理财，需要良好习惯相伴随
俗话说：“性格决定命运。”其实，一个人的财富很大程度上也与其性格有着重要的关系。要想发财致富，除了拥有致富的欲望，良好的理财习惯也发挥着重要的作用。虽然很多人知道理财能让人富裕，但是，很多人都无法长期坚持下去，这也是大多数人理财失败的重要原因之一。理财大师并非是天才，只要善于运用常识，并且身体力行地坚持好习惯，总会有所收获。
一位美国人在自己撰写的一本名叫《成为百万富翁的8个步骤》的书中总结了众多富豪的致富经验，这些经验也为立志成为理财大师的普通人们提供了诸多的行动指南，其中包括：“从现在就开始投资。无论是积攒孩子的学费，还是购买楼盘，都得制定理财目标，并一心一意地去攀登。先求一垒打，不要只想全垒打，别眼高手低，有钱的人并非一开始就有钱。投资必须习惯成自然，不论投资金额多少，只要做到每月有固定投资，就足以使你超越大多数人。”以上美国作者总结的经验其实都是比较具体化的科学理财习惯。从根本上来看，无论贫富，人们都应该重视对良好理财习惯的培养。
概括来看，拥有良好的理财习惯需要具备以下几点：勤奋、节俭、理性决策、量入为出、长期为目标储蓄、精打细算、积极主动、勤于思考、善于观察、集思广益等。只要善于运用这些指导我们的理财活动，久而久之，你就会获得成功。例如：努力地保持收支平衡，在做每项投资之前要做出项目比较，经常检查财务状况，决策之前经常听取专业人士的意见，经常书面记录收支情况，经常使用定期定额方式来投资，清楚自己的财富分布状况等。
具备了良好的理财习惯，就如同拥有了一种灵活而合理的支配财富的能力。理财习惯并不是天生的，而是可以在后天培养出来的。那么，如何培养自己的理财习惯呢？
1. 拥有正确的金钱观念。金钱和财富是为我们所用的，不要让金钱成为驾驭我们的主人。
2. 培养良好的心理素质，具有抵抗压力的能力。市场竞争是激烈和残酷的，真正笑到最后的勇士背后也有其不为人知的艰辛。在理财和投资的道路上并非是一帆风顺的，我们要抱着胜不骄，败不馁的心态来面对竞争和压力。
3. 独具慧眼，善于捕捉机会。在日常生活中，我们必须培养自己对身边经济事物的敏感程度。财富的积累是没有止境的，想要成为一个成功的理财者，就必须独具慧眼，拥有长远的目光，并善于从大部分人未认识到的领域去获取商机。
4. 注重效率。在理财投资中，一定要懂得货币的时间价值，并且学会利用货币的时间差获取更多回报。
5. 懂得理财之道。君子爱财，取之有道。在理财投资活动中，切勿抱着侥幸心理为获利而损害他人和社会的公共利益。要学会合理、合法地赚钱，不要做违背公共道德的事情。
6. 拥有自信和勇气。想要成为富翁，就要敢于面对挑战，具有一定的魄力和智慧，做到勇敢但不鲁莽。同样的机会，能带给自信的人财富，却带给盲从的人损失。所以，必须要相信自己，不能没有冒险的热情，也不能失去理智。
被誉为“股神”的巴菲特，其成功的原因之一就是其拥有了很多良好的理财习惯，并且能坚持将其运用到日常的理财投资活动中。以下就是其理财习惯中的一部分：
1. 利用市场进行有规律的投资。
2. 根据买价决定报酬率的高低，即使是长线投资也是如此。
3. 要投资那些始终把股东利益放在首位的企业。
4. 不在意一家公司来年可赚多少，仅留意其未来5~10年能赚多少。
5. 只投资未来收益确定性高的企业。
6. 视通货膨胀为投资的最大敌人。
7. 把自己在财务上的成功建立在对投资企业的了解之上。
8. 不拘泥于投资带来的短期收益，更期待其长远的发展空间，做到“投资不投机”。
9. 坚持自己的信条，不因外界因素的干扰而改变自己的做法。
10. 不理会股市的涨跌，不担心经济情势的变化，不相信任何的预测，不接受任何内幕消息。只注意两点：买什么股票和买入价格。
从巴菲特的这些理财习惯中我们不难看出，理财的关键就是坚持、耐心和自信。
勇敢机智地面对理财风险
很多人会选择稳妥、安全的理财方式去实现自己金钱增值的梦想。但是这种积累方式不仅缓慢，而且获利微小。因此，渴望成为一个理财高手和赚钱能手，就必须具备冒险精神。风险和财富的多少往往成正比的关系。
