1.认识投资债券中的风险
无论是哪一种投资，都存在一定的风险，只是不同种类的投资所具有的风险大小是不同的。有不少人认为，购买股票的风险非常大，而债券投资是稳投稳赚的，虽然它的利率相对来说起伏不大。债券投资风险不仅体现在价格上，还体现在信誉上。所以，在进行债券投资之前，一定要估测债券的投资风险，对将来可能会亏钱有一个心理准备。
那么，债券投资的风险有哪些呢？
（1）违约风险
这种风险是在发行债券的借款人没有按规定的时间支付债券利息或者还清本金时发生的。只有一种债券是不存在这种风险的，就是国债，因为这种债券是由财政部发行的，而且有国家做担保。除此之外的债券都是有一定的风险的，只是风险的大小有所不同。
通常情况下，违约风险是因为发行债券的公司或主体经营不善所带来的风险，所以，如果想要使自己最大限度地远离违约风险，就应该买质量好的债券。在购买债券前，应先熟知公司的情况，比如公司的经营状况、公司在各个月份债券的支付状况，以免购买了经营不好的公司债券。
（2）利率风险
这种风险是在利率发生变动时发生的。利率的上下调整，能够直接影响债券的价格：利率上调时，债券的价格就降低；利率下调时，债券的价格就会提高。因为利率的变化能够直接影响到债券的价格，因此，就算债券不存在违约风险，也会存在利率风险，所以，我们在选择债券的时候，应尽量分散债券的期限，有长期的也应该有短期的，若是利率提高，短期投资就能够马上进行高收益投资，若是利率降低，长期债券就能够拥有较高的收益。总之，不要把所有的债券投资放在同一种债券上。
（3）购买力风险
这种风险是由于通货膨胀发生的。在通货膨胀的时候，投资人所获得的真实利率应该是票面的利率减去通货膨胀率。比如债券的利率是9%，通货膨胀率是7%，真实收益率则是2%，这种风险出现的频率是非常高的。若想避免购买力风险，在购买债券的时候就应该选择分散投资、分散风险的投资方法，这样在某些债券出现购买力降低的时候，还有其他购买力较高的债券弥补这种损失。
（4）经营风险
这种风险是由于发行债券的单位的管理与决策人员在经营管理中发生的，如果想要避免这种风险的发生，在购买债券前应该对公司有一定的了解，对它的赢利能力、偿债能力、信用等都应该充分知晓。在投资国债的时候，几乎是没有风险的，公司债券虽有很可观的利率，但是投资风险却很高，因此，在购买债券前，应该比较好收益和风险，在之间选择一个平衡点，再进行投资。
（5）变现能力风险
这种风险是在短时间内不能以比较适合的价格售出债券的时候发生的。若是投资人员遇到一个不错的投资机会，但是在短时间内没有人愿意以适合的价格购买，要将价格再降低一些或者时间再延长一些才有人购买，那么，投资人就会错过良好的投资机会。想要避免这种风险，在购买债券的时候就应该选择那些很多人都在购买的债券，对这些债券有一定的了解，债券自然就比较好卖。
2.了解债券的第一步——债券的种类
债券的种类多得不计其数，对债券进行划分也是比较复杂的，一般来说，划分的方法有这些：
（1）不同的发行主体
根据这个依据对债券进行划分，债券可以分为国债、地方政府债券、金融债券、企业债券。国家想要借债，发行的债券名称就是国家债券；企业想要借债，发行的债券名称就是企业债券。国家发行债券通常都是为了缓解国家的财政问题，或者是由于建设工程出现的经济问题，也或者是其他原因。因为国债有还本付息的保证，所以，国债几乎没有什么风险，但利率没有其他债券高。按照形式对国债进行分类，国债又能分为凭证式国债、无记名国债、记账式债券。
地方政府债券，通常用于教育、交通、医院等地方性公共设施的建设。地方政府债券和国债是一样的，都有还本付息的保证。但是某些地方政府的债券是没有还本付息的保证的。通常情况下，人们认为除了国债，这种债券的安全性是最高的。此外，购买这种债券获得的利息通常都不用缴纳所得税。
金融债券的发行是为了缓解金融机构资金短缺的问题。这种债券的风险还是比较小的，安全性比较高。因此，这种债券的利率一般都没有普通的企业债券高，但是比国债的利率要高一些。
企业债券的经营利润是决定债券利息的关键，所以这种债券的风险取决于企业的经营状况。若是企业发行债券后，因为经营不善导致总是出现亏损状况，也许就会发生不能偿还投资人本金和利息的状况，这样一来，投资人的利益有可能出现损失。此外，在一定的范围内，证券市场上的风险越大，投资人所获得的收益就越大，高收益总是与高风险形影不离的。企业债券的风险非常大，因此，利率也是比较高的。
