人类的宝贵经验之一体现在这个祷告词里：“主不让我们陷入诱惑。”没有哪个男人或妇人能够抵制得了诱惑，只要面对的东西已经变成诱惑。在习惯的外围战中，抗拒就被粉碎了。一个犹豫着是否要冒险该不该借债的女人其实已经输掉了。当他一旦克服盯着老板钱财的职员或助手迟早要把这钱贪污掉。当他一旦克服了觉得拿到钱是根本不可能的感觉时，就会这样去做。因此，是成千上万个微不足道的小事情形成的习惯决定了一个人的道德行为的主要部分。
不诚实的很大原因是陷入债务。是什么债倒无所谓，无论是打赌输掉的，玩纸牌欠下的，还是赊的帽子商或布料商的账。那些爱过良好教育和培训的人，以及靠诚实工作挣钱的人，往往由于奢侈而堕落下去，有的为了外表体面，有的是打赌，有的是做投机生意或赌博，也有的是因为性行为放荡。
俗话说：“贫穷来到门口的时候，爱就从窗户逃走了。”但是爱并不仅仅从穷人家里逃走，它也常常从富裕的家庭逃走，只要那里缺乏关爱和快乐的心。这小小的家可能已经足够舒适，看上去什么也不缺，房间装修的很好，到处很干净，桌椅齐全，炉火烧得很旺，然而却没有欢乐。那里缺少带着满意和幽默表情的容光焕发的幸福面孔。物质上的舒适，仅仅是家庭幸福的一小部分。精神状态在更大的程度上决定了生活的幸福或痛苦。
大部分年轻人对求爱和结婚之后的生活想得很少。他们把生命中这么重要的一步看得很轻。他们忘记了一言既出，驷马难追。结一旦打上就再难解开。如果由于轻率产生的错误已经发生，就一定会产生难以避免的结果。
有格言说：“结婚是抽签。”事情可能确实如此。如果我们拒绝要谨慎的教诲，如果我们不会检讨、询问和思考，如果我们选择一个妻子或丈夫比雇一个可以随时解雇的仆人考虑得还要少，如果我们仅仅重视脸蛋、外表和钱包的吸引力，并放纵自己一时的冲动或贪欲——那么，在这些情况下，结婚确实就像抽签，你有可能抽出一支好签，但你有100倍的可能抽上了一支坏签。
如果一个人想要平和、顺利，那么他应该在合适的时候说“不”。许多人就毁于不能说或没有说“不”。也正因为我们没有鼓起说“不”的勇气，所以罪恶才大行其道。我们把自己作为这个世界的风尚的牺牲品已经太多，因为我们没有说出这么一个简单的字所需的诚实勇气，公务在身上的人不敢说“不”，因为他随时可能被“开”掉。当一个有钱的蠢人向美女伸出手时，她很难口说出“不”字，因为她的前途都依靠“财产”。奉承拍马的人不会说这个“不”字，因为他一定要面带微笑，对一切都答应下来。
当受到享乐的诱惑时，要有勇气立即说“不”。稍微回头看看将会证明这个决策是正确的，美德将随实践而更加稳固。当放纵用享乐诱惑你时，要坚定地立即说“不”。如果不这样，而是默许或屈从，那么，美德将远离你而去，你的自主性也将受到重创。第一次说“不”要付出些努力，但实践的越多，你就越不用费力气。对付无所事事、自我放纵、做傻事、坏习惯的唯一办法，就是坚决果断地说“不”。真正的美德就体现合适的时候所说的“不”字里。
一个人如果不量入为出，那么就会直到一无所有，在负债累累中死去，“社会”将在他进入坟墓后还继续控制着他。他必须像“社会”要求的那样下葬，举办一个时兴的葬礼。葬礼用的盖棺布、镶边的帽子、围巾、送葬车队、镀金的灵车，还有雇来的送葬队，这一切都是为取悦于人。然而，当事人伤心欲绝的表演，还有那些为钱而来的受雇的送葬人和柩夫们假装的悲痛，这一切都是多么毫无价值，又多么奢侈浪费！债务使人变成奴隶光是贫穷本身就足以毁掉进取心，破坏自信心，毁掉希望，但如果再在贫穷之上加上债务，那么，成为这两位残酷无情监工的奴隶的人，注定失败无疑。
只要头上顶着沉重的债务，任何人都无法把事情办得完美，任何人都无法受到尊重，任何人都不能创造或实现生命中的任何明确目标。
拿破仑·希尔有一位很亲密的朋友，他的收入是每个月10000美元。他的妻子喜爱“社交”，企图以10000美元的收入来充2万美元的面子，结果造成这位可怜的家伙经常背着大约10000美元的债务。他家里的每个孩子也从他们的母亲那里学会了“花钱的习惯”。这些孩子们现在已经到了考虑上大学的年龄，但由于这位父亲负债累累，他们想上大学已经是不可能的事了。结果造成父亲与孩子们发生争吵，使整个家庭陷于冲突与悲哀之中。
