过了一段时间，有一些精明的商人逐渐意识到了一点，那些从远方运进来的商品在当地也可以生产。于是，他们在家里腾出一小块地方，作为生产作坊。就这样，他们结束了长年的行商生涯，摇身变成了产品制造商。他们生产出来的商品不仅卖给居住在城堡里的领主和修道院院长，还能满足附近城镇的需求。领主和院长大人们就会用自己农庄生产的产品，比如鸡蛋、葡萄酒、蜂蜜，来支付商人的商品。然而对于居住在遥远的市镇的居民来说，这种以物换物的方式不被采纳，要求他们必须支付现金。这样，制造商和行商手里就能慢慢地积攒起一些金块，这一举动彻底改变了他们在中世纪时期社会上的地位。
可能你们难以想象在一个没有钱币的世界里将会是什么样子。在现代城市里，你会因为没有钱而寸步难行。从早到晚，人们都会随身携带一个装满了金属圆片的钱包，以便能够随时付钱。比如，你乘公共汽车花会费一便士，在外面吃上一顿美味的晚餐会使你花费一美元，待吃饱喝足以后，你又想看两眼晚报，不得不花三分钱给小贩。然而，在中世纪初期，很多人一辈子都没看见过钱币（即使是一块铸造的钱币也没见过）。希腊和罗马的全部金银深深地埋藏在城市的废墟下面。罗马帝国之后的大迁移世界是一个绝对的农业社会，那时，每个农民都会播种足够多的粮食、饲养足够多的绵羊和奶牛，过着完全自给自足的生活，没有必要依赖他人。
中世纪的骑士在当时也是拥有田产的乡绅，很少会出现必须付钱购买某物品的情况。他们的庄园里能够生产出供自己和家人吃、喝、穿的所有物品。那些修筑城堡的砖块是在附近的河岩制造出来的，大厅的檩梁也是直接从自己的森林中采伐来的。偶尔会有些少量物品来自国外，但那也是用庄园生产的蜂蜜、鸡蛋、柴捆来进行交换的。
公爵、市民和钱
十字军的东征把那个古老的农业社会盛行陈规旧矩弄了个底朝天。现在我们设想一下，如果希尔德海姆公爵想要前往圣地，那么他必须得跋涉好几千英里的路程，一路上，他必须要支付交通费、伙食费，如果是在家里，他可以拿自己田庄里的农产品与别人交换。但是在路上可就不行了，他总不能背着100打鸡蛋和整车火腿上路，以便随时满足某些威尼斯船主或者布伦纳山口旅馆主人的要求吧！这些绅士坚持收取现金，因此公爵不得不被迫随身携带些金子才能开始旅程。然而，他怎么才能得到金子呢？他可以向老隆哥巴德人的后代伦巴德人借，伦巴德人悠哉地坐在兑换柜台的后面（当时的柜台被人们称为“banco”，就是银行“bank”一词的起源），他们早已以兑换钱币为职业了。他们非常乐意借给公爵几百个金币，然而为了保险起见，公爵必须用自己的庄园作为抵押。这样，即使是在公爵在征讨土耳其人的过程中发生意外，他们的钱财也不至于打了水漂。
这对于借钱给别人的人来说是一笔具有危险性的交易。最终的结果，总是伦巴德人占有了公爵的庄园，而骑士也只能面临破产，被迫受雇于其他更细心、更加有权势的邻居，并且为他们作战。
当然，公爵也可以去城镇的犹太人居住区获得钱财，在那里，他能够以50％～60％的利息借到高额的旅费。可是即使是这样对于借钱的人来说也非常不划算。难道就再没有其他方法了吗？公爵日思夜想，终于，他记得曾经听说居住在城堡附近小镇里的居民非常有钱。他们在很小的时候就认识那位年轻的公爵大人，他们的父辈也一直是好朋友，因为，这些人是不会对他提出过分要求的。于是，大人的文书（一位会看书写字、为公爵记账的教士）给当地最有名的商人写了一张欠条，借出了一笔小额贷款，这在当时引起了不小的轰动。城镇里有地位的居民聚集到珠宝商家（这是为附近教堂制作圣餐杯的珠宝商）里讨论此事。他们肯定不好意思拒绝公爵的要求，然而收取高额的利息也起不到作用。这是因为，收取利息首先违背大多数人的宗教原则，会遭到人们的反对；其次，利息只能用农产品来支付，这些东西大家都有很多，并不需要这些农产品，即使拿到了又有什么用呢？
“可是……”一直在旁边专心聆听的一个裁缝突然开口说话了，这个人整天静坐在裁缝桌前，看起来像是一个哲学家，“大家想一想，我们为什么不请公爵大人答应我们一件事作为交换呢。我们不是都非常喜欢钓鱼吗？可是公爵老是禁止我们在属于他的小河里面钓鱼。如果作为我们借给他100元钱的回报，让他签署一份允许我们任意在河流里钓鱼的保证书，你们看这样好不好呢？他得到了他急需的 100元金币，而我们得到了钓鱼的权力，这难道不是一桩对所有人都有利的交易吗？”
