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第26章 家庭理财(2)

但是,要知道在外面吃花销绝对要比在家里做大很多,也不一定卫生、健康。其实,自己在家准备食物也可以吃出情调。如果你和老公社交广泛,经常请朋友吃饭,那么为了美观考虑,可以选购一套漂亮的餐具,专门用来请客的时候使用。这样不但自己有面子,也能让朋友高兴。选购餐具的时候,可以光顾一些外贸的餐具店,这里的东西不但美观、样式齐全,而且价格也比较合理。如果是夫妻想要在家过个浪漫的节日,想营造出美妙的气氛,可以抓住两个关键点:第一,菜色的准备。“想要留住男人的心,先要留住男人的胃”,有心思的女人一定要花些时间研究做菜,在特殊场合可以更加注重菜的“颜色”,弄得更漂亮、更有新意一些。第二,选酒。饭店花销大的一个原因就是它的酒水通常卖得特别贵,所以我们在家吃饭,可以选择点好酒,对烘托气氛同样有帮助。平时可以多看看生活类的电视节目,学习一些对身体有益的食物做法。另外,在购买食材时最好不要买反季的蔬果,不但价格昂贵,而且对身体健康也不利。出门旅游,省钱有妙招“要么读书,要么旅游,心和身体必须有一个在路上。”旅游是放松身体,享受生活的休闲方式,同时也能够开阔眼界、陶冶情操,尤其是对孩子来说,极为必要。所以古人常说:“读万卷书,不如行万里路。”但是,现在旅游开销实在是太大了。如何能玩得好又省钱呢?各位主妇们一定要注意下面几个原则:(1)避开旺季,选择淡季,利用时间差旅游。对绝大多数的人文景观来说,旺季和淡季景色没有什么差别,但是在价钱上却相差很多,有时甚至达到50%以上。所以,在选择旅游时间时,可以利用这个时间差来省钱。(2)选择住处要以实惠为目的,星级宾馆未必是最好的选择。外出旅游,很大一部分花费用在了住宿上,很多人迷恋星级宾馆,觉得它舒适、环境好、服务好。但是,花销也很大。其实,很多招待所条件也不错,而且价格低廉。我们在选好旅游目的地后,不妨先上网查查附近是否有条件不错的招待所。最好是有熟人介绍的,比较有安全保障。(3)吃饭有讲究。地方风味小吃物美价廉,更具特色,不妨试试。(4)会玩也能省钱。浏览景区要有删选,可以在出行之前提前在网上查好资料,做好出行计划,可以少花冤枉钱。(5)购物别冲动,尤其是所谓的当地特产,切忌买贵重东西。另外,通常景区所卖的东西都比较贵,如果要选购纪念品或者礼物,可以到街市上去逛逛。出门在外,一定要提前带好常用的药品。例如防中暑的、治疗拉肚子、感冒、晕车的药。这样可以做到有备无患,消除了在外地购药不方便、花钱多的弊病。超市购物省钱窍门作为女主人,超市绝对是生活中必不可少的购物场所。但是,当你面对货架上琳琅满目的商品时,是否知道在超市购物其实也有很多省钱的方法呢?(1)周末促销活动较多。不要被周末超市里的人群吓倒,要知道就是因为顾客多,商家才会在周末推出很多促销活动。例如买二送一或是特价组合等。(2)条件允许的情况下,可以多买一些特价商品留存。超市的特价商品不一定是快到保质期了,有可能是厂商直接做活动等。所以,在看好保质期的情况下,可以趁着便宜时多买一点家人喜欢或是消耗量大的生活用品。(3)警惕购物抽奖的陷阱。很多时候,商家为了刺激消费而推出一些抽奖活动,其中最常见的就是“购物满××元即可参加抽奖”的活动。有些顾客在这种诱惑下,往往为了凑足抽奖所需的金额买了不该买的商品。结果,却不一定真的能够抽到奖品。因此,对抽奖活动要以平常心看待,切不可被其蛊惑,乱花钱。(4)仔细核对购物小票。超市的收银员也有马虎出错的时候,或是商品数量不对,或者价格被打错,如果不注意就会造成损失。因此,每次结账后,一定要认真核对购物小票,如果有什么疑问也可以立即解决。很多时候,商家会把价格较贵的物品摆放在与你平视的位置,因此挑选产品时,要比较一下货架最底部或是最顶部的同类产品,然后选择性价比最高的购买。另外,不要被商品华丽的外包装所迷惑,要知道精装比简装要贵很多。“变废为宝”的财政开源法会理财的女人通常都长了一对“钱眼”,不但知道如何投资,让钱“生”钱,同时在平时的生活中也善于发现废弃物的价值,将原本已经没有用的旧东西、破东西变成“宝贝”。