“90后”作为未来社会的一股“新势力”，在他们身上贴着很多的标签，比如叛逆的一代、垮掉的一代、堕落的一代。伴随着生存压力的加大，他们也成为最迷茫的一代。一方面，很多年轻人没有稳定的工作，收入低，却有着很强的消费观，喜欢把赚来的钱都用在吃喝玩乐上，成了“月光族”。另一方面，生存成本越来越高，如果你在大城市，一套房子动辄百万，甚至几百万，找个老婆没点经济基础不行，没有足够的钱不敢生孩子、养孩子、教育孩子。种种这些让他们成为了可怜的“房奴”、“卡奴”、“孩奴”。
于是，很多专家提醒90后应该对自己“抠”一些，这种“抠”不是做一个小气鬼，而是树立正确的理财意识。
“月光族”要抠门，“计划消费”不可少
小陈大学毕业两年了，月入3000元，是个住在城郊的“虾米青年”，可是他同时也是个“月光族”。他没挣多少钱却特别爱消费，花钱随意没计划，每月工资发下来都被自己花掉了，手里没有存款，有时交房租还得借别人的钱。
小陈平时自己不做饭，晚上经常和朋友出去聚餐、K歌，再加上每月需要添置几件衣服，朋友结婚、搬家还要随礼或者请客，一个月下来，基本剩不下多少钱。而且，小陈很喜欢旅游，每年都至少要去两个稍远一些的地方玩。旅游的花费很大，路费、吃饭、购物，有时候旅游一次会花掉自己半个多月的薪水，可他依然不在乎。
很多时候，他到月底穷得就剩几百块钱，为了“面子”问题，他借钱也要保持自己的消费水平，这样的生活让他感到有些悲哀，他想理财，却忍不住要花钱。后来，他失业了，没有一分储蓄的他，在借了朋友100元后就买火车票回家了。
所谓的“月光族”是指那些将每月赚的钱都用光、花光的人，银行里没有一点存款。在新闻媒体上，一提到“月光族”就会说到那些有着光鲜亮丽外表的白领们，然而“虾米青年”中也有大批的“月光族”，他们没白领的收入高，但他们也有自己的“月光”方式。他们同样爱买衣服，不说天天穿名牌，但起码要有几件，去不起高档的娱乐场所，也很会消遣，总之，他们可以随心所欲地花钱，没有什么顾虑。
其实，“月光族”在中国是最近几年才兴起的词，特别是80后和90后更容易成为“月光族”。他们在爷爷、奶奶、外公、外婆、父母关爱的环境中成长，手里攥着6个人给的零花钱，衣食无忧，备受宠爱，是名副其实的小皇帝。与父辈勤俭节约的消费观念不同，他们喜欢追逐时尚，喜欢品位生活，为的是一种享受，一旦踏入社会，他们便很快成了“月光族”。
1.下面这几点是成就“月光族”的重要因素：
①.跟着感觉走，想花钱就花钱。与过去的人不同，这些年轻人消费没有明确的目的和实用意义，比如天冷要买厚一些的衣服，过年要添件新衣服，这些都是实际的需求，但“月光族”更多的只基于主观的喜好，“喜欢”就是他们消费的理由，不会考虑那么多。
②.膨胀的消费欲望，渴望生活的享受。下馆子、健身、唱歌、旅游、置装……很多人把五花八门的消费欲望作为赚钱的动力，他们喜欢这样的消费方式，并认为人生最大的乐趣是去享受这些东西。
③.不想存钱，只想花钱。在一项关于“有无定期存款”的调查中，坦言“没有储蓄，我是标准‘月光族’”的占了28.7%。
④.被商家忽悠，成为流行文化的牺牲品。“月光族”产生的另一个重要原因就是商家把年轻人当成一个巨大的消费市场，他们喜欢在年轻人身上打主意，用各种方式忽悠年轻人来消费，如策划流行时尚、策划潮流，目的就是引导年轻人来消费，赚钱的永远是商家。
“虾米青年”不是富翁也不是白领，盲目的消费后是无尽的空虚，在你不是真正有钱的情况下，你应该对自己抠一点才行，学会计划消费。这样，你在失业的时候不至于交不起房租，生病的时候不至于“看病难”，回家过年不至于囊中羞涩。只有这样，你才有资本有精力去发展和锻炼自己，争取早日成为白领。
2.要避免成为月光族，你可以从下面几点做起：
①.在计划中消费。
