金钱，在任何时代都是影响着人类和这个世界的重要因素之一。财富可以改变一个人的整个人生面貌。所以，古往今来，任何地方都不乏求财者之身影。诸如“鸟为食亡，人为财死”、“金钱万能”、“有钱能使鬼推磨”之类的俗语比比皆是。
实际生活中的很大程度上，金钱是获得感官快乐和社会地位的手段。并且，一个人在金钱方面的操纵能力，包括赚钱、存钱和花钱，常常被当作体现他个人实力的标准。但正因为这样，金钱以它在社会中举足轻重的地位，成了一把让人不可掉以轻心的双刃剑。人们对待金钱的态度决定了他们将成为金钱的主人，还是沦为金钱的奴隶。
在金钱面前，有两种极端的态度不可取：其一，拜金主义；其二，从观念上对金钱加以蔑视。事实上，人性中的一些最优秀的品质是与正确使用金钱密切相关的。面对金钱，如果一个人慷慨、诚实、公平、节俭、能自我牺牲，他就是高尚的。正如亨利·泰勒在他的《生活备忘录》一书中指出：“在赚钱、储蓄、花销、送礼、收礼、借进、借出和遗赠等方面，正确的行为原则和方法几乎为一个人的完美无缺作出了论证。”但他若是贪婪、欺诈、不公平、自私、爱财如命，则无疑是卑劣的。一些人滥用和误用了金钱，于是作出了浪费、铺张、挥霍、奢侈等种种令人不齿的行为。是选择高尚还是选择卑劣，完全取决于一个人自身的意志力。
节俭的美德
面对金钱，最崇高的美德在于克制我们自己，趋于节俭。我们要学会为了将来的利益暂时牺牲当前的享乐。生活中，很多人习惯于把他们所赚的钱用于眼前的吃喝，直至挥霍殆尽，其结果是使他们在很大程度上陷入被动，陷入尴尬的困境。
在我们周围有很多这样的人：平日里任性恣意、挥霍无度、贪图享乐，可是一旦时势艰难，他们就会发现自己囊中所剩无几，生活难以为继，于是沦落为社会上那些无依无靠、穷困潦倒、生活悲惨的人群中的一员。
伦敦市长约翰·拉塞尔在谈到国家向工人阶级征收赋税的问题时，曾说道：“你们完全可以相信，政府对工人阶级征收的赋税绝对不敢超过他们在酗酒这方面的开销。”
萨缪尔·弟欧这位颇有哲学素养的制鞋商说：“平日的精打细算、省吃俭用和统筹兼顾，是让你在困难时期平安无事的最好的方法。它在帮你度过生活的险滩暗礁中，比任何国会通过的改革方案更富有成效。”
苏格拉底说过：“谁想转动世界，必须首先转动他自己。”
对于那些今朝有酒今朝醉、得过且过、只顾当前享乐而不顾将来的人来说，他们不可避免地会处于软弱无能、无依无靠的状态之中。生活在社会的下层，受时间和季节的玩弄；没有自尊，也不可能赢得别人的尊重。平时不知节俭、不知积蓄，即使他们受到别人的怜悯同情，然而，别人给予的毕竟有限；即使他们不考虑自己，但想到将来妻子儿女可能的命运，也会让他们感到不寒而栗、恐怖可怕。
科布登曾经对海德尔斯菲尔德的工人阐述过这样一个“节俭规律”：“这个世界一般被分为两个阶层：注重积累的一群人形成了节俭阶层；拼命消费的一群人形成了挥霍阶层。所有的房屋、厂房、桥梁和轮船的修建，以及其他有利于人类文明和人类幸福的辉煌业绩的完成，都是那些注重积累的人即节俭阶层的功劳。而那些挥霍完了自己资产的人一般也就成为了节俭阶层的奴隶，这是自然规律。”
布莱特于一八四七年在罗彻德尔工人集会上的一个简短演说，也表达了同样的思想和信念，他说：“对于任何人来说，如果他想保住目前较为优裕的生活条件，或者想改变他目前较为糟糕的生活处境，唯一切实可行的办法是培养自己勤劳、节俭、克制和诚实的美德。人们只能依靠实践这些美德来改变自己不令人满意的困难处境。而我们也发现，周围的很多人正是在通过这种方法不断地改善自己的生活状况，使自己得到发展。”