（2）是否变动的利率
根据这个依据对债券进行划分，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。固定利率债券不把市场变化的因素考虑其中，能够提前计算出发行成本和获得的收益，但是利率的上下浮动还是能够影响投资人的收益。若是市场在将来的利率降低了，发行新债券的利率就会降低，而之前债券的成本就比较高了，这样投资人所获得的利息也会比较高；若是市场在接下来的时间中利率提高了，发行人所发行的新债券的成本就会变大，之前发行的债券的成本就比较低了，而投资人的收益就会比新债券所获得的收益要少，之前大型的债券价格就略微下降了。
浮动利率债券的利率是由市场利率或通货膨胀率的变化决定的。这类债券通常都是中长期债券，种类多种多样。在购买这类债券的时候，为了尽量降低债券利率随市场利率变化所带来的损失，可以采用浮动利率债券的形式。但是债券利率的变化性，也使发行人的实际成本和投资人的实际收益有很大的变化性，从而在一定程度上增加了投资的风险。
（3）不同的付息方式
根据这个依据对债券进行划分，债券可分为附息债券和贴现债券。附息债券是平价发行的，债券上有息票，息票上的内容有利息额、债券号码、分期利息等。投资人可以将息票从债券上剪下，然后凭借息票领取利息。这类债券在支付利息的时候通常是在偿还期内按期结算的。
贴现债券是折价发行的，通过购买这类债券所获得的利息额不需要用利率来计算，因为它的面值与发型价格之间的差就是债券到期时付给投资人的收益。
（4）偿还期限的长短
根据这个依据对债券进行划分，债券可分为短期债券、中期债券、长期债券。通常情况下，短期债券的偿还期限不到1年；中期债券的偿还期限在10年以及10年以下；长期债券的偿还期限在10年以上。上述期限分类不满足于企业债券的期限分类，长期企业债券的偿还期限在5年以上，中期企业债券的偿还期限在1～5年之间，短期债券的偿还期限不足1年。
3.基金的种类和特点
随着社会的发展，人们对基金和股票的认识也越来越多了。事实上，基金这一概念最初是在英国发明的，然后在美国得到了很好的发展。国内的投资基金在1991年刚刚开始，而在接下来的两年中，可以说基金的发展突飞猛进。自从1996年颁布了一部关于基金的政策之后，我国的基金投资更是得到了全新的发展。
那么，比较常见的主要的基金种类有哪些呢？
（1）公司型基金
这种类型的基金自身就是独立法人，自主进行运作，公司还让信托人看管基金财产，基金在进行投资的时候，可选择的范围比较广。
（2）契约性基金
这种类型的基金自身不是独立法人，是通过基金管理公司发起设立进行运作和核算的。基金公司对基金资产进行操作，与此同时请信托人看管基金资产。
（3）信托受益型基金
这种类型的基金是信托投资公司发行的，管理制度是独立的，没有经理和信托人。
（4）单个项目型基金
这种基金实际上就是通过基金的途径增加单个项目的资金，一旦项目结束，该基金就会停止运行，归还本金和利息后，再将其余的收益分配给投资人。
通过上述介绍，我们已经了解了基金的种类，现在再给大家介绍一下投资基金的特点。事实上，基金之所以备受中小投资者追捧，也是因为基金所具有的特点。主要特点有以下六点：
（1）累积小钱成大钱再投资，便于进行规模经营并降低投资成本
投资基金是通过发行受益凭证筹集资金的，面值大小不一，有的才1元，这个价位连上学的孩童也能够买得起的。在购买基金的时候是没有人数和投资额多少的限制的，而投资人所得到的收益也是按照投资份额计算得到的，所以根据自身基金情况的不同，投资人可以购买或多或少的基金。因为基金具有这样的特点，所以得到了社会上广大散户的支持，通过汇集这些散户的资金来进行投资。而因为资金额度较大，所以在市场上的抗风险能力也会相应地增加，很容易得到主动权，若是股价剧烈下跌而被套住时，有后续基金就能够通过购买低价位的股票来摊低成本了，这样就可以加快解套。
此外，因为交易的金额较高，所以能够减少手续费，从而使投资成本得到降低，自然投资效益也就高了。
（2）能够分散投资，减小投资风险
在购买基金的时候最好不要抓住一个不放，应该盯着几个不同的基金才是最好的投资方式。但是实现这一点的前提条件是有一定的资金储备，对单个投资者来说，数目不是很大的投资是很不容易做到多元化投资的。此外，想要做到这一点还需要具备一定的管理能力，对于单个投资人来说，没有一定的管理水平也是不能实现多元化投资的。
