（2）存贷通。建立一个存贷通账户，超出5万元以上的存款，银行按比例视为提前还款，以减少你的利息支出。一旦急需，可提取房贷理财账户中的所有款项。
3.选择移动组合房贷或入住还款法
26岁的甜甜活泼漂亮，老家在外地，她是一个潇洒的自由职业者，和别人合租在一个50多平方米的老房里。她平时专为市区几家大的医药公司跑销售，收入不稳定，高时月薪过万，低时两三千元。因花钱大手大脚，她常常不到月底就已身无分文，是个典型的“月光族”。现在，甜甜想要买房了，可手中能用的资金没多少，她后悔没在有钱的时候给自己留点备用金。
对于“月光族”来说，要想成为房主而非“房奴”，入住还款方式可以降低交房初期的经济压力。还款人可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段，仅偿还贷款利息，无须偿还贷款本金，约定期满后，再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。如果购买的楼盘是期房，用这种房贷方式，还可以免除购房者过一边交着房租，一边交着月供的生活。
不过，需要提醒的是，这种“只还息，不还本”的最长时间不能超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，购房者需按照事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。女人买房需要注意的三个问题：
（1）学会鉴赏样板房。如果说很多男人买房太注重实用性的话，那么很多女人则常常是漂亮第一，实用第二，样板房对她们的买房起着决定性的作用。而这也正中了房产商下怀，因为建造样板房的最大目的就是让购房者产生购房冲动。样板房总是能把玻璃和镜子用到极致，那种通透感可能正是你要追求的，因为感觉光照好啊。可是你有没有想过如果这里原本没有玻璃，又是什么效果呢？这点房产商自己最清楚，原来实际的房子其实没有你现在看到的那么大，光线也没有现在那么好。怎么办呢？设计师说了，用玻璃啊，再加上镜子，这样看房者的眼睛就花了。也许你会说，用玻璃和镜子装饰一下也没什么不好呀？是没什么不好，起码好看。但是现实是在玻璃和镜子前你还能放什么东西呢？样板房里的几样家具，其实完全不能满足你生活的实际需要，玻璃和镜子帮你放大了眼睛里的空间，同时减少的是你的实际空间。
（2）看清楼盘模型。楼盘模型和实际楼盘是不可能完全一样的。比如，楼盘上注明它和实际楼盘的比例可能是1：80，但在做楼盘之间的栋距时，比例可能是1：100。这样人们感觉到楼与楼之间的距离是可以接受的。另外，要关注模型总平面图，因为它可以让你准确地了解楼盘的位置、相邻关系、住宅开发和交通配套等大致情况。还有模型中的道路分市政道路和社区道路，市政道路可能就有噪音问题。所以如果你看不懂就应该主动问清各道路今后的使用情况，以免造成生活的不便。有时模型中还有一些小建筑，你千万不要忽略这些小摆设，因为它们往往是小区的配套设施，如变电站、垃圾房等。这些小东西虽然不会影响基本生活，但可能会让恰好住在低楼层附近的你不舒服。
（3）区分房子的实用性和投资性。买房之前要想清楚，是投资还是自住。投资不必在乎采光和户型，面积、位置和升值潜力是第一要素；如果是自住，且时间较长，那么户型、位置、性价比以及经济能力就要优先考虑了。顾不上那么多的时候，女人就要挑最心动的一点，好比选择最终的爱人。
选好买车时机
任何商品都有价格浮动期，汽车也不例外。对于想买车的女人来说，选对买车时机能省下不少银子。
1.在大幅降价之后买车
由于车市竞争压力越来越大，有些厂家迫于压力又不得不摆出姿态，象征性地下降几千元，隔一段时间又会来一次，又降几千元。如果在第一次降价就出手则不能得到最大的实惠。那么，厂家降多少才是底线呢？一般来说，一款车型降价幅度超过1万元甚至2万元时，消费者就可以考虑出手了，因为厂家在短期之内一般是不会再降价了。这个时候就是最佳的买车时机。一般这个降价的时机过去之后，以后很难会出现如此大幅度的降价了。所以说，“过了这个村就没有这个店”了，女人买车时要牢记和把握这个时机。
