但是，真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于大病险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的大病险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。
4.保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但大病险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
5.到了老年再投保不划算
很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。比如一名24岁的男性购买一份10万元保障额的友邦附加守护神重大疾病险，每年需缴3090元保费，共缴20年，也就是6万多元；而一名55岁的男性购买该险，每年需缴19880元，交5年，与保障额相差无几。
另外，大病险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。
购买大病险时一定要考虑保障的年龄限制。提早返还的大病保险还可以兼顾养老功能，更具有人性化。所以，你在挑选大病保险的时候，一定要根据个人需要，进行合理的投保，才能最好的获得自己的利益。
有了社会保险，还需要买商业保险吗？
商业保险和社会保险，现今社会的两类保险，它们是泾渭分明、互不干涉，还是矛盾冲突，抑或是相辅相成？很多人都认为社会保险的保障范围比较大，所以买了社会保险，就可以不买商业保险了吗？
商业保险和社会保险虽都属于社会保障措施，但二者地位作用各有不同，社会保险是基础，而商业保险是重要的补充，两者优势互补，缺一不可。
商业保险指以盈利为目的的人身保险和财产保险，由专门的保险企业经营。
社会保险指国家通过立法强制征收保险费、由社会集中建立基金、保证基本生活的一种社会保障制度。我国由养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险共同构成完整的社会保险体系。
王小姐单位福利颇好，公司给员工上五险一金，她自认为自己保障措施很到位，再不关注形形色色的商业保险。不独王小姐，许多人都是同样看法，认为在单位已经上了五险，自己就没必要再花钱去买商业保险了，反正该有的保障都有了。
王小姐等人相信社会保险的作用，这没错，但是她们没有认识到商业保险的重要性。商业保险和社会保险并不是二者取其一皆可，两者是相辅相成，不可分割的。
首先，社会保险是基础。社会保险是国家强制推行的一项制度，由法律规定、专门机构负责实施，面向劳动者，保险资金源于劳动者及其雇主。社会保险是为了保障劳动者在失去劳动收入后还能获得一定程度的收入补偿。社会保险以国家财政为后盾。
其次，商业保险是社会保险的必要补充。社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。这由它的社会保障面缩决定。所以，当发生意外时，许多人得不到相应的保障，或者保障不足。而商业保险，正是为了弥补这些遗憾，它险种丰富多样，适合更多人群的需求。商业保险中，保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平不同。
社会保险和商业保险所承保的保险标的都是人身保险，所以，二者具有不少联系。
（1）不管是社会保险，也不管是商业人身保险，都是被保险人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为保险群体服务的，都力图保障被保险人免受风险连累。
（2）社会保险和商业人身保险，都是要求投保人事先缴纳保险费，作为被保险人享受保险待遇的先决条件。众所周知：商业人身保险实行“以收定支”，而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险，也要求被保险人获益前先缴纳保费。
（3）建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业保险第三个联系，而且商业保险的这项活动十分鲜明。实行“个人账户”制的养老保险，此项措施也同样鲜明。即使是计划经济体制下的社会保险，也要建立基本金并投放运营，尽管投放受到严格限制。
（4）社会保险与商业人身保险既然同属于抵御风险的活动，所以二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识和技能结构，乃至专业术语也很近似。
（5）社会保险与商业人身保险的活动和功能相辅相成，社会保险抵御风险的功能是基本的，商业人身保险起到辅助的、补充的作用。
另外，商业保险与社会养老保险也是有区别的。区别主要在以下几点：
（1）性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。
（2）.建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。
（3）管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。
（4）对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。
（5）保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。
（6）资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。
（7）待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。
（8）时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。
（9）法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。
所以，在选择保险时，一定要根据自己的实际情况来定，如果经济允许的话，在已经有社险的情况下，最好是再为自己和家人选择一份合适的商险。
投保因需而定：拥有了保险，确实有了一定的保证，那么到底要不要投保呢，这样的问题总是或多或少的担忧还是会困扰我们。为了避免这种困扰。我们可以这样做：：1.经过专业的独立理财机构评估，您的家庭确实存在风险，必须买保险。：2.由专业的独立理财机构为您制定出专门的保险产品选择方案。
旅游平安险，出国的好“伴侣”
现在，出国旅游或是学习，都已经非常普遍。随着出国旅游的人群越来越多，难免在外面会发生伤病，大者还可能出现意外。不管如何，为自己买一份保险，也是一份安心。带着“平安险”出门，除了自己注意安全以外，保险也是自己的一个保障。
