以调查为基础，我们设想了5种家庭情形，并且根据他们在房地产以及持续创新企业上的投资情况排序。然后以每个家庭凭借目前的状况通往传世财富的可能性为判断依据，给每个家庭打分，得分范围是1~10分。我们也给目前的财富状况可以持续的时间打分——也就是说在目前条件下，有几代人可以享用家庭的财富。而且我们将为每个家庭提供建议，随着时间的推移，每个家庭可以采纳哪些投资项目以提高通往传世财富之路的可能性。请通读整个表格，然后指出哪个家庭的情形和你自己的最为相似。
·为创富、守富、传富而作准备
·哪个家庭的情况和你的家庭最相似？
1.琼斯一家情形：家庭目前的投资活动
.主要居所是唯一的房地产投资。
.主要投资市场化资产。
.不拥有或者没有投资持续创新的私人企业。
这种情形带给该家庭传世财富的可能性（1~10分）？1~2分
在目前的投资背景下，家庭财富可供几代人享用？ 1
这个家庭应该实施哪些投资活动以使分数更为接近“完美 10分”？
.在数年内，慢慢地重新安排投资活动，将资产从有价证券转移到第二处家庭居所，或者是可产生收益的房地产。第一次投资可以考虑和朋友或者家庭成员合作。
.评估目前的职业兴趣和追求，以决定改变职业进行投资或者管理创新企业的可能性。如果可行，和咨询顾问、朋友、家庭成员一起寻找创新企业或者创新的点子。然后考虑收购或者自己开办一个和新点子相关的企业。做足功课并且从“小”起步。
.如果改变职业不可行，和咨询顾问、朋友、家庭成员一起寻找一些投资机会。目标是：争取在私人创新企业里获得投资机会，以及获得“所有权”。
2.史密斯一家
情形：家庭目前的投资活动
.主要居所是唯一的房地产投资。
.拥有持续创新私人企业的部分所有权。
这种情形带给该家庭传世财富的可能性（1~10分）？3~4分
在目前的投资背景下，家庭财富可供几代人享用？ 1
这个家庭应该实施哪些投资活动以使分数更为接近“完美 10分”？
.和琼斯家一样：在数年内慢慢地重新安排投资活动，将资产从有价证券转移到第二处家庭居所，或者是可产生收益的房地产。
第一次投资可以考虑和朋友或者家庭成员合作。
.如果现在还没有商业物业，评估一下购买的可能性。自己使用一部分，并将剩余的出租，以从中获得收入流。
.以在私人企业的权益为杠杆，投资有专长因而能发展更快的企业，或者创办一个自己能拥有更多权益的新企业。
3.约翰逊一家情形：家庭目前的投资活动
.主要居所和第二居所占所有投资的 15%。
.没有私人企业的股份。
这种情形带给该家庭传世财富的可能性（1~10分）？5~6分
在目前的投资背景下，家庭财富可供几代人享用？ 2
这个家庭应该实施哪些投资活动以使分数更为接近“完美 10分”？
.通过投资能产生收益的房地产物业，慢慢增加在房地产方面的投资以达到基准模型中的比例。和琼斯家一样，评估目前的职业兴趣和追求，以决定改变职业进行投资或者管理创新企业的可能性。如果可行，和咨询顾问、朋友、家庭成员一起寻找创新企业或者创新的点子。然后考虑收购或者自己探索新领域、开办新企业。做足功课并且从“小”起步。
.如果改变职业不可行，和咨询顾问、朋友、家庭成员一起寻找一些投资机会。目标是：争取在私人创新企业里获得投资机会，以及获得“所有权”。
4.格林一家情形：家庭目前的投资活动
.房地产投资占所有资产的 20%，并且拥有能产生收益的物业。
.私人创新企业的部分所有权。
这种情形带给该家庭传世财富的可能性（1~10分）？ 7~8分
在目前的投资背景下，家庭财富可供几代人享用？2~3
这个家庭应该实施哪些投资活动以使分数更为接近“完美 10分”？
.逐步将房地产投资比例扩大到至少占所有投资的 23%。
.和史密斯家一样，以在私人企业的权益为杠杆，投资有专长因
而能发展更快的企业，或者开办一个自己能拥有更多权益的新
企业。
5.马克一家情形：家庭目前的投资活动
.房地产投资占所有资产的 25%~28%，包括：主要居所，第二和第三居所，能产生收益的房地产以及房地产投资信托基金。
.大型私人企业的大股东。
这种情形带给该家庭传世财富的可能性（1~10分）？9~10分
在目前的投资背景下，家庭财富可供几代人享用？ 3~5
这个家庭应该实施哪些投资活动以使分数更为接近“完美 10分”？
.积极管理房地产投资。持续评估第二和第三居所的适当性。举个例子，如果退休后生活在佛罗里达，不再使用去滑雪时居住的房子了，就考虑将之出售——除非子女或者孙子辈还在定期使用。类似的，要持续审视所投资物业地产的位置。如果物业所在街区曾经红火而现在开始衰退，为了保持收入流，应该考虑在一个好地段重新投资以取代前者，但是重新配置是为了提高投资的内在价值。
