(5)“赌”和“游”。了解一个人真实性格的最好方式就是“赌”和“游”。所谓“赌”，就是你可以约理财师一起打牌或打麻将。一个人在牌局上的表现是最真实的，可以看出他对得失成败的态度，看出他的心胸。所谓“游”，就是旅游，可以多约几个朋友一起短途旅行。在理财柜台前，很多东西可以修饰，可一旦出游，很多伪装就会卸了下来，大家每天在一起作各种决策，从吃饭到路线选择，一个人的同理心、思维全面性和换位思考能力会表现得淋漓尽致。
(6)考试检验。对某一种理财品种做足功课，请教高人，摸得滚瓜烂熟后再去问问理财师对这个品种的看法，看他是否能说得一针见血，还是不懂装懂。这种方法费时，但效果很好，还长知识。
(7)威逼装傻。如果你对自己的人际沟通能力有充分的自信，开始接触理财师时可以尝试很多方法，比如可以装作对你熟知的方面一窍不通，看看对方是否有足够耐心愿意倾听你无知的提问；也可以强势高压，检验理财师是否有足够自信，一般真正的专业人士是能从容应对高压的。但无论如何这都是怪招，有负面作用，不能滥用，毕竟真诚信任是与理财师成功互动的关键。
(8)问问他自己。有时间问理财师怎么给自己理财，从自己的角度看问题是否会有所不同。
需要注意的是，以下几种理财师碰不得：
(1)无情无义型。如果一个人对自己的父母和爱人都懒得花太多心思，或从不善待与自己不相干的人或事，那么绝不要幻想他能认真关心你的财产。
(2)销售风暴型。如果他天天只想着完成销售指标，或在没有完成对你的了解前就开始推荐产品，会不会让你联想到还没把病情听完就开始开处方的医生。
(3)八卦型。如果经常在你面前谈论其他客户的私事，那要小心了，小心你的私房钱成为他人的“新闻联播”。
(4)毫无主见型。虽说“客户永远都是对的”，但如果你发现自己不管说什么，对方都表示赞同，那么恭喜你，你找到的是个好秘书而不是个好理财师。
(5)拍胸脯型。如果老是拍胸脯说天下没有他不知道的东西，实际上很可能天下没有一样东西是他真正知道的。
(6)初生牛犊型。如果你的理财师从业经历不到一两年，或者为了表现自己的水平而常常用“绝对”这两个字时，小心不要让自己成为那个付学费的人。
(7)自由散漫型。即使他够专业，也够善良，但如果老是做事慢半拍，信息无论好坏都是过了三天才告诉你，那也要小心点，虽说投资重在长期，但有时机会也容易擦肩而过。
就像你的家人和同事一样，理财师也是活生生的人，也需要你的鼓励和激发。选择适合的相处方式会让你备感轻松。
(1)保持威慑力。威慑力就是一件事情即使你不去做而别人也会一直警惕你去做，它是一种无形的影响力。即使你心里真的想把财产全权交付给别人，也要让对方觉得你会随时留意，或者让他明白你对他的具体期望。
(2)永远记得问风险。比如你想问“这个产品收益大吗”，不如先问“这个产品的风险在什么方面”或者“它的坏处是什么”，再加一句“为什么”。请记住提醒理财师，你希望得到风险提示。
(3)充分了解和沟通。相互了解是信任的基础。在任用任何一位理财师前，请确定自己已经了解他的水平、性格和办事习惯。也请坦诚告诉对方自己希望的收益预期、风险承受力、沟通频率、信息要求，甚至是自己的性格特点。这是对双方的负责，因为最大的误解往往源于不了解。
(4)原谅他们的小错误。理财师也是凡人，不可能永远都对。只要确信他是为你着想的，提每个建议前都经过仔细分析，且出错概率也不高，那就“用人不疑”吧。毕竟你是财产的主人，你需要承担第一责任。过分盯住小错误会加大理财师提建议的压力，最后反而对自己不利。
(5)懂得引导、激发和尊重。平时应该鼓励理财师多提问，投资之前提的问题越多，最后的结论才可能越可靠。同时任何人都希望得到别人的认可，如果你在新年给自己喜欢的理财师准备一个小礼物，或在他为你提了正确建议后再打个电话向他表示感谢，他定会更加不辞辛劳。优秀的人多少有些清高，对那样的理财师给予一定尊重是最好的相处之道。
积极努力赚钱，认真踏实理财
每个人活在世上，都要承担相应的责任。首先要对自己负责，其次，是对家人的责任，重任在身的我们，必须认真规划自己的人生，以一种积极向上的生活态度，以一种努力赚钱的工作热忱，用一种认真踏实的理财方式，去规划人生的每一步。
人们生活水平的差别，其实很大程度上就在于人生规划的不同。人生规划的不同，导致了思维方式的不同，最终引起了财富积累的差别，也就造成了人与人之间的生活水平的差别。因此，我们一定要积极努力地赚钱，认真踏实地理财，才能过上好日子，过上幸福生活。
