摘要
随着我国国民经济持续快速的发展，我国人民的生活谁也得到了相应的提高，各种社会群体在生活富足之余，也能够有多余的资金来进行理财投资这样的各类相关理财投资，一方面是可以是他们手中闲散的资金有一定的增加，有一定的收入；另一反面也是社会生产的需要。通过商业银行个人理财投资的这种方式可以让那一部分社会闲散资金重回社会生产的大环节中，加速我国的资金流速，提高我们的生活水平。针对我国商业银行个人理财投资现状。本文主要通过目前我国商业银行个人理财投资的现状分析，商业银行个人理财投资存在的主要问题，并就此提出相应的对策与思考，从而使我国商业银行个人理财投资能够健康发展，促使我国经济得到稳定和进步。
关键词：商业银行个人理财投资
前言
商业银行个人理财投资它是一个集储蓄、借贷、投资、理财为一体的金融运作过程，从物质生产的积累、储备到交换、消费，再到理财、投资的过程。当然，当物质基础、经济基础以及人类生产的创造力已经积累和发展到今天如此庞大的地位和储备量，为现代经济的发展，金融市场的稳定提供了他有力且稳固的先决条件，无疑是具有经济价值和经济地位的。但是它也有不利的因素在其中，也就是说它的前提条件是必须要在稳定的生产力之下。也就是说一切经济的发展必须建立在一定的物质基础之上，经济的发展也必须是以增加和扩大生产力为目标的发展，当物质生产力无法后继跟上时。上层建筑可以取到一定的调节作用，从而引出了一个关系上层基础的一个集储蓄、借贷、投资、理财为一体的金融运作过程。
1商业银行个人理财投资相关理论概述
1.1相关概念
1.1.1商业银行的概念
商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。
商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品——货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的商业银行我国的商业银行务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务我国的商业银行主要在经营上具有优势。
1.1.2个人理财投资的概念
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。
投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。
1.1.3商业银行个人理财投资的概念
从上述观点来看，我们不难看出，广义的商银行理财投资其实也是一个物质大生产储蓄和交换的过程，是一个物质的储蓄关系，而银行只是一个货物代卷的交易和储存的场所，必须需要一定的物质储备作为基础。
狭义上的商业银行理财投资则主要是指我们通过银行这个平台进行活期储蓄、定期储蓄、购买理财产品、债券、电子货币、贵金属等的过程。本文主要是从侠义上的商业银行个人理财投资的定义来入手的，生产生活中的商业银行个人理财投资也主要是指侠义上的商业银行个人理财投资。
1.2相关理论基础
1.2.1经济学方面的理论基础
宋鸿宾在《货币战争》中指出金融在市场强大的杠杆力量。他论证了对于金融市场的投入，应该是以我们社会生产的物质基础作为保障，只有社会基础物质增长的时候，金融市场才会有相应的与物质对称的增长混乱。
在美国畅销的社会投资经济学书籍《穷爸爸富爸爸》阐述了资产与负债的定义和相关关系，指出资产与负债是相对立的方式存在的。以及在市场机制下金融市场的强大能量。
1.2.2技术经济学方面的理论基础
在技术经济学的角度，着重是从专业技术的手段论述投资与回报在现值与终值在投资回报率与内部收益率之间资产的增值与负债关系，并通过内部收益率计算投资与收入的投资回报率与投资回报周期，进而了解了投资者的内部动力和动机与运作规律及现金流等的运作规律。然后一种反方式来判断社会投资的可取性，是一种较好的技术性的投资理财方式。
1.2.3财务管理学方面的理论
在财务管理中，通过限制和中指的确认来某种投资方式是否可行，是我们专业性的个人理财投资性的权威资料。比如股票、债券等，按照它的内部收益率和投资回报周期以现值和终值功过起规律性的换算、以确定该投资是否划算，是否值得的过程。
2商业银行个人理财投资现状
2.1个人理财投资项目推销流程
