔偿。
这样，宋婷除了房子以外的实际财产本来只有5万元，但是她却在投保数目上填了15万元。
大约半年后，在宋婷居住的小区内，负责小区安全的物业公司内部的几个保安监守自盗，趁着几位业主家中无人，把宋婷和另外几户人家里的电器等值钱的物品盗走了。
宋婷向保险公司索赔，保险公司清点了宋婷的遗失财产后，按遗失财产的实际价值，赔偿了2万元。
宋婷想不通，她投保的财产险是15万元，多缴了那么多保费，为什么只能获陪2万元？
原来，家庭财产险只能按照财产的实际数目投保。如果实际财产只有5万元，却希望在意外发生后，让保险公司多赔10万元，这个想法是根本无法实现的。因为保险公司是按照实际的财产损失进行理赔的。
在具体投保过程中，如果保险公司宣布普通家庭财产保险及其附加险的费率是4‰，这就意味着：投保人每投保1000元钱的保险，就要向保险公司交4元钱的保险费，如果投保5万元的财产险，就得交200元的保险费。但如果投保金额多于实际价值，比如，价值5万元的财产却投保10万元，就要多交200的保费，但如果发生保险责任范围内的事故时，就只能得到5万元的赔偿，那这多交的200元保费显然交得很不值。家庭财产保险没有把房屋包括在内，原因是房屋在家庭财产中处于很特殊的地位，所以，将“房屋保险”单独列出来，居民可以选择投保普通财产险和住房两全险。
（5）车险
在当今社会，买车、驾车已经不再是男人的专利了；女性车主随处可见，特别是在北京、上海、广州等一些大城市。但是不能忽视的是，一辆车的价钱贵则几十万，最便宜的也要好几万，都是价值不菲的商品，所以，我们建议有车的女性朋友，不要忘记给自己的爱车上保险，一旦发生意外，也不至于惊惶失措。给大家提供一个触目惊心的数字：受各种因素的影响，中国汽车的年出险率为20%左右。面对如此高的出险率，为自己的爱车购买保险无疑是一种明智的选择。那么，我们应该如何选择车险呢？
首先，在挑选车险品种时，不能一味地只看价格，而应对不同类型的车险进行全面的综合比较。
案例
于静在北京的一家外企担任销售经理。半年前，她聘请了一位私人教练，教自己打高尔夫球。高尔夫是一项昂贵的运动，不过这对于年薪25万的于静来说，算不了什么。而于静之所以练习打高尔夫球，也主要是出于业务的考虑。于静的大多数客户都是高尔夫球迷，学会打高尔夫，时常陪客户玩玩球，无疑可以加强与客户的沟通，能使自己的销售工作更加顺利。
自从开始学打高尔夫球后，于静的车上，便多了一套高尔夫球具。这套高尔夫球具，是一位好友在得知于静要打高尔夫球后，专程从法国为她捎回来的，价值人民币5万余元。
转眼就到了圣诞节。那天下午，于静约了两位客户打了一场高尔夫球；打完高尔夫球，又与客户共进晚餐。晚餐后，于静与客户分手，驱车前往与朋友事先约好的酒吧，她与朋友约好要在酒吧里狂欢度过圣诞之夜。到了酒吧，她在停车场停好车，并细心关上了车窗，锁上了车门。在锁上车门前，她还特地查看了一下放在车中的高尔夫球具。
整个晚上，于静都和朋友消磨在酒吧中，直到凌晨一点多，才从酒吧出来。
由于多喝了一点儿酒，不胜酒力的她感觉自己有些头晕，但她还是坚持要驾车回家。结果在回家的路上，当车驶进一条小巷子时，漆黑的路面没有灯光，一时不小心，车撞上了拐弯处的墙面。
第二天，于静把车开到修理厂。当她在车的后座寻找东西时，猛然间想起了什么，一瞬间她惊得全身出了一身冷汗，原来，她发现自己的那套昂贵的高尔夫球具竟然不见了。
于静手脚忙乱地检查车门、车窗，然后她发现在车门锁的位置，有被损伤的痕迹。
于静立刻报了警，并请她在前一晚停车处的守车人员协助调查。可是，却找不到任何具体明确的线索。就在于静自叹倒霉的时候，一位朋友关切地询问她有没有向保险公司索赔。
“向保险公司索赔？”于静问：“高尔夫球具不见了，保险公司会赔吗？”
“这要看你购买的车险品种。我购买的车险合同中，有一条就是，如果因任何意外，在车内遗失或者损坏了高尔夫球具，保险公司都可以赔偿。你可以先看看你买的车险合同，再问一下保险公司。”
于静立刻把车险合同翻出来看，她这才想起自己在买车险合同时，根本没有仔细读一下车险的合同条款。她把合同翻来覆去地看，在合同中，对于车身的划痕、玻璃破碎都有明确的理赔方案，可是，她却始终找不到有对“高尔夫球具”进行赔偿的条款。
于静又给保险公司打电话。保险公司告诉她说：在他们的车险中，有一个品种涉及了高尔夫球具的保险条款，不过，于静选择的那种车险，不含对高尔夫球具的理赔责任。
原来，车险也有不同的品种。涉及“高尔夫球具”赔偿条款的车险品种，是专门针对那些爱好高尔夫球运动的高消费群体设计的。而这一险种，对于不从事高尔夫球运动的车主和普通家庭来说，购买就显得不合适了。所以，购买车险，不仅要仔细阅读车险的合同条款，而且也要仔细考虑你要购买的险种，是否适合你的实际需要。
