鲶鱼效应：让财富快快增长
从前，挪威人经常从大海里捕捉沙丁鱼。然而由于沙丁鱼是一种不易成活的鱼类，尽管鱼贩们想方设法地让沙丁鱼活着，但是大部分沙丁鱼还是会在中途窒息死亡。因此，市面上活沙丁鱼的价格要比死的沙丁鱼高出几倍。后来，人们发现有一条渔船能够将活鱼带回港。人们调查询问原因，才发现鱼槽内多了一条鲶鱼。原来鲶鱼进入鱼槽后，由于环境陌生，便四处游动。沙丁鱼见了鲶鱼十分紧张，左冲右突，四处躲避，加速游动。这样一来，一条条沙丁鱼活蹦乱跳地回到了渔港。这就是著名的“鲶鱼效应”。
鲶鱼效应让人们知道：沙丁鱼如果没有外界的刺激，就会变得死气沉沉。同样，一个人如果没有外界的刺激，那他就会甘于平庸，养成惰性，最终导致庸碌无为。日常生活中的安逸，事业的稳定，满足于现在的财富，会促使产生消极的情绪和不思进取的态度。
在财富的积累上，不能够安于现状，要保持一颗进取的心。有时外界的刺激，能促使大脑在紧张的情绪中，保持机体的生机与活力，有利于更好地做事情。如果只想守着现在的财富过一辈子，坐吃山空，往往会在竞争中或社会的进步中慢慢落伍、退步、消失，财富也随之被淹没在时代的潮流之中。
在如今的社会中前行，如同在逆水行舟，原地踏步就等于退步。懂得这个道理，在财富的积累上，就更应该学会积极主动。
王泽和王凯是高中同学，因为家庭条件的限制，都没能上大学。于是俩人都跑到福州谋生路。最初，两人一起去服装厂给人家打工，挣了一些钱，后来各自开了一间不大不小的普通服装店，算是有了自己的一份事业。
王泽循规蹈矩地经营着小店，比起给人家打工，自己干很舒心，而且钱也不少挣。干了几年后，王泽买了一套小型房。总的来说，虽然平时挺累，但有闲钱可以泡泡酒吧，打打牌，生活也算比较滋润。王泽对这种生活很知足。
王凯则不同。他对自己一直销售这种低端货很不知足，一是利润太少，二是这种薄利多销的方式在福州这块地面上已经饱和；另外，产品单一，很容易受市场负面的影响，他看到市场时时存在着危机。于是王凯细心观察市场，多累积人脉，准备逐渐向中高档市场发展。
五年后，王泽因为受市场的影响，产品一直滞销，王泽害怕这样下去钱会越赔越多，于是关门大吉，改行给别人打工。而这时王凯则成了当地众多知名品牌的代理经销商。他已经买了两套房，买了私家车，而且，还准备向房地产行业进军。他与王泽渐渐拉开了差距。
王泽因为安于他自己的“滋润”的生活，被他这种生活消磨掉了斗志，所以生活混得越来越差；王凯看到了潜在的危机，危机刺激他一直寻求突破，最终取得了成功。王泽与王凯的事例说明，固步自封，不思进取的人，注定要被社会所淘汰。
当大学生毕业的时候，将来买房、养孩子的压力会凸现出来，这个时候抱怨、惆怅都于事无补。我们要学会将压力转化成动力，把抱怨用在如何取得财富的心思上。如果面对财富上的成功望而却步，只满足于生活的安逸，最终将导致永远积累不起属于自己的财富。
古人说：“君子爱才，取之有道。”人们喜欢钱本无可非议，但是取得财富，必须要用正当的手段。想不吃苦，就能轻轻松松地挣钱，这是一种不健康的心态。《蜗居》中的海藻，就是因为看到姐姐奋斗的艰苦便心生畏惧，走上了“第三者”的道路，最终落得一个令人痛心的结局。
王永庆法则：节省一元钱等于赚了一元钱
赵杰在一家公司做办公室文员。刚来公司上班的时候，老总非常器重他，对他委以重任，手头有什么事总是交给他去干，并给他充分发挥才干的空间。
有一次，赵杰因为有工作没做完，周末来公司加班。正巧老总也来办公室拿些东西，注意到一些细节：赵杰在随手记录东西的时候，信手从抽屉取出一张A4打印纸，记下寥寥几个字，然后就把这张纸给“报废”了，扔进垃圾桶，而在桌子的一旁，放着成沓的便签纸却不用。