（3）进行专业化管理，避免盲目投资
很多投资人因为种种原因，比如信息、专业技能、时间等，在进行投资的时候总是盲目进行投资，结果损失惨重。对基金进行投资，有一定的专业优势，因为投资基金是在专业人员、专业性公司和专家的共同努力下对基金进行投资、保管的，而这些专业人员都是专业培养出来的，在投资方面具备一定的专业知识、专业技能、分析能力，而且所获得的信息也是非常全面的。所以投资基金能够使投资风险降到很低，而且通常还能够给我们带来很不错的收益。
（4）投资方式不死板，选择较多
投资基金的历史已经有一百多年了，投资对象也是非常广泛。有些国家的金融市场发展得比较好，那里的投资公司一般都会主动给投资人员推荐一些投资基金，让他们选择自己想要的。目前，在市场上的基金数量有千余种，比如货币基金、黄金基金、创业基金等，而这些种类能够让身处在不同地位、拥有不同经济状况的投资者选择适合自己的基金，满足他们各自的不同需求。
（5）具有很强的流动性和良好的变现性
我们都知道基金的风险相对于其他投资方式是比较低的，而且收益也非常可观，但是它的优点不仅仅于此。如果投资人想要购买国外的证券，那么就会因为诸多因素而导致收益不明显或者亏损严重，比如交易方式、时差等。但是通过投资基金，间接地投资国外的金融工具，这样就使投资范围大大变大了。
虽然投资基金的优势非常多，但是也避免不了存在一些劣势，比如：投资基金虽然能够降低风险；管理基金的人虽然具备一定的专业知识和经验，但是也不能完全避免出现失误的状况，导致投资人受到损失；专业公司的运营与管理人员的薪金是从投资者投资的资金中扣除的。
4.投资基金的基本策略
基金的种类不计其数，而基金的投资方法也会因为个人想法不同而出现差异。现在，给大家推荐四种投资策略，对于想要理财的人来说，可以选择其中的一种来进行学习。
（1）定时定额投资策略
这种投资方式就是投资人间隔一段特定的时间，比如半个月、半年等，从自己的资金中拿出一部分，投放在能够稳定增长的基金中，并长期持有。而这种方法也是投资人选择长期投资时比较普遍使用的一种策略。
通过设定固定的时间和固定的金额购买基金，优点就是能为投资人节省大量的精力，投资人无需每天都在电脑上或者去证券交易所盯着基金价格的动荡，也无需考虑在什么时候购买基金才是最合适的。这是因为若是基金价格上升，此时，用这种方式购买基金，虽然购买的基金会少一些，但是基金的价值却很高；若是基金价格下降，此时，用这种方式购买基金，就会购买到很多基金。从长远的角度来看，每个单位的基金的平均成本都不会比平均市价高。
事实上，这种方法也可以称为“平均成本法”。事实证明，使用这种投资策略能够使中长期的资金累积起来。这是因为这样的投资方法把投资成本减少了，而收到的效益自然就高了。
这种投资方式除了具有这个优点外，还有一个优点就是它同时具有储蓄和投资两个特点。事实上，这种投资方式和银行中的零存整取是有些相似的，只是基金的操作是在证券市场中进行的。从长远的角度来看，使用这种策略购买基金最终取得的收益要比银行存款所得到的高。
虽然这种投资策略的优点有很多，但是它的缺点是同样存在的。因为是定期投资，所以，很难在购买的时候赶上基金价格的最低点，所以最终获得的利益不可能是最大的。因此，如果你对基金投资的操作已经到达了炉火纯青的地步，那么，就在这种投资方法的基础上，选择在恰当的时候进行操作。
（2）适时进出投资策略
这种投资方法需要有一定的经验做基础，根据基金价格的变化，选择一个适当的时间进行购买、减仓。当你感觉到价格就要上涨时，拿出自己大部分资金进行购买；当你感觉价格就要下跌时，则毫不迟疑取出自己的资金。
其实，这种投资策略并没有严格的套路，只能凭个人经验来估测。但是操作起来也不是特别难。因为国内的基金上下浮动非常大，只要你在投资的时候保持一颗平常心，不贪财，该卖的时候卖，就完全能通过短线操作来获得利益。
此外，在使用这种策略的时候，还能调整持股比例。只要谨慎操作，一定会获得利益。但是，这要求投资人有充足的“实战”经验，对市场行情的变化非常灵敏，还要有承受打击的心理素质。因为就算是投资基金的资深人士，也不可能每次都能准确地估测到基金的低点和高点。
（3）将利息滚入本金投资策略