大话投资和理财
最近一直是想写一些什么的，当然我本人知识有限，接触面也有些狭窄，稍微有些接触和认知的关于
投资和理财方面的其实就是炒股。
或许会有人说什么来着，没有什么的就没有发言权。我一向对此嗤之以鼻。
我就是不懂我就是要说，这么着？难道不是国家主席还不许大家关注关心操心国家大事了？吃不到葡
萄就不许我说葡萄酸了？
酸了还是不和大家贫了。其实早就想写了，只是一直拖着，当然也有可能是我的性格有些懒散拖沓有
关。但是我认为主要的原因，是我想写一些有深度的文章出来。不能因为一两次的剧烈波动就能推翻。虽
然说这两次的波动确实是让我大有感触，从而诞生了写什么的念头。
首先来说这两次的波动让我想了很多（不能说更多，因为没有波动的时候我想的也很多，反倒是现在
偶尔还玩游戏排遣心中的郁闷了），有时候我就会想，是不是我自己错了？
每当这个时候，我又不得不想，到底是我错了还是整个市场错了？后来思来想去，我是主要认为的：
即便是假设市场永远都是对的，我也不认为我是犯了根本性的错误。
然后我就总结出这样一个道理：
很多时候人们不得不反思，然后坚持正确的道路，尽量让自己做的更好。我认为这才是反思的价值所
在。
不能因为这次是这样的走势，就总结出这样的经验，然后下次是那样的走势就总结出那样的经验，这
样来说，反而让人的反思变成了一个永远在追赶的途中，即便是偶尔一两次走运了踏准了一两波，最终还
是会被遗弃在路边，你又不得不反思己过，希望重新上路。
所以我认为一个人，只要他不是穷光蛋或者说是立志要做一个快乐的月光族的话，那么你就应该正视
投资理财和生活。
首先第一点，要正视投资理财和生活的关系。我个人认为他们之间是相互依存的关系。
投资和理财是为了确保长时间的范围内更好的生活。而为了确保长时间的范围内更好的生活，你就必
须去投资和理财。
就拿那些曾经有名的影视体育明星来说，有些人曾经非常有钱，赚钱也非常多，但是因为没有投资和
理财或者说不懂投资和理财，到后来就落魄了。落魄到哪种地步？我是所知有限，我就不说什么了，反正
妻离子散等情况不一而足。只要当时他们稍稍做一点规划，这种情况是完全可以避免的。
负面教材有很多，自然正面教材也不少，还是那句话我所知有限就不多说什么了。
既然正视了投资理财和生活的关系，你们投资理财就可以当做是生活的一部分。那么我就把他当做伴
随一生的事情（当然说的高大上一点也可以说是事业）大家就会比较好理解了。
所以第二点，要正视投资和理财。拟人一点的说，大家应该把他当成是可以陪伴一生的小伙伴，或许
因为这样或那样的原因，可以暂时的离开他，但是不应该抛弃他。这个怎么说呢？
别说你没钱，正是因为没有钱，所以才更需要让自己变得有钱。不积涓滴何以成湖海。
比如说自己或者自己的孩子到了结婚年龄了，那么这个时候就应该把投资和理财的钱拿出来，毕竟投
资和理财是为了更好的生活。在这个关键的时刻，一次性的多砸点钱下去，一般从概率上来说是会提高一
定的生活档次的。当然导致的结果可能是让你失去了今后一段时间的财富积累。所以这个还是要看大家的
取舍点而论，不过要记住两点：一个是前面说的第一点。另外一个是时间不等人，或者说岁月不饶人。
除了这点之外，我个人认为，除非是天灾人祸，否则就不应该离开这个一生的小伙伴。比如说换房换
车什么的改善生活档次，我以为这要看你个人的财富档次，而不是说刚好有那么多钱了，就去换了，大不
了再重新积累过。这样的话一而再再而三的从零开始积累，这会让你的心情过于劳累。
我个人的倾向是当财富积累到一定的程度之后，以你的收入来决定你的生活档次，宁可进行贷款买房
买车，而这个投资和理财的资金不能大刀阔斧的对待，当然视情况而定，可以进行部分的垫付或支取。或
者说之前就已经划分了一定的款项，刚好这部分款项达到了预定的标准。
我认为，这才是正视投资和理财的态度。
最后，我认为这才是重点：应该正视投资。
那么问题来了。
什么是投资？
或许你可以把投资也看作理财的一种，你要这样说或是这样看，我也不能说你错了。
但是我个人认为，投资应该是可以区别于理财，可以是独立于理财之外的。
如果说是要这样看的话，那么理财的定义就应该缩小，就可以说理财是一种无风险或者是低风险的收
益方法。按照这样说，那么投资就应该是高风险的行为。
我以为的是，理财，从字面来解释或者是定义的话，那本身就应该是让财富稳定增长的，所以就应该
