多少年来，国人一直存在着黄金保值的观念，以至于一遇风吹草动便纷纷抢购黄金。目前，全世界黄金消费的大市场在中国，是与“黄金保值”的传统观念有很大关系。投资黄金真的能保值吗？在通常情况下，黄金随社会整个物价水平的提高而涨价，但仍要看它的涨幅大小，若其涨幅和社会平均物价水平涨幅同步，黄金便是完全保值；若其涨幅偏小，那它只是部分保值，相反，若其涨幅偏大，那它不但完全保值了，而且还能有溢出收益，即增值收益。但在实际生活中，黄金部分保值的情况居多，甚至投资黄金蚀本的事也不在少数。投资黄金不可盲目行事，否则就是一笔赔本生意，特别是在当前黄金的变现能力仍还比较弱的情况下，一旦购买黄金后可能就会变成死宝。家庭不可以购买黄金和黄金饰品求得保值、增值，对于投资黄金和黄金饰品的家庭应谨慎考虑，购买黄金饰品当以佩带美化生活为主，以避免损失。
4.选择外币需掌握分寸
时下，有很多家庭害怕以后人民币会贬值，纷纷把自己手中持有的人民币通过各种渠道兑换成外币以求保值，特别是在外币利率又出现上调时，投资外币的家庭更是热情高涨。其实，投资外币也需要掌握分寸，不可以自己的意志决定，轻易拿人民币去兑换外币，或是遇到外币涨息便乱了分寸，取出人民币去兑换外币，存外币。这些行为可能会对自己的资金造成风险。在金融危机发生后使许多国家的外币币值一落千丈，而人民币却保持了坚挺的币值，这说明了我国政治稳定、国泰民安、经济运行平稳，人民币贬值一说只是杞人忧天，而恰恰有些西方国家的政局不稳，经济、金融危机时有发生，一旦将资金转成外币，遇上外国发生政治、经济风波，照样会导致外币贬值，投资外币不要盲从，要掌握分寸，否则也会成为风险投资。
理财须设防，警惕误入五大陷阱
近几年来，随着经济的发展，人们的收入在逐年提高。于是，人们的理财意识也发生了很大变化，很多人已经把理财摆上了自己家的重要议事日程。然而，理财陷阱的频频出现，又让很多人防不胜防，使他们深受理财陷阱所害而苦不堪言。为了能让更多的人不至于再受理财陷阱之苦，理财专家特把在调查时发现的一些理财陷阱总结出来。以让人们不会再次被他人所设的理财陷阱缠绕在身。最常见的理财陷阱主要有以下五种。
1.替人担保，深受牵连
给人担保，在现实生活中是常见的事，而有的人在为别人提供担保时只是简单认为，这只不过是为他人签了个字、画了个押、盖了个章而已，自己的责任并不会有多大，其实不然，就拿我们最常见的民间借贷来说，如果哪个人在别人借款时，为别人做了担保人，假如一旦借款人有意使诈，不还借款，受到牵连的首先是担保人，担保人必须替借款人归还这笔借款。
2.存单抵债，资金受损
存单作为银行付给储户的唯一合法支款凭证，不具有票据行为，不可以背书转让，有人便利用这一有利空子，在向一些人借取现金后，故意把写有自己姓名的未到期存单私下转让给资金出借人抵偿债务，出借钱的这个人若不明这一规定，很容易就会上当受骗。若借款人到银行把此存单挂失后再支取走存款，则对被借款人的资金就造成了威胁，受到损失。
3.存单质押，抵偿债务
近几年，各地银行网点都开办了存单小额质押贷款业务，于是有些存心不良者，便到处向自己非常熟悉的人借取存单，质押向银行贷款，出借存单的人或许只认为，这只不过是借了一张纸而已，那就大错特错了，其实借存单和借现金一样，一旦贷款到期，贷款人不还贷款，银行部门就有权把存单支取用于抵偿银行债务，到头来，出借存单的人只会自咽苦果。
4.高息存储，不受保护
目前，在全国各地的一些地区都有一些诸如互助组、基金会等非金融机构，他们在吸收存款时利率一般都要高出银行利率的几倍，甚至十几倍，在当前银行储蓄存款利率仍还是不很高的情况下，高利率无疑对于人们会有相当大的诱惑力。但存款的人一定要认清在这些机构存款不安全，这些机构出现风险付不起存款或故意不付存款时，不会受到国家法律保护。最后，存款人只会是竹篮打水一场空。
5.半额兑残，钱财被诈
现在，在一些地区，人们会经常遇到一些“好心”的小商贩，打着“为民服务”的招牌，走街串巷为一些手中持有残角少边残币的人半额兑换残币，其实这些“好心人”从表面上看是在做好事，其实他们是在利用这些人不懂这些残币可以全额兑换的知识，利用“好人”幌子在诈取人们的钱财。
当前，手段翻新的诈骗陷阱为每个人当家理财造成了严重的威胁，且使一些人已经造成经济上的损失。那么，如何才会更好地防范这些陷阱呢？理财专家以为，首先每个人都要多了解一些金融知识；其次在情况不明的情况下，不要轻信他人的信用，也不能为一点蝇头小利或面子滥用自己的信用；再次要加强防范意识，处处设防，这样才不至于会落入他人为自己铺设的五花八门的理财陷阱中。
理财金科玉律：思路决定财路
