◎储蓄，个人理财的第一步
◎适合的才是最好的
◎妙用活期储蓄
◎定期存款知多少
◎熟知存款利息计算法，明明白白去储蓄
1.储蓄，个人理财的第一步
储蓄是所有理财方式中风险最小的，但也是收益最小的一种。尤其是在高通货膨胀的情况下，储蓄的利率如果低于通货膨胀率，那么银行里的钱就等于越存越少。现代社会很多人都明白这个道理，因此都不甘心把自己辛苦赚来的工资放到银行，于是就想尽办法去投资其他理财产品，而忽视了合理储蓄在理财中的重要性。更有不少人错误地认为只要理好财，储蓄与否并不重要。
事实上，合理储蓄是个人理财的基础，上班族将每月收入的一部分进行储蓄是赚取第一桶金的源泉，只有持之以恒将储蓄计划进行下去，才能确保投资规划的顺利实行。换句话说，只有做到合理的储蓄，才迈开了投资万里长征的第一步。
在哈佛大学，学生上的第一堂经济学课，只传授两个概念。第一，花钱要区分“投资”行为和“消费”行为；第二，每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。
众所周知，哈佛的毕业生都是各界的精英，毕业后有很多人都成了富翁，其实，他们每月的消费行为跟普通百姓只有一点不一样，那就是他们严格遵守哈佛的上述教条：首先将工资收入的30%存起来，然后才消费。他们把每月储蓄的钱当作是一项最重要的财务目标，只准超额完成而绝不能减少。这和一般人的先花钱，然后把消费的节余部分用作储蓄的做法大相径庭，而在个人的理财收获上也是天渊之别。
在北京工作的小周，今年25岁，大学毕业刚刚两年，月收入税后4000元，父母是南方的普通农民，没有收入和保险，需要小周赡养。女朋友是大学同学，已经相恋多年。
小周从上班第一个月开始制订储蓄计划：因为与人合租房子，所以租金相对便宜；每月固定房租、水电煤气、电话费等固定支出500元；赡养父母每月200元；单位提供午餐，早饭和晚饭都是自己做，每月300元；交通费每月150元；每月计划外开支大约850元；每月固定储蓄金额2000元。
如今工作才刚刚两年的小周手里已经有了四五万元的存款，由于生活在大城市压力巨大，小周一直有回老家发展的打算，彻底结束在北京租房的漂流生活。而如果在县城买一套不错的房子，他的积蓄也快够首付了，买个位置稍偏些的小房子，都快够付清了。小周看着自己即将实现的理想，感觉很欣慰。
像小周这种聚沙成塔的储蓄方式特别适合那些工资收入不太高、需要精打细算的上班族。
储蓄称得上是薪水族最常采用的一种理财方式，也是走上理财之路所要踏出的第一步。可是许多人在进行储蓄时确实稀里糊涂的，没有计划，很盲目。要想改变这种随意的储蓄状态，首先要弄明白以下几个问题：
1.为什么要存款（Why）。
也就是弄清存款的用途。在一般情况下，上班族存款的目的无非是攒钱应对日常生活、购房、购物、子女上学、生老病死等开支。所以，在存款之前应首先确定存款的用途，才能“对症下药”，准确地选择存款期限和种类。
2.存什么（What）。
对于日常生活中的开支部分，可选择活期储蓄，能够随用随取；对长期用不着的存款，根据用途合理确定存款期限是储蓄理财的关键。因为，存期周期如果过长，一旦有急需，办理提前支取会造成利息损失；如果期限过短，则利率较低，难以达到保值增值目的；对于一时难以确定用款日期的存款，可以选择通知存款，该储种存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天和七天通知存款，其利率要远高于活期存款。
3.什么时候存（When）。
利率相对较高的时候是存款的好时机，利率低的时候，则应多选择凭证式国债或中、短期存款的投资方式。对于记性不好或去银行不方便的客户，还可以选择银行的预约转存业务，这样就不用记着什么时候该去银行，存款会按照约定自动转存。
4.在何处存（Where）。
如今，银行越来越多，在储蓄时一定要选择一家适合自己的银行。具体可从以下几个方面去衡量：一是从安全可靠的角度去选择，应选择信誉高、经营状况好的银行。二是从服务态度和硬件服务设施的角度去选择。三是从储蓄功能的角度去选择。另外，如今很多银行除办理正常业务外，还可以办理交纳话费、水费、煤气费及购买火车票、飞机票等业务，选择这样的银行会为你的生活带来便利。
5.谁去存（who）。