(1)旧书、旧报纸、过期票证。很多有老人的家庭里,都会有一些留存了很多年的旧书或是很早就不再使用的过期票证。不要小看这些“破纸”,其中很可能就有值得收藏的稀罕物。如果自己不懂,或者没有精力做收藏,可以拿到专门收集这类物品的市场上卖掉,绝对会比卖废品合适得多。(2)旧信封、旧日历。我们都知道邮票具有投资、收藏的价值,其实旧信封同样有这样的价值,而且盖过邮戳的旧信封要比盖销后的邮票更有价值,特别是文革时期留存下来的实寄封更是价值不菲。(3)钟表、钢笔、眼镜。对于这三样物品也不要轻易丢弃,尤其是老旧样式的钟表、眼镜,很有可能因为特殊的“出生”年代或者国籍而具有特殊的价值。(4)旧瓷器。普通家庭很难找到官窑瓷器,但是一些近代的瓶、盆、碟、碗之类的小物件也具有特殊的价值,例如20世纪70年代的紫砂器就很值钱。所以,别轻视家里老旧的盘子、碗,其中很有可能就有值得珍藏的物件。铜制的器皿,例如手炉、香炉、脸盆、烛台等都极可能具有特殊的价值。铜制品中尤其以白铜为上品,如果是刻花刻字的物品就更要留心,不要轻易丢弃。生宝宝花销大,你准备好了吗天伦之乐是家庭幸福美满的一个象征,拥有自己的孩子更是夫妻组建家庭的最大梦想。但是,现在生养一个孩子的花销越来越大,无论是在精神上还是在物质上,你都应该提前做好当妈妈的准备。据有关专家介绍,在20世纪七八十年代,我们的母亲一辈的人生孩子只需要四五十元钱;到了90年代,则上涨到数百元或是千元左右;而如今,这个花销则达到了数千元甚至是上万元。这其中的价格变化除了有消费水平提高的因素外,还因为很多医院存在乱收费的问题,要求孕妇做很多不必要的检查。为了宝宝好,准妈妈们花再多钱也愿意。光是生孩子的花销就已经不少了,但是同日后抚养的费用比起来只能算是“九牛一毛”。所以,为了宝宝考虑,每个女性都应该提早做好财力上的准备。在准备怀孕之前,我们要提前预留出来3~6月的家庭储备金,以防怀孕期间无法工作。这部分钱可以以存款的形式准备好,以便怀孕后随时提取。另外,要做好开支预算,尤其是生宝宝过程中的花销,按照这样的预算规避生活中不必要的花费。而孩子的教育基金、保险则是越早购买越划算,最好在宝宝出生之前就已经做好了准备。生宝宝一定要提前做好计划。准妈妈和准爸爸要有身体上的准备,保证宝宝的健康。从理财的角度来看,物质基础也要做充足的准备,这样才能给宝宝提供一个更好的成长环境。准妈妈理财术现代人有“房奴”“车奴”“卡奴”,与此同时一个名为“孩奴”的群体也在不断地壮大。要知道,养孩子可比买房、买车、还信用卡的压力大得多。从准妈妈开始怀上宝宝的那一刻起,就意味着永远没有止境的花钱之路就此开始了,而且这个钱还会越花越多。但是专家给出了合理的建议,通过科学的理财方法,孩子花销最大的教育和医疗部分是可以提前“挣”出来的。除了必要的储蓄外,最好的投资就是购买保险。为宝宝提前购买保险并不是越多越好,要根据自身的条件来定。孩子未出生之前,保险投入的比例应当以父母本身为主。孩子出生后,随着成长的需要,要有弹性地调整购买比例,但是不要超过家庭年收入的10%。其中,教育、健康和意外险是不可或缺的。准妈妈要做到理性消费,减少不必要的花销。心理学家指出,女人在怀孕期间消费欲望会特别强烈,也容易冲动。尤其是在购买宝宝用品和孕妇用品的时候,毫无节制。因此,在怀孕之初,准妈妈就要做好开支计划,哪些钱是要花的,哪些钱是不必要的,要心中有数,增强“抵抗力”,做到理性消费。女性在生育期间的风险较大,我们可以通过购买保险的方式降低或是规避这方面的风险。但是,孕妇购买保险会受到很多的限制,因此,在计划怀孕之初最好就购买好保险,以免怀孕后突然增加支出,打破原有的理财计划。准备教育经费一定要赶早不赶晚“望子成龙,望女成凤”是所有家长的愿望,通常只要是涉及孩子的教育问题,家长即便再困难也舍得花钱,这也使得现在的教育花销越来越大。因此,许多家长不得不一再地调整自己的家庭支出,用来支付孩子的教育花费,所以有人称“教育消费时代”已经到来了。面对这种情况,明智的妈妈们应该提前为孩子的教育开支多攒点钱,更要设立专门的教育投资项目,为孩子提前准备好充足的“食粮”。