据业内人士透露，近两年以来，购房者中公积金使用比例呈直线上升趋势，购房者已经充分意识到利用公积金购房和理财的重要性。因此，如何申请公积金贷款、减少家庭支出，是百姓理财的一个焦点。
一、申请公积金购房
申请公积金购房需持购建房屋合同或协议(购买商售房许可证复印件；建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件)、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各市区县的公积金管理中心申请住房公积金贷款；如果使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写《个人住房公积金贷款申请书》。贷款银行根据借款人的申请考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
二、签订合同
当地公积金管理中心(或委托银行)审核批准借款人的申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同(用房地产抵押的签订抵押合同，个人担保的需要享受公积金的个人担保)。
三、办理住房抵押
办理住房抵押要去办理房产抵押公证，届时，需要带好房产证、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式5份，办理公证等有关手续。等你用房产抵押办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、抵押权证明等借款资料交公积金管理中心。届时，公积金管理中心将委托建设银行房贷部门按时把款打入你的个人账户。
:)专家建议：
住房公积金不能随意提取
住房公积金国家对在职员工的住房补助，帮减轻人们的购房负担，不过，住房公积金不是随意提取的。对购建住房或还清全部贷款本息的，凭相应票据（购房发票、还清贷款证明）可一次性提取。提取时效自相应票据（证明）开具之日起一年内有效。在偿还贷款期间的，凭还贷证明可一年提取两次，提取日期由提取人自行确定。因退（离）休等属于销户提取的，不受时效限制。
明智买房的六大步骤
作为购房者来讲，是老百姓一生当中一个非常重要的问题，就是说先得安居才能乐业，所以，对于老百姓来说买一套称心如意的住房是老百姓一个很重要的问题。但是在购房过程中出现了很多问题，不时在报纸或者其他的新闻媒体上有所披露，如向购房者承诺与实际情况不符或根本无法兑现的各种价格优惠、服务标准、环境及配套设施、物业管理，未按规定要求明示价格、面积等内容。其实，很多问题应该说是如果购房者比较谨慎，对于购房的知识比较了解，很多问题是可以避免的。
一、核查开发商
在购房前要查清开发商的背景、主管部门、注册资金及建设部门颁发的房地产开发资格证书等情况。许多房地产公司虽然挂的是国有或合资的大招牌，但实际上是个人所有或个人承包，建设资金完全靠购房者预付的购房款完成楼盘开发，特别要注意是不是小产权房。
二、看准地段、眼见为实
房产广告总是很诱人，亭台楼舍，鸟语花香，绿树群绕，立交桥、地铁搭建成交通的桥梁，未来的家园有多雅致就有多雅致，有多惬意就有多惬意，有多便利就有多便利。为吸引购房者，开发商往往把自己的地段位置说得过于优越。不过，在买房前要实地考察，到国土部门了解城市规划。有些地段比较偏远，但随着城市的发展，其繁华可能只需几年的时间；有的地段当时很旺，但未来可能因为一个立交桥便使其优势不复存在。
三、小心价目表中暗藏的陷阱
价格是吸引老百姓的重要因素。为了吸引购买者的眼球，开发商往往在显眼处标出一个便宜的价目，却在角落里注明“价格不包括审批费、配套费、绿化费等”。可别小看这句话，光一个“等”字内涵丰富，令不少预付购房款的人始料未及，结果实际支付的款项大大超出购房预算。所以，购房者在购房时应切记：一般房价不包括公证费、《土地使用权证》和《房屋使用权证》的工本费、管理费、土地合作费等费用。
四、签订认购书和商品买卖合同要查“五证”
在签定合同之前，购房者需要仔细审查开发商的资格和“五证”（《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》、《国有土地使用证》、《商品房预售许可证》简称叫“五证”）。如果是现房，根据规定发展商已经不需要办理销售许可证了，而应当改为办理大产权证的审批手续，去产权登记部门进行登记。办理房屋产权证一定要看清发展商销售的房子是否包括你所要买的房子。这里包括签订补充条款。
五、看房要注意细节