如果是一对夫妻上班族，让两人谁去存可能是个问题。不过对于单身上班族就简单啦，当然是自己去存。同时，如今许多银行开设了个人理财服务项目，你还可以把钱交给银行的理财中心，让银行为你代理理财。
谈及理财，无疑有很多种方法，但其中最基本、最主要的一个方式就是储蓄。刚刚踏上理财之路的上班族朋友们应该谨记的是：无论收入多少，一定要留出一部分钱储蓄起来。
储蓄是非常重要的，如果没有一定的储蓄，我们的很多计划都将毫无意义。机会存在于各处，但只提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯的年轻人。
——洛克菲勒
2.适合的才是最好的
目前银行提供的储蓄产品有很多种，其操作方式也各有不同，上班族要选择最适合自己的储蓄方式。通常，储蓄可分为以下几类。
1.定期储蓄。
定期储蓄存款是指储户在存款时事先约定存期，一次或分次存入，一次或多次支取本金或利息的一种储蓄方式。一般来说，定期储蓄的存期与利率成正比。定期储蓄又分别设置了整存整取、零存整取和存本取息三种。
（1）整存整取定期储蓄存款。是指储户事先约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一种储蓄方式。起存金额为50元，上不封顶。我国银行现行的定期储蓄存期有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年6个档次。
（2）零存整取定期储蓄存款。是指储户开户时预先约定期限，逐月存入本金，到期一次性支取本息的一种定期储蓄。这种方式具有计划性、约束性和积累性等特点。该储蓄品种起存点为1元，上不封顶。存期分1年、3年和5年三个档次，不办理部分提前支取。
（3）存本取息定期储蓄。是指储户一次存入整笔本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄方式，起存金额为3000元。开户时，由储户确定一次性存入的金额，约定存款的期限和支取利息的次数。银行签发记名存单作为分次支付利息和归还本金的依据。为安全起见，可预留印鉴或密码。存期分1年、3年和5年三个档次。该储种不办理部分提前支取，如提前支取本金，已分期支付给储户的利息要全部扣回，再按实际存款计算应付利息。存本取息定期储蓄一般起存金额较高，适合于有大额积蓄并以利息补贴生活费用的储户。
2.活期储蓄。
指开户时不约定期限，存取款数目不受限制，储户可随时存取的一种储蓄方式。活期储蓄具有存取方便、灵活、适应性强、流动性大的特点。活期储蓄分活期存折储蓄、通知存款和活期支票储蓄三种。
（1）活期存折储蓄。这是最常见也是开办时间最早的一种储蓄方式。开户时1元起存，多存不限，银行发给存折，储户可凭存折随时存取，每年6月30日结息一次，7月1日开始利息并入本金一并生息，未到结息日清户的可同时结清利息。为安全起见，开户时可以约定凭印鉴支取或凭电脑预留密码支取。
（2）通知存款。通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短一律划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元或等值其他外币。
（3）活期支票储蓄。在开户时由储户申请，经银行审查信用同意后，发给储户活期支票证明卡、活期支票簿和现金存款单。开户时起存金额各银行有不同的规定，续存时可凭现金存款单存入现金，也可使用支票转账存入。取款时凭储户签发的支票办理支取现金或转账结算。储户不得签发空头支票，否则银行将按规定处以罚金。
3.其他储蓄。
（1）定活两便储蓄。是指整笔存入本金，存期不定，随时可以支取的一种储蓄方式，其利息随存期长短而定，兼有定期储蓄和活期储蓄的特点。开户时发给储户定额或不定额存单，不定额存单采用记名形式，定额存单采用不记名形式，不挂失，可在同城同行各储蓄网点通兑。这种储蓄方式的特点是不受时间限制，随时可取，保密性强，适用于时间不定的待用款项存储。
（2）活期储蓄异地通存通兑储蓄。储户办理此项存款应先在当地开办此业务的银行申请开办，由银行发给专用活期存折，并约定在异地存取款时持合法身份证明，储户即可在当地银行存取款，也可凭约定证件到异地存取款，对于每笔业务银行都要收取手续费。