简朴节俭也是减轻生活中种种压力的必不可少的条件。一个人一生中有三件最有可能的事要面对：失业、疾病和死亡。前二者或许还可以逃避，但最后一件却是不可避免的。而这三件事中的每一种，加上生活中其他琐碎的烦恼，随时都可能给我们造成巨大的精神压力。
精明人应该把生活的压力减轻到尽可能小的程度，这也是一种职责，不仅是为了自己，而且是为了那些把安逸和生存都依附于自己的人们。要减轻这种压力，诚实挣钱和节俭使用就是最有效的方法。
诚实挣钱体现出了吃苦耐劳、不受诱惑和不懈努力的高尚品格；而节俭使用则体现出精明能干、富有远见和自我克制的不俗品质，这些都有助于我们养成刚毅果敢的性格。
对于绝大多数民众来说，节俭地储蓄是抵御欲望的防护墙，是在社会中平实地生存下去的保证，也能使他们在快乐和希望中等待更美好的一天的到来。
节俭还是一个人生存独立和人格独立的保障。如果一个人总是在欲望的世界里徜徉徘徊，那么他离奴隶状况也就只有一步之遥了。他做不了自己的主人，时时处于沦为别人的奴隶的危险之中；总是屈服于欲望，接受别人为他开具的各种条件，就免不了多少会有些奴颜婢膝；不敢勇敢地面对现实，一旦身处逆境，他要么靠别人的施舍恩典度日，要么靠给贫民的救济生存。而依靠诚实劳动、简朴节约积累起真正属于自己的财富，不仅可以得到食物、衣服和感官的满足，更为重要的是可以保持个人的自尊和独立。因此，在这世界上，努力去获得一个较为牢固的地位，捍卫自己的尊严，会使一个人变得更加强壮，生活得更加美好。从长远来说，这也赋予了他更大的行动自由，能使他有更多的力量留待将来的努力。
法兰西斯·霍拉刚踏入社会时，他的父亲忠告他说：“我衷心地希望你事事开心如意，但我不得不三番五次地劝导你要节俭。节俭对任何人来说都是一个必不可少的德行。然而，浅薄的人可能会轻视它。其实，节俭是通向独立的大道，而独立则是每个精神高尚的人所追求的崇高目标。”
节俭既不需要超人的勇气也不需要卓越的美德，而只需要一般的力量和普通人的能力。实际上，节俭只不过是在家庭事务管理中合理地运用金钱，它意味着统筹安排、精打细算、避免浪费和物尽其用。节俭也意味着要能抵御眼前的诱惑，这是为了保障将来的利益，是人超越于动物本能的高贵之处。节俭可称之为精明的女儿、克制的姊妹和自由的母亲。显而易见，节俭就是适度，一种适度的用钱原则，一种适度的性格特征，还有适度的家庭幸福和社会安定。概而言之，节俭是自助的最好展现。
培根勋爵有句名言：“与其去赚些小钱，不如去存些小钱。”许多人不屑一顾随手扔掉的零钱和其他一些不当回事的支出，往往是人生中财富和独立人格的基础。这些浪费者最大的敌人是他们自己，他们对这个社会和他人不仅没有任何帮助，到头来反而还要依靠别人的施舍帮助度日。一个生活节制适度的人口袋里才会有钱去帮助别人；而一个铺张浪费、缺乏远见和挥霍一空的人，是不会有机会去帮助别人的。
面对金钱，诚实的态度和节俭同样重要。在支配自己的钱财时，每个人都应该做到量入为出，诚实地按照自己的收入水平过日子，而非处处与人攀比，虚伪地装作“阔人”，伪装自己的真实生活水平，以满足享乐与虚荣。
如果一个人对自己的消费缺乏长远考虑，并且只顾自己享受，丝毫不为别人的利益着想，那么，等到他明白财富的真谛时，为时已晚。
这些挥霍浪费的人虽然天性大方，但最后往往为了金钱被迫去做一些肮脏丑恶的事情。他们贪图一时的安逸享乐、花天酒地、挥霍无度，不得不提前领取工资，提前支取存款，拆东墙补西墙，寅吃卯粮，结果必然是债台高筑，不得翻身，严重影响自己的行动自由和人格独立。正视自己的日常事务，并且在钱财方面，斟酌考虑，收支平衡，这是每一个人义不容辞的职责。聪明人在安排自己的生活水准时，必须低于，而绝不是高于自己的收入水平。
