他们都在用自己的方式创造财富模式——一种可以确保未来几代人都可以拥有舒适生活的财富。可他们自己对此却不自知。事实上，他们根本一点儿都没有意识到自己是在创造什么模式。其实，无论是汤姆还是道格，或是萨莉，他们都是在努力做两件事，这将使得他们不仅可以在自己的有生之年里守住财富，而且还将惠及后代子孙。
汤姆·克莱默记得那些不得不睡在客货两用车驾驶室里的夜晚，当时那样做就是为了能够得到第二天早上扫雪的活儿。那辆卡车和后面拖着的扫雪机是他刚刚起步的小生意的所有家当。那时，他的市场策略简单得近乎过分：在他从小生长的中西部的一个小镇上开车晃悠，不停地问那些生意人有没有活可干。而所有经济支出都由他妻子卡罗操持，每天教书回来，她就在厨房的餐桌上核计。对夫妇俩而言，为了让这个小小的生意能运转起来，他们度过了许多漫长的日子和不眠之夜。
道格和劳里 ·兰斯顿夫妇起家的情况和他们差不多。开始是劳里工作挣钱以帮助道格完成医学院麻醉学科的专业学习，以及度过漫长艰难的实习期。等到道格在市郊的东海岸工作开始拿到相当优厚的报酬，劳里就开始当全职妈妈。可是道格仍然会为了工作搭进去很多下班后的时间，一方面是他的职业要求使然，另一方面健康维护组织（HMOs） ①和优惠医疗护理提供者机构（PPOs） ②带来的压力也让他不得不加班加点。萨莉 ·布朗50岁出头时成为寡妇，每天以悲痛度日。她和丈夫吉姆年纪轻轻就结了婚。什么事情他们都是一起做，他们一起来到西部，在两个人都一无所知的地方或者行业里共同打拼，这些经历帮助他们增长了见识，积累了经验，并且生意也越做越大。对萨莉而言，意识到自己现在在这个世界上已是孤身一人是一件非常痛苦的事情，她不得不用一种新的观点去看问题。现在，她非常谨慎、缓慢地继续前行——一次只迈出一步。
这是美国 3个不同地区的 3种不同类型的人，他们有着不同的发家地点和环境。不过，为了能让自己过得更舒适，他们都在用自己的方式创造财富模式——一种可以确保未来几代人都可以拥有舒适生活的财富。
可他们自己对此却不自知。事实上，他们根本一点儿都没有意识到自己是在创造什么模式。其实，无论是汤姆，还是道格，或是萨莉，他们都是在努力做两件事情，这将使得他们不仅可以在自己的有生之年里守住财富，而且还将惠及后代子孙。3个案例中，主人公除了有一份工作和付出努力外，他们都还投资了可以产生收益的房地产，并且都涉足了创新企业。虽然他们自己并没有意识到这些，但只要遵守这两个标准，不管他们如何处置自己的资产，我们都可以将其归入卡内基、杜邦、洛克菲勒之列。当然，他们不可能像洛克菲勒那么有钱，而且也许永远都不可能。可是，他们和其他超级富豪们共享着让财富源远流长的两个秘诀。
调查结果毋庸置疑。从古代的财主到新信息时代的富豪，这两个秘诀——不断参与创新企业以及拥有可产生收益的房地产——形成了暂时有钱和永远有钱之间的区别。
富人如何守住财富
毫无疑问，历史上绝大多数的财富故事都可以追溯到具有远见卓识、极富想象力并且有决心付诸实施的充满企业家精神的某个人。但是这种品质无法被当做一件具体的东西传给子女或者孙辈（除了那些可以通过基因遗传的特点）。这确实是为什么拥有大笔财产却不能保证可以代代相传——甚至都不能传给第一代的一个原因。也许巨额财产——以千万乃至上亿美元计算——凭借雄厚财力可以保证几代人的富裕生活，然而，历史已经证明，传给后世的财富数量并不是其持续时间长短的决定性因素。
举个世界历史上最富有的人的例子，19世纪被称为“舰长”的科纳利乌斯 ·范德比尔特通过航运和铁路运输积累了巨额财富。然而，在他死后仅仅 48年，他的一个嫡系子孙就在穷困潦倒中身无分文地死去。显然，没有人教过范德比尔特这些粗心且挥霍无度的子孙们如何守住自己的财富。