车险价格虽然不是唯一要考虑的因素，但是却需要重点考虑。一般来说，保险价格与保险责任范围是成正比的，投保的范围越大，相应的保费自然也就越高，但这也有省钱的小窍门。举个例子说吧，有的车险产品考虑了“人”的因素，如果驾驶者是固定的，那么保费就会便宜不少。个人或普通家庭用车采用这一方式就很合算，这样一来就不能轻易把车借给别人开，因为如果在别人开车时出了事故，保险公司就不会、至少不会全赔。
另外，车险服务也是不可忽视的一个重要因素。如果保险公司的服务跟不上，客户可能在保费上省了一部分钱，但实际上却浪费了不少的时间和精力，结果不一定划算。建议大家在选择车险服务时，要充分考虑到保险公司反应速度的快慢、救援和理赔的速度，以及出险车辆在修理过程中保险公司是否提供代用车辆等，这些对客户来说都是至关重要的。
（6）女性特殊疾病险和生育险
人类生生不息地繁衍至今，女人是最值得称道的。但一直以来，肩负着繁衍后代的艰巨使命使得女人的身体面临着很多考验和风险。尤其是随着现代生活节奏加快，女性在工作和生活时的压力越来越大，这直接导致女人的生理器官和生育过程的风险加大。
女性特殊疾病保险和生育保险就是保险公司特地针对女性设立的一种商业保险，它充分表现了社会对广大女性的关怀和保护，也是女人自我保护意识的体现。
任何女性都希望自己生活安全、得到可靠的保障，但一些特殊而麻烦的妇科疾病，如子宫、卵巢、乳房等女性器官的疾病等，却总是会意外地侵袭柔弱的女性朋友，对她们的生理和心理都造成了沉重的打击；而在生育的过程中，女人不仅自身要面对许多风险，还要担心未出生的孩子的健康和安全……对于这些不得不面对的人身风险，每一位女人都应该正视，并及早规避。只有这样，才能确保在遇到意外时，可以获得足够的医疗费、生活费支持自己和家人，与不幸抗争。女人的自我保护意识越强，就越需要及早地为自己投保。
下面就给女性朋友着重介绍一下生育保险。
生育是女人特有的生理现象，生育保险也是属于女人拥有的一项特殊险种。
生育保险是通过国家立法规定，在女人因生育子女而导致劳动能力的暂时中断时，由国家和社会给予一定的物质帮助的一项社会保险制度。生育保险的作用是在女人妊娠、分娩和机体恢复等整个生育过程中为女人提供身体保健、医疗服务及带薪假期，以此体现国家和社会对女人在这一特殊时期给予的保障。
我国的生育保险主要有两项内容：一是女人在生育期间的医疗待遇，它用于保障女人在怀孕、分娩期间以及实施节育手术时，能够享受基本医疗保健的需要；二是生育津贴，它用于保障女人在产假期间内的基本生活需要。
根据国际劳工组织提供的资料，生育保险的实施是在参与社会建设的女人人数急剧增长的形势下被迅速采纳的。在社会保障体系中，生育保险属于与工作相关联的保障计划，其主要的内容是产前、产后的生育现金补贴和医疗服务。
生育保险使女人可以享受以下一些基本待遇：产假、工资待遇、生产医疗费用以及其他补助等。
由于怀孕生子带有较大的风险性，所以大部分寿险公司对生育保险都持一种谨慎态度，特别是当正处于怀孕期内的女人购买保险时，许多保险公司对其提交的投保申请，都会慎之又慎。
在一般情况下，保险公司只会受理怀孕7个月以下的投保申请，对于怀孕超过7个月的客户则不受理投保申请，产后两个月且身体健康者才可申请投保。
对于怀孕7个月以下的客户，保险公司原则上也不受理医疗、重大疾病险以及意外伤害险，只受理其他类型的寿险，而且在投保时须对客户进行普通身体检查。
怀孕期的风险较高，我们建议妈妈们应在怀孕前未雨绸缪，或在怀孕时及时选择包含各种特殊风险的女人险种，它们会对特定手术和确诊合同约定的疾病，按基本保额，乘以相应给付比例，最终得出怀孕疾病医疗保险金。同时，不能忽视的另外一个重要因素是投保的时间性，我们建议尽早投保，避开保险公司不承保的时段。
在通常情况下，新生儿也就是“附带被保险人”在出生7天以后、6周岁以前，如果被确诊患有特定先天性疾病，保险公司会给付先天性疾病保险金；在这一时间段死亡，则要赔付死亡保险金。
总之，社会给予女人的“生育保险”是女人地位不断提高的标志，体现了社会对女人生命个体的尊重、对女人的关怀和爱护。相应的，女人主动购买商业保险也体现了女人对自身的关爱和保护，同时也是对子女的一种保障。
基金、股票、债券、外汇、房地产、黄金……听起来，这些全都是冷冰冰、毫无人情味儿的词语。在女人那丰富多彩的感性世界里，它们似乎都过于男人化，与女人味儿毫不搭边儿，距离女人的生活似乎很远。
如果女性朋友果真抱有这种想法，那可就错了，现代社会中的女人其实没有必要把自己处处和男人区别开来。银行不会因为你是女人而提高你的储蓄利率；股票不会因为你是女人就使行情飞涨；房地产不会因为你是女人就自动保值、增值；外汇和黄金也不会因为你是女人就擅自提价……