公爵在接受这桩交易的那天起（表面上像是补偿100元金币的好方法），他已经不知不觉地签署了权力死亡证书。他的文书为他起草了一份协议书，公爵大人在上面盖上自己的印章（是因为他不会写自己的名字，只能盖印章），一切工作做妥帖了，公爵一腔热血奔向东方去挑战穆斯林了。两年以后，当他回到家乡的时候，已经是一贫如洗。当时镇民们正在城堡的河流里钓鱼，一排人静静地错落有致地伏在水边。见到这种情景，公爵大发雷霆，他命令管家去把钓鱼的人全部赶走。他们乖乖地离开了，可是就在当天晚上，一个商人代表团访问了城堡。他们彬彬有礼，开始先祝贺公爵大人平安回归。而后，对于大人为钓鱼者生气的事情，他们深深表示遗憾。然而如果大人没有忘记的话，正是公爵大人本人亲自答应他们在到池塘里垂钓的。随后，裁缝展示出了那份盖有大人姓名印章的特许状，自从公爵出发前往圣地的那天起，它就被精心保管在了珠宝商的保险箱里。
这样一来，更是火上烧油，激怒了公爵大人的怒火，然而，他突然想起了自己现在又急需一笔钱的事情来。在意大利，他在几张文件上同样也盖上了印章，现如今，文件正掌握在著名的银行家瓦斯特洛·德·梅迪奇的手里。这些文件是些足以要他命的“银行期票”，还有两个月就到期了，总数是340磅佛兰芒金币。见于这种情形，公爵大人不得不极力压住心中的怒火，小心翼翼地使这种心情不流露在表面。相反，他要求再借一小笔钱财，商人们答应回去商量以后再给结果。
三天过去了，他们来到城堡，同意公爵再借一笔钱的要求。能为在高贵的公爵在面临困难的时候提供小小的帮助，对于他们来说，是绝对有利可图的，怎么会不同意呢。但是，作为340磅金币的回报，不知道公爵是否可以再签署一张保证书（即另一张特许状），允许他们建立起一个由商人和自由市民选举出的议会，并且由议会负责处理城镇的内部事务并且不受城堡的干涉。
这次，公爵大人真的被激怒了。然而他确实是急需那笔钱！公爵大人只好答应了，并且签署了特许状。一星期以后，公爵后悔了，他召集全部士兵，气势汹汹地闯进了珠宝商的家中，向他要回还那张特许状。因为，按公爵的言论来说，这张特许状是在狡猾的市民趁他手头紧张的时候，从他那里骗走的。公爵拿走了文件，一把火将它烧掉。市民们静静地站在一旁看着，什么也没说。可是当下一次公爵为了筹备女儿办嫁妆急需用钱的时候，他再也借不出一分钱了。经过上次在珠宝商家里发生的小小纠纷以后，公爵被赋予了“不守信用”的称号。公爵大人不得不忍气吞声，放下高贵的姿态，答应作出一些补偿。在公爵大人得到合同中规定数目的第一笔借款之前，市民们再次得到了所有以前签署的那些特许状，另外还有一张新的，就是允许他们修建一座“市政厅”和一座坚固的塔楼，塔楼将用来珍藏全部文件和特许状，以防发生火灾或者被盗，但实际的用意就是防止公爵率领他的士兵以后会发生暴力行为。
在十字军东征以后的几个世纪中，这种情形普遍发生在欧洲各地。与此同时，权力也慢慢地由封建城堡转向城市，这是一个缓慢而逐渐的过程。经常会发生过一些流血事情，几个裁缝和珠宝商被杀害，许多城堡被焚毁。然而，类似这种极端的事件并不多见。在不知不觉中，城镇越来越富有，封建领主反而却越来越穷。为了维持自己的面子，开销巨大，封建主经常采用放宽公民自由的特许状来交换他们急需的钱财。就这样，城市在不断地壮大，甚至敢收留逃跑的农奴。当他们在城墙的后面居住了若干年以后，就会重新获得新的身份和宝贵的自由。与此同时，城市也同样吸引了生活在附近乡村的精力旺盛、活泼勇敢的人，取代了城堡的中心位置，他们为自己能够获得新的重要地位而深感骄傲。在历经了几个世纪一直进行着类似鸡蛋、绵羊、盐等商品的物物交换的古老市场周围，他们修建了新的教堂和公共建筑，并在那里聚会、讨论，公开行使自己的权力。他们希望自己的子女能够过上比自己更幸福的生活，所以他们会花钱雇用僧侣到城市来办学校当教师。当他们偶尔听说有哪个能工巧匠会在木版上刻画出美丽的图画，他们也会大掏腰包，邀请木匠为教堂和市政厅的四壁满上金碧辉煌的圣经图案。
同时，年事已高的公爵大人就坐在自己那潮湿阴暗的城堡里，欣赏着眼前繁荣富贵的景象，心中不时地感觉后悔。他想起他一生中最倒霉的那一天，迷迷糊糊地签署了第一张出卖特权的许可状。在当时，这原本是一件小小的施舍，可是没想到，事情怎会落到了今天这种地步呢？公爵后悔至及，但早已没办法挽回了。镇民在保险箱里装满了公爵签署的特许状和文件，如今的他们已经对公爵大人不屑一顾了，更有甚者他们还会对公爵伸指头呢！他们彻底变成了自由人，早已充分做好准备要尽享他们新获得的权力。他们知道，这些权力是他们辛辛苦苦，历经十几代人的顽强持续的斗争才赚来的！