.确保创新企业能保持创新活力并且不断地自我更新以满足未来市场的需求。
富人如何看待风险
想知道和那些已经获得传世财富的人相比，你的位置在哪吗？正如你所疑惑的，风险承受能力会随着年龄的增长而变小。另外，风险偏好者和风险厌恶者对待风险的态度也迥然不同。你属于哪一类？
. 65岁以上人群中，有12%的人认为他们自己“保守”和“追求稳定的回报”。而在55岁以下的人群中，只有3%的人认为自己属于这种性格。
. 79%的人认为自己是“风险偏好者”，希望自己去创造而不是保有财富。92%的“风险偏好者”会预留一部分资产进行投机性质的投资活动，只有28%的“风险偏好者”在一些投资产品上追求有保证的回报。49%的“非风险偏好者”希望投资项目的回报有保证。
你已经完成了这一章和上一章里的测验，这是你为创造自己的财富模型所做的基础工作。前面介绍的基准模型也会指引你创建自己的传世财富模型。你也已经多角度地衡量了你目前的财务状况和传世财富之间的差异，评估了自身对风险回报的要求，以及为了带领家庭走向传世财富即将付出的时间和所做的努力。
现在该轮到你开始描绘自己的传世财富模型了。
·传世财富案例
·努力工作的企业家上天从来没有给过汤姆
·克莱默免费的“入场券”。他的父亲在一次车祸中突然离世，母亲也同时严重受伤，他不得不接管了小小的家族生意——扫雪。在当时的法律规定下，公司的账户被冻结，也不能动用公司现金。“我只剩 5 000美元做生意，”汤姆回忆道，“我根本不知道自己能撑多久。 ”
从那时开始，他每天晚上睡在客货两用车的驾驶室里，这样第二天早上他就可以第一个出门扫雪。第一个意味着这一整天他能揽上更多的活。他一直坚持着，直到有了足够的钱才雇用了一个顶夜班的伙计。接着，汤姆就开始专攻扫雪的长期合同，对象包括新开张的公司办事处、位于中西部家乡的正在兴建的零售商店。
汤姆明白光靠扫雪还远远不够——即使这个国家的这块土地看起来一年只有两个季节：夏季和冬季。在 20世纪 70年代石油危机时，汤姆利用投资信贷升级了装备。这次他没有单枪匹马。他和一位律师、一位会计师合作，他们不仅帮助他购买设备，还帮他规划以实现长期财务目标。
他的妻子卡罗是名教师，可为了能全天抚养 3个孩子，她不得不放弃自己热爱的职业。汤姆知道，凭借自己可怜的一点专业知识根本无法应对高层次的融资、并购等类似领域里的法律和金融问题。所以，他非常努力，并且聘请了两位顶级咨询顾问处理这些问题。
汤姆还明白，为了壮大公司他还需要作一些重要的决定。他认识到他需要一个更大一点的空间来安置设备，还需要买更多设备来支持生意。当时汤姆强烈地感觉街对面的房子刚好满足要求，可他的母亲和弟弟反对。他们也是生意的受益人，希望生意慢慢做，不想承担大风险。最终，在律师和会计师的帮助下，汤姆作出了艰难的决策，买下了母亲和弟弟的股份，并且完成了他认为非常重要的物业购买计划。没错，他的生意一直在壮大。
汤姆不停地购买房地产。他买了附近一处物业，本来他认为在那儿开一家快餐特许经营店非常合适，可当他了解了特许经营费的结构后改变了主意，把它租给了当地一家冰激凌店，可这家店很快倒闭了。很显然，从这项投资中再无租金可收。而这处物业为了满足开冰激凌店的要求已经作了非常大的改造，于是汤姆主动接触当地业绩很好的另一家冰激凌供应商。最后他们达成了协议：汤姆用物业的使用权换取这家冰激凌店一定比例的股权。生意最终获得了成功，双方也都从中获益。
汤姆不断地调整自己的生意，并且还在不停地购买房地产——包括他倒垃圾的沼泽地。那小小的扫雪生意已经演变成一家提供扫雪和其他相关服务的大型挖掘机构，而且这一地区提供搅拌混凝土服务的公司也仅此一家——汤姆早就发现独家经营产生的利润相当丰厚。
最近，加入公司的小儿子（汤姆共有两子）成功地说服了父亲使用网络处理日益复杂的行政事务。现在，开单、写建议书、物流等类似环节的工作全部自动化操作完成。当汤姆认识到从睡在驾驶室的日子走到现在是一段多么漫长的路时，他由衷地为自己今天的成就感到高兴。
汤姆 ·克莱默现在已经有了一座三层结构的财富模型：他自己的小生意上的投资、投资其他有前途的生意、不同类型房地产的精明投资。汤姆勇于寻求专家的帮助和建议，以铺平前进的道路，同时他也依靠自己的直觉。
汤姆的直觉还是很有用的。最近，他将倒垃圾的那块沼泽地卖给了一个大型零售商，狠狠地赚了一大笔钱。另外，他刚谈成了一笔交易，以 22万美元买下了实际价值为 25万美元的拖拉机。怎么做到的呢？了解到该经销商的销售拖拉机代理权将在周六的中午 12点结束，汤姆在 11点 30分才露面并且开出了22万美元现金的条件，卖不卖随你。最终经销商接受了条件。这样，又可以为克莱默的子孙后代留下这省出来的3万美元了。