商业银行在其进行个人理财投资的项目推销过程中，擦汗那贵妃为四个步骤：
第一步，与各户之间积极沟通，根据不同的客户群体，寻求到商业银行个人理财投资的需求点。
第二步，在寻求到客户需求点的基础之上，根据不同的客户群体，理清他们对于商业银行个人理财投资中所面临的相关问题，并对他们所遇到的问题急于解决。
第三步，列举相关商业银行个人理财投资的案例，不需要过多，两到三个即可，大的案例、中等人群的案例和平常生活中的案例各列举一个，思路清晰，简单易懂，能让相关群体看的见其中的运作过程，让消费者明白其中的运行规律。
第四步，根据前面的几个项目，清晰明了的给相关客户总结向关联点和着重点，有必要的情况下还需要进一步根进，要让客户群体信心百倍的加入相关理财投资，增加客户量，提高理财投资现金池，促使商业银行个人理财投资更有保障。
2.2个人理财投资项目的运作管理
商业银行系统已经成为我们社会生产中的必不可少的一部分，只要有银行存在的地方，就会形成一个庞大的资金池。而这些资金池中庞大的资金，可帮助商业银行成为成为发行国债、一定的授权股票、贵金属的兑换的交易场所，形成一个庞大的商业银行个人理财投资的模式与平台。商业银行个人理财投资等于是通过银行系统的经营直接的投入到整个锁定庞大产业链的生产与发展之中，银行就形成了一个广大投资者与整个银行锁定的固定资产所形成的对等发展的统一的转折点和平衡点。并在此基础之上形成了三条线的产业链模式，分别如下：
2.2.1“现金——银行存款——现金”式的管理
这条线主要是指，投资者将自己闲置的现金存银行并让银行暂时替你保存，这种方式主要是我们活期存款的模式，这也是一种最简单我们最常见的商业银行的存取款的模式。这笔钱充分参与了社会生产的流动资金，它是一种活期资金与活期资金对等平衡的运营操作模式。进而形成一个以一部分人进行生产以赚取资金，另一部分人暂时没有进入生产状态的人消费的资金流模式。在这个过程中，现金从生产者和创造者手中以其储蓄的方式让这笔现金流向银行，一部分被活期存款者取走流向市场参与市场生产，一笔现金就会被滞留在银行现金池并保持不变，形成死钱，然后这笔钱的量就会越存越多，而这笔钱最终会被银行用于接待，投资到固定有价资产的再生产之中，然后又重新流入到消费者、生产者手中又被重新流入到银行的现金池里，进行循环的再生产的相关活动。
2.2.2“现金——银行存款——银行贷款——锁定有价固定资产——现金”式的管理
这条模式主要表现在已经存入到银行里的现金——银行存款，当存进到银行里的现金大于从银行里取出的现金的时候，银行通常会锁定一笔庞大的固定有价资产，这些庞大的固定资产，一部分以商业银行个人理财投资的方式又回流到了银行，重新的补充了银行的现金池；另一部分流向了市场，几经周转又回到了银行继续补足漏缺的银行现金池，形成了一个良性的资金链。这个流程主要是在固定有价资产的基础上功过循环的现金流的方式，推动固定有价资产的再创性，并是固定有价值产增值的过程。
2.2.3“现金——银行存款——银行贷款——固定有价资产变现——流回银行”式的管理
这条模式主要是指流入到银行里的那笔没有参与社会上产的资金，银行再把纸笔资金借贷给私人，同时也是锁定他们用于向银行借贷作为抵押的固定有价值资产，这笔资产流入到固定资产的生产者与开发商手里，开发商和生产者又用这笔资金还给向银行接待的生产资产，从一些方面来看等于是现金流又重新流回到了银行的现金池里，并通过现金流的方式将资产的负债重新转移给目前固定有价资产拥有着的过程，固定有价资产同样还是被银行锁定，并形成银行的庞大产业链，固定有价资产只有等到消费者将他向银行借贷出来购买这套固定有价资产的资金和利息一并还清给银行，这套固定有价资产才会彻底脱离银行的锁定，转化成为个人的私有财产。
从以上几个模式里的现金流程来看，我们不难看出商业银行商业银行个人理财投资的整个运营模式，银行储蓄者他们是整个商业流程的简捷的投资者，而银行却只是这场商业银行个人理财投资的执行和运营者，银行个人理财投资其本身就是一个参与社会生产活动的主要运营模式，是一种利用资本的运作模式所形成的一个同统一庞大的生产经营模式和理财投资模式。
3商业银行个人理财投资存在的问题
3.1投资战线过长