消费有很多的不确定性，但计划是不可少的，你应对自己每月的收支有一个详细、科学的计划。小的方面，比如这个月准备花多少钱，要买什么，最高支出不超过多少等等。大的方面，在年末或年初做计划，规划一下即将到来的这一年的几笔主要消费，比如去度假或者买家具等。如果有这样的计划那么就应该开始存钱了，这样才不至于取消既定目标或者债台高筑。
②．要有记账的习惯
要管理好自己的收支，就必须会记账。到月底时，把一月的开支都记录下来，这样你可以清楚知道自己收支管理的效果如何。只有记账才能对自己的花销有清楚的了解，对自己花得多的地方，能有意识地控制。通过记账可以对自己的开支状况有具体的了解，一般坚持3个月就可以基本上总结出自己每月的基本开支大概是多少了。
③.查看实际支出与计划支出
通过对照实际支出和计划支出，就可以判断你是否进行了合理消费，如果超过了计划支出，你最好看看到底在什么地方多花了，了解这些后，就要提醒下个月要控制这方面的消费，并把上个月浪费的钱在下个月省出来。
④.不断调整计划
收支管理应该随着你薪水的提高和降低而变化，当薪水降低时，你的消费支出也应该降低，而在薪水提高时，你的消费支出也可以适当提高。同时，在特殊的情况下，收支计划也要做出调整，比如生病期间，或者暂时失业等。
⑤.降低消费欲望
如果你没有太多的消费欲望，你就难以成为“月光族”。消费也有一个度，要控制自己的消费欲望，做到不攀比，不奢侈。
⑥.做点理财投资
80后还可以进行其他的理财投资，这些我们在第八章已经讲过。比如买基金、股票，购买银行的理财产品，购买国债等。
适当“装穷”的“抠门”是一种理财智慧
有一个“虾米青年”这样说道：“我这个人有个‘缺点’：穷大方！”
我是个性情中人，不想让别人说我小气。在医院做完手术后大夫就一直劝我戒烟戒酒。我也开始注意了，但是一到“场”上，就禁不住不住人家劝，人家一劝，我就来劲，什么大夫的教导就抛在九霄云外了，该吃的吃，该喝的喝，或是洗脚，反正每次不管谁请客，到最后我还是要花好几百元。有几次周末和朋友玩了一次，竟然花掉了半月的薪水。你说咱一个月才挣多少钱？入不敷出啊。这不是穷大方吗！
也曾和很多有钱人吃饭，人家真是不露富，吃喝都很简单。是啊，人家知道挣钱不容易，可反过来说，咱挣钱容易吗！咱可是真拿命来换钱啊，可就是性格使然，没办法！有时自己都劝不过自己，何况别人劝。我相信，像我这样的人不在少数！
正如这个男人在最后说道“像我这样的人不在少数”，确实，在中国这样一个极爱“面子”的社会里存在着一些穷大款、假大方的人。这些人明明没什么钱，却总爱在大家面前显示自己的阔气，有时候借钱也要维持这个脸面；有的人爱夸海口，说没钱尽管找他借，弄得狐朋狗友都向他要钱花，很多钱都是有去无回的，穷自己富了别人；而有些人则是有些小钱就露富，不把自己的钱花干净就特别不甘心，天天请别人吃饭，有时候还会被绑匪盯上，误以为他就是大款打劫他。
在交际场合大方一些，在女人面前大方些是应该的，这是人之常情，也是恋爱的需要，但是你“没钱还要装大方，有点小钱就露富”就不应该了。其实你可以适当装穷，适当抠门一点，这绝不是一种小气和吝啬，而是一种聪明人的智慧。很多真正的有钱的人都会“装穷”，他们会比穷人还“抠门”，比如世界首富也喜欢打折商品，美国《福布斯》杂志公布：比尔盖茨以其名下的净资产466亿美元，排名世界富翁的首位。然而，让人意想不到的是，这位世界首富没有自己的私人司机，公务旅行不坐飞机头等舱却坐经济舱，衣着也不讲究什么名牌；更让人不可思议的是，他还对打折商品感兴趣，不愿为出租车多花几美元。
富豪能“抠门”，何况年轻的“虾米青年”。适当装些穷，朋友就不会天天来找你吃喝玩乐，适当装些穷那些打你主意的狐朋狗友就少了，适当装穷你才知道把钱花在刀刃上，把省下来的钱做最有意义的人脉投资。
“虾米青年”们如何才能做到适当的“装穷”和“抠门”呢？建议如下：