而且,这部分钱越早准备越好,因为从孩子踏入幼儿园起,这种教育支出就算是正式拉开序幕了。那么,如何为孩子准备出这笔庞大的教育经费呢?其中,最简单的方法就是储蓄,而且必须是强制储蓄。为孩子专门设立一个教育储蓄户头,每个月都要往里存一部分钱。这样积少成多,孩子长大后需要用时就可以随时取出来。当然,这种储蓄也要讲究方法。刚开始准备的时候,可以采用零存整取的形式,通常把时间设定为三年或是五年。等到有了一定的积蓄后,可以根据孩子上学的年级情况来选择相应的存期做定期存款,增加利息收入。很多银行业推出多种教育储蓄的方法,为了方便,我们也可以直接选择银行的教育储蓄。另外,就是购买与教育有关的投资产品,其中最普遍、最常见的就是教育基金和教育保险。在为孩子准备教育经费的时候,有两点必须考虑到,一是通货膨胀率有可能会使钱在无形中缩水;二是教育经费在不断上涨,资金准备永远不要以现在的标准衡量。应该尽量多准备些经费,即便孩子上学时用不到,日后也可以补贴到孩子的结婚以及自己的养老花销中。教育储蓄VS教育保险,哪个更好针对教育花销大的问题,很多商业银行和保险公司都盯上了其中的商业利益,从而推出了各种投资产品。其中以“教育储蓄”和“教育保险”的人气最高。究竟这两者之间有什么区别,选择哪一个更好呢?我们首先要明确什么是“教育储蓄”和“教育保险”。教育储蓄就是商业银行推出的一种零存整取定期储蓄的存款形式,主要针对小学四年级以上的学生。存款的存期分为一年、三年、六年,到期可以根据学生的身份证明支取。教育保险同教育储蓄的意义一样,但是在存款方式上可以选择一次性付清,也可以分期支付,而且不受年龄的限制。这两者各有优缺点,教育储蓄的优惠政策十分诱人,但是受年龄的限制,而且最高额度不能超过2万元。并且根据规定,储户必须每月存入固定金额,中途如有漏存,而次月未及时补齐的,将被视为违约。教育保险虽然更加灵活自由,但是作为一种风险投资,它还是有一定的危险性的。因此,理财专家建议,低收入家庭可以选择教育储蓄的形式,而高收入家庭可以选择教育保险的形式。教育储蓄虽然比较麻烦,但是对低收入家庭来说更为稳妥;而对收入较高且独立投资能力有限的家庭而言,教育保险更合适。教育保险主要分为非分红保险与分红保险,选择后者的人更多。在购买分红保险时,应尽量选择“累积生息”,这样可以使你的投资收益最大化。在资金允许的情况下,最好选择一次性交清保金的形式,可以减少佣金和管理成本。孩子的钱途从“零”开始母亲作为孩子的第一任老师,在教育子女的时候,一定要从小培养他们的理财观念。虽然,很多妈妈有这样的想法,但却不知道具体应该怎样操作。专家认为,想要培养孩子的理财观念,最根本的就是先让他们明白钱的概念,尤其是通过实际生活,让他们知道钱是做什么用的。具体而言,我们要帮助孩子明白这样几件事:(1)赚钱。在教孩子如何花钱之前,先教他们如何赚钱,让他们明白金钱是靠辛苦努力换来的。这样孩子才会知道金钱的可贵,从小就树立起不能浪费、肆意挥霍的理财观念。(2)攒钱。也就是让孩子从小就养成储蓄的习惯,在赚不到更多钱的情况时,如何通过积攒来满足自己的需要。另外,也可以向孩子逐步灌输投资的概念,让他明白储蓄不是处理结余的唯一方法。(3)花钱。其实,这才是孩子真正处理金钱的第一步。从小就要让他们树立正确的消费观念,帮助他们有计划、合理地使用手里的钱,把握好消费的结构和原理,以正确的心态对待广告宣传,树立不盲目消费的理念。(4)借钱。让孩子尽早地明白信用时代的消费观念。教他们如何量力而行地使用信用卡,不因理财不善而沦为“卡奴”。(5)捐钱。在让孩子明白金钱的种种妙用后,更要帮助他们树立健康的财富意识。让他们明白“钱不是万能的”,在别人有需要的时候应该尽量地提供帮助。在自己有能力的时候要与他人分享自己的财富,这样可以避免孩子因金钱意识过重而成为“守财奴”。为孩子树立正确的理财观念,可以把零用钱作为一种工具,帮助他们学习如何理财。选择幼儿园要算性价比不能让孩子输在起跑线上,所以,选择一家好的幼儿园就成了家长们的头等大事。很多家长都认为:只有进入一家优秀的幼儿园,孩子才能进入到好的小学、中学、大学,幼儿园的好坏有可能影响孩子的一生。