2.选择改款新车上市之前买车
汽车生产厂家为了迎合消费者的需求，不断地推出一些性能更好的新车型，没有新车就推出升级版，因此消费者在车市上经常会见到“06款”“第六代”之类的车型。有些厂家研发投入不足，推出的改款新车改进不大，却借此来维持原有价格。但在推新款车之前，厂家都会对原来的车型进行降价处理，所以，当消费者得知某一款车要推新车型之后，马上买旧款可能会比较省钱。
3.在车市淡季买车
在淡季阶段，汽车经销商为了增加销量，往往会降低车价以吸引消费者，这时购车、买车能省下不少钱。
第一个淡季一般是在春节过后至清明节前这段时间。春节的高潮期过后，汽车行情一般比较淡，有的厂家和经销商由于没能完成上一年的销售任务，库存压力大，不得不降价。还有许多厂家习惯在此阶段推出新车，对市场的冲击力不小。所以，此时汽车的价格比平时便宜不少。
第二个淡季就是7~8月间。这时天气炎热，加上没有什么新车下线，车市热点少，消费者买车的兴趣也大减。如果选择此时买车，也许能从经销商那里谈到一个好价钱。
第三个淡季是国庆黄金周之后到11月份。此时已接近年末，如果厂家和经销商前期的销售量与年初制定的目标还有很大的差距，为了完成全年的任务，他们会想尽办法清理库存，所以优惠促销的措施相应也特别多。
4.在畅销车型下线之前订车
现在，很多人有这样一个误解，那就是以为新下线的车的价格一定会很高，所以一般不敢问津。殊不知，他们其实犯了一个错误，新下线的车价格不一定很高，反而很有可能会比较低。
汽车业的跨国巨头们为了抢占市场，不得不把一些在国际上的当家车型拿到中国来生产，而且这些车型刚上市时的价格要低于人们的预期，上市后1年之内是绝对不会降价的。如果你得知某大型生产厂家有新车将要下线，马上到专卖店提前订车，这样也许无需加价就能早早拿到时下最畅销的车了。
5.旺季优惠要小心
很多经销商为了吸引购车者的眼球，在车市旺季也推出优惠活动，但这种优惠是有很大水分的，此时消费者必须仔细审视，谨防上当。因为有些经销商打出的优惠措施很可能只是虚张声势，甚至有的车型降价是以减了不少配置为前提的。一般来说，车市的旺季主要集中在以下三个时间段：“五一”黄金周、“国庆”黄金周、春节前1个月左右。
女人特别容易在这个时候上当受骗，所以要睁大眼睛，不要被厂商这些华而不实的优惠所蒙蔽，小心上了旺季优惠的当。
爱情和理财，你可以平衡
现代社会，女人如果没有理财的自由，是万万不可的。特别是对于恋爱中的男女，他们大多觉得充满铜臭味的金钱在充满玫瑰芬芳的爱情面前看起来确实很庸俗。别再傻了，擦亮你的眼睛，学会在爱情中聪明理财，做个自由女人。其实，爱情与理财并不矛盾。
下面是聪明女孩小兰写给她深爱的男友的理财计划书：
你刚工作不久，却已经有了第一桶金，是很值得鼓励与敬佩的。你的生活作风还是很值得欣赏的，在这方面你做得的确比我好。但是，在对待这第一桶金的问题上，把它们全部以活期的方式储存银行，却并非明智之举。
和你深层次的沟通交流后，加上我们的实际情况，得知你近几年的理财目标是购车计划、结婚计划与老人的赡养计划。依我个人的理解来看，应是2～3年的结婚计划，3～5年的购车计划，10～20年的老人赡养计划。
而你目前的财务情况是刚工作，收入不高，工作还很忙，但因你的生活习惯较好，且单位包吃包住，所以你的月开销生活费能控制在60%的合理消费比率内，这一点还是不错的。同时，你的净储蓄率高，达到了80%（净储蓄率=净储率÷总收入，一般合理的范围是20%～60%），而你的资产负债率为零，自然债务偿还率也为零了。平均投资报酬率仅仅为你的活期利息，净资产增长率也远远低于5%～20%的合理范围，更不要谈你的财务自由度了。从对你的财力指标分析来看，若想在几年后买车、结婚及将来孝顺老人，基本很难，但如果选择适合的理财方法，或许可以事半功倍。下面给你几条具体的建议。
1.个人备用金的准备