可怕的负债
关于金钱，没有比负债更麻烦、更可怕的了。俗话说：“一只空袋子是立不起来的。”同样的，一个负债累累的人也难以再保持人格的独立，且很难再做一个诚实的人。
人们常说：“谎言是骑在债务背上的幽灵。”负债者不得不向债主编造谎言，以拖延偿还债务的时间，这就使得他极尽撒谎之能事。当他第一次成功地以谎言来避过讨债者后，很快就会对这种办法上瘾，于是变得撒谎成性。一旦他养成这种不诚实的性格，借债也就变得和撒谎一样容易成瘾，于是债务接二连三，接踵而来，如同谎言的编造源源不断、恶性循环，不用多久，这位负债者就会在债务中陷得深不可拔、难以脱身，不管他怎样勤勉努力也无济于事。可见，走向负债就是走向堕落的第一步。
以牺牲诚实为代价去换取金钱带来的享受是多么可怕啊！一位少年加入海军时，画家海登曾这样忠告他：“对于任何需要通过借债才能获得的享乐，决不要去享受。决不要向别人借钱，这会使人堕落。不过，我没有说你不要借钱给别人。只是要注意：如果你连本钱都无法收回，那就千万不要借出去。切记在任何情况下都不要向别人借钱。”还有一位名叫费希特的穷学生，甚至拒绝了他亲生父母提供的借款。
约翰逊也坚信负债使人堕落甚至毁灭，他说：“首先，不要想当然地只把债务当作一种麻烦。你会发现它是一场灭顶之灾。贫穷不仅剥夺一个人乐善好施的权利，而且让他在面对肉体上和精神上的邪恶诱惑时，变得无力抵抗。其次，不要向任何人借债。要下定决心，通过自己踏实的劳动摆脱贫困。无论你拥有什么，消费时都不能倾其所有。贫穷是人类幸福的一大敌人，它剥夺了人们的自由和人性中的很多美德。第三，要注重节俭，它不仅是太平安逸的基础，而且是一切善行的基础，它让我们得以积累帮助别人的资本。”
为了避免自己陷入债务困境，有必要认真理财，根据收支平衡的原则，拟订并忠实地执行一个生活的计划。约翰·洛克曾经指出：“要使一个人克制自己的欲望，不至于入不敷出，他必须时时留心自己的日常事务，定期进行收支结算。”
惠灵顿公爵对他的所有收支都有一个精确而详细的账目，他说：“债务会使人受到奴役。我知道没有钱用是什么样的滋味。因此，我决不让自己陷入债务之中。”
和惠灵顿一样，华盛顿也对收支账目作详细记录，并且他对家人的花销也从不马虎，总是仔细审查，以保证生活水准不超出自己的收入水平，即使在他当了美国总统身居要位之后，也是如此。
在海军上将杰维斯·圣·文森特伯爵身上，有一个关于他在奋斗中摆脱债务的动人故事。他的家庭人口很多，但他父亲收入菲薄。当他开始闯荡人生的时候，父亲给了他二十英镑，这也是他曾经从父亲那里得到的全部财富。
在海军基地过了一段相当优裕的日子以后，他又向父亲开具了一张借款二十英镑的汇票，但汇票被退了回来。父亲的这次拒绝让他感到无比耻辱，他发誓若没有十足把握偿清债款，决不再开具任何一张借款单据，并且在后来完全做到了这一点。
当时，他立即改变了他的生活方式，充分利用部队发放的津贴，尽可能地节省，衣服脏了自己浆洗，破了自己缝补，还利用床上的被套料做了一条裤子。在有了一定的积蓄以后，他开始承兑汇票，还钱给他的父亲。
从那时开始，他一直小心翼翼地按照他的收入水平过日子。整整六年，杰维斯忍受了物质匮乏带来的各种困难，以一种全新的面貌去生活，最终得以脱离困境。同时，他履行了自己的诺言，挽回了荣誉，保住了做人的骨气，正是凭借这种良好的品质和勇敢坚毅的性格力量，他慢慢地成长为一位叱咤风云的将军。
查尔斯·纳皮尔勋爵看到在印度军队中服役的年轻军官生活放荡，并因此而借债成性，于是在离职之前做了一件正直勇敢的事——印发了《卫兵守则》。