没有冒险精神，也就意味着没有承担风险的勇气，这很难让人走向成功。理财风险是导致理财出现亏损的潜在可能性。如果我们不正视理财所具有的风险，那么就会付出巨大的代价。但是，我们必须意识到：理财风险是具有两面性的。任何一种理财方式都不可避免地存在着风险。要想获得预期的回报，不仅需要承受风险，还要具备应变能力。
在理财投资的过程中，很多人都凭借着自己面对风险时的勇气和智慧获得了成功。网络英才张朝阳就是其中一位。
在创业时，他没有到银行去贷款，也没有搞集资，而是来到了大洋彼岸的美国寻找风险投资。这是一条充满了风险的道路，但是这种风险伴随了他创业的日子，并且为他今后的成功奠定了基础。来到美国后，他先后说服了麻省理工学院的爱德华·罗伯特教授以及他的导师尼葛洛·庞蒂，后者更是先后拿出了22.5万美元注入了他的公司。回国后，他与国内有关部门合作开发了“中国工商网”，他创办的爱特信公司也迅速发展起来。但是，随着前期投资的耗尽，他也陷入了资金困境，他只能再次踏上融资之路。由于项目本身具有的市场潜力和他的个人魅力，1998年4月，他二期融资成功——世界芯片业著名企业英特尔公司联合香港恒隆地产、国际数据集团以及美国哈里森公司，共同向他提供了200万美元的风险投资。随着融资的成功，他和他的企业逐渐走上了成功之路。他就是张朝阳。
从上面的例子中可以看出，在投资讲求时间和效益的当代，借助风险投资进行规模经营已经成为很多行业不可阻挡的发展趋势，因此，我们必须要树立起风险意识，并且要善于利用风险，在风险中为自己创造机会。
风险越大，往往利益越大，我们可以利用风险来获利，也可以通过有效的手段来规避风险。第一次投资之时，最好不要承担太大的风险，要给自己留下后路。但是，如果你的资金比较充裕，有稳定的收入，也具有冒险精神，且对投资市场比较有信心，那么也可以考虑一些高风险的投资组合。总之，我们要学会驾驭风险。对于在风险中失败的理财投资者来说，学会从失败中领悟经验比对失败结果耿耿于怀更加重要。年轻时多经历风险，对以后的理财投资也有一定的指导作用。
承受风险的能力依照个人的心理素质和财务状况而定。在不同的人生阶段，不同的个人所具有的风险偏好也是不同的。一个人的风险承受能力与其所选择的投资方式也有着重要的关系。保守型的理财者适合低风险的储蓄、货币基金、国债等投资工具。稳健型的理财者适合中风险的平衡基金、房产、信托等投资工具。激进型的理财者则可以选择高风险的股票、股票基金、期货、黄金等投资工具。每个人抗风险的心理能力都不一样，这就需要理财者在清楚自己对风险的承受能力之后再决定理财工具的选择。
正视你的家庭财务危机
有品质的生活需要以物质为基础，幸福的家庭需要对财富进行健康的规划，而在这之前一定要学会正视家庭理财的危机。没有正视家庭理财的危机，就会忽略家庭理财，这就很容易让家庭保障缺失，从而也就很难拥有幸福和有品质的家庭生活。
理财与幸福和有品位的生活密切相关。理财是一种对人生、家庭的规划思路和观念。当你成家立业、结婚生子，有了生活的压力之后，就会明白理财与幸福生活的联系。在美国的一些大都会，有所谓的“dead time”时间段，也就是每天的凌晨1时到4时，在诸如麦当劳、肯德基之类的快餐厅中就会出现一些白发苍苍的老人来从事体力劳动。很多人会认为他们一直生活窘困，并以体力劳动为生。但是，背后的真相却令人吃惊。他们当中的很多人在年轻的时候都拥有令人艳羡的职位和财富，因为他们忽视了对财富的管理和规划导致过度消费和投资失败，因此也就不得不在老年面临生活的窘境。如果他们从年轻时正视自己的理财危机，就会获得更加幸福的生活并维持长久的家庭幸福。
以下几点是现代家庭中普遍存在的理财危机，只有全面地了解这些，并避免或者合理地解决这些危机，才能帮助我们更好地规划财富。
1. 子女变少了，花钱变多了
在国家实行计划生育政策之前，一个家庭里不仅仅只有一个孩子，人们都希望子孙满堂。但是，随着计划生育观念的推行，一个家庭往往只有一个孩子。由于父母的重视和疼爱，花费在孩子身上的费用却逐渐增加，并开始影响到整个家庭的财政状况。
2. 家庭成员变少了，负担变沉重了
现代家庭结构已经与传统中国“三代同堂”的家庭组成形式有了很大的区别。随着时代的发展，婚后夫妻多会自己组建自己的小家庭。于是日常消费品、房子、汽车、抚养孩子等都成为了自己的任务，很多经济基础不稳固的新婚夫妻显然需要为此伤脑筋。