将你的第一桶金只留1500～2000元，作为活期存于卡内，主要用于防止意外事件的发生。有可能的话办理一张信用卡，平常在购物方面，尽量选择刷卡，因为这样可以减少动用你的流动资金，让更多的资金投入到理财中去，增加理财收入。
2.恋爱消费物的准备
另从第一桶金中拿出5000元买台笔记本，因考虑到我们的恋爱因素，导致手机费暴涨，即恋爱开销陡增，要是按3月份的手机费400元来算，1年我们就捐给移动公司4800元，务必要将这一成本降下来且控制在一定的范围内。以后可以通过网络联系，另外不同意你买组装台式机的原因有两点：一是因为我已有一台式机，考虑到婚后利用率的问题，还有方便携带的问题；二是因为考虑对你个人投资隐私的问题，以后会让你开通网银，尽量利用电脑的优势节约时间等各方面的成本。
3.一次性投资用于理财目标实现的准备
剩下的资金，希望你拿出其中的80%一次性投资一只或两只基金，因你的工作时间较忙，加上对股票知识的不足，所以不建议你投资股市，而是选择最擅长的基金领域。在基金的选择方面，我已帮你决定好，会选择基金中相对平衡型的基金，即选择哑铃式投资的基金，虽然现在市场不稳定，但相信对于我们来说，基金是最适合不过的一种理财方式了，投资回报率应会超过你的活期储蓄回报率。
4.定期定额投入基金
月工资规划，每月拿出40%的钱用于定投两只基金，主要分别用于购车计划的准备金与结婚计划的准备金。如若觉得定投的时间太长，也可每2个月利用网银一次性投资基金，不停地累计叠加，经过2～3年的时间，离目标应不会太远，毕竟收入在以递增的方式增长，而财富收益会以几何式的方式增长。只要坚持，假以时日，结果应会让你满意的。
5.保险规划
这一点主要是为赡养老人准备的。我考虑了很久，你父母的年龄现在加起来已过100岁，务必要让他们注意健康，不要他们再为你操心。必须让他们明白，他们健康平安就是给你最大的财富与资产。我会多学习保险知识，选择一款适合他们的险种。另外，对于你的保险规划，我想买一份1年100元钱的意外险就可以了，然后看适合的机会给你买一份寿险。鉴于你的身体素质比较好，医疗险我想等到你30岁的时候再考虑。
其实爱情固然重要，但是也应该学会规划未来，特别是打算结婚的情侣朋友们。两人之间如果总计算钱的事情，似乎有点庸俗，但若没有正确的理财观念和计划，更容易让爱情之舟搁浅。因此，恋爱中的男女更应该认真地谈一下理财的问题，毕竟以后的日子还很长，只要转换一下思路，两个人照样可以从理财中享受到爱情的甜蜜。
恋爱中女人需要注意以下几个问题：
1.借给他钱
很多女人在恋爱时都会借给男友钱，认为这是爱的表现，但这是一个不折不扣的错误。为什么这是错的？事情在一开始就不清不楚，对方答应你一定会还钱的，但你既不知道是什么时候，也不知道他如何还，这种隐藏着不信任的关系在情侣间制造了压力。
一方持续充当着消防队员的角色，时刻准备为另一方解围，也许认为这是爱的表示，但实际上是加重了两人之间的不平等和依附的关系，这对两个人的爱情来说是非常有害的。
2.让男人负担所有的开销
这也是很多恋爱中的女人常犯的错误。因为如果男人长期独自承担经济压力，会使他的心情变得沉重，非常不开心，焦虑暴躁，面对女人的无忧无虑，会感到很不公平。
最好的解决办法：金钱的烦恼应该是由两个人来分担，即使男友的收入真的比你高很多，你也可以主动提出负担一部分开销。虽然你可能并没有出多少力，但是会让男人找到心理的平衡点。
3.一个人负责还房贷，另一个人负担日常开销
很多女人在处理与男人之间的金钱问题时，都会选择让男友负责还房贷，自己负担日常开销，但理财专家认为这是错的。因为没有从经济上参与两个人的重大投资决定，一定会带来日后的遗憾。不参与还房贷的那一方会感觉房子不是属于自己的，这种情绪对情侣来说是个定时炸弹。
最好的解决办法：30岁以下的年轻人在共同投资的问题上经常犹豫，因为他们对自己的未来还不确定。但心理学家说，如果两个人想共同投资，房子是最好的选择：在一处各自拥有权利的房子里共同生活能带来精神上的平等感受。
保障退休后的生活
“时光的溜走犹如白驹过隙”，如果你在老了的时候再去考虑养老，那时就会承担很大的风险。