（3）定期储蓄一本通。该种储蓄是集人民币、外币等不同货币和多种存款于一折的整存整取储蓄存款方式。它能为储户提供一个便于保管的储蓄账簿，可随时了解自己的存款情况；对银行来讲，则省去了重复输入同一客户姓名、账户、地址的时间，提高了银行工作人员的办事效率。
（4）活期储蓄一本通。该种储蓄可以将同一储户名下的人民币、外币活期存款记录在一个存折上。这种存款方式便于保管，不同货币的活期存款在一个存折上记载，省去了原来同一客户有多种货币，需要开立若干个活期存折的麻烦和不便；便于参加个人外汇买卖交易。银行资金部为客户开设了个人外汇买卖，参与外汇交易的客户开立此种账户，在进行外汇买卖时可以在一个存折上进行多种货币买入卖出的转账，既快捷又方便。
（5）通存通兑。目前银行普遍使用计算机处理业务并且联网，储户在任何一个联网储蓄所开户后，都可以在其他联网所办理续存支取。该项业务范围包括：活期储蓄的续存、取款和转存；整存整取定期储蓄的提前支取、到期支取、逾期支取和转存等。
（6）教育储蓄。目前除了教育储蓄外，各期限和种类的储蓄存款都要缴纳5%的利息税，如果家里有子女正在接受义务教育，家长需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，可以选择教育储蓄方式作为储蓄存款形式。
《教育储蓄管理办法》第七条规定：教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，但允许每两个月漏存一次。因此，只要利用漏存的便利，储户每年就能减少前往银行的次数，也可适当提高利息收入。
4.存款利率。
存款利率指客户按照约定条件存入银行账户的货币，一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有活期利率和定期利率之分，有年、月、日利率之分。
柜台工作人员还告诉致远，如果他在刷卡消费或者ATM机取现，而备用金账户（即活期账户）余额不足支付时，系统将按所需金额自动从约定定期存款账户中按“后进先出”的原则将约定定期存款逐笔销户，本息一并转入备用金账户，使致远可以刷卡无忧，而定期账户中剩余的存款，依旧按照定期的利率进行结算。当约定定期存款账户到期时，系统自动办理到期转存，利息扣税后转人新本金起存。
是的，在进行储蓄的时候，只要你稍微用一下心，了解一下相应的储蓄方法与操作技巧，就能让你避免很多不必要的损失。
1.阶梯储蓄法。
阶梯储蓄法是将资金分成若干份，分别存在不同的账户里，或同一账户里但设定不同存期的储蓄方法。存款期限一般是逐年递增的。这种方法既可获取高息，又不影响资金的灵活使用。具体方法为：假定准备储蓄1万元，可分成5个2000元，分别开设1年期存单、2年期存单、3年期存单、4年期存单（即3年期加1年期）、5年期存单各1个。1年后，就可以用到期的2000元，再去开设1个五年期存单。以后每年如此。5年后，手中所持有的存单全部为5年期；只是到期年限不同，依次相差1年。
由于每年都有2000元到期，这样每当有小额现金需要时，就可以只动一个账户，避免提前支取带来的利息损失。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息。
2.每月储蓄法。
这种方法不仅能够很好地积攒资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。
具体操作步骤为：假如你每月固定拿出1000元来储蓄，每月开一张1年期存单。当存足一年后，你的手中便会有12张存单，而这时第一张存单已经到期。这就可以把第一张存单的利息和本金取出，与第二年第一个月要存的1000元相加，再存成1年期定期存单。依次类推，手中便会一直保持有12张存单。需要用钱的时候，只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，比较适合工薪族应急之需。
3.四分储蓄法。
如果你现在手中有1万元，一年内有可能要用到钱，但用钱的具体金额、时间并不确定。为让这1万元钱尽可能获取较高的利息，就可选择四分存储法，即把资金分别存成四张存单，但金额各不相同。例如可以把1万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来，假如需要1000元，只要动用1000元的存单便可以了，避免了只需要1000元，却要动用较大的存单。这样，就可减少不必要的利息损失。
