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第27章 储蓄投资的策略和技巧——投资的“蓄水池”。

储蓄是一种几乎每个家庭都在使用的、最普通和最常用的投资工具。但如何利用好储蓄以获得最好的收益,还是有许多策略和技巧可借鉴的。

储蓄是一种几乎每个家庭都在使用的、最普通和最常用的投资工具。但如何利用好储蓄以获得最好的收益,还是有许多策略和技巧可借鉴的。下面简单介绍一些。

一、储蓄作为投资的“蓄水池。”

首先,除去家庭日常开支的现金外,尽可能把钱及时存入银行,因为在手上的现金是不能带来任何收益的。当“池水”中的金钱累积到一定的程度时,将它们转到有更高收益的投资工具上,在其他投资收益兑现后,又可转回来,等待下一个时机。由此可见,储蓄可作为资金的中转站。它不仅是投资理财的先导,同时又是投资理财的坚强后盾。

二、储蓄存款组合

储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。根据家庭预算表,可把以后每个月需要的现金支出和收支结余估算出来。这样,在处理结余资金时就可选择恰当的储蓄种类。如对每月的结余,可采用零存整取,到一定时期则转存为整存整取(假设其他投资项目还未启动)。这样一来,就可获得更多利息收入。

四、根据利率走势调整储蓄组合(长短期选择)

如果国家的经济形势趋于好转,则利率有可能进一步提升,则存期不应太长;如果经济快速发展到一个较高的水平,通货膨胀上升,利率也比较高,则可存入长期的定期。如果利率下降至低谷时,则选择短期存款,或者转向其他投资品种。这里的关键问题是家庭对利率的走势做出什么样的判断?其实国家权威的预测机构可提供这方面的资料。

五、充分利用免税储蓄

如果家庭有正上学的小孩,存款可采用教育储蓄的方式。这种储蓄的好处有许多:如免除利息税、享受整存整取的利率、可申请助学贷款优先权等。

六、提前支取的技巧

由于特殊原因需提前支取,则支取部分按活期计息,可有没有什么好办法尽可能把损失降低?以下办法可供参考:一是只把需用部分的金额取出来。例如,如果急需5千元,现手上有1万元的定期存单,则从其中只取5千元即可,不要全部取完,因为剩余的5千元还是按原利率计息。二是办理存单抵押贷款。对已存很长时间的存单,可采用以此存单抵押申请贷款的方式来解决急用资金问题,损失也可相应减少。

七、其他技巧

存单分储法:指一年12个月,每个月按一年期整存整取方式存入一定金额。一年后,每个月都有一张存单到期。与类似的零存整取相比,收益要高,且一年后每月都有到期存单,相对用款也较灵活。

同样一笔金额,收益高于整存整取的方式是:将存本取息与零存整取相结合,即把存本取息中每月取出的利息转存入零存整取账户。同样一笔金额,这种方式的收益高于整存整取。