一次商业银行理财性的投资，它所经历的流程是一个包含个人存款，到银行后形成了银行存款，银行再按照各类资金的性质、类别进行分门别类并归类，根据所有现金的归类再确定哪类资金该如何处理，处理之后这才形成根据各类资金向生产者或消费者进行借贷关系，确认和锁定市场上固定有价资产，同时现金重新流向市场。在这个过程之中又重新会有一定的固定资产被生产者扩大再生产，又进入到市场上，重新回笼资金，反还了他们在银行中的贷款，同时固定有价资产再转移的过程中，又重新被银行锁定，但就是在这一运行中，资金的债就会落在消费者身上，银行里的现金流先是通过借贷的方式，流向固定有价资产的开发商，然后这笔钱又通过逐级分散，等固定有价资产重新被树造而成，向消费者推广，消费者又从银行借贷出了固定有价资产的大部分价格资金，银行的现金池等于又重新留出去了一笔，一直欠贷给经销声的那笔共同形成了两笔未还在债务，后一笔资金再经消费者手之后加上他们购买固定有价资产首付的那30%又都全流到生产者和开发商的手中，固定有价资产的生产者和开发商用这笔钱其中的一部分换了他们之前在银行资金池里借贷出来的资金。等于是银行里之前流出的两笔资金中有一笔已经重新回到银行现金池，另一笔依然要等到消费者随着我时间的推移慢慢创造出资金再慢慢重新流向银行，这笔资金从新流回银行资金池有可能是十年，有可能是二十年，甚至有可能是三十年之久，要等消费者慢慢创造出社会价值，这样才能使自己重新流回银行现金池。而这笔资金有一部分流回到开发商与固定有价资产的手中，有一部分流向了市场，又重新以商业银行个人理财投资的投资者的方式重新流回现金池，所以一行行理财投资着还是可以在任何时候去回自己存在银行里的现金。
3.2投资周期性长
商业银行个人理财投资是一个周期性很长的理财型投资，对于商业银行个人理财投资的某项投资都是一个经历长期旅程的过程，投资的每个环节都需要一个很长的时间段来完成，所以它所涉及到的理财投资的时间也都较长，他需要在生产者、经营商、消费者等多个环节之间几经周转，每次周转都是一个很艰难的过程，投入的时间都比较长，发展也比较缓慢，资金周转快，工期却很难完成。
3.3必须要保证在一个相对稳定、进步的社会发展条件下运行
如上所述，商业银行个人理财投资是一个投资战线长，投资周期性长的一个理财投资过程，他所涉及到的路线，所涉及到的每个环节，所经历过的人手，必定是一个长路径、多环节、历经多个人手的运作方式，并且各路径、各环节、个人手之间经营的时间也都长短不一，所以说它必须要在一个社会整体价值有所进步提升的环境下投资经营，如果在哪一个环节上出了问题，就会从本质上损害到整体所有投资者的利益，形成一个恶性循环，造成投资者资金断链，后续无法发展，无法继续运行的过程。
3.4个人理财投资意识不够成熟
随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，个人资产激增，也对中资银行的个人金融服务提出了新的需求。中国的银行业过去主要收入来源于存贷利差，但随着中国经济的迅速发展，居民收入的增加，带来了希望通过专业理财获得额外收入的需求，中国居民目前拥有约35万亿元人民币财产，年均增长幅度在16％以上。与此同时，内地证券、保险、信托、基金、期货、黄金等投资市场的逐渐成熟，为银行的理财产品创新提供了坚实的依托。据麦肯锡的一项调查表明，中国有120万个家庭有10万美元以上的存款。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。
3.5个人理财投资专业度不够
从目前来看，我国在商业银行的个人理财投资的形式上相对较少，在国外商业银行逐渐在我国开展业务的今天，我国商业银行，尤其是几大国有商业银行在个人理财投资业务上缺乏市场竞争力。我国商业银行个人理财投资主要分为以下几种：
3.5.1以储蓄为个人理财首选
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。
3.5.2以基金为个人理财投资重点
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，2013年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
4促进商业银行个人理财投资健康发展的对策思考
4.1保证社会生产的稳定与进步