理财，当今已成为众多家庭的重要组成部分，只有理好财，才会让自家的日子过得更丰富多彩。然而，时代在变，曾经被众多家庭视为金科玉律的理财观念也必须变，否则，过去能让家庭变的富裕的理财经验如今可能就会浪费你的家庭财富，由此，理财专家提出，当前如果想理好自己的家财，就要变思维，只要理财思维巧变换、多变换才能让理财的天地更宽广，打造出理财别样天。
1.从借高利贷变为向银行借款
过去的旧观念：缺钱时，向放高利贷者借。理财专家认为，这种行为其实是在冒险，放高利贷者其借款利率都很高，年利率一般都在20%以上，如果按期不能归还借款，利率就要加倍，严重的会让你倾家荡产，这无异与作茧自缚，过于冒险。
现在的新观点：如果需要借款，一定不要向放高利贷者借，要借就向那些还款期限没这么严格，利率也没有这么高的地方借款。如果需要短期借款，就向你的合伙人或雇主借款，或用房屋等财产向银行抵押借款，这样不仅也会筹到你所需要的款项，即使一时还不了，也不至于最终落的个变卖全部家产无家可归，毕竟雇主的钱可以拖一拖，而银行的贷款利率低。
2.从掏钱买房变为出钱租房
过去的旧观念：买房不租房，理财专家认为，尽管人们经常听到租房终将一无所有的忠告，但是按月偿付抵押借款未必就能使花费和回报平衡。如山西省忻州市市民刘玉章在花了30万元买了一套房子，20万元是自己的银行定期储蓄存款，10万元是银行抵押贷款，而贷款每年的利息相当于他过去租房的花费，当他5年后卖掉房子时，房子他卖了34万元，他认为自己赚了。如果细算账，明看他是赚了，暗里他却亏了，因为在这5年里房上的花费他就出了将近2万元，再加上他20万定期储蓄存款5年的利息，也有最少4万元。如此一算，实际上他比租房住最少多亏了2万元。
现在的新观点：房屋所有权并不适合每一个家庭。如果你的家庭在2~5年内可能搬迁或为付房款不仅会把你家的全部积累花去，而且还得还贷款，那还是出钱租房为上策。
3.从自己打理财务变为银行专家帮助打理
过去的旧观念：过去多数人赚到钱后，一般都是选择自己理财，财可以理好，还是理不好，都全靠自己的能力，于是出现了有些人不懂的理财知识，把赚到的钱按定期储蓄存款存入了银行，但不知道如到期不进行支取重新来转存，不能再按定期储蓄存款计算利息，却按活期储蓄存款计算利息，白白损失掉了不少不应该损失的利息。而有些人甚至为赚取高利息，还把自己的钱投到了基金会，互助组等非金融单位，却不知道这些单位是非法的，投进去的钱根本不受法律保护，一旦出事，自己就会落得血本无归。
现在的新观点：时代在变，理财理念也要跟着变，如果你不善于理财或根本不懂得理财，你现在可以去银行，银行如今就有专门的理财专家，他们会根据你家的实际情况、资金实力，在理财上帮你出谋划策，为你提供理财方面的金点子。尝试一下，你就会明白，他们也会像爱护自己的钱一样爱护你的钱，以自己的专业知识，帮你打理资金，使你能以最少的资金创造最大的收益。
4.从给孩子买保险变为给“顶梁柱”买保险
过去的旧观念：为孩子购买保险。因为儿童的生命保险便宜。但是，这样的保险往往是一项糟糕的投资。因为儿童的死亡率极低，这种投资一般是没有收获的投资，即使出现意外，保险公司赔付也很低。
现在的新观点：为你家中的“顶梁柱”购买足够的生命保险，而且是为不昂贵的“部分项目”生命保险。如一名35岁的男子，可以一年花1000元买到总计10万元的“部分项目”生命保险，而拿这1000元只能买到2万元的“全面”生命保险，那么为你家中挣面包的人购买“部分项目”生命保险，也就无疑等于为自己的子女建立了一个用于子女教育的储蓄计划，可以说是两全其美。
5.从投资注重安全变为适当去冒险
过去的旧观念：投资必须安全第一，过去多数家庭都对此笃信不疑。理财专家却明确否定。他们认为人们在25~40岁经常过于保守地将自己的收入都存入银行，钱看起来安然无恙，还可以赚到利息。但却不知道这几年通货膨胀的幅度往往要高于储蓄存款在银行的利息收入，若通货膨胀率越高，你家的资金损失就会越大。
现在的新观点：考虑把你的部分现金，用于参加银行储蓄存款，购买国债等稳健的投资外，不妨把部分资金趁年轻投资到股票、开放式基金上，相对而言，这两种投资方式有一定的风险，需要冒险，但如果能把握好机会，毕竟回报率也高，即使亏了一把，趁年轻还可以赚回来。决定把多少钱用于投资股票、基金上的一个方法是，用100减去你的年龄。如果你40岁，就将你为退休储蓄的60%用于投资股票和基金，当然这些为退休储蓄的60%应多选择投资开放式基金，毕竟基金的风险小于股票，且回报率也极高。
以上的理财新观点，实际上就是应国人当前的家庭、社会的实际现状，提出的应变之策。但万变不离其宗，总的核心是稳住已有的身家不贬值，寻找新的财富增长点，不保守。笔者有理由相信如果你的家庭能按照以上指导巧变思维来理财，一定会在理财上步步为营、更胜一筹。