是无风险或者是低风险的收益方法。那么这样说的话，投资就是不属于理财的范畴的。
当然说这么多，不是我纠结于投资和理财的定义，所以就此撇开这个定义不谈。
以我的看法是投资是区别于理财的，他是属于高风险高收益的一种使用资金的方法。所谓的正视，是
你首先就要清楚，这本身就是高风险的，如果说你不想承担这个风险，那么你就别搞什么投资了。
什么的所谓的担心什么的风险，可能要来的危机等等然后规劝大家就此规避风险的提示，不管是他出
于真情还是假意还是他自己也是这样做的，这都不是属于不投资的理由，最多只是一个参考。
所谓的正视投资，就是在你做出投资的决定之前，你就应该清楚这本身就是高风险的，如果你只是不
想担什么风险，那么你就不应该投资，乖乖的去高一些低风险或者是无风险的理财去吧。
正所谓明知山有虎偏向虎山行。当然不是让大家去给老虎送人头，要的就是虎口夺食。
说道高风险，也不是要大家就完全玩那么大，也是需要有个度的，毕竟老虎也不是吃素的，你夺了老
虎的口中食，老虎饿极了也是要吃人的。所以大家也要做好准备。
那么这就涉及到了第一点，投资和理财是为了确保长时间范围内更好的生活，虽然说投资是一个高风
险的方法，但是我以为不应该太过于的影响了现在或者是可能的未来一段时间的生活。
那么我的倾向的资金结构是这样的。我个人以为可以分为五个档次：
初始期。我觉得这个时期在自己有一个稳定的收入来源的情况下，可以考虑稍微的借钱或者贷款什么
的，就跟当一个房奴一样的当一个债奴。当然这个也是要适量，要考虑到自己的除投资以外的收入的还款
能力，量也不应该太大，按照目前的银行贷款利率，十万一年也就五千的利息，差不多也就应该控制在这
个十万以下了。
因为在初始期，可能也就是刚刚参加工作不久，要说积蓄什么的那就几乎是没有什么的，然后又要是
成家立业，生育养育下一代，完全靠纯收入的积蓄对于大多数人来说是很困难的一个事情。
而且虽然说投资是高风险高收益的，就如目前的中国股市来说，波动很大而且也很剧烈，但是真正要
赶上一波大行情，那也是需要七八年甚至更长的时间的，人生又有几个十年？
所以我仅只是赞成在初始期可以考虑借贷投资的。数量也不是很大，即便真是被你搞的高风险来了，
实际上对你的整个的人生轨迹来说，十来万也不是什么决定性的数量。就是日后稍微的艰苦那么一点，然
后挺过去，依然还会是一片阳光明媚的。
成长期。这个时候只要不是运气太差，或者是你个人也就是那个水平和命了，那么这个时候时间一长
多少会有些资金的增长了。要是情况许可的话初始期的借贷可以考虑还清了，当然也看情况而定，毕竟成
家立业生育养育下一代，这些可能都是会影响一辈子的事情，一定要高度重视。
稳定期。这个时候自己个人家庭也应该都稳定下来了，那么这个时候如果还是有外债的话，就应该把
还债放在首位，还是以炒股为例，找个比较好的点位，卖出部分的股票还清债务。
小成期。如果说你的运气够好，或者说投资的水平足够的一级棒，在投资的这条道路上越走越远。那
么这个时候一定要调整好心态，万不可就此自信心爆棚。就应该开始重视理财的方法了，逐步的分出一部
分资金进行低风险和无风险的理财行为。这个度可以随意拿捏，但是一定要有。
脱产期。到这个时期，按照我的看法，这个出去房子等日常用品资产外的资金至少应该超过两百万。
所谓的脱产，就是这个时候你可以不用做其他的工作了。
这资金的分配我的看法是这样的：首先要有十来万的定期活期存款，一个是用于家庭开支，一个是应
付各种意外的情况。避免一有些需要用钱的地方就要从投资理财的资金里面去取，一个是可能还不够及时
另外一个则是可能打乱你的决策和节奏。
其次要有一百万的资金用于低风险和无风险的理财，这样的话大概每年就可以有大约五万到十万的稳
定的收益，用于家庭的开支补充逐渐减少的定期活期存款。
剩余的资金就是用于投资的钱。当然这个时候如果你还没有脱产，还有其他的稳定的收入的话，就不
太需要控制一百万的理财资金量。
但是一旦你真的决定脱产之后，那么就应该保证这部分的资金量。因为生活总要过，那么就需要用钱
，而投资又是高风险的，一旦情况不佳，资金不断缩水，加上生活的开支，一旦按照一年花费五万的开支
，加上资金的缩水，时间一长比如说六七年的时间，那么你的资金就会严重缩水，就很可能会印证了那句
俗话，辛辛苦苦几十年，一朝回到解放前。
主要问题还是一旦脱产了六七年之后，可能你想再次的工作都有可能会有些力不从心。
