这样做肯定有一定的难度，而且拟定计划需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。我们不可能买下市场上的每样东西，但是我们可以决定哪些是我们需用的、应该买的，哪些又是不需用的、应该舍弃的。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗？或者，你愿意自己做衣服，而将节省下来的钱买一台电视机？显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做。所以，提前印制好的预算计划表对其他人是没有用的，这种表格必须自己设计。
至少要把每年收入的10％储蓄起来
我们应该力求让自己的家庭维持在一个固定的开销上，然后至少要把10％的收入储蓄起来或拿去投资。这样你就可以建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如买房子或汽车。
据财务专家介绍，如果你能节省你丈夫收入的十分之一，纵然物价高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适。
有一个女人，她的丈夫是倔强保守的新英格兰人。这个人宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省十分之一薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，她们可真吃足了苦头，她先生的薪水大幅度下降。她买日用品的时候，必须想尽办法节省每一毛钱——她丈夫每天要步行二十多条街，以省下公共汽车费。但是，节省十分之一薪水的老习惯，他们却坚持下来了。
这位女士后来说：“当我们非常需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。因为我们人到中年终于可以过上比较舒服的生活，而且不必担忧后半生的生活了。”
准备一笔意外或紧急用途的资金
预算专家劝告每一个年轻家庭，一定要存下一至三个月的收入，以应付突发事件。
这些专家告诫人们，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。最好的办法是，不要企图一次性就存很多钱，而应该定期每周少存一点，但不能间断，这样的效果会好一点。
使预算计划成为全家人的事
预算专家坦言，预算计划必须得到全家人的合作才能得以顺利施行。为此，经常举行家庭预算的讨论会，往往可以减除家庭成员的抵触情绪——因为我们大家对于金钱的态度，往往与自己的经验、气质与教育程度的高低有关。
要考虑人寿保险的问题
美国人寿保险协会妇女部的主任玛莉昂·史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险方面的专家，她说的话具有独特的权威性。当我访问艾巴利女士的时候，她建议当妻子的人应该自问以下这些问题：
经过人寿保险，你的家庭能够得到什么基本保障？
一次付款和分期分款有何不同——它们各有什么好处？
关于付款的方法有几种不同的选择？
你可知道，现代人寿保险具有双重目的？如果一个男人过早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着要享受余年，人寿保险就可供给他生活的基金。
上述问题以及其他许多相似的问题，对于你的家庭都相当重要。只让你的丈夫知道所有的答案，是远远不够的，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成寡妇，但如果你掌握了有关人寿保险的知识，就可以解除你的后顾之忧，保障你后半生的生活衣食丰裕。
贾得生和玛丽·南狄斯合写的《建立成功的婚姻》一书中告诉我们，婚姻生活的幸福与否，家庭收入的花费起着重要的调节作用，你必须要适应它。
金钱不是万能的，这句话有一定的道理。但是，如果我们知道如何聪明地处理它，就可以给我们的生活带来更多的安宁、幸福与利益。
所以，我们不能永远抱着时代的幻想，天天盼望着并不优秀的丈夫突然间会带回来一大袋薪水，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。我们应该做的事情就是尽快使自己变成财务能手，好好处置他赚回来的钱——如果我们想要激励他赚更多的话。