4.利滚利储蓄法。
这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具体操作步骤为：假如你现有2万元，你可以先把它存为存本取息储蓄。一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开个零存整取储蓄账户。以后每月将利息取出后，都存到这个零存整取储蓄账户上。这样不仅得到了利息，而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息。这种储蓄方法，能使一笔钱取得两份利息，只要长期坚持，也会有不错的回报。
5.定期储蓄自动转存便利多。
在存定期储蓄时，最好与银行约定采取“自动续（转）存”方法，银行就会对自动续（转）存的存款以转存日的利率为计息依据。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能省去跑银行转存的辛苦。特别是在遇上降息时，自动续（转）存可保证恰好到期的大批储户的最大利益。
6.提前支取存款有窍门。
如果你处于特殊原因需提前支取的话，可通过以下办法，减少损失。一是只取需用部分的金额。例如，如果你急需5000元，现手上有1万元的定期存单，则从其中只取5000元即可，不要全部取完，因为剩余的5000元还是按原利率计息。二是办理存单抵押贷款，对已存时间比较长的存单，可采用以此存单抵押申请贷款来解决急用资金问题，可相应减少损失。
需要克服的储蓄坏习惯
1.定期、活期不在意。
不少储户认为，现在利率很低，存定期存款和存活期存款相差不大。这种想法其实是不对的，虽说现在存款利率不算高，但定期存款的利息明显要高于活期存款。在选择存款种类、期限时应根据自己的消费水平和用款情况来确定，能够存3个月定期存款的绝不存活期存款，能够存半年定期存款的绝不存3个月。
2.密码设置太随意。
在选择存折密码时一定要注重保密性，最好不要选择那些容易被他人破译的数字，如666、888、999等，或生日数字等。
3.所有存款一张单。
有些人为了省事，把很多钱存成一张大额存单，这样虽然便于保管，却不利于使用，有时也会让储户无形中损失利息。如果定期存单未到期，一旦需要使用少量现金，也得动用“大”存单，那就会有比较大的利息损失。
4.随意提前支取。
许多人在急需用钱时，由于手头资金不足，又不好意思向别人开口，往往提前支取已经存了很长一段时间，或者马上就要到期的定期存款，使定期存款的利息全部按活期储蓄利率计算，这么做会造成不必要的利息损失。
5.定期存款到期后不处理。
根据我国新的《储蓄管理条例》规定，定期存款到期不支取的话，逾期部分全部按当日挂牌公告的活期储蓄利率计息，这样一来显然会造成利息损失。
6.存单保管不用心。
很多人都是只注意保管现金，却不注意保管存单。有的随便往抽屉里一扔，有的随便往书里一夹，这样很容易忘记或丢失。所以，最好把存单放在一个比较私密的地方，而且还要把所存机构地址、户名、账号、存款日期、金额等细节记在记事簿上，如果万一发生丢失或被盗，可以根据资料进行挂失。另外，还应注意，存单一定要与身份证、户口簿等证件和印鉴、密码登记簿分开保管，以避免存单与这些证件、印鉴、密码登记簿被人一起盗走后冒领存款。
4.定期存款知多少
对选择储蓄理财的普通上班族来说，定期存款由于收益较高，因此是一种最常用的储蓄方式。但对定期存款，还应根据具体政策进行灵活选择，该存就存，不合适就放弃。
比如在通货膨胀严重的情况下，如存款利率低于通货膨胀率，就会出现负利率，存款的实际收益相应也会为负，此时存款的本金就会发生损失。因此，储户应根据现实中的利率情况及通货膨胀情况，灵活选择是进行定期储蓄还是进行其他投资，以减轻损失。
1.不要轻易取出定期存款。
如果没有特殊需要或者高收益投资机会，就不要轻易将已存入银行一段时间（尤其是存期过半）的定期存款随意取出。因为，即使在物价上涨较快、银行存款利率低于物价上涨率而出现负利率时，银行存款也还是按票面利率来计算利息的。所以，如果钱不存在银行，又不进行别的投资，那么利息损失将会更大。
2.遇到更好的投资机会时，可以权衡出手。