有这样一个故事。一个生活富足的人，他很可怜自己的亲戚，一心想帮亲戚发财致富。于是，他送了亲戚一头牛，他对亲戚说：“我送你一头牛，你好好地开荒，等春天到了，我再送你一些种子，你撒上种子，到了秋天，你就可以获得丰收、远离贫穷了。”亲戚听了他的话，满怀希望开始开荒。可没过几天，亲戚就觉出辛苦来，牛要吃草，他的亲戚不仅要忙着开荒，还要忙着割草喂牛，而且因为劳作，亲戚自己吃的也比以前多了一些，亲戚觉得日子反而比以前更难过了。于是他的亲戚就想，不如把牛卖了，买几只羊，然后先杀一只羊，这样就有肉吃了，剩下的羊还可以生小羊，小羊长大后可以拿出去卖，可以赚更多的钱。那人的亲戚觉得自己的计划很好，于是就把牛卖了，买了几只羊，可当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，那人的亲戚忍不住又吃了一只羊。这时候，那人的亲戚又开始发愁了，这样下去还得了，干脆把羊卖了换成鸡，鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以立刻拿来卖钱，日子也就会马上好转起来了。于是，那人的亲戚把自己的计划付诸实施。可是那人的亲戚的穷日子还是没有改变，鸡蛋卖不了几个钱，他忍不住又开始杀鸡，杀到最后还剩一只鸡的时候，那人的亲戚的致富梦想彻底破灭了。万念俱灰的那人的亲戚眼看致富无望，干脆就把最后一只鸡卖了，打了一壶酒喝，三杯酒下肚，那人的亲戚再也不琢磨发财致富的事情了，过一天算一天吧。这个时候，正好就到了春天，生活富足的人兴致勃勃地来给亲戚送种子，却发现这位亲戚在家正喝着小酒呢！牛早就没了，房子里依然是家徒四壁，亲戚依然是一贫如洗。
这个故事听起来好笑，其实极具现实意义，没有好的人生规划与积极的理财态度，即便有资本，也很难赚到钱。一定要有踏踏实实理财的态度，即便手头并没有多少财可以理，也要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度，要对自己的人生有一个全面而长远的财富规划，只有这样，才是真正积极有益的理财观念，才是真正利己利家的理财思路。千万不能像故事中的穷亲戚一样，吃干花净，这种消极的生活态度是理财中的大忌。
还有这样一个故事。一位俄国人、一位法国人和一位犹太人都将被关进监狱五年。监狱长在他们即将走进监狱之前，对他们说：“我可以答应你们每人一个要求。”俄国人爱抽雪茄，就要了五箱雪茄。法国人最浪漫，要了一个美丽的女人相伴。犹太人却说，他要一部能与外界沟通的电话。五年过去了，第一个从监狱里走出来的是俄国人，他的嘴里叼了一支雪茄，还大声地喊道：“谁有火？”原来，走进牢房的时候，他忘记带打火机。接着走出来的是法国人，只见他左手抱着一个孩子，右手牵着美丽的女人，美丽女人也牵着一个孩子，而美丽女人的肚子还挺着，肚子里怀着法国人的第三个孩子。走出监狱的法国人愁眉苦脸，如何把这些孩子养大成人是最让他头疼的事情。最后走出来的是犹太人，他紧紧地握着监狱长的手说：“感谢你给了我一部能与外界沟通的电话，这五年来，我每天和外界联系，我的生意不但没有停滞，反而增长了很多。为了表示对你的感谢，我要送给你一栋别墅。”
这个故事听起来也很可笑，却说明了不同的人生规划所带来的不同的人生境况。要想享受财富，并且长期拥有财富，就要认真规划自己的人生，在任何情况下，积极努力地赚钱，认真踏实地理财。既不要被眼前的利益所迷惑，也不要贪图人生的享乐，而应该看得更远些，让自己的人生规划更长远、更现实，只有这样，我们才能够在人生的路上笑到最后，笑得最好。
理财是一辈子的事情，也是一家人的事情，每个人对待理财都应该像对待自己的人生一样认真细致，都必须像对待自己的工作一样踏实持久。人生规划的目标，要一个阶段一个阶段地去实现，理财的步骤也需要一个阶段一个阶段地去实施。比如，什么时候能够存到第一个一万元，什么时候能够存到第一个十万元，什么时候能够凑够钱结婚，什么时候能够有足够的积蓄养育孩子，还有什么时候可以买车、买房，这些都必须在你的人生规划里明确地显现出来。当然，没有谁能够保证自己的人生规划都能够按部就班地实现，但是，我们至少可以向着目标努力。
自制力能带给你无穷的财富
现在的年轻人，整体表现出来的特征为：缺乏自制力，大多都比较盲目、困惑。在理财上，其中的一部分人挥金如土，所谓“月光一族”说的就是这样一群人。在他们眼里，只有今天，既没有过去留下的痕迹，也没有对明天的规划。