学会明智地消费
节俭的本质并非吝啬，而是节约。
几年前，一家报社曾报道过这样一位富人，他的成功经历也和别人一样，通过努力工作挣了很多钱，但是他却没有节俭的好习惯，生活奢侈。从印第安纳波利斯发来的一篇报告是这样形容他的生活的：“在英格兰大酒店里，匹兹堡的弗兰克·福克斯先生用一张50美元的钞票擦完脸后，把钞票扔在了地板上，接着从兜里抽出一叠5元和10元的钞票扔在吧台上，说道：伙计，快给我拿一杯酒来！否则我买下整个酒店，炒你的鱿鱼！”
通过这篇小小的报道，谁都能想像出这个人的命运。人们不清楚他的过去，只知道他是靠自己敛聚财富。如果他想成为富翁，就必须养成节俭的好习惯，节俭能够教会他如何花钱和储蓄。许多人积累了很多财富，却不知怎样合理地去消费。
不久前，一个青年继承了一笔巨额资产，他认为自己就要成为一个伟大的金融家了，还试图投资各种有价证券。但是他愚蠢的幻想却在不久以后就破灭了，一个狡诈的推销商发现他容易轻信别人，于是便将他引入了所设的圈套。最后，当那个年轻人醒悟过来时，他已经一无所有了。直到破产以后，他还以为自己一直在赚钱呢！等到他真正醒悟的时候，他才发现自己手中的有价证券只不过是一堆废纸。聪明的商人根本不会投资这样的证券。
为了满足个人的需要和虚荣心，许多青年都有赚钱的欲望。他们总认为没有挣到钱的年轻人有些问题。于是他们便拼命地工作，挣更多的钱，但是生活是复杂多变的，种种诱惑又诱使他们常常放弃努力。
一个靠努力工作、白手起家的百万富翁曾经说，在美国纽约，100个挣钱的人当中，有积蓄的人占少数。这种说法也许过于夸张，但是在现实生活当中，真正能够积蓄钱财的人的确很少，因为他们抵挡不住来自生活的各种诱惑。
有些人善良、随和，而且慷慨大方，他们总是乐于请人吃饭，奢侈消费，于是，那些挣来的钱来去匆匆，从不积蓄。
这种人是善良的，但他们奢侈的生活方式不但害了自己，也有损于亲人，因为他的家庭也由此没有了保障。只要朋友向他借钱，他从不拒绝，如碰巧手中没有钱，他也会向别人借钱帮助朋友。我认识这样一个人，如果没有这个缺点，那么他就是个富翁了。他有许多热心的朋友，每个认识他的人都很喜欢他，但是他并没有为自己的家庭积蓄钱财，所以他的全家都成了他奢侈生活的牺牲品。
英国小说家哥尔德史密斯曾经说：“当我没有养成节俭的好习惯之前，书本总告诉我应当无私、慷慨。于是，我经常慷慨地消费我的微薄收入，甚至把公正的原则抛在一边，我帮助过无数不幸的人，他们都很感激我。”对自己要求严格的哥尔德史密斯对儿子从不放任自流，他经常对儿子说：“让叔叔的贫穷作你的前车之鉴吧！”
无论是谁都应当懂得金钱的价值，学会如何明智的储蓄。如果年轻人不学会这一点，未来的生活将会遇到难以想象的困难。
许多人往往挣钱在先，但是挣到钱后，却不懂得合理消费，所以钱在他们手中只是匆匆过客，他们不懂得储蓄，总是以不正确的生活方式花光所有的钱，致使在失业或疾病或遇到困难时，没有抵御的能力，这都是因为他们忽视节俭这种人生的可贵品质所造成的不良后果。
储蓄是最明智的消费方式，在实际生活中，有些看起来浪费的行为实际是一种最节约的行为，很多小城镇和农村的家庭虽然连浴缸都没有，但他们已经拥有了私人汽车，而且还在考虑支付其他更昂贵的开支。
我们无意反对买汽车，因为在现代文明社会中，汽车是一种很实惠的消费品，它可以使妇女和孩子的单调乏味的生活变得健康和丰富多彩，让很多人得到快乐和愉悦，但是生活必需品也必不可少，以浴缸为例，它是大众认同的一种重要的清洁用品，人们每天洗澡可以缓解疲劳、增进健康、延年益寿，让人们以充沛的精力投入一天的工作。
消费的一个重要原则就是物有所值。有些人穿的是绫罗绸缎，戴的是金银珠宝，坐的是豪华轿车，住的是别墅洋房，但是肚子里却是一包稻草，骨子里就更不堪了，这样的人在人们心中不会留下什么好印象。我们的衣着打扮不但要舒适，还要体现出自尊的品格、好学而健康的头脑和美好的性情。我们要变得更大气、更庄重、更纯真，就一定要把金钱和精力花在具有持久影响的地方，把钱花在追求更高的目标上。
在最有价值的事情上进行投资是最有益的消费方式。这种消费方式会使你活得诚实、简朴而有价值，最终得到事业的成功和生活的幸福。
有些收入一般的人本可以过上自给自足的生活，但是他们为了买富人才买得起的小古玩和衣服，几乎花光了所有的钱，等到买生活必需品时，则两手空空了。