在存入定期存款一段时间后，如果遇到比定期存款收益更高的投资机会，比如国债或其他债券的发行等，此时，储户就可进行一番综合比较，以选择一种收益更高的投资方式。
例如，1995年3年期凭证式国债发行时，其利率为14%，高于当时5年期银行存款的利率，于是，就有部分投资者取出已存入银行的3年或5年的定期存款，去购买了当年的3年期国债。对于那些存期尚不足半年的储户来说，这样做的结果是收益大于损失。但对于那些定期存单即将到期的储户来说，用提前支取的存款来购买国债，其损失将大于收益。因为尽管3年期和5年期的定期存款的利率低于3年期国债，但到1996年7月份为止，保值贴补率仍保持在5%以上，定期存款的利率与保值贴补率两者相加，其收益率仍远远高于1996年3年期国债14.5%的收益率。
所以说，对于那些手中的定期存单即将到期（或存期已满1年）的储户来说，在没有把握的情况下，尽量不要盲目地提前取出定期存款，改作其他投资，以免得不偿失。
3.合理处置已到期的存款。
对于已到期的定期存款，应根据利率水平及利率走势、存款的利息收益率与其他投资方式收益率的比较，以及储蓄存款与其他投资方式在安全、便利、灵活性等各方面情况进行综合比较，并结合每个人的实际情况（如工作性质、支出情况、灵活掌握投资时间的程度，对风险的承受能力等）进行重新选择。
4.利率较高时，可以进行定期储蓄。
在利率水平较高，或当期利率水平可能高于未来利率水平，即利率水平可能下调的情况下，对于那些不具备灵活投资时间的上班族来说，可以继续转存定期储蓄。因为，在利率水平较高、或利率可能下调的情况下，存入较长期限的定期存款意味着可获得较高的利息收入。
在利率水平较高，或利率有可能下调的情况下，金融市场上的有价证券如股票、国债、企业债券等，往往处于价格较低、收益率相对较高的水平，如果利率下调，将会进一步推动股票、债券价格的上升。因此，在利率可能下调的条件下，那些具有一定投资经验，并能灵活掌握投资时间的投资者，就可以将已经到期的定期存款取出，有选择地购买一些债券和股票，通常会获得更高的投资收益。当然，利率下调并不意味着所有有价证券都会同步同幅地上升，其中有些证券升幅较大，有些升幅较小，甚至可能不升，还应具体情况具体分析。
5.利率较低时，可将到期的定期存款进行其他投资。
在市场利率水平较低、或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存款，可选择其他收益率较高的理财产品，比如国债。当然也可以选择期限较短的储蓄品种继续转存，以等待更好的投资机会，或等存款利率上调后，再将到期的短期定期存款，改存期限较长的储蓄品种。
总之，只要储户根据利率的水平及变动趋势的分析判断，并结合本人的实际情况，较好地选择投资方式与储蓄品种，就能够在一定程度上规避利率波动的风险，争取获得较高的收益。
利息税
我国现行所谓“利息税”实际是指个人所得税的“利息、股息、红利所得”税目，主要指对个人在中国境内储蓄人民币、外币而取得的利息所得征收的个人所得税。
中国的利息税始于1950年，当年颁布的《利息所得税条例》规定，对存款利息征收10%（后降为5%）的所得税，1959年利息税停征。1999年根据第九届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国个人所得税法〉的决定》再次恢复征收，税率为20%，2007年8月利息税税率由20%降至5%。2008年10月9日，国务院决定对储蓄存款利息所得暂停征收个人所得税。
5.熟知存款利息计算法，明明白白去储蓄
储户在银行存储一定时期和一定数额的存款后，银行按国家规定的利率支付给储户超过本金的那部分资金，也就是利息。利息的计算公式为：
利息=本金×存期×利率
这只是一个基本的计算公式，在具体操作中，储蓄存款方式不同，其利息计算方法也不同，对于下述各种储蓄方式的利息计算方法，有意进行储蓄理财的工薪族一定要进行详细的了解。
1.活期储蓄利息计算方法。
活期储蓄通常每年结息一次，利息会在每年的7月1日并入本金并开始计息。对于未到结息日前清户的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，利息算到结清前一天止。
