我们拥有富裕家庭和正在创富的家庭的独家信息。对金融行业和很多机构的经济学家来说，本书独一无二的信息来源给了他们想要了解的东西，如这些家庭从何处获得资金，他们如何投资，哪些投资产生了哪种回报，什么因素影响了这些家庭成员每天、每周、每年的财务决策。
还需要知道更多的关于富人如何创富、守富、传富的事实吗？这本书运用客观准确的数据，揭开了美国最富家庭积聚财富的秘诀。本书的这些数据形象地揭示了超级富豪是如何创富、守富、传富的。
这些数据只属于我们。我们拥有富裕家庭和正在创富的家庭的独家信息。对金融行业和很多机构的经济学家来说，本书独一无二的信息来源给了他们想要了解的东西，如这些家庭从何处获得资金，他们如何投资，哪些投资产生了哪种回报，什么因素影响了这些家庭成员每天、每周、每年的财务决策。
我们通过几个层次的研究得到了这些问题的答案。这些分层次的研究互相验证、互为补充，绘出了美国最富家庭的全景图。
第一，我们长年累月研究这些家庭。也就是说，我们能发现其中所显示的创富模式，也能注意到这个模式发生的任何变化或不符合模式的偏差。第二，以年为单位，我们调查了大约5 000户富裕家庭——包括大众富裕阶层、百万富翁和超级富豪。第三，我们获得的研究成果所依赖的数据不但来自互联网调查和书面调查，也来自我们定期重点调查的全国的富裕群体。这些重点群体就像大学考试的论文题目。还记得吗？当有多种选择的问题最后聚焦在一个明确的事实上时，论文的问题让我们有机会深入到事实中去体会并作出解释。那也是重点调查群体所提供给我们的成 果——因为他们帮助我们了解了积聚财富的方法、原因和内容。
在写作这本书的过程中，我们还增加了另外一个层次的研究——也就是和几十位富人进行了深入的访谈，他们中的很多人在本书中出现过。
这个附录围绕着明确的事实来定义当今美国财富积聚的准则，这些准则来自丰富的访谈研究。下面的表格会告诉你美国最富的家庭从何处得到财富，又投资到何处。我们将从几方面深入探讨，从总资产到有价资产，到每个投资种类，为你展示富人在各个种类上投资了多少，如股票和债券、共同基金、另类投资产品、房地产和退休计划。这些数据也揭示了更多的美国最富家庭的理财习惯。你将看到为什么要使用理财顾问以及如何使用，富人储蓄多少，他们描述的财务目标是什么，当要把资产捐赠给慈善机构时他们如何反应。
最后的结论是一个由数字绘成的创富、守富和传富的模型。利用它制订你自己的终身财富计划吧。
富人的财富来源
超级富豪从投资上获得 43%的年收入，而年收入只有 40%来自工资。和他们相比，净资产在 10万~100万美元（剔除他们的主要居所）的大众富裕阶层，57%的年收入来自工资，只有 20%来自投资，他们的目标就是增加投资收入。
富人将资金投向何处
超过一半的超级富豪的资产投资于市场价值每天波动的有价证券上。他们总资产的 1/4投资在房地产和私有企业上。
限制性股票 /股票期权
富人如何分配他们的有价证券
超级富豪将 40%~45%的资产分配在各种类型的有价证券上。
管理账户
许多超级富豪聘用各种理财顾问管理他们的部分资产，一般称为管理账户。
其他资产
其他资产包括商品、期货、收藏品、有限合伙公司、慈善基金和结构化产品。
另类投资产品
另类投资产品包括对冲基金、私募配售、私募股权投资和风险资本。富人在股票和债券上投资多少超级富豪在股票和债券上的平均投资额见下图。
富人投资退休计划
超级富豪极大程度地扩大他们由雇主资助的退休计划。他们也利用退休账户税收减免的相关优惠政策，尽可能地发挥个人退休账户的效用。当投资者退休或换工作时可以创建再投资个人退休账户，将他的退休资产从雇主退休计划转到个人退休账户中去。
富人偏爱利用专业理财顾问
几乎 1/3的超级富豪家庭使用一个主要的专业理财顾问。这种情况在年龄段上没有显著差别。
富人如何利用专业理财顾问
大约 2/3的超级富豪使用隶属于大型金融服务公司的理财顾问。30%的富人使用独立理财顾问，或该顾问不属于某个大公司。有些人经常使用独立顾问是因为他们认为独立顾问更加客观。如今客户们都期望所有类型的顾问推荐多种公司的投资产品，而不仅仅是他们自己公司的产品。
富人拥有更高储蓄率
富人家庭的储蓄率比美国普通家庭平均储蓄率高出很多。
富人的财富目标
超级富豪的财富目标和许多美国家庭的目标非常相似。
资助孩子的大学教育
建立上规模的组合投资税负最小化
保持现在的生活水平
保证退休的舒适生活水准
富人热衷于慷慨捐赠
超级富豪家庭最可能向宗教组织捐赠，接下来依次是学校、教育机构和社会服务机构。