商业银行个人理财投资是一个发展路径长，周转周期长期性的过程，是一个多环节多步骤的发展运营过程，我们讨论到任何一个环节出现了问题，就有可能损害投资者的利益关系，因此必须保证整个社会生产的进步与稳定，才能保证，迅速解决商业银行个人理财投资在其多路径、多环节、多步骤、运营周期性长的基础上顺利运行。他必须首先保证这条理财投资之路的顺利畅通，才能够在其投资周期内能够进行完成必要的生产任务，而解决这一问题的唯一办法就是保证社会生产在大方向上依然进步和稳定，保证社会生产依然是往前发展的、进步的，如此才能够保证商业银行个人理财投资包括投资者个人以及执行者生业银行机构都能够投资的多路径、多环节、多步骤下顺利运营，加快投资周期和投资路径运营速度，保证和稳固投资者能够迅速快速拿到自己的既得利益，那会投资与投资盈利。
4.2保证整个金融市场的稳定与发展
从商业银行个人理财投资来看，首先必须保证市场的稳定，特别是金融市场的稳定，在稳定的基础上能有所发展。保证社会生产的稳定与进步，只是解决了神会生产的大环境问题，当然也是其本质问题之一，当社会大问题得到解决之后，还需要解决我们商业银行个人理财投资的内部问题，也就是金融市场、银行系统的稳定与发展问题。商业银行个人理财投资不仅需要社会大环境的稳定与进步，还需要保证内部金融市场、银行系统的稳定与进步。很显然，当社会大环境不能够进步发展和稳定的时候必定会影响我们商业银行个人理财投资者的利益，同样的一个金融市场、银行系统不稳定的时候，也必定会引起社会大环境的混乱，甚至会引起整个社会，更大的有可能引起整个世界的战争，从本质上影响本身上的和社会大环境生产的进步与发展及稳定。那么在当今的社会生产条件之下，货币与金银脱钩，货币的多少直接与社会本身所拥有的财富挂钩，社会生产受到损害，金融市场也同样必定会受到损害，社会财富受到损害，金融市场也必定会失去它对市场的控制力，失去它本身在市场上中的杠杆原理的作用，受到严重的通货膨胀。所以在保证我们商业银行个人理财投资的稳定与进步的基础上，也必须要保证金融体系的稳定与发展。
4.3保持合理的宏观调控
一方面是自然市场的稳定与进步，也称自然社会的稳定和进步，同时国家也要发挥它在市场构架之上的宏观调控作用，保持市场的平衡，在大环境上屏弃一定的对社会市场发展的不利因素，解放市场的发展生产力，使社会市场向有利的一面发展，在一定的条件下还必须要推动和促进社会变革，促使社会得以转型，打开市场的开发路径，促进我们市场大环境的稳定和进步，为金融的稳定和进步铺平道路，同时又利用金融的方式来促进社会大环境的稳定和进步。
从国家、社会，自身发展条件三个方面来进行佐证和协调。从社会大环境的稳定上来促进商业银行个人理财投资得以稳步运行，从金融市场的稳定上促进整个大环境的稳定和进步，再从国家宏观经济调控政策共同促进整个社会大环境和金融市场的稳定和
4.4多渠道开发个人理财产品
4.4.1多渠道开发人民币理财产品
银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。在进行人民币理财投资产品开发时，可从两方面入手。一方面要继续完善已有的传统型产品，如基金、证券、金融债券等风险相对较低，收益较稳定的产品；另一方面，可将人民币理财产品与汇率挂钩，适当推出一些与传统相比，风险与收益都相对较高一点的理财产品。
4.4.2多渠道开发外币理财产品
2008年，股票市场大幅波动，“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。
为适应这一发展趋势，商业银行在个人理财投资产品开发时，可推出以下两类产品：
（1）保证收益理财产品
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6％；而后者到期后有最低收益，例如：2％，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。
（2）非保证收益理财
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。
非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
4.5加强专业人员的开发与培训
