境内居民出境旅游、探亲、考察、就医、留学、培训、劳务、定居等都可以到银行申请购汇，最新政策规定每人每年有5万美元等值的购汇额度，在年度额度内可以一次或分次购汇。居民只需口头申报购汇用途，凭本人的真实身份证明就可以直接办理。如果要办理超额度的购汇，超出部分则需要提供相关的真实证明材料，并且所购外汇的总额不得超过证明材料上标注的金额。
根据中国人民银行及国家外汇管理局的有关规定，凡持有有效身份证件、具有完全民事行为能力、拥有一定金额外汇（或外币）的境内居民均可进行个人实盘外汇交易。
个人实盘外汇买卖的交易手段主要有柜台交易、电话交易和自助交易三种。三种交易手段各有优点。
柜台交易有固定的交易场所，人气氛围浓厚，特别适合初涉外汇交易的投资者。
电话交易成交迅捷并可异地操作，特别适合工作繁忙的白领投资者。
自助交易信息丰富，并提供多种技术图表，特别适合具有一定外汇交易经验的投资者。
如客户进行柜面交易，只需将个人身份证件，以及外汇现金、存折或存单交银行柜面服务人员办理即可。如要进行电话交易或自助交易，则需带上个人身份证件，以及外汇现金、存折或存单，到银行网点办理电话交易或自助交易开户手续，方可进行交易。
外汇开户相对于股票、证券、期货等投资产品要麻烦，主要原因是国内现在没有正规的外汇商，开户要境外汇款。下面是开户细则。
（1）填写开户表格，提交申请。
（2）提交身份证明，入金5000美元以下的客户，只需要一份身份证件；入金5000美元以上的客户，除了提交身份证外，还需要提交另一份证件，即提供以下的证件之一：驾照/护照/工作证/居住证/银行对账单/手机缴费清单/暂住证/失业证/退休证/学生证/租赁合同/财产所有权或业主证明。
（3）通过E-mail获取交易账号。
（4）入金激活账号（主要是这点比较麻烦，要美金，汇到国外交易商指定银行账号）。如果是信用卡入金，当天就能操作；电汇需要两到三天；支票需要一个星期。
投资者在进行外汇投资时一定要注意以下两点。
一是客观地看待收益率。一些产品宣传的收益率很高，如某澳元产品是一款90%保本的产品，其收益率最高可达18%，投资者有时会冒10%亏损的风险去搏18%的收益。其实，有时银行只宣传最高的收益率，却不明确说明其他情况下的收益率，投资者应看清合同细节，了解各种情况下的收益，用不同概率算出有可能发生的预期收益率。
二是不了解的产品不要轻易投资。投资外汇产品需要一定的金融知识及对经济趋势的判断，像恒生银行的“股票挂钩”天天开心美元可自动赎回产品，挂钩的是香港H股一篮子股票的表现，如果对港股不了解，则应回避此类投资。另外，类似挂钩黄金、石油、铜价等产品也需要投资者对市场走向有一定的认识，否则贸然投资会面临较大的风险。
投资者在投资银行外汇产品时还应注意以下几个问题。
（1）银行一般不做零散货币买卖，有些银行还规定了外汇买卖的最低限额。
（2）外汇买卖后，客户在提取外币现金时，可能会出现各币种的零散金额，一般银行按当天人民币买入价折成人民币付给客户。
（3）银行个人外汇买卖业务在正常工作日办理。因国际市场休市，公休日、节假日一般不办理此业务。
（4）若非银行责任（如事故、灾害、停电等非人为因素）导致外汇买卖中断，银行不承担任何责任。