所以我认为脱产期资金量就应该有两百万以上。
另外有足够的理财资金，遇到行情不好，也有足够的资金去逐渐补充投资的资金。虽然可能会导致的
是让你在行情好的时候减少了这方面的收益。但是从风险控制，和概率上的风险收益比来说，反而可以达
到更加科学的收益比。
另外还是前面说的第一点，也只有预留了足够多的理财资金，才能够确保你在脱产之后的生活不受到
过大的影响。
当然上面还有大成期。这就不在我要说的范畴了。
说了这么多，再说如何投资。
投资也分好多种。当然我个人认知有限，不一一列举。我认为外汇期货都应该算是高风险高收益的，
这些我都不懂。按理说这些都是不存在利益产出的，你赚的钱都是别人亏得钱。
但是作为投资来说，我不这么认为是零和游戏，反而要付出交易费用。那样的话世界上就不会有那么
多的资金投资于这些了。
就以人民币兑美元来说，总是有公司和个人需要兑付的，但是这些需求不是投资性的，所以只有等他
们需要的时候才会去兑付，不管涨跌。
但是作为现在一个高度信息化的社会，作为一个专业的投资者和那些投行和基金，他们都有专业的分
析人员，在大概率上他们是可以分析出价格的走向的。错误自然是不可避免，但是只要确保这个概率，加
上科学的资金用量和风控，是可以做到总体的收益率的。
比如说一个外贸公司，和美国的公司签订了合同，按合同供货或付款，那么就要按照合同供货收款或
收货付款。合同已经签订了，不管汇率如何变化也只能这样来。
一个外贸公司，是不可能有专业的外汇分析师的，而且即便是知道可能未来汇率会波动，你也不会提
前付款，别人也更不会提前付款。
所以总体上这些投资的资金赚的就是这些人和公司的钱，小的波动只是为了赚这些钱而进行的一个长
时间的游戏。
期货大体上也是这样的。所以你想搞这些投资的话，首先你就要懂一些专业的知识，比如说影响价格
涨跌的机制原理是什么？什么样的数据会如何影响走势，你只有提前一步走在这些公司和人的前面，才能
大概率的压中，长期的做到有投资回报。
完全看别人的研报肯定是不行的，要知道在一个市场里面，那么除了自己大家就都是竞争对手。本来
就是大概率的事情，被他们坑个一两次，那么就可能不但没有利润反而会贡献利润给别人。
我就记得中国远洋之前在油价100美元以上的时候和高盛的对赌协议。开始的时候油价继续高走，看
似中国远洋赚了，高盛亏了。但是再过几个月之后，中国远洋哭了，高盛笑了。因为他们有专业的分析人
员，也知道什么情况会影响油价的涨跌，然后压对大势，虽然短期的他们也不可能那么准，但是影响油价
涨跌的大势，他们还是能看得清的。
再说股票。股票和外汇期货不同，股票代表的是公司，而公司是有利润产出的，虽然这个利润产出和
股价不一定相关，但是在大势上还是拥有绝对的正相关性的。
从人类社会发展的大势来看的话，社会总归是要发展的，所以股市的大势，总归是上涨的。所以从投
资的资金量的比例来说，股票和股权投资是外汇期货所远远不能比拟的。
而且，就我认知的世界里面，做外汇和期货的投资，你不搞杠杆即便你压对了大势，那么总体的收益
率可能会让你惨不忍睹，而搞杠杆的话，无疑风险就放的很大。而只有股权投资，你是可以不去做杠杆的
。最大的亏损就是公司的破产，然后资产清算的股东没有一毛钱的关系。
但是真的到破产的话，那也是早就有预兆的。
在没有最终破产前，也不是说这种股票就没有投资的价值，主要还是看价格以及最终破产的可能性。
因为只要足够便宜的话，一旦挺过去了，那么就是有投机的价值。就好比雷曼兄弟倒闭了，其他银行经过
政府的救助之后..我不知道我就不说了。
投资股市，你要决定的是分配资金的比例，而不是说你觉得可能还会跌就空仓，你觉得可能还会涨就
继续满仓。我认为应该是一直满仓。然后随着股市的上涨，逐渐的分出一些资金出来，比如说用于理财。
然后随着股市的下跌，逐渐的从其他资金里面注入资金。
从风控的角度出发，也应该是这样的，从总体的股市赚钱思路出发，高点的时候卖出，低点的时候买
入，才是正确的方法。
不要因为风险就清仓，可能真的下跌了，看似你好像对了，但是要是上涨了呢？那你不是错了？
当然股票代表的是公司的个体，你可以对一个股票判他的死刑，但是整个股市的话，反正我认为总体的大势是涨的。
所以我认为就应该始终满仓。而这个满仓的限度，就是你在规划的资金量。
不期望能常胜，但是希望长期下来能胜。
这就是我的个人看法。