到现场看房子时要查询商品房是否有质检部门核定的合格证书,看房最好在雨天,既看建材又看格局。看墙角是否平衡、龟裂、有无渗水。房屋间距与房屋高度比例最低是l：1，因为房子的间距直接影响着居室采光、通风、视野和绿化。有的房地产公司为减少成本，追求利润，随意缩小房子的间距，给购房者的居住带来应有的烦恼，同时也会使得房产的品质和内在价值降低。
六、注明交房期及“五通”
购房者在签订购房合同时，一是要写明交房日期，同时注明“五通”（即通电、通气、通车、通水、通邮）等条件，要明确双方违约责任，避免日后不必要的麻烦。购房人入住时，燃气不—定开通。因为按规定，楼房入住率达到70％以上，才能开通燃气。所以购房人必须在商品房销售合同的补充协议中做出约定，在入住率达到70％以前，开发商应该免费提供液化气罐，以满足购房者正常的生活需要。
总之，买房是一件大事，因为它可能要穷其一生的积蓄，更可能将还贷作为大半生的奋斗目标。对于这个热门而又陌生的领域，从看到选到购，一路都布满了荆棘。以上六大步骤教您如何在目前尚不规范的房地产市场中防范欺诈，找寻买房捷径，让你轻松入住，快乐享受！
:)专家建议：
购买期房防诈的秘诀
购房不能凭一时冲动，应该想清楚购房的环节、看好地点、签好合同，以免将来发生法律纠纷。 在购买期房时，一定要将房屋设计图纸纳入合同的内容，以防房地产商随意更改图纸；签订合同时，要确认是工商及房管部门统一下发的合同文本，针对那些主要的条款，尤其是权利义务的一些选择性条款，消费者要据理力争，保护自己的权益。
如何评估房子出租与出售哪个合算
随着人们生活水平的不断提高，住房已从原来仅仅满足大家的居住需要而趋向于朝舒适、温馨型发展，不少人手中现在不止有一套住房，更多的人开始把房产作为一种投资行为。
那么到底是出售合算，还是出租合算呢？
首先，我们来看看出租和出售的区别。出租有时间限制，只是房子的使用权出租，所有权仍是房东的；出售就是一次性结算费用，使用权和所有权全部转移。 二者联系不大，出租者可能有房屋所有权，也许没有，因为现在有很多转租的；而出售的房屋其所有权必须是出售者的。那么，到底是出租还是出售呢？这还得具体情况具体分析。
一、出租比出售的获利能力和银行利率有关。当房屋年租金收入大于银行年利息时，可考虑出租；当银行年利息大于出租年收入时，可考虑出售。我国现行一年期银行储蓄的年息为2.25％。
如一套两居室的出售价为30万元，存入银行每年可获利息收入6750元，而此房出租月租金一般在1200元左右，年收益可达14400元，两者相差了7650元，加上银行存款还要征收利息税，出售房屋受益会更少。
二、出租手续简单，相对安全 。我国现行的住房三级市场比较不规范，许多政策规定明显滞后，许多人对旧房出售尚存在一些顾虑：如房屋评估机构的公证性、交易手续的繁简、中介机构的可信程度、交易税费的多少、房主的可靠程度等等。而出租虽然也要办理租赁手续和缴纳税费，但房屋毕竟还在自己手里，感到不合算，随时可以收回。因此，一些对出售房屋有顾虑的居民往往选择出租，不过随着交易税费的减免等优惠政策出台，将房屋出售变现的市民将会日趋增多。
三、出租比出售更稳妥。目前，由于家庭收入来源的不确定性和教育、医疗、住房等家庭支出的增多，居民对家庭财产的处置心理是“求稳”和“获利”两种，也就是主要考虑财产的安全性和盈利性，而对于住房这一重大家庭财产来说，对其安全性的考虑则是首要的。
而出租房屋则是“安全”与“获利”的最佳结合，这种出租方式，既保留了房屋的产权，又能每月收取“租金”；既考虑了长远利益，又兼顾了眼前利益。因此，房屋出租将被人们视为“最合算”的方式。
四、出租与出售以升值空间为准。好地段、好环境、好房型的住宅，将来有较大升值潜力，可暂不考虑出售，如果售房的原因不是急需用钱而是想买新房改变自己居住条件的家庭，可考虑先将旧房出租，月租金可用于支付购买新房的抵押贷款，待旧房的价位达到自己的满意价位时再出售。而对于那些由于地段一般、房型老、面积小等导致升值潜力不大的房屋，如果你想改变自己居住条件，尽快住上一套属于自己的新房，则可抓住时机通过出售，再贷一点款或添加少量资金，换购面积较大的住房，以改善自身居住条件。
:)专家建议：
出租还是出售视家庭情况来定
出租还是出售要根据家庭情况来确定。对于那些经济条件比较富裕的家庭，一则通过出租可以将房屋作为家庭的长线投资品种来考虑，以收取固定的房屋租金收益；二则通过出售可以更新换代住房，以满足家庭消费心理需求与实际能力的平衡，选择购买那些环境配套好、管理完善、功能齐全的“换代新房”。而对于家庭经济条件一般、地区房屋出售价格较好、家庭急需用款、房屋出租困难、租金较低不合算等状况的自有住房，则应该更适合于出售。