投资有很多种形式，无论是股票、基金、期货、债券还是信托，等等，都是很大众化的投资理财方式。在投资方式的选择上，要把握一个重点，那就是趋利避害，扬长避短，要选择适合自己的投资模式，要抱着良好的心态。
投资改变命运，让你远离贫穷
以前，人们常说，知识改变命运、环境改变命运、能力改变命运，等等。但今天，面对汹涌澎湃的投资创富潮流，你必须，也不得不树立一个全新的观念，那就是：投资改变命运。
投资改变命运的真实事例比比皆是。下面就是大家较为熟悉的靠投资改变命运的人：
40年由100美元变成400亿美元的“股神”巴菲特；
数年由4万美元变成2000万美元的华尔街短线高手马丁·舒华兹；
1年获利200倍的美国短线大师拉瑞·威廉斯；
4个月在美国交易冠军杯大赛利润率达到45倍的安德烈·布什；
靠借来的400美元变成了2亿多美元的理查·丹尼斯。
投资为什么能改变贫穷的命运?原因就在于投资创富的巨大威力。
综观世界，有三种主流的创造财富的途径：第一种是打工致富，目前靠打工获取工薪的人占了90％以上；第二种是创业致富，目前这类群体只占致富10％左右；第三种是投资致富，用不同的投资方式创造财富，目前职业投资者不足1％。
一些理财专家对创造财富的三种主流途径进行了分析，发现了一个普遍的结果：靠打工致富，财富目标大约可达到年薪百万元这样的级别；如果靠创业致富，财富目标可达到年收入千万元的级别；但如果是通过投资致富，财富目标就会更高。
通用电气前总裁杰克·韦尔奇号称“打工皇帝”，他年薪超过千万美元。巴菲特是世界“投资第一人”。我们可以通过这两个典型人物的财富对比，来揭示打工致富与投资致富的巨大区别。巴菲特当年投入1500万美元，通过全球性的多样性的投资，他成为世界上最有钱的人之一。现在，韦尔奇拥有超过4亿美元的身价，与巴菲特的440亿美元财富相比有天壤之别，可见致富方式的差别，最终决定了韦尔奇与巴菲特之间的财富差距。
从世界财富积累与创造的现象分析来看，真正决定我们财富水平的关键，不是你选择打工还是创业，而是你选择了投资致富，并进行了有效的投资。
正因为如此，亚洲富豪李嘉诚主张：20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20岁至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高。所以李嘉诚有一句名言：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱(即投资)。”
巴菲特也说，一生能积累多少财富，不是取决于你能够赚多少钱，而是取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。
可见，投资的威力是无比巨大的，它可以彻底改变人的财运。它不仅能让人拉开财富距离，还能让普通人变成亿万富翁。有专家预言，下一代中国富豪将产生于那些有胆识、有智慧的投资者之中。因此，人生致富，投资为先。投资适合每一个人，因为我们不可能一辈子打工挣钱，也不可能一辈子创业致富，但却可以也必须一辈子与投资相伴，并最终依靠它来颐养天年。
所以，目前不富有并不可怕。关键是要从现在开始，就要有一种强烈的投资理财意识，用合适的投资去创造财富。当今，市场上出现了较为丰富的投资产品，而且大众投资的领域已从国内延伸到国外，这让每个人都有了投资致富的机会。
投资法则助你实现财富目标
投资法则是世人在千百年的投资实践中，不断总结最终得出的最佳实战经验，也是他人致富的智慧，按照这些经验或智慧去实践投资或者配置资产，将更加容易实现自己的理财目标或财富梦想。
例如，你有一笔10万元的钱，由于预期在一年内将要使用，但又不能确定一定会用上这笔钱，而且也不能确定何时使用、多少金额。所以，为了提高这笔钱的增值效果，你打算将它存为一年期的银行定期存款。如果你将这10万元存为一笔的一年期定期存款，那么只要你在定期存款到期之前提前支取使用，那么将会损失不少的利息收入(定期存款没有到期就提前支取按活期利率计算利息)，所以你需要有一个分解这笔存款的技巧。
那么“五二二一”存款分存法则，将给你一个最理想的办法。按“五二二一”分存法则，你将10万元的存款分解成四笔，分别是5万元、2万元、2万元、1万元。如果你在存款中途想使用1万元，就支取那张1万元的存单；如果要用到3万元，就支取1万元的存单和1张2万元的存单；如果你用到7万元，就支取5万元的存单和1张2万元的存单，如此等等，不管你如何支取，都能实现利息收入的最大化。
因此，只要借助一些投资法则，就能使我们的投资更合理，资产配置更高效。下面，介绍三个极为重要的投资法则，供读者在投资实践中应用。