中国学生小明，在暑假时，参加了美国游学活动。没想到的是，小明一到美国就因为严重水土不服，身体不适住进了美国的私人医院。
听到这样的消息，身在国内的父母焦急万分。孩子在异国他乡生了病，身上没有带足够美金现金，并且美国的医疗费是用极其昂贵的，仅仅住院1个星期就要花费近万元人民币。家长正在焦急时，带队老师传回好消息。小明事先参加了游学保险，因此，在国外生病只需住院前一次性交付30美金的保险扣除额，其他的费用一律由医院和保险公司之间直接交付。
现在，像小明这种出国学习或是旅游的人越来越多。随着出国旅游的普及，在海外碰到的突发事件和事故的几率也越来越大。
目前，为了更好地保障中国游客的利益和安全，英、美、澳、加等各国使馆纷纷要求中国公民先办妥出国旅游保险，之后才能办理有效签证，因此参加游学的学生必须拥有出国旅游保险才能进入下一步的签证申请流程。
还有一点就是，相比较起来，国外的医疗费用较国内要昂贵许多。普通的一个病，如感冒、发烧等小病都有可能花费成百上千的医疗费。若是其他较严重的意外伤病，花费更是非常之高。
如果是要出国学习，或是旅游，平安保险是必不可少的一项准备工作。
但保险也不是随便买的，现在旅游团也会为旅客购买旅游保险，但是，在购买保险的时候，我们要掌握一些基本知识，才能为自己谋得合理的利益和保障：
（1）不要以为原有的保单都有效。因为原有的保单可能只是单纯的寿险，并没有附加意外医疗及住院赔偿，若是有附加，金额也不可能太高，发生事故时无法全数负担损失。
（2）出国时旅行社所提供的旅行险只不过是意外身故、意外残废及限额意外医疗理赔，如果没有特别约定，通常并不包括疾病医疗、家属探视及急难运送。
（3）目前旅客本身在机场可购买的旅平险种类相当多，反正有心买，齐全一些总是较为安心，十几天的行程保费相差无几，但一旦发生事故，理赔的金额相差却是天地之别。
（4）注意旅行险有些事故属不理赔事项，如竞技、比赛等危险项目。你若不了解内容的设限性，保险是买了，但还是不能理赔，到时四处呼冤是无济于事的。
（5）注意投保的时限性。旅行险大抵是有时间限制，不要把保旅游天数算得刚刚好，以往就曾经发生过到南部游玩，结果因台风回不来，投保日期刚过，人却在回程遇上车祸。所以要注意这张保单有没有因飞航等事故而自动延长等限制。
目前在我国可以购买到的出国旅游保险主要分两大类，一种是旅行社责任险，由旅行社购买；另一种是旅游意外伤害险，由消费者自行购买。
旅游意外伤害险又分四个主要险种：
（1）旅客意外伤害保险。这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。
要注意的是，此险种的保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。所以，在乘坐车船旅游时，一旦出险应立即到承保的保险公司索赔。
（2）住宿游客人身保险。这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份。
住宿游客人身险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗抢丢失的补偿金200元。
（3）旅游人身意外伤害保险。如果要参加探险游和惊险游，最好应购买旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高却可达到1万元。这类保险每位游客最多可买10份保险。
（4）旅游救助保险。对于出境游的旅客来说应购买旅游救助保险，这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。因此，这个险种是出国旅游买保险时必不可少的一项。
最后要提醒，旅行险可以平时和保险公司先打好契约，要出国时利用传真即可生效为佳，另外要选择适当且内行的保险员，才能充分为你守护，不但了解保单的内容，在万一有理赔和变化时，也可以为你处理。
注意，旅游是愉快的，但不要因为旅游的波折造成无法弥补的伤害，提前为自己做好保障，才能有一个安心的旅行。
少儿教育险，给孩子一个安全稳健的未来
据建行理财师介绍，常有家长询问如何为孩子储备教育金。在社会竞争压力越来越大的今天，家长都希望为自己的小孩提供最好的教育，要从什么时候开始投资使家长负担最小，作为一种长期投资，哪种理财方式更适合？目前，把一个孩子从小学培养至高中毕业、参加高考，家长支付的教育成本到底有多大？多数家庭用于教育的“隐性支出”以及家长为了孩子的前途支付的社会成本，到底有多少？
我们先来看看下面这些关于小孩教育金的调查报告。
北京某报曾报道了中国社科院著名社会学家徐安琪的《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告。
报告称，从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本为25万元左右。如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。
虽然说，上述这个报告的数据确实有些“雷人”，但是，每一对望子成龙的小夫妻俩，为了孩子，自然都希望能给予孩子最好的教育条件，给他一切作父母能给予的最好的东西。所以说，教育成本是一项惊人的开销。在当你准备让家庭里新增添一个可爱的小生命时，是否已经做好了足够的经济上的准备和心理上的准备？
在规划教育金前，要先知道需要为孩子准备多少教育费用才够。因为根据调查显示，现在培养一个孩子从幼儿园到大学的教育费用可能达到数十万元，近五成家庭子女教育经费超过家庭开支20%以上。
根据广东省教育厅、零点研究咨询集团提供的资料（2006~2007年），广东省在义务教育阶段，6年小学的书杂费要3500元，3年初中书杂费要2500元；在非义务教育阶段，读3年高中，学费和书杂费共需1.2万元，而读4年本科，总费用要达到8万元。这还不算课外班、读私立学校甚至去海外留学的费用。而在物价上涨的今天，重庆的教育、生活费用很快就会跟上沿海地区的水平。
根据国家统计局每年发布的《统计年鉴》显示，2000年以来，全国城镇居民人均收入增长年均为9.20%；而同时，家庭教育支出年均增长却达到了20%，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1/3。
每当一年地度地高考时，苦读数载的学子们在考场上奋斗，而学生家长们也在场外“奋斗”着。孩子考上大学后，即将远离父母去异地求学，即使留在身边，也要为孩子准备大学四年的学费与生活费。
在通货膨胀的今天，做到未雨绸缪，用保险存小孩的教育金，已经开始成为很多家长选择的方式。
1.少儿保险越早买越好