商业银行个人理财投资可能会给客户带来一定的风险，它所涉及到的经济领域广泛，因此对从业人员的就出素养要求较高，它不仅要求理财投资人员要全面了解理财产品的各项功能，还要掌握股票、保险、投资、期货、期权房地产等各方面的综合金融知识。目前我国还未建立起一支高素质的理财投资专业队伍，商业银行现有的理财投资服务人员，大多是从柜台人员中筛选出来的，经过简单的个人理财投资的知识培训，了解一些理财投资产品便开始对理财投资客户进行理财投资服务。而理财投资业务是一项综合性极强的业务，服务范围广，还包括帮助客户处理税务问题，甚至房地产市场、贵金属市场、收藏品市场等都会涉及其中，中国急需一批大量熟悉国际金融产品理财投资人才。
理财投资顾问是一项专业很强，设计内容非常广泛的服务要对从业人员有扎实的金融基础知识，能够兼顾客户财务的各方面，对相关金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关金融产品知识的风险和收益性能准确的计算和分析。近年来金融理财投资师（FcetifiedFinancialPlanner.CFP）逐渐成为国际上金融领域最权威，最流行的个人理财投资的职业资格。我国引进了CFP考试，并发展了具有在中国特色的理财规划师（chFP)。各商业银行可以鼓励并支持理财投资人员参加考试，提高业务水品。有一定的CEP理财投资人员后银行可以组建一支专业的理财投资队伍并通过制定相关条约，规范业务操作流程从而形成有效的客户经理制度以此来提高银行在个人理财投资服务方面的专业性和权威性。
结语
商业银行个人理财投资他是一个围绕着现金流的社会大生产环节下的持续的生产运作的过程。在我们的社会大生产的环节之下，社会生产有了一定的发展，有了一定的储备，社会民众生存有保障，生产有次序，生活可以富足。在这种环节之下产生商业银行个人理财投资的这种社会生产的发展模式，形成了一条连接着社会大生产环节的中间交叉型的联贷模式，为促进社会生产生活的稳固与发展提供了基础条件，在庞大的资金流下服务于整个社会的生产与运作，他是举足轻重的。因此，我们有必要保护它于社会生产与生活中的稳定与进步，维护我们社会大环境的生产次序。这一切都是我们每个人需要共同遵守的必须特备的的社会责任，也是我们生存、生产、生活次序稳定与发展的必备条件。
参考文献
[1]陶永诚主编.现代投资理论与实务[M].北京.高等教育出版社.2009
[2]宋海峰.股市投资大赢家[M].********.内蒙古人民出版社.2010
[3]宋鸿宾.货币战争4.战国时代[M].武汉.长江文艺出版社.2012
[4]宋鸿宾.货币战争3金融高边疆[M].北京.中华工商联合出版社.2013
[5]王雪吟.单身女性理财指南.财迷周刊[R].烟台.黄海数字出版社.2014.12
[6]方三文.老股民说.雪球专刊[R].浙江.浙江出版集团数字传媒有限公司.第002期
[7]方三文.美股投资指南.雪球专刊[R].浙江.浙江出版集团数字传媒有限公司.第005期
[8]方三文.玩转余额宝.雪球专刊[R].浙江.浙江出版集团数字传媒有限公司.第013期
[9]穷爸爸富爸爸[M].美国畅销性社会经济学
[10]技术经济许[M].高等教育出版社.
[11]财务管理学[M].高等教育出版社.
[12]www.docin.com/p-422118498.html
[13]baike.haosou.com/doc/1448819-1531536.html
[14]baike.haosou.com/doc/6705965-6919958.html
[15]www.doc88.com/p-059288722859.html
致谢
经过两个多月的论文时间，从反复斟酌地选题、到各个网站大量的收集资料；从阅读整理文献，到写作文献综述、开题报告及论文初稿；从不断修改论文，到最终定稿。这个过程是痛并快乐着的，在面对撰写并修改一万多字的论文时是焦头烂额的，但当这篇论文在老师和同学的帮助下从一块外表粗糙的石头打磨成一块玉石时是富有成就的。所以，在此非常感谢我的论文指导老师祝怀刚老师及周艳老师、辅导员老师，还有就是我身边关心过我的同学，在论文写作期间祝老师对我的论文写作进行无私的指导和帮助，并对我的疑问给予非常细致的解答。当然，我还要感谢大学四年的每一位授课老师，他们所教授的知识和技能都是奠定了这篇论文的基础。此外，我要感谢含辛茹苦养育我长大的父母，是你们一直以来的支持和鼓励让我勇于面对困难和阻碍。
最后，再次对在这大学四年里关心我和支持我的人表示衷心的感谢!
六月四日