这样的说法未免有些武断。幼儿园虽然良莠不齐,但是也不至于对孩子造成如此大的影响。然而,有这种念头的父母却不在少数,于是他们盲目地追求所谓的“贵族”幼儿园,就会加重家里的财政负担,造成极大的浪费。无论是教育专家,还是理财专家都一致认为:为孩子选择幼儿园一定要量力而行,家长要根据自己的能力计算好性价比,不能盲目地迷信“优质”幼儿园,反而耽误了孩子的入托时间。现在的幼儿园主要有两种形式,家长可以根据自身的情况进行选择。(1)公办幼儿园。就是由国家出资办学的,一般只有一次秋季招生,保育工作做得比较好,管理方式、师资条件比较稳定。最大的优势就是收费标准是由教委和物价局统一制定的,价位比较合理。缺点是模式单一,硬件设施相对不完备,活动场地也较为有限。这样的幼儿园比较适合居住在附近的居民,家长接送方便。(2)民办幼儿园。这种幼儿园是由个人承包或独立出资创办的,春秋两季招生。一些私立、民办的幼儿园虽然稳定性不如公立的,但是教育和管理模式比较先进、灵活,各种配套设施也比较完善。不足之处是收费较为昂贵,更加适合思想比较前卫的家长。家长如果为自己的孩子选择民办幼儿园,一定要认真考察,从正规程度及师资力量等方面做对比,不要偏听偏信。家庭健康投资,哪款最合适现代人越来越重视健康,于是,家庭健康管理也就成为一种新型的投资方式,而且越来越受到人们的关注。目前,在中国绝大多数的城市中都出现了专门的健康管理机构。不用挂号,只凭一张会员卡,就可以在专人的陪同下接受全面的体检及相关服务。作为家庭财政支出的一种,健康投资的关键是选择一种最适宜的管理方式。以下几种投资方案,大家可以根据自己的家庭状况来进行选择。(1)年花费在500元左右。可以免费向专家进行咨询,在专人的陪同下进行常规体检,并且可以建立健康状况档案,医生将根据会员的身体状况给出合理建议。(2)年花费在3000元左右。除了享受到以上的各种政策外,还可以替会员预约医生、安排门诊就诊。如果是经常就医的老人,还可以对其提供取药、划价、取化验单等服务。每月上门跟踪,制订保健计划。(3)年花费在万元以上。除了享受以上各种服务外,还可以享受更全面的健康检查,并配私人保健专家,根据会员的情况提供多项保健服务;制订全年的保健计划,并定期上门检查身体;一旦患病需要就医,会有专门的医生和护士全程陪同,提供帮助。(4)完全免费。很多保健中心都会开设自己的网站,为了吸引更多的会员,也会有专家在网上提供免费的咨询、寻医、用药等各项服务。另外,也可以通过注册成为免费的会员,建立自己的健康档案。家庭健康投资与疾病保险并不冲突,但遇到生病的情况,主要还是依靠保险金来支付医疗费用。退休规划你准备好了吗我们讲理财、讲投资,其终极目标是什么?其实说白了就是等到自己不能工作的时候,能有足够的财富,过上安逸、舒适的晚年生活。因此,即便现在正值青年,也要及早地为年老时做打算。年轻的时候我们有精力也有能力去赚得足够的财富,可是老了就需要一笔安身立命的钱。这笔钱就要在现在进行筹备。筹备养老金,我们可以从以下几个方面入手:(1)社保中的养老保险。这是最基本的养老保障,但是根据目前的通货膨胀程度,这笔钱是绝对不够的。(2)保险。这里主要指的就是商业保险。现在保险的形式比较多样化,可以提供养老保障的险种也有很多。为了保险起见,我们可以购买几种保险的组合,从而提高日后生活的保障。(3)风险投资。主要是指购买金融投资产品,如股票、基金、证券、期货等。但是,这样的投资方式不适合没有风险承受能力的人。(4)固定资产。这里主要指的是房产。房子既可以用做将来养老的住处,更可以用来做投资。例如现在购买一套大房子,到年老后,可以将其转卖,换个小一点的房子居住,其中产生的差价及房产增值所得的收益,就可以用来养老。(5)收藏品投资。这是长线投资非常好的方法,而且随着时间的推延,其价值往往也会呈现上涨的趋势。如今花较低的价格收藏的物品,可能等到几十年后,价值会上涨几倍甚至几十倍。但需要注意的是,在选择收藏品的时候要多加注意,选对藏品才有可能获得良好的收益。女性在为养老做准备时,最好选择长线投资品种。而且,要在自己年轻、工作能力强的时候就未雨绸缪,及早做好准备。