投资者把资金按一定比例分别投资于不同种类的有价证券或同一种类有价证券的多个品种上，这种分散的投资方式就是投资组合。通过投资组合可以分散风险。
有些人在考虑家庭理财的时候，往往都会把基金作为投资对象之一。而他们问得最多的问题之一就是该买多少份额的基金才算合适。很多人可能都会这么想——把资产的一部分投在股票上，一部分购买基金，还有一些做其他安排。所以，大家都想明确地知道，这其中的比例到底以多少为宜？其实，这个问题并没有一个标准的答案，因为每个人的收入情况、家庭资产数目、风险承受能力、投资偏好各不相同。在进行资产配置时，各种投资对象应该占资产（收入）的多少比例才合适，这完全要结合个人的投资组合成分、比重与其他资产的配置而定。一般而言，能承受较高风险的投资者可采用较积极的投资组合，投资组合中可以选择较高的比例投资风险偏高的资产，如股票、股票型基金等；风险承受能力较低的投资者在投资组合中应以风险较低、风格稳健的资产为主，如定期存款、债券、债券型基金和货币型基金等。
由此看来，基金投资应占资产（收入）的多少才合适需要视投资组合中其他资产配置的状况而定。
举例来说，如果投资的资产中已经有相当多的股票，那么可以考虑将部分投资转换到股票型基金上，这样可以降低投资单一股票的风险，同时还可享受股票投资的收益增长。另外，可再搭配定期存款、债券或债券基金、货币市场基金。若是资产配置已经相当保守，定期存款、债券占了大多数，那么可以通过增加偏股型基金的方式来提高收益率。如果资产配置中的投资对象，其风险收益水平过于接近的话，最好能够进行相应的调整，将资金分配在不同风格的投资对象上。
可以这么说，基金其实只是一种投资方式，故而投资者不需要特意为基金投资比重设限。投资者真正需要注意的是投资组合中是否已经对基金投资产品进行了合理的配置，或者需要进行调整与转换，这样才能充分分散风险，设置最有效率的投资组合。
比如，在决定是否要将股票的投资转移至股票型基金时，建议不妨比较一下自己过去一年投资股票的获利情况与同类型基金的报酬相比哪一个更好。如果自行投资股票的结果胜过大盘指数的涨幅，且相比较同类型基金回报率也较高的话，不妨就选择自行操作股票；反之，如果自行投资的结果无法打败大盘指数，且低于同类型基金的涨幅，则可以考虑将资金转移到股票型基金上，分享专业资产管理带来的回报。
在选择基金理财投资时，优选基金做投资组合，更能帮助投资者抵抗风险。基金组合应结合自身所处生命周期、承受风险能力与投资期限而投资多支类型基金，均衡风险管理，增强投资的稳定性，使基金投资在各个阶段都能获得较好的收益，而不能简单地将股票基金累计相加。那么，投资者应如何选择基金作为自己的投资组合呢？
1.要有自己的投资理念
许多投资者盲目地跟着市场和他人买卖基金，哪支基金涨幅居前就追买哪支，完全没有把资金的安全边际放在第一位。建议在入市之前，好好学一学基金理财知识，权衡自己的风险承受能力，同时了解国家的经济动向或趋势，然后把握投资策略。
2.明确目标持续性投资
各类股票基金各有其特色，各有其特点。如果投资者正处于生命的积累阶段，要投资未来购房、孩子上学费用，那么就应首选成长型股票基金；如果投资者正处于生命周期的分配阶段，既要供孩子上学，又要自己养老，那么就选收入型股票基金。总之，投资者一定要清楚自己持有基金组合所期望达到的目标，坚持持续性地投资。
3.投资一定要有核心组合
投资组合的核心部分应当有哪些主流基金组成呢？这应从股票基金中（主动型、偏股型、平衡型）选择适合自己的、业绩稳定的优秀基金公司的基金构成核心组合。年轻的可占基金组合资金的80%，年老的可占40%～50%，另用10%投资防守型基金（债券基金和货币基金），用10%投资在市场中业绩表现出色的基金，以获得较高收益。
4.不要将同类型基金做组合
尽管各基金的名称不同，但“不管切得多薄，香肠片也还是香肠”。将同类型基金做组合是无效的。持有同类基金支数过多会使你的组合失衡，不知不觉中使投资者放大了市场风险，阻碍了其投资目标的实现。有效的基金组合应是不同类型的组合，如股票型（主动型、偏股型和平衡型）、债券型、货币型等。