1.不和有钱人攀比，就当自己是穷人
中国人爱攀比，都不想让别人看到自己穷，这与他们的虚荣心是分不开的！他们总喜欢把自己和别人比较，结果比来比去却发现自己比别人差好大一截，在这种情况下，心情会很沮丧，心生嫉妒，从而会想尽办法像别人一样活着，并开始大把花钱。如果你没钱还攀比，不仅得不到别人的羡慕，相反会把自己攀比成穷光蛋，即便有钱，攀比也是无止境的，你永远也无法满足自己欲望。因此，要做真实的自己，拒绝攀比，乐观去看待那些比你有钱的人，索性把自己当穷人，用穷人的标准要求自己。
2.不炫耀自己的小钱，低调一些
有些人有点小钱就把自己当大款，比如他成为圈子里第一个月薪3000元的人，觉得自己特别牛气，到处去炫耀，今天请人吃饭，明天名牌加身。然而真正的有钱人一般都很低调，不是有一句老话吗：财不外露，防着贼惦记。何况你是小富还不是大富，有什么好炫耀的，你应该低调一些才对。
3.点菜吃饭够吃就行
如今在饭店请客逢餐必剩，似乎成了一些人的“潜规则”。很多人点菜的时候，怕丢“面子”就多点，而酒足饭饱之后，往往剩下很多饭菜吃不了。剩下的饭菜也不打包带走，而是白白地扔掉。在一些人看来，在饭店请客，剩得越多越能显示自己的真诚和大方。殊不知，这是没必要的浪费。和国人相比，欧美国家的人请客倒显得十分“吝啬”，不够吃再要，也决不浪费，所以我们这些生活水平尚为普遍富裕的东方人，更应该节俭。
4.豪爽也要有个度
生活中有些男人待人很大方，为人也极豪爽，特别在钱的方面更是如此，总觉得这样做才够爷们。其实，适当的大方和豪爽是一种良好的品质，但如果豪爽无度，就有点不明智了。比如朋友吃饭时他总是抢着付款，其实这只是推让的礼节，今天你请明天他请，可没钱却穷大方，最后只能打肿脸充胖子。因此，豪爽要有度，不要过了头。
在实体店看，在网上淘点实惠商品
如今网购已经走进千家万户，为百姓所熟悉。特别是对于年轻人来说，更已是他们购物的主要方式。曾有调查机构在2008年6月对19个经济发达城市进行调查，4个直辖市为北京、上海、重庆和天津，15个副省级城市为广州、深圳、沈阳、哈尔滨、长春等。访问对象是半年内上过网且在网上买过东西的网民，结果显示，网络购物在年轻人群里有巨大的市场。
网络购物最大的特点是方便、选择范围大，有时候还省很多钱。于是，大家都图着省钱的目的去网上买东西，这就出现了“网上淘宝”这个词，这里的淘宝即使网站的名字，其实也指代顾客通过网上购物的方式，找到自己认为最实惠的商品的过程。
有更聪明的人则是在实体店寻找自己心仪的东西，觉得喜欢就到网上买同样的东西，若是网上的价格低于实体店，就马上通过网上支付的方式购买。虽说对实体店很不厚道，但这样能省下很多钱，对于那些“虾米青年”而言，这样过日子很划算。以买书为例，我们看看小海是如何省钱的。
小海是一名公司的职员，收入不多，且和几个同学“蜗居”在一间10平米的单间里。但小海是一个立志要成才的人，他平常爱看一些名人励志书籍，也喜欢在电视上看《赢在中国》、《波士堂》等财经节目。他崇拜那些成功人物，一次他听说李开复出了本新书叫《世界因你而不同》，就很想买来看看。
周末一大早，小海就一个人坐地铁去了西单图书大厦。进去后发现里面人山人海，人声嘈杂，他笑了笑说：“看来生意不错啊！”之后，他便开始寻找李开复的书，找了半天终于在西面的一个书架上找到了，他拿在手中翻了翻，觉得写得不错，而且是自传，不是那些胡乱拼凑的垃圾书，就想买下它。可他看来看书的价格，29.80元，对小海来说略贵了些。
正在他犹豫之时，旁边一个漂亮女孩说：“这个帅哥真傻，你不会在这里看过后去网上买嘛，你看我就是，我找几本学习资料，选中后我会记下书名，等回到宿舍在网上找价格最便宜的买。”