这一大笔钱是怎么花的？难道全部挥霍掉了？从某种程度上说，是的。可是说实在话，即使有一大群消费者不停地花钱，也不可能像范德比尔特的子孙那样，将这么一大笔财富如此迅速地挥霍殆尽。真正的答案不在于遗产的规模，而是这笔财富的组成结构。我们研究发现，范德比尔特遗留的财产并没有转化为我们定义的可产生收益的房产这一类型。
事实上，这个家族拥有的地产物业非常有名，包括纽约曼哈顿核心地区的土地和建筑物，在今天这些可都是无价之宝。然而，这些地产物业被不断地出售变现——被用来浪费在富豪们的各项玩乐上，诸如游艇、养马、赛车等，毒品、酗酒或离婚费用也消耗了大量金钱。因此，本来这笔财产可以产生的稳定收入从来就没有实现过。
至于涉足创新企业，事实上是丝毫没有。这个家族继续从航运和铁路运输中获得最主要的收入，而这两块业务的重要性正逐渐变弱。（继承人中唯一真正的创新者非葛洛莉亚 ·范德比尔特莫属，她以她的作品和名字命名了一系列的时尚用品——从而创造了属于她自己的财富。但是到那时，老范德比尔特的钱已经被子孙们挥霍得一干二净了。）正是这两方面的失败导致范德比尔特的继承人们耗干了上亿美元的巨额遗产。
另外一个相关的例子是有关沃伯格家族的，这是一个了不起的德国犹太家族，他们在19世纪的德国，经营银行业挣下了不少财富。很幸运，沃伯格家族的财富安全度过了纳粹统治时期。但是不幸的是，来到大西洋彼岸的美国，这笔巨大的财富却葬送于沃伯格家族后代的挥霍无度上。
沃伯格家族财富的管理者们坚持参与金融业务和经纪活动，经常能在市场的涨跌中轻松获利——虽然不总是这样。可在贵族化的欧洲传统抚养方式下长大的继承人们，相比房地产而言，他们更喜欢购买艺术品和收藏品。当年轻的沃伯格们越来越多地把钱花在科学研究、慈善事业、百老汇的音乐剧等个人爱好上时，这笔财富就慢慢消失了。
相比其他同样著名的巨富家庭的成功，范德比尔特和沃伯格家族的失败更让人感到痛心。
也许，20世纪最典型的成功故事首推山姆 ·沃尔顿——如今遍及15个国家、6 500个沃尔玛超市和山姆俱乐部的创始人。1945年，沃尔顿用从岳父那儿借来的2万美元开始了他最初的商业活动，在阿肯色州的新港购买了一个叫本 ·富兰克林的商店。沃尔顿了解零售贸易并加以改革创新，这种创新被不断地复制、模仿，直到最后成为标准化的运作流程——满满当当的货架，以及比竞争者们更长的营业时间。
1952年，沃尔顿开了一家名为“沃尔顿廉价品商店”的新店。在整个50年代，山姆 ·沃尔顿和他的兄弟巴德一直在不断地开设新店。截止到20世纪50年代末，沃尔顿兄弟在堪萨斯州和阿肯色州已经建立了拥有16个不同种类的商店“王国”。然而，他们也开始感受到来自一种新的零售模式的冲击——区域性的折扣连锁店。
为了保护自己的利益以及作为应对新生竞争对手强烈进攻的反击，山姆和妻子海伦将他们95%的资金押注在一种新的零售方式开发上，并且从坐落在阿肯色州罗杰斯市的第一家沃尔玛超市开始付诸实施。这个新主张是将上世纪 50年代“沃尔顿廉价品商店”效果不错的秘方进行了扩展——美国的消费者从传统的普通店铺向前推进，走向有更多商品选择、营业时间更长、还能提供多种折扣的商店。沃尔顿将这个秘方产生的效应规模扩大了，商店的规模现在足以称为一个大仓库。至此，为我们现在所熟知的沃尔玛超市就产生了。
然而，沃尔顿并没有就此止步，只要有机会，他就尝试去购买每一家分店所在地的房地产，他在创新和房地产上不断地投资。1970年，沃尔玛公开上市，结合之前的两大秘诀——零售创新和投资房地产，沃尔顿的资产急剧膨胀。
1992年老沃尔顿逝世，他将股份留给了妻子和 4个孩子。他的儿子罗伯逊继任董事会主席，家族成员在沃尔玛的股份占有以合资公司的形式体现。今天，这个家族仍然拥有老沃尔顿那个新构想的 39%的股份——这个新构想还在不停地创造财富并且给老沃尔顿创造的财富之源不断地注入生机。2006年《福布斯》发布的年度报告显示，世界上最富有的前 10名中，有一半都是沃尔顿家庭成员，这真让人叹为观止。