很多年轻人的结婚之初就负担了不必要的债务，而且，他们从来不曾想到要设法摆脱这笔负担。在婚姻的新奇味道开始消退之后，小夫妇们将开始感受到物质匮乏的压力，这种感觉不断扩大，经常导致夫妻彼此公开相互指责，最后终于走上法庭离婚。
一个被债务缠身的人，一定没有知音，也没有心情去创造或实现理想，结果是随着时间流逝，最后开始在自己的意识里对自己作了种种的限制，使自己被包围在恐惧与怀疑的高墙之中，永远逃不出去。“想想看，你自己及家人是否欠了别人什么，然后下定决心不欠任何人的债。”这是一位成功的人士所提出的忠告，因为他早期有很多很好的机会，结果都被债务所断送了。这个人很快地觉醒过来，改掉乱买东西的坏习惯，最后终于摆脱了债务的控制。
大多数已经养成债务习惯的人，将不会如此幸运地及时清醒及时挽救自己，因为债务就像泥浆，能够把它的受害者一步一步地拉进沼泽。“孵化”财产可加快成功金钱成功者对一大串二进制的数字有一种真正的热情，他们喜欢看数字膨胀、加倍，喜欢金钱发生单性生殖，喜欢看到自己的金钱在一串纯金融运作中繁衍。
金钱的繁殖力在于它能孳生利息，就是钱能生钱的事实使人们觉得它特别对胃口，并且热爱这种完美的自我繁殖力。
对于所有梦想金钱成功的人来说，储蓄是成功的条件之一。
费迪南·伦伯格在《富翁与超级富翁》中写道：“有些古老的波士顿家族投资1亿美金在免税的政府公债上，利息3％，每年有300万利润。但是他们并不把这笔钱当作收入，他们再把这300万拿去投资，靠其中的收益来生活。这样他们的本金每年不只增加300万元，永远不怕用光，甚至不必动用。这些人的生活，就说一年用9万元吧，比起他们的财富，这已算是相当节俭了。”
这类人基本上都是稳健的富翁，他们只允许自己拥有小游艇，开保养得不错的旧车，习惯穿第一流、古旧而昂贵的衣服，所以看起来很邋遢。
他们对于金钱能带来华丽的服饰不感兴趣，也不看重它影响问题的威力，也不看重购买奢侈品的欢乐力量，更不看重它腐化别人的能力。
对于金钱的各种用途，他们没有丝毫兴趣，惟独喜欢拥有它，也就是喜欢金钱的所有权。若从这一点来看，纸上的数字已经是一大满足了。
在这种形式中，金钱具有抽象的美感和清白。在一系列的金融活动中，它在电脑内部悄悄地完成了它天然的任务，谁也不会看到可耻的行为，只有增加的数字证明一切曾经发生过。
对于保守的敏感人士来说，这种枯燥情绪的起源说法特别难以接受，也许简直令人惊讶。
“弗洛伊德最惊人的发现，”俄内斯·琼斯写道，“而且引起最多不信任、厌恶和反对的，就是他发现某些成人性格特点可以说是婴儿肛门区兴奋经验的结果。对钱的态度便是最重要特征之一。”
但是这种理论是如何产生的，有什么证据呢？
弗洛伊德所预料的人类文明大动力，原本都是身体的力量，而且起源于身体的需要。因此，身体的功能既然都很粗俗，那么基本目标也很粗野，而且大家都是一样的。由不断提升自己的本质来看，它们和文化升华（商业、艺术）的关系难免就显得很吓人。弗洛伊德不肯盲目地接受优越性的欺骗，提出了“肛门性格”说，这是现代心理学的里程碑，也正式说明了大家对钱的兴趣。
和往常一样，他先注意到人类学的资料、神话、童话和通俗的迷信。这些似乎都符合他对病人的梦境和潜意识思想过程所做的探讨：金钱和粪便的联想。
“众所周知，”他研究之后说，“魔鬼给情妇的钱，魔鬼走后就变成粪便。而魔鬼只是潜意识本能力量的化身。”
他也发现，有些迷信传说把宝藏的发掘和通便联想在一起。西方有《排泄金币的人》的故事；在东方神话里，金钱往往被视为地狱的粪便，巴比伦人称阎罗王为财神，还有“臭钱”这个词，均是很怪的说法。但是，如果从金钱象征排泄来看，一切就解释得通了。
根据这些资料，弗洛伊德和其他临床心理分析家都在追寻其中的关联，支持这个说法的证据愈来愈多。这个理论是1908年首次提出的；10年后俄内斯·琼斯又发挥了一番。他指出通便是生命早期两大个人兴趣之一，后期的倾向都受早期经验的影响。这项婴儿的兴趣和快乐是最先遭到压抑的本能。心灵力量随着那个区域有关的愿望和感觉几乎完全被排斥到其他方面。