从西单回来后，小海登入一网上书店，看到标价就19元，足足便宜了10元钱，而且当时网站在搞促销，凡是平邮都免费，也就是花19元就可以买到这本书。后来，小海用同样的方法买衣服和鞋子，几个月下来，自己的开支减少了不少。
从实体商店和书店的角度来说，网上购物对他们造成了冲击，抢走了大量的客源，但对于顾客来说是不会考虑这些的，只要价格便宜干嘛要花高价去浪费那个钱呢？
以图书为例，实体店铺售书会有很多费用，房租水电、服务员、图书损耗丢失等等，都是最起码最基本的费用，因此，要实体书店打折是难上加难，一般只有过年过节的时候，书店为了促销，小小地来一点点折扣，取悦一下顾客而已。而网上书店则具备明显的成本和价格优势，网上店铺，没有房租、没有图书陈列展示的费用，自然就没有莫名其妙的那些损耗，其成本优势也就产生了，因此，网上售书普遍价格比较低，即便加上邮寄费用，有时候也明显低于定价。
随着“当当”、“卓越”等网上书店提供书的品种日益增多，服务质量的提高，传统书店越来越受到影响。以现在的新书为例，普通32开300页的书，一般要30元左右，而网上新书价格折扣大，一本书能节约20—40%，这本经济账，购书者都是算得清的。
一．网上购物的几大陷阱
陷阱一：低价诱惑。
我们常说便宜没好货，没谁傻到赔钱做生意，如果你发现一些商品的价格低得有些离谱就要谨慎了，应该想想这商品为什么它会这么便宜，对方有没有给出解释，特别是名牌产品，因为知名品牌产品除了二手货或次品货，正规渠道进货的名牌是不可能和市场价相差那么远的。
陷阱二：高额奖品。
有些不良网店为欺骗消费者，往往利用巨额奖金或奖品诱惑吸引消费者浏览网页，在网店里对其产品进行大肆宣传，有些爱占小便宜的人最容易上当。所以，天下没有免费的午餐，对任何诱惑都要保持警惕。
陷阱三：虚假广告。
有些网站提供的产品说明夸大甚至虚假宣传，消费者点击进入之后，购买到的实物与网上看到的样品不一致。在许多投诉案例中，消费者都反映货到后与样品不相符。有的网上商店把钱骗到手后把服务器关掉，然后再开一个新的网站继续故技重施。因此，买东西不要迷恋广告。
陷阱四：设置格式条款。
买货容易退货难成为市场潜规则，一些网站的购买合同采取格式化条款，对网上售出的商品不承担“三包”责任、没有退换货说明等。消费者购买了质量不好的产品，想换货或者维修时，就无计可施了。
二．网上购物的防骗策略
1.要关注卖家信誉度。
好的网店都有好的信誉度，买他们商品放心，但有时候信誉度也可以作假，这时你该如何判断呢？建议：先看卖家的“好评率”（记住，这与卖家总信用数有关， 87.9%的卖家不一定就比97.9%的差）。再看卖家出售过什么东西（6个月前出售过的商品，不再显示，所以有的时候买家也无法分辨卖家是不是通过出售虚拟商品提升信用的）。最后看卖家的“中评、差评”（这里要注意的不仅仅是买家的话，还要注意卖家的“解释”）。
2.不要轻信卖家的花言巧语。
商家卖东西都不会说自己的差，有时候会用花言巧语来引诱你购买，如果产品货真价实，也无所谓，但若是遇到骗子，或是卖家的话言过其实，你就会吃亏了。有些卖家骗子会先通过几次小额交易买卖来取得你的信任，然后会在一次大的交易中说一些借口或理由让你违规操作，所以记住，任何交易都必须按照正常的官方途径来买卖，所有的违规行为都是没有任何保障的，都是需要买家去承担风险的。
3.从商品图片中找秘密。
每个网店的商品都有该商品的图片，选购物品前应询问卖家拍摄的图片与实物是否有色差，有些可能是商家在电脑上将图片进行过色彩加鲜。实物的色泽可能偏暗、偏沉。如实物色泽鲜艳的，在自然光下拍摄以足够了，并不需要进行图片加鲜，而且一般色差不明显。如果你觉得图片太假，就要多小心些。
4.最好选择支付宝付款。
无论是买家、卖家，最好还是使用支付宝交易，对大家都有保障。我们在前面曾讲到，通过支付宝付款，钱不会马上进入对方的银行账户，而是等买家收到物品，并确认物品的真假后，钱才能进入对方账户，如果发现物品有假，就可以投诉。假如你把钱直接汇入对方的账户，若是物品有假或不喜欢，你想退货是很难的。