在一间办公室，老总发现灯还亮着，而当天正是晴空万里，室内的光线非常充足，根本不用开灯；办公室的窗子开了一个十几公分的缝隙，空调却在运行着……
看到这些，老总很生气，当面责怪赵杰不懂得节约。赵杰听了，心里也很不是滋味：本来自己加班加点地干活，应该受到表扬才对，老总不应该拿这些鸡毛蒜皮的“小事”指责他。不就是一张纸、一度电嘛，何必小题大做？再说了，用干净的A4纸记录东西也是为了工作，开灯只是大家忘了关开关而已，窗户开条缝隙也有利于空气对流呀，有必要管得这么严吗？
在现实生活中，我们大多看重的是财富的创造，对于节俭似乎注意不够，有时甚至认为这是小家子气。所以，我们上班时不会珍惜几度电、几张纸，在家不会珍惜锅碗瓢盆，买东西也不会计较几块钱。殊不知，节俭也是理财的一部分。学会了节俭每一分不必花费的钱，你也就学会了对财富的运用和创造。
有台湾“经营之神”、台湾企业界“精神领袖”之称的台塑总裁王永庆先生生前曾在多个场合反复强调这样一句话：“节省一元钱等于净赚一元钱。”他的这一思想被台塑集团员工奉为经典，并被岛内外企业管理者称为“王永庆法则”。其实，不仅在企业管理中，我们也应该把这条法则贯穿到我们生活中，作为我们立身处世的行为准则。
赚钱要依赖别人，节省只取决于自己。获得财富，不仅要靠自身努力创造出经济价值，还要做到节约，珍惜每一分钱，做一个地地道道的“吝啬鬼”。我们都知道犹太人能赚钱，因为犹太人在看到地上即使只有一分钱的时候，也会捡起来，而多数人这时是不屑于弯腰的。
比尔·盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开会，由于去迟了，以致找不到车位。他的朋友建议把车停在饭店的贵客车位，盖茨不同意。他的朋友说“我来付”。盖茨还是不同意。原因很简单，贵客车位要多付12美元停车费，盖茨认为那是“超值收费”。作为一位天才的商人，盖茨认为：花钱像炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜淡而无味，盐多了，苦咸难咽。哪怕只是几元钱甚至几分钱，也要让每一分钱发挥出最大的效益。
有一年夏天，32位世界级企业家（总资产超过英国一年的国民经济总收入）举办了一次“夏日派对”，盖茨应邀出席这个盛会。身穿的一套服装，是他在泰国菩提岛休假时花了不到10美元买的，还抵不上“歌星”、“影星”干洗一次衣服所花的钱。盖茨说，一个人只有当他用好了他的每一分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。
长期以来，比尔·盖茨的个人资产在富豪榜上都占据第一的位置，但在个人生活上，一直很简朴。在与员工平时相处中，比尔·盖茨从不像是个有钱人。他很少去一些豪华的餐馆就餐，喜欢买打折的产品。可以说，比尔·盖茨有点吝啬，可他自己知道，他赚的每一分钱都来之不易，是他的血汗钱，所以不应该乱花，应花在刀刃上。
当然，比尔·盖茨也有慷慨的时候，他和妻子设立了自己的基金会，每年给慈善事业进行捐助，用于帮助那些需要帮助的地区，这是他承担的社会责任，给他带来了好的名声。
许多人知道“吝啬”可以增加你的财富，但是很少有人能把“吝啬”当成一种习惯。如果你现在还在为看不到自己财富的增加而忧心忡忡，那么就应该马上开始培养自己的节俭意识，养成勤俭节约的好习惯，你的财富就在这一点一滴中慢慢增加了。
卡奴：切不可透支将来
