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第1章 投资像空气一样包围着你——你要面对住房、子女教育、健康保障、退休生活

投资已经逐渐渗入每个人的日常生活方式。人生路上,你要面对住房、子女教育、健康保障、退休生活等等诸如此类的大笔开支清单。不投资,无以胜。进行任何投资收益都会有随之而来的风险。你又如何去选择呢?

如果你不赌,你就永远没有赢的可能。如果你输光了,再赢的机会就微乎其微。

随着中国经济市场化程度的逐步提高,“投资”已经像空气一样迷漫在你的周围,而你对投资的渴望就如生命需要空气一样。投资已经逐渐渗入到每个人的日常生活方式当中。

其实投资的真谛,说起来也不复杂。只要规避一些与常理不符、与常识相悖的东西,就已经抓住了胜利的关键。想投资股票吗?也许你可以看看女士们是否只对一个牌子的袜子情有独钟;然后,你再去商场看看那个品牌的袜子是否真的有那么吸引人;接下来,你就可以考虑买入这家袜子公司的股票了,最后你的收益一定不菲。这样的投资,大家轻而易举就可以做到!

投资,其实是有内在规律的,首先,投资必须遵守纪律,试图左右逢源的投资行为往往两边不得好,这是有统计数据证明的;其次,每月的定期定额投资行为如果能长此以往,将投资成本控制在与市场的平均成本基本持平的水平上,那么就会处于一个较平稳的地位。

如果善待投资犹如善待生活,那么投资也一定会对你不薄。生活中经常有人常常为买一件时装而耗上半天的工夫,逛上好几家商场,反复对比布料、款式、花色、价钱;而在股票投资时,不少人却常常听信于小道消息甚至是市场传言,其决策过程草率得犹如在超市买菜。如果在投资一只股票前,调查研究的时间和精力能够和买时装时投入的相当,你就已经有了更大的把握。要知道,买一只股票的成本,可比买一件时装划算得多!

股市的起伏就好像钟摆,有左就有右。曾经听到过这样一句话,大意是:左派们走到极端,最终就会走到右边,和右派们碰个满怀。进行投资,风险在所难免,其实不投资也未必平安无患。人生路上,你要面对住房、子女教育、健康保障、退休生活等等诸如此类的大笔开支清单。不投资,无以胜。进行任何投资收益都会有随之而来的风险。

风险的最可怕之处在于往往人们不能预知它的来临。就像深夜行走在小道,防不胜防的打劫是恐怖的,但如果你事先知道前面有歹徒蹲守,即使你没有勇往直前的英雄胆魄,也可以或报警,或绕道,或原路折返,或结伴而行。三五个歹徒若是要打劫二三十人的队伍,那样总有些自不量力吧。我们有许多方法可以降低可预知到的风险。

防范风险的方法多种多样:有算术级的,有数学级的,甚至有火箭科学级的。华尔街的“火箭科学家”们整天焦头烂额地忙的就是这些。防范风险之道仅仅如此:我们所冒的风险,一定要有相当的回报;没有回报或回报较少的风险,那不是真正的风险。

要防范风险,关键问题并不是在要不要投资的问题上进行选择,而在于怎样更好地进行投资。或者说,如何把家庭资产配置做到最合理,进行准确无误的基金投资。

诚然,基金配置中的学问很深,但仍然有一些经过事实证明的法则,可以帮助我们把这个重大的问题化繁为简:如果您的年龄是30岁,那么您可以把自己金融资产的30%投资到债券基金上,70%投到股票基金上;依此类推,如果您的年龄是 60 岁,则可以投 60%的债券基金,40%的股票债券。这就是资产配置中所谓的“100法则”,即您的投资理财组合中的高风险资产(即股票资产)比例=(100-年龄)×100%,据此可以得到自己在每个年龄阶段应该投资于高风险资产的比例。这个法则背后的依据是:您的股票基金与债券基金配置比例,是基于您在不同年龄阶段,未来财务收支状况、风险承受能力高低情况来决定的。

任何年龄段的任何一个人,都不应该仅仅选择一类基金资产做配置,而应该平衡配置股票基金和债券之间的关系,依据年龄的不同,股票与债券的比例也应该进行相应调整。如果您现在是30岁,那么您未来的工作还会带来几十年的工作收入,股票资产所带来的风险相对来说虽大一些,但您抗风险的能力也相对较强;如果您60岁,面临退休,没有了工资收入,您的抗风险能力也就比您30岁时降低了不少,自然低风险的债券资产比例也就要相应配置高一点。这是全球的家庭理财中都在使用的简单却有效的资产配置方法。

当我们在对幸福及一切美好事物进行追求时,实际上都是对某种平衡的追求:工作和生活平衡了,就是美满;团体和个体平衡了,就是和谐……我们决定去投资,最终目的也是为了使我们的生活能够变得更加美好。而平衡的生活取决于平衡的投资,美满、和谐也会伴随平衡生活而生。

不管怎么说,投资都应该是一件充满乐趣的事情。这种乐趣不单单是存在于投资有所斩获的那一瞬间,也应该贯穿于探索的整个过程中。