5.仔细验收你的购买品。
你在网店购买的商品收到后，先别让送货人离开，你应尽快、仔细检查货物有无质量问题，特别是某些部件、功能的完好，应尽早发现，以免超过保修期或保质期。若发现货物不符合要求的，请快递人员留下名字和编号，以便以后查证，因为除了卖家会骗你外，快递公司也有能损坏物品，或者掉包换成其他商品。
6.选择有规模、有信誉的网站。
比选择网店更重要的是选择一个好的网上购物网站，若是网站很信誉度低，就很难有信誉度高的网店。如几年前电子商务刚兴起时就创建的一批网站，经历网络泡沫后，有些被淘汰掉，有些则一直健康发展下，这些网站的信用和服务一般都较好，信用及服务水平普遍受到网民的满意。欺骗性的网站一般成立时间都不长，规模小，为了生存，他们对网店和商城的进入门槛没什么限制，这就容易导致非法网店的出现。目前，国内网站比较好的有淘宝网网、拍拍、卓越网、当当网等。
向家庭主妇学点“抠门理财”的小窍门
会生活的人会“抠门”，特别是那些懂得持家过日子的漂亮主妇，很会“抠门理财”，她们未必一分钱不舍得花，不懂得享受生活，只是她们知道怎么花钱最划算，怎么消费才省钱，“虾米青年”应该从她们身上学点经验。为此，我们总结了几点：
1.积攒折扣券，打折送礼
如果你经常去肯德基、麦当劳之类的地方吃东西，你会发现拿着折扣券要比没有折扣券优惠很多钱，这些餐厅的折扣券到处都有发，平时要注意积攒。还有一些网站也提供自行打印的折扣券。除了餐饮业，折扣券服务涉及到的行业还有很多，购物、旅游、健身、演唱会、驾校、保险等生活的各个方面。
2.办理会员卡享受优惠
如今，商家纷纷推出了自己的会员卡，或者是和银行推出了联名信用卡，在结账买单时，如果能出示你的会员卡，商家就会给你一些优惠。花更少的钱，享受同等品质的服务，何乐而不为。
3.选购超市自有品牌
购买日常用品，超市自有品牌是物美价廉的选择，它们的质量通常与品牌商品无甚区别，价钱却便宜不少。另外，止痛药也不妨购买本土品牌，它们通常具有同样疗效。
4.反季节购买衣物
一些衣服在不同的季节购买价格是不同的，特别是那些反季节的衣物。笔者认识一个女孩就喜欢买反季节服装，有一次，她在商场购买了七八件冬装比3个月前购买至少省下2000多元钱。不过，这些衣服可能在来年就不流行了，买的时候要考虑好，如果买了不穿就是最大的浪费。
5.在晚上20点后去超市买东西
很多超市为了保证一些新鲜品都能当天卖掉，都会在晚上20点后对当日的水果、生鲜、蔬菜、熟食、面包等产品进行降价处理。如果你选择这个时段去逛超市的话，会比白天买省一些钱，如果经常买就会省一大笔钱。
6.请朋友来家中聚餐
在外边请客吃饭会花费很多钱，只要不是生意上的伙伴，朋友间的聚会完全可以在家里举行，请朋友到家里来用餐，这不仅体现了主人对客人的尊重，还可以营造一种亲密、融洽的氛围。
7.买一些实用的二手商品
二手商品就像二手房一样，是别人用过的，如果它的质量没问题的话，你完全可以买来使用。二手商品的价格往往比新的便宜一半，这样就可以省下一大笔钱。不过，二手商品没有厂家给你担保质量，在选择时一定要小心。
8.巧用团购、代购
大到房子，小到一块瓷砖，团购不但可争取更多价格优惠，还有详尽的咨询服务，可以帮助选择性价比较高的产品，省钱的同时还可少走弯路。特别适合装修材料和厨房电器的购买。而常用的护肤品可以让办公室的同事出国时互相代购，通常比国内专柜价格便宜30%以上。当然，下次也要记得帮别人带东西。
9.合理节约杂费
常见的杂费包括水费、电费、电话费等都可以节省。有些就是自己举手之劳的事情，比如冰箱中食物不要放得太满，可减少电量的损耗等等，……总之，在每个细节处节约。