有一个女人从小到大就不懂得衡量物品的价值，所以原本十分出色的她如今却变得穷困潦倒了。近日，她想去市场上购买一些食物和生活必需品，可是，她却没有得体的衣服来遮蔽难堪。可是更让她哀叹的是餐桌上没有丰盛可口的食物，现在她和许多奢侈浪费、不计后果的人一样，从我们政府明智的开支政策中受到了教育。
人生活在世间，无时无刻不在花钱，我们把钱花在许多不切实际的需要中，一旦我们抵抗不住诱惑，粗心大意，没有良好的判断能力，那么花钱如流水的事就会经常发生。这些问题也许多数人都没有认真想过。
“一分钱如果没有被恰当地花掉，那么它就被浪费了。”这句天才的格言会让我们从中学到聪明和智慧，如今，那些事业曾经受挫的人，在贫穷的家庭中，在接受慈善组织救助的群体中，大部分人已经相当独立了，他们学会了明智消费的艺术。
科学支配你的金钱
根据《妇女家庭月刊》所作的调查表明，我们70％的烦恼都跟金钱有关。民意测验协会主席盖洛普·乔治指出，他的研究表明，大多数人都相信，只要他们的收入增加10％，就不会再有任何经济困难。有很多例子的确是这样，但也不能一概而论。
预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人请教曾担任纽约及全培尔两地的华纳梅克百货公司的财政顾问多年。她曾以个人的智慧，帮助过那些被金钱拖累而烦恼不堪的人。她帮助过各种层次的人，从一年赚不到1000美元的行李员，至年薪10万美元的公司经理。她这样说：“对大多数人来说，多赚一点钱并不能解决他们的财政烦恼。”
“在现实生活中，增加一些收入后，并没有什么实际的帮助，只是徒然增加一些令人头痛的开支而已。使多数人感觉烦恼的，”史塔普里顿夫人说，“并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱！”
你可能对后面一句话不以为然，不过，在你再度表示轻蔑之前，请你搞清楚，她并没有说“所有的人”，她说的是“多数人”，而不是针对你而言。她指的是你姊妹和表兄弟，他们是一大批人。
个人生活其实应该和一些公司一样：花钱应该拟定一个计划，然后根据那项计划来进行。可惜，我们大多数人都不这样做。
黎翁·西蒙金发现人们在花钱时，常常会表现得意外盲目。他说，有位他所认识的会计员，在公司工作时，对数字精明得很，但等到他处理个人财务时，从不精打细算，从不考虑房租、电费以及所有各项“杂”费，迟早都要由这个薪水袋里抽出来付掉。然而这个人却又非常明白，如果他所服务的那个公司以这种贪图目前享受的方式来经营，那么公司破产只是迟早的事。
有件事不知你考虑过没有：当牵涉到你的金钱时，你其实就是在经营自己的事业。而你如何处理你的金钱，实际上也确实是你“自家”的事，别人是无权干涉的。
但是，如何管理我们的金钱？如何进行预算和计划？现有11条规则，供你参考。
把事实记在纸上
立志做一名小说家的亚诺·班尼特50年前初到伦敦时很穷，生活压力很大，所以他把每一便士的用途记录下来。他的目的并不是想知道他的钱是怎么花掉，而只是做到心中有数。他十分欣赏这个方法，甚至在他成为世界闻名的作家、富翁，拥有一艘私人游艇之后，他的这一习惯仍然没有改变。
石油巨擘约翰·洛克菲勒也有这样习惯，他每天晚上祷告之前，总要把每便士的来龙去脉弄个一清二楚，才能安心入睡。
我们每个人都可以去弄个本子来进行记录，当然也不一定要记一辈子。预算专家建议我们，至少在最初一个月要把我们所花的每一分钱作准确的记录，最好能连续作3个月的记录。这样，我们就能依据一个准确的记录，知道哪些地方需要花钱，哪些地方需要节省，从而作出自己的预算。
现在你清楚自己的钱究竟花到了什么地方，也许1000人当中只能找到一个像你这样的人。史塔普里顿夫人告诉我，通常，当人们花费几小时的时间把事实和数字忠实地记录在纸上后，他们会难以置信地大叫：“我的钱竟然是这样花掉的！”你会不会这样呢？可能也是的！
拟出一个真正适合你的预算
史塔普里顿夫人指出：假设有两个家庭比邻而居，他们住同样的房子，收入同样多，孩子也同样多，但他们的预算需要却是截然不同的。为什么？因为人们性格是各不相同的。因此，预算必须按照各人的需要而拟定。
预算的意义，并非是要把花钱的乐趣从生活中通通抹杀掉。它的真正意义在于使人们免于忧虑和物质生活的安全。史塔普里顿夫人说：“依照预算生活的人，比较快乐！”