小王的第一张信用卡是2008年5月在招商银行办的，额度5000元。卡刚到手时，家人一直反对，在他们的观念中，有钱多花没钱少花，借钱花是坚决不允许的。当时一种非常强劲的“我不会成为卡奴，我有分寸”的想法占据着大脑，小王完全听不进家人的话。
有了第一张卡以后，小王渐渐“牛”了起来，花钱变得大手大脚。外出逛街时，朋友们见他总是轻松刷卡，很羡慕。这种不用掏钱包的便利和朋友羡慕的眼神，令小王感觉很爽。刚开始的三四个月，小王每月将工资和做兼职的3000元收入存到卡里，然后继续刷。后来，小王的电脑坏了想换台新的，可老觉得钱不够，就申请了第二张信用卡。小王透支了10000元的额度，买了一台笔记本电脑。此后，小王好像上了瘾，只要见到办信用卡的，肯定会办一张。就这样，小王先后拥有了招商、建设、民生等8家银行的信用卡。
信用卡多了，小王花钱更加离谱了。刷卡让小王忘记了消费数额的概念，也没有心疼的感觉。当不断有银行的催款电话打来，小王才意识到短短一年时间，小王总共欠了银行52500元。祸不单行，今年6月，小王被老板炒了。之后的3个月，小王惶惶不可终日，一有催款电话就编造各种理由，说自己暂时没钱。直到9月份的一天，一家银行找到家里追债，父母才知道事情的真相。无奈之下，父母东拼西凑帮小王还清所有的债务，小王才终于摆脱了“卡奴”的噩梦。
如今在生活中，像小王一样的持卡一族是越来越多。有人拥有不止一张信用卡。信用卡带来了一种新的消费模式，但这种不用现金交易的方式也会产生一系列问题，比如引发财务危机。很多人因此沦为了“卡奴”。
信用卡最显著的特点在于透支。当我们用现金购物时，紧随其后的付款动作抵消了购物的快乐。而在信用卡消费中，实际的现金支付远在物品入囊之后，从而削弱甚至麻痹了金钱减少的痛苦。
盲目透支很容易形成恶性循环，造成财务危机。“卡奴”的出现，在很大程度上与持卡人自控能力差、理财能力差、消费不够理性有关。
首先，因为这些人往往误把信用额度当成消费实力。信用卡的主要功能，是用来代替你已拥有的金钱，也就是一种辅助的支付工具。在现实生活中，很多持卡人过高估计了自己的收入，以为自己未来几十年中收入都会维持在同样的水平，这么做，就会糊里糊涂地透支自我的经济实力，将来遇到一些意想不到的状况时就会变得非常被动。
其次，消费时心理账户作祟。说起消费，专家们发现你会有两个账户，一个是经济账户，另一个则是心理账户。经济账户就是实际金钱的进出状况。而在“心理账户”中，你对每一块钱并非一视同仁，会有不同的记账方式和心理运算规则，会依据不同来源、不同去处，采取不同的态度及做法。这两方面的原因，致使“卡奴”的队伍不断壮大。
另外，银行的盲目发卡，一定程度上也起到了推波助澜的作用。前两年，银行为了圈占市场，赚取利息、滞纳金、手续费等大肆发卡，不仅办卡门槛低而且透支额度高。这大大增加了持卡人消费的随意性，同时也增加了银行呆账死账的风险，甚至引起了信用卡犯罪案件的多发。
小刘在银行工作，利用职务之便，曾先后拥有10张不同银行的信用卡。刚参加工作的时候，小刘并不敢使用信用卡，害怕自己透支后还不了。但后来看同事们都办卡，自己于是也就办了一张，额度是25000元。当时，这个额度比小刘的部门主任的卡的额度还高，小刘和同事们都觉得很意外，但不管怎么说，这张卡确实是办下来了。
2008年5月，小刘换工作，进入到一个从事炒金业务的盈福通投资公司。在公司经理花言巧语的诱惑下，小刘先后从信用卡上透支出14万多元，参与网上炒金业务。没想到，这家公司竟是一个骗子公司，小刘与另外数十位客户的近500万元钱一起打了水漂。警方介入调查后，两位公司高层落网，但被骗的钱却是很难追回来了。
