现在的家庭，逐渐都向“四二一”模式靠拢，即四个老人，夫妻二人，一个孩子。这种倒金字塔型的家庭结构，上有老，下有小，还要兼顾自己的养老计划，理财规划就显得尤为重要。
万有为今年35岁，是一家公司的主管，税后月薪在18000元左右，公司有五险。妻子33岁，做文秘工作，月薪3000元，也有五险。万有为的父母都有退休金和医疗保险，母亲有慢性病，妻子的父亲有退休金，母亲没有。女儿今年3岁，已经开始上幼儿园。有一套三居室的自住型房屋，公积金贷款，但还要月供2000元。有定期存款5万元，活期2万元，万有为购买了公司股票20万元，年分红8万元。家里的月支出在1万元左右，过年要给双方父母4000元。
万有为目前的理财目标就是为女儿积攒教育金，另外，给自己和妻子储备养老金。
经过他一段时间对理财知识的学习，万有为先将家庭的收支情况列了一个表。
根据这个收支情况表，万有为觉得可以将每月剩余的这9000元，拿出3000元投资货币基金或是进行短期储蓄，作为意外开支的补充，用4000元做基金定投，定投一些收益稳定的债券型基金，期限在15年左右，则到期后就有100万元左右的投资回报，这笔钱，足以应对孩子的高等教育费用。剩余的2000元，可以做一些股票投资等，解决父母医疗方面的费用。
另外，在家庭保障方面，父母年事已高，再买保险不划算，因此，万有为觉得需要加强自己和妻子及孩子的保险计划。万有为决定给自己投一份重大疾病险、定期寿险和意外伤害险，给妻子投住院补贴险、定期寿险，为孩子购买意外伤害险和医疗保险。家庭的年度保费支出在3万元左右。
这样一份计划，比较符合万有为的家庭情况，他决定先这样试行了。