在计算利息时，首先要确定存期。在本金、利率确定的前提下，要计算利息就需要知道确切的存期。在现实中，储户的实际存期很多不是整年整月的，一般都带有零头天数，这里有一种简便易行的方法，可以快速准确地算出存期，即采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日，其差数为实存天数。
例如：支取日：2009年6月20日，减去存入日：2006年3月11日，等于3年3月9日。按储蓄计息对于存期天数的规定，换算成天数为：
3×360（天）+3×30（天）+9=1179（天）
如果发生日不够减时，可以支取“月”减去“1”化为30天加在支取日上，再各自相减，其余类推。这种方法既适用于存款时间都是当年的，也适用于存取时间跨年度的，很有实用价值。
2.零存整取储蓄利息计算方法。
到期时以实存金额按开户日挂牌公告的零存整取定期储蓄存款利率计付利息。逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
零存整取定期储蓄计息方法有几种，一般家庭宜采用“月积数计息”方法。其公式是：
利息=月存金额×累计月积数×月利率
其中，累计月积数=（存入次数1）÷2×存入次数。
据此推算一年期的累计月积数为：
（121）÷2×12=78
例：某储户2010年3月1日开立零存整取户，约定每月存入100元，定期一年，开户日该储种利率为月息4.5‰，按月存入至期满，其应获利息为：
应获利息=100×78×4.5‰=35.1元
3.存本取息储蓄利息计算方法。
存本取息定期储蓄每次支取利息金额，按所存本金、存期和规定利率先算出应付利息总数后，再根据储户约定支取利息的次数，计算出平均每次支付利息的金额。逾期支取、提前支取利息计算与整存整取相同，如果提前支取，则应扣除已分次付给储户的利息，不足时应从本金中扣回。计息公式：
每次支取利息数=（本金×存期×利率）÷支取利息次数
例：某储户2007年5月1日存入1万元存本取息储蓄，定期三年，利率年息7.47%，约定每月取息一次，则每次支取利息额为：
每次支取利息=（10000×3（年）×7.47%）÷36（月）=62.25元。
4.定活两便的储蓄利息计算方法。
定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重特点。存期三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。其公式：
利息=本金×存期×利率×60%
因定活两便储蓄不固定存期，支取时极有可能出现零头天数，出现这种情况，适用于日利率来计算利息。
例：某储户2009年2月1日存入定活两便储蓄1000元，2009年6月21日支取，应获利息多少元？
先算出这笔存款的实际存期为140天，应按支取日定期整存整取三个月利率（年息2.88%）打六折计算。应获利息=1000元×140天×0.8%%（日利率）×60%=6.72元
5.个人通知存款的利息计算方法。
个人通知存款是一次存入，一次或分次支取。一天通知存款需提前一天通知，按支取日一天通知存款的利率计息，七天通知存款需提前七天通知，按支取日七天通知存款的利率计息，不按规定提前通知而要求支取存款的，则按活期利率计息，利随本清。其计算公式为：
应付利息=本金×存期×相应利率
存款利息的基本规定
1.存款的计息起点单位为元，元以下角分不计利息。
2.利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位（厘位以下不再保留），各段相加得出的利息总额计至分位，再将分位以下的厘位四舍五入。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
3.除活期储蓄在年度结息时并入本金外，各种储蓄存款不论存期多长，一律不计复息。
4.逾期支取的定期储蓄存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
5.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。
6.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。