（1）收入分配“四三二一”法则。在投资实践中，我们经常会碰到一个问题，那就是把收入的多少拿来用于投资。这个问题，可能因人而异，但投资理财界总结出的“四三二一”收入分配法则，将能普遍适用于大众。这个法则告诉我们，将一个人(或是一个家庭)的月收入(或是年收入)的40％用于投资，30％部分用于家庭的日常开支，20％部分用作家庭的应急备用金(可存为银行定期存款，当遇家人生病住院等应急开支)，10％部分用于购买保险，增加家庭的保障。
（2）风险投资“八○”法则。王家祥有100万元的投资资金，但他不知道该将多少的资金投资于股票、基金等风险较高的产品中去。这时，风险投资的“八○”法则，就可帮助他解决这一问题。“八○”法则教会我们，将80减去你的年龄，就是你可投资风险大的领域的资金比例。根据这一法则，投资者的年龄越大，投资高风险领域的资金比例就应越低；相反地，年纪轻者，可将更高比例的资金投资到高风险的领域。
例如，王家祥现在45岁，那么他投资股票等高风险的资金的比例就可达35％，即(80-45)／100×100％。所以，他可将100万元中的35万元投资股票或是偏股型基金。
（3）投资本金翻番“72法则”。“72法则”就是以1％的复利来计算，经过72年以后，投资本息会“长大”到原来本金的2倍。具体来说，就是用72除以复利收益率，就能求得本钱翻一番的时间，即本金增长一倍所需的时间(年)＝72÷(年投资回报率×100)。有了这个法则，那么一切的投资收益与投资时间都变得更为明朗，其中最大的收益就是能事先预测投资效果，在先算出各个投资品种的收益率之后，再决定投资哪个产品。
例如，你想投资100万元入股一个私营企业，每年的固定红利是15％，那么多少年才能收回本金呢?通过“72法则”计算就可知是4.8年，即72÷(15％×100)＝4.8年。你预计这个私营企业在5年内的经营不会有问题，而且私营企业主的人品也不错，你可下决心投资。
再如，曾富贵今年30岁，对未来的财富生活充满梦想，决心想通过终身投资股票型基金来成就晚年的财富梦想，他给自己敲定的财富目标是到60岁时有1000万元的财富，成为千万富翁，那么他现在需要投资多少钱购买股票型基金呢?这个问题可以通过“72法则”的反向计算来求得答案。
我们假定今后股票型基金年平均收益率为12％，那么每6年(72÷12＝6年)投资本金就可翻番。我们可据此计算如下：54岁(60岁-6年)时，需要本钱是500万元；48岁(54岁-6年)时，需要本钱是250万元；42岁(48岁-6年)时，需要本钱是125万元；36岁(42岁-6年)时，需要本钱是75万元；30岁(36岁-6年)时，你需要本钱是37.5万元。答案就是37.5万元。
“72法则”是一个辅助我们成功致富的好方法。它虽不是一笔资金，但对于投资致富的作用，不亚于一笔资金。因此，在投资理财界，有“72法则”成就富豪之说。也就是说，懂得并运用“72法则”的投资者比不懂“72法则”的投资者，更容易改变财运。
把“鸡蛋”放在多个“篮子”里
在做理财规划时，很重要的一点就是分散投资，要根据自身的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。把“鸡蛋”放在多个篮子里，也就是说要进行合理的资产配置，分散投资，规避风险。
在西方，这种观念早已深入人心，连莎士比亚在《威尼斯商人》中也传达了“分散投资”的思想。
安东尼奥的朋友担心他的货物出海遭遇风浪，安东尼奥告诉他的老友其实他并没有必要因为担心他的货物而忧愁：“不，相信我。我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是依赖着一处地方；我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响，所以我的货物并不能使我忧愁。”
这就是生活中最常见的分散投资，安东尼奥的买卖不完全寄托在一艘船上，更不依赖一处地方；他的全部财产，也不会因为这一艘船一次的盈亏而受到影响，如果出事了，顶多只是一项损失。
分散投资就是把资金分别投入到不完全相关的投资方式上，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。平时我们所说的投资组合，也是这个意思。
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，而要把鸡蛋放在多个“篮子”里，就是讲要分散风险。中国的古语“狡兔三窟”也表示了同样的意义。因此，生活中应随时为自己准备留下退路，如果此路不通，还可转向他路而不至于使自己面临身处绝境的危险。