3. 挣得越来越多，花钱越来越费
中国传统的男主外女主内情况已经出现了变化，在很多的现代家庭中，夫妻一般都出去工作，因此获得的收入也增加了。但是，随着经济的发展，物价也在增长。最重要的是，人们的消费观念也发生了变化，很多人开始疯狂地追逐物质。这些情况也不可避免地影响了家庭理财。
4. 投资选择增多了，风险也提高了
传统家庭大多以储蓄作为财富积累的方式，这种方式虽然缓慢，但是其安全系数也是比较高的。现在理财工具也变得花样繁多了，股票、基金、保险、信托、债券等方式也比储蓄报酬率高，但是如果不具备一些理财常识而盲目理财，不仅会导致做无用功的现象出现，严重的甚至还会使你赔掉老本。
5. 借款容易，利息增加
传统观念认为借钱是关乎面子的事情，但是发展到现在，借钱渠道增加了，借钱变得容易了，但是这让很多人养成了不合理的消费习惯。一些人习惯先消费后还款，这样，增加的利息也就成为了资产积累的绊脚石。
显然，仅仅了解现代家庭中普遍存在的理财危机是不够的，更具有实际意义的工作是对症下药，根据自己的症状，有目的地实施诊疗方案，尽早化解危机，让自己的财富之路朝着积极稳健的方向发展。
首先，要养成经常进行财务状况分析的习惯。每个季度末抽出一些时间来，结合投资市场上的大形势，研究一下自己目前的各种资产配置情况是不是合理，要不要进行调整。在资产的配置中，既要兼顾资产的流动性，也要考虑到通货膨胀带来的资产缩水，按照自己的实际需求和整个家庭可以接受的风险程度，尽可能地把资产合理地分配在风险、收益不同的投资产品中，切实地保障现实和未来的资金需求。
其次，对于那些负债过高的人来说，一是要通过合理的资金规划，减少不必要的消费支出；另一方面，要尽可能地把紧绷的“弦”松一松，通过一些特色的贷款产品，例如曲线还款、延长贷款期限等方式，先积累出一定的应急资金，搭建稳固的财务后防线，以备不时之需。
消费时量入而出，积累时适时而进，无论是传统的“信封”花钱法或是定期定额投资的强迫储蓄法都可以解决“无积累”这个难题。
在社会保障机制之外，建立一份合理的商业保险保障计划也很重要。但是究竟应该投保什么样的产品，如何确定保障额度的高低，要视家庭以及收入状况而定，既要做到充分保障，也要避免过度保障。
最后，养成起各种还款好习惯，这也将是你人生财富的一部分。
专注的习惯是理财者成功的法宝
传统的多元化投资的弊端就在于，很多人误解了分散投资的含义，而忽视了专注投资的重要性。可能的问题是，理财投资者极有可能买入一些他一无所知的股票。因此，“对投资略知一二”的投资者，最好将注意力专注于几家公司上。
在生活中，我们一般都会有这样的经验：你所做的事情越多，也就意味着你出错的几率越大。巴菲特也曾经说过：“如果你有40个妻子，你不会对任何一个有很清楚的了解。”这句很幽默的话其实表达了一个很朴素的理财投资真理，那就是：理财需要专注的习惯。
美国著名的快餐企业，温迪国际公司的创始人戴维·托马斯就是一个努力尝试，全力而为的专注商人。他12岁时，全家搬迁到了田纳西州的诺克斯维尔，他向别人谎称自己已经16岁而来到一家餐馆打工，当时他每个小时能得到25美分的工资。餐馆的老板是两位从希腊来的移民，老板们说他们初到美国之时，就曾经干过洗盘子和卖热狗的工作。他们非常坚强，还为自己定下了很高的标准，但是他们从来不要求雇员做自己都做不到的事情。老板对戴维说：“孩子，只要你愿意努力认真地尝试，你就可以为我工作。如果你不想去努力尝试，你就不能为我工作。”他所说的努力尝试，包括了从努力工作到礼貌待客等一切内容。当时，他每次得到的报酬只有10美分的硬币，但是他发现如果他能够非常迅速地把饭菜送到顾客的餐桌上，并且服务周到，就会得到25美分的小费。戴维每次服务都专心致志，全力而为，他甚至创造了单日接待100位顾客的记录。凭借着他的专注和认真，他不仅获得了报酬，更得到了老板的器重和赏识。
现代的投资组合理论提倡的是分散投资，人们常说：“不要把鸡蛋放到一个篮子里。”这句话是有科学根据的，也可以有效地分散理财投资的风险。但是，分散投资是有一定的限度的，同时也不意味着你因此而忽视了专注的习惯。如果理财投资是盲目的，也没有分析和决策的过程，那么过于分散的投资反而会让你的理财风险变大。