婴儿的粪便是他最初的产物。如果形状正常、次数不多的话，往往会受到母亲的赞许，因此婴儿很看重它。母亲对这很高兴，于是这成为送给母亲的礼物。而且，粪便的动作也使括约肌有快感，有些婴儿就延长动作，加以储存。
匈牙利心理分析家，弗洛伊德的朋友山铎·费伦奇曾表示，这是最早的储蓄。数量观念由此产生。
小孩子会骄傲地说：“看，我拉了好多。”或者惭愧地说：“我拉得不多。”
个人生产的数目也就是利息的来源，因此引出最早的几种计算形式。
同时，因为排便牵涉到肌肉的用力，又产生出可触、可见的成果，使小孩有一种威力感。大人又都警告说不要碰它，因为它很危险或很肮脏，这使效果更加强了。
就这样，小孩觉得自己的肛门能产出强大危险的东西，使大家害怕，同时却又很受重视，便看成是一大秘密。
有一个小病人一直幻想全世界都在他的肛门里。小孩子普遍认为婴儿是从肛门钻出来的。
排便也是婴儿用来控制别人的工具之一，借着括约肌的排泄或保留，他可以让父母等候到他下决定的时候。某些普遍的滑稽话诠释了这一点，例如把厕所说成“宝座”等等。
心理分析家卡尔·亚伯拉罕指出，大便的西班牙文就是“治理肚子”。
我们可以意识到，这项自然功能具有很多一般意识所不能接受的意义。费伦奇追溯婴儿对粪便的执著到成人对财物执著之间的一步步转变。他解释说：“当小孩开始觉得粪便气味很难闻的时候，兴趣就发生了第一次的修正，这时他把兴趣移到同样湿、黏、脏却不臭的代替品上，那就是泥土。但这个替代品也同样受到频频的忠告，结果又被替换，换成比黏土、沙土等较受赞许的东西。最后，玩沙也被认为不清洁，因为小孩一直想恢复原来的兴趣，在沙里挖洞，然后灌水进去。等不玩沙子了，就对石头有了兴趣。这时儿童变成搜集家，他在海滩上找到圆石，积了一大堆，装满口袋带回家，并且把它视为珍宝。德国的措辞“石头财宝”就指出了这种游戏和日后资本家储蓄的关系。积存石头的好处是石头代表了一个不能颠倒的变形阶段，它不能加水，不会弄得脏兮兮的。因此到此时为止，从兴趣转变这方面来看，原始的意义已经完全被赶到潜意识层去了。兴趣由石头再转向弹珠，它的好处是亮晶晶的，搜集起来会有很大的乐趣。接下来硬币引起孩子的兴趣，然后是邮票。
至此，储存粪便的兴趣经历了这么多激烈的修正，孩子已变成良好的集邮家，深得父母赞许，不再搜集无价值的脏东西和废物了，转向金钱的过程已接近完成。实际上邮票没有价值，却因为别人也有搜集的狂热而变得非常值钱。在大家的共识下，一文不值的纸票变成搜集家非常珍爱的物品之一。邮票兼具有价值和无价值的两种特性，把搜集狂的原始目标和最后升华合并于一身。集邮便成为转移过程的倒数第二阶段。
下一步就是金钱。现在没有价值的一面已经完全摒弃，意识中已换上绝对有价值的东西，只有在不太合理的情形下，比如某些抛弃金钱的情况，近似排泄废物的例子，才显出它没有价值。
“肠内物的快乐，”费伦奇认为，“变成金钱象征的享受，那只是无味、脱水的污物。”
整个转变过程的动力是渴望拥有一件原始财产（粪便）的潜在意识，不过却要经过净化的东西。
到此为止，我们完全可以推断出为什么某一种人会觉得金钱无聊或可耻，不愿意谈它，尽量把它化成绝对抽象的数字。这些人是金钱搜集家。
卡尔·亚伯拉罕觉得：“对自己的邮票深感不足的集邮家和一般人眼中数字算金子，与喜欢金子的吝啬鬼没有多大的区别。”
我们也会想起一个为某一家公司没有并入自己公司系统而皱眉的公司总裁。各种金钱搜集法，不管是存在银行、购买产业，或放入保险箱中，似乎都来自于肛门的起源，还有所谓“紧守”的趋向和完全荒诞的节省行径也属于此范畴。
亚伯拉罕有一个病人，他是一位富有的银行家，他教导儿子们尽量保留粪便，到万不得已时再排泄出来，以便从食物中汲取最大的营养。
洛克菲勒有一次和家人在一家饭馆吃饭，最后侍者送来账单，他发现账单上有两只鸡的价钱，而他坚信只吃了一只，就叫侍者把盘子端回来，仔细计算鸡骨头，以确定端来的鸡到底是几只。
金钱成功者具有“孵化”财产、看它繁殖成长的倾向。这也暗示了金钱的自然功能。使金钱长期闲置不动，是违反货币的本性的，货币是要经常地流通的。
但是，储蓄并不违反金钱的自然功能，而且也不限制金钱拥有者的赚钱才能。与此相反，这恰恰是金钱成功的条件之一，因为储蓄能防患于未然，能增加成功的机会。