有的人平生不愿冒险，希望平静安宁地度日；有的人却常常孤注一掷，最后却大有作为。经济学上把喜欢风险的人称为风险爱好者，把讨厌风险的人称为风险规避者，还有一种对风险无所谓的人称为风险中立者。
进行投资就是为了实现理财目标，保证投资达到预期的收益率，但是任何投资都有风险，风险可能影响预期目标的实现。这就产生了收益和风险的矛盾。
怎么解决或协调这对矛盾呢？或者说是否有办法降低投资的风险而无须损失预期的收益呢？就是进行合理的分散投资，因为分散投资可以规避风险。
资产配置是指投资者根据个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如股票、债券及基金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。
我们要对投资的这部分资产进行一个配置，比如说股票或股票式基金，同时也要投资些固定收益类资产，包括债券、债券型基金、现金类资产、货币市场基金、存款，等等。
比如，希望总投资达到15％的收益率，那么各理财产品的投资分解下来可能是：权益类资产占60％，回报为20％；固定收益类资产占30％，回报为8％；现金类产品占10％，回报为2％，加权算出来就是：
60％×20％+30％×8％+10％×2％=14.6％。
资产配置重要的一点是投资方式的不相关，意思是指一种投资的收益与另一种投资的收益没有什么关系，不会相互影响。最好是投资方式之间完全不相关，或负相关，这样可能把风险降到最低。负相关，就是一种理财产品投资收益率上升时，另一种理财产品则下降。
这样投资的目的就是当某种投资遭遇不幸时，不会影响到其他投资，还可通过其他投资弥补损失。例如，股票有投资风险收益与储蓄投资之间就没有什么依赖，至少依赖不密切。
合理的资产配置分散投资的具体策略有三种形式：
一是不同类型的投资组合。不同的理财产品有各自的属性，有些产品收益好但风险大，如股票；有些产品是随时能变现，但收益低，比如活期存款。综合比较不同理财产品的收益率，能符合自己所需的组合就是好的组合，要在存款、债券、基金、房产投资之间合理分配资金。
二是同类型投资的多样化组合，如在多个股票间分散投资。全球分散投资，也叫国际分散投资，就是在不同国家之间进行投资，使用全球分散投资可减少系统风险。
三是进行广泛的分散投资，不仅能降低投资风险，还能保证能持有一些市场上好的投资品种。虽然你进行了分散投资，但投资组合中不可避免地会有一些投资达不到市场的平均水平。可别因此对它们失望，现在表现不好的投资，很有可能会在以后有好的收益，但前提是它的理财产品本身有投资的价值。分散投资的理念是好的坏的都要接受。
在选择品种方面，投资时应该重点选择一到两个熟悉的品种进行长期关注，切忌“东打一枪，西放一炮”。
分散投资理财规划中一定要充分考虑到机会成本和时间成本的因素，不仅要学会用时间换金钱，更要学会用金钱换时间。当我们投资于某一项目时，一定要算一算，如果投资另一个项目的话，收益是多少？如果这个项目亏损的话，机会成本将增加多少？只有做到心中有数，才能稳操胜券。
善用“比较优势”是幸福投资的关键
理财要想取得高收益，一定要学会扬长避短，趋利避害。趋利避害的优势在经济学上称为“比较优势”，主要是用来衡量两个生产者的机会成本，即生产一种物品机会成本较少的人具有比较优势。
通常两个人有不相同的机会成本，一个人就会在一方面有比较优势，另一个人将在另一方面就更有比较优势。在投资理财时也一样，要选择自己相对有比较优势的理财产品进行理财投资，这样的胜算会更大。
选择了一种相对得心应手的理财产品，用最小的机会成本获得更加好的收益是许多人的期望，但不少人都有一种错误的观念，认为“高风险一定有高报酬”。高风险的确可能有高报酬，但这只是可能，毕竟“最高报酬”的概率很小。
赌博的“最高报酬”可能非常惊人，但它的平均、期望报酬率却是负值。冒这种风险，不但无法获利，反而有可能倾家荡产。有些人理财失败的原因不是说他缺乏冒险精神，而是冒了不该冒的险。
有一种赌博游戏，参加者必须出100元，有99.9％的概率会损失100元，有0.1％的概率获得10000元。那么人们会不会玩这种游戏呢？
根据调查，发现有65％以上的人会选择这种游戏。理由很简单：这个游戏风险固然偏高，但输了，顶多损失100元；若赢了，却可得到10000元的高报酬。他们不知道，这个期望报酬率为负值，可能很幸运地赢了一次，但长期玩下来，却必输无疑。这是典型的不值得冒的风险。
像期货、外汇保证金交易、债券保证金交易、一些短线操作股票等，都是高风险的投资或投机，你可以抱着平和的心态去从事以上这些活动，但千万不要依靠这些方式为你创造财富。