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第173章 核保信息技术服务对保险业的意义

谈起公司的业务,徐汇丰总是兴致盎然。保险业是技术性比较强的领域,基于信息评估对投保的各个保险标的(生命、身体、财产)的风险加以选择分类,对承保条件、费率作出决策,这个过程就是核保。整个过程所依据的信息就是核保信息。爱诺信泰所做的,正是在风险控制、第三方管理和核保信息收集、传递、处理、集成、分析和利用方面,为保险业提供专业化服务。

在保险业的业务流程中,核保起着承前启后的作用,为保险公司承保各类风险把关,核保质量的好坏直接关系到整个保险过程。要将核保信息资料建立专门档案,保证承保、给付、理赔等各环节所需资料的真实、完整、准确。以这些信息资料为依据,对被保险人的危险状况进行评估,决定承保和给赔条件。例如,核保是寿险公司盈利的重要保障。死差益是寿险公司的三大利润来源之一,核保信息技术能直接使寿险公司从死亡率的降低中获取收益。同时还可以从减少逆选择和道德风险的发生中获得收益。

核保也是建立寿险秩序的保障。核保将不同的风险区别开来,放置于不同的风险级别或群体中,如标准体、次标准体、超标准体。如果没有核保,则投保群体混乱,保险费混乱,风险得不到有效控制与管理,寿险经营的规则就会被打破。

简言之,公平合理是保险业的重要原则。公平的原则体现在依危险程度的大小缴付保费。核保的危险分类和收费分类即是公平合理的具体体现。

保险费的收取是保险公司的资金来源,保险金的给付是保险公司支出的主要内容之一,如果没有良好的核保,不良理赔案件就会频频发生。人寿保险公司的经济效益通常是以三差益计算的,即费差异、利差益、死差益。费差异是指预定的管理费用与实际的管理费用的差异,通过经营管理节省费用成本来实现。利差益是实际利率与预定利率的差益,是通过资金的有效运作得来的。死差益是指预定死亡率与实际死亡率的差益,由正确有效的核保而取得。

爱诺信泰在中国迅速成为保险公司和广大保险客户的好伙伴,它开拓出新的服务方式,为全国寿险客户提供上门健康检查、生物样本检测、个人健康史调查等基于生物信息技术应用的医学核保信息服务,为保险业开发基于基因定位技术的基因相关死差损经验数据技术、基因流行病学数据库应用、利用基因定位技术进行风险定价等寿险业急需的技术产品。徐汇丰特别强调,核保信息服务的要素是客观、真实、准确。在此基础上,爱诺信泰建立了快捷、方便的核保信息收集上门服务模式和优质、高效、专业化的医学核保信息提供方式,极大地方便了保险客户,并为保险公司扩大市场、争取客户、缩减成本提供有力支持。