所谓的自制力就是指人们能够自觉地控制自己的情绪和行动。既善于激励自己勇敢地去执行采取的决定，又善于抑制那些不符合既定目的的愿望、动机、行为和情绪。说得简单一点就是尽管你不想做某些事情，但还是尽力去做，这样你就能做成你想做的事。罗伊·L.史密斯说过：“自制力宛若受到控制的火焰，正是它造就了天才。”
国外曾经做过这样一个实验，让一群儿童分别独自走进一个空空荡荡的大厅，在大厅里最显著的位置为每个孩子放了一块糖。测试老师对每一个将要走进去的孩子说：如果你能坚持到老师来叫你出去的时候还没有把这块糖吃掉，将对你有一个奖励，再给你一块糖。就是说，你将得到两块糖。如果你等不到老师来就把糖吃掉，那么你就只能得到这一块。
实验开始，孩子们依次进入大厅。结果发现，有些孩子没有自我控制能力，因为大人不在，他又受不了糖的诱惑，把糖吃掉了。还有一些孩子，知道了刚才提出的要求，认为只要自己能坚持一会儿，就能得到两块糖。于是尽量地控制自己，转移注意力，就是不看那块糖，一直等到老师来。这样他就得到奖励，得到第二块糖。
以后，专家们把孩子分成两组：能够坚持下来得到两块糖的和不能坚持下来只得到一块糖的孩子，对他们进行了长期的跟踪调查。结果发现，那些只得到一块糖的孩子在以后的人生道路上普遍没有得到两块糖的孩子成功。因为，这些孩子比较缺乏自我控制能力，长大以后，不论智力商数如何，他们都不容易成功，而那些具备自我控制能力的孩子在以后的人生中却比较容易取得一定成就。
由此可见，自制力对人一生所产生的影响。
自制力是指引你行动方面的平衡轮。它能帮助你的行动，而不会破坏你的行动。如果我把你唤醒，告诉你“如果你能戒烟，我可以给你3万元”，你能做到吗？下面就让我告诉你，戒掉生活的这些坏习惯是如何为你节约数万元的。当然，我们想说的并不是这些数字，而是想告诉你，在这些数字背后的意义：它能帮助你节约资金，用于投资，让你生活得更加幸福。
如果能改掉一些坏习惯，你一生当中就可以省下数十万元，甚至更多，所以说，自制力能带来财富！举个例子：如果你有抽烟的坏习惯，而且，抽得还比较凶的话，那么我们帮你算一笔账。
如果你每天一包烟，每包要10元，每周7天，也就是70元。这听起来似乎并不是大数字，但如果以年为单位来计算，你每年就要在抽烟上花掉3650元。如果你把这笔钱用于投资，按照10％的收益率计算，一年之后你的收益将达到4015元［3650×(1+10％)=4015］。如果按20年计算的话，你在抽烟上的投资收益一共是2.23万元；如果按30年计算，你的收益将是57.9万元；按40年计算，你的收益将是150.275万元。所以如果你从25岁的时候开始，就没有这么厉害的烟瘾习惯，等到65岁的时候，你把所节约下来的钱用于投资后的收益将达到惊人的150.2万元。
进一步看，如果还有其他每天都要耗掉你10元钱的坏习惯，多一个，你的人生就又少了一个150万元。经常有人告诉我，说自己根本没有钱用来投资，我总说：“戒掉一些坏习惯，这样你就有钱了。”
可悲的是，我们甚至没有意识到这一点。我们会告诉自己：“没关系，仅仅只是10元。”可事实上，这些坏习惯正在慢慢偷走我们投资未来的能力。
培养自己的自制力，不妨告诉自己：“只要我能改掉这个习惯，就会有人给我150万元。”
现在就开始行动吧，列出自己的坏习惯，把它们记录下来，张贴到一个让你一早起床就能看到的地方。比如，每次要抽烟的时候，你就会看到这张纸条，这时你就会告诉自己：“哦，我的天哪，这要花掉我150万元！我才不会这么浪费呢！”
如果你能够进一步提高自己的自制力，将你收入的10％用来投资，那会发生怎样的结果呢？即便你一直没有得到加薪，你每天只能赚到100元，你需要拿出其中的10％，也就是每周70元，用来进行投资，这也就等于你改掉了一个坏习惯。而且这还只是简单的投资，不包括房地产投资。只要能够坚持下去，50年之后，你所节省下来的这笔资产就能达到390美元。如果你能同时再改掉两个坏习惯，你就会有690万元的资金。这时你就会吃惊地发现，改掉这些小小的坏习惯居然可以为自己带来如此巨大的收益。
马上行动吧，从现在开始，培养你的自制力，相信这会给你带来无穷的财富！
精打细算，“月光族”也能理好财
付先生今年25岁，大学毕业3年。月薪4000元，在北京经济技术开发区一家外资公司做行政工作。由于是单身，没有任何家庭负担，付先生每个月的工资都花得精光，成了“月光族”。2012年年初，他开始盘算在北京周边买房的时候才发现，自己工作3年了几乎没有任何积蓄，连按揭买房最基本的首期款都付不了。