小刘说，如果不是有那么多信用卡，他是不会有胆量拿出十几万进行投资的。等把欠银行的钱还清了，小刘决定把所有的信用卡退掉，再也不碰了。
信用卡消费，如果没有很强的自制力，就很容易引发信用危机。有些人往往在刷卡时痛快潇洒，还款时却痛心疾首。
如果你不想陷入被动，直接的方法，就是换个心理账户：直接使用现金。这么一来，就会对自己所支付的花费有更真实的感受和估量，消费也就能更加理智。
如果实在舍不得扔掉你的信用卡，那么在刷卡购物前，先暂停一下，在心中默默计算一下，自己即将入手的宝贝，究竟要花你多少钱。同时，也请在头脑中想象一下，你需要为此掏出多少张大钞。那么当你再次入手时，就能对消费有更精准的判断了。
掌握信用卡消费的心理密码，你就能摆脱当“卡奴”的尴尬，理智消费。
马太效应：财富的积累需要基石
《新约·马太福音》第二十五章有这样几句话：“凡有的，还要加给他，《圣经》中“马太福音”叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”
马太效应的名字就来源于《新约·马太福音》中的一则寓言：
从前，有个人要出门远行，临行前把三个仆人叫来，分别给了他们五千、两千、一千银子。第一个仆人把钱拿去做买卖，另外赚了五千银子；第二个仆人，也照样赚了两千。第三个仆人，找了个安全的地方，把主人的银子埋到土地里。
等主人远行回来，几个仆人分别前来报告。第一个仆人说：“主阿，你交给我五千银子，请看，我又赚了五千。”主人说：“好，你这又善良又忠心的仆人，你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理。”第二个仆人也来说：“主阿，你交给我两千银子，请看，我又赚了两千。”主人说：¨好，你这又善良又忠心的仆人，你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理。”
第三个仆人也来说：“主阿，我知道你是忍心的人，没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛。我就害怕，去把你的一千银子埋藏在地里。请看，你的原银在这里。”主人回答说：“你这又恶又懒的仆人，你既知道我没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛，就当把我的银子放给兑换银钱的人，到我来的时候，可以连本带利收回。”于是夺过他的银两，给了那个有一万银子的仆人。”
美国科学史研究者罗伯特·莫顿将马太效应归纳为：任何个体、群体或地区，一旦在某一个方面（如金钱、名誉、地位等）获得成功和进步，就会产生一种积累优势，就会有更多的机会取得更大的成功和进步。通俗点说，就是强者愈强，弱者愈弱。
特别是在经济领域中，马太效应普遍存在。例如，在某个领域内，若一家公司树立品牌的知名度愈高甚至取得垄断地位，那它能获得的市场份额与利润也就愈高；反之，那些没有率先树立起知名度的小企业，就不得不在市场的夹缝中求生存，得到市场认可的难度也就更大。
当我们注意财富分配现象的时候，这一现象不难理解：因为富人能够投资于创建财富的新来源，因此，富人越富，他就赚得越多。这一过程将不停重复，富人将变得越来越富，没有什么力量可以阻止这一过程。这将是一个长期的过程。
对于一个开创事业的人来说，要使自己不被“马太效应”所抛弃，积累必要的资本是必不可少的步骤。
有个故事：