◎谋求高薪，有法可循
◎让“加薪”来得更猛烈一些
◎高薪不如高兴
◎积沙可成塔，节约就是理财
◎你要戒除的消费陋习
◎消费前必须回答的五个问题
◎巧用信用卡，省钱一大把
1.谋求高薪，有法可循
高薪是每一个上班族都梦寐以求的目标，但如果你在追求高薪时不得其法，可能就会走一些弯路，甚至会到处碰壁。因此，要想找到高薪职位，蛮干硬上往往于事无补，而方法是否得当，却能够在很大程度上起到一锤定音的作用。那么，谋求高薪都有哪些正确的途径呢？
1.发现自己的职业兴趣所在。
一个人只有在从事他所挚爱的职业，在充分发挥自己的能力时，才能更快地取得成功，而工作成功是高薪的基础。所以，你应该清楚地了解自己，这样才能找准自己的位置，找出符合自己的职业兴趣、能充分发挥你的专长的职业。
著名职业经理人、惠普全球副总裁孙振耀曾说：“如果你对工作有兴趣，你就会有激情，你就不会为钱而努力，而是为理想而努力。到那个时候金钱自然也会有。所以说做任何事情，激情是第一位的。”
可见，兴趣能给人带来工作激情，进而做出卓著的工作业绩。
2.进入快速成长或高回报的行业。
如果你选择的是一个处于下坡趋势的行业，那么，显然你再努力也难以长久地获得高薪。所以，你应该就你的职业方向进行研究，寻找快速成长或高回报的行业。
3.进入高效率的企业。
企业的高效率是员工高薪的保证，因此，你要设法对你想要进入的企业进行了解。比如，它的组织结构是否合理，员工素质如何，技术是否领先，产品在市场上的前景怎样，企业是否能够为员工提供长远而广阔的发展空间，等等。
4.用成绩来证明自己。
现在已不是计划经济时代，大多数企事业单位都不会养一些闲人、无用的人。要想在组织内生存下去，每个人都必须作出相应的业绩。要想获得高薪，就更需要用成绩来证明自己了，因为高薪来源于个人工作的高绩效。别人付给你薪水，就是期望你能够完成工作说明书所规定的职责。但如果你能做出更高的业绩，你就能获得比别人更高的薪水。
5.让自己变得不可替代。
你应该时刻关注企业的发展趋势，了解行业的最新动态，并且思考企业在未来的发展趋势中，需要什么技术或才能，以便及早准备，使你的个人价值在持续挑战中水涨船高，使自己成为企业需要的人才，成为企业不可或缺的人才。这样，你才能保住自己的位置，才能始终处于高薪阶层。
对于员工的不可替代性，华声在线总编孙虹钢谈了他自己的一次亲身经历：“怎样在企业中保住自己的地位呢？有一种说法是：一定要成为不可替代的人。1997年，我在《中国经营报》时，当时的社长王彦经常说：‘在这里，你要证明自己是不可替代的。但咱私下里说，对企业老板来说，绝对不能有不可替代的员工。如果有谁是不可替代的，那一定是管理出了问题，我一定要把他替代了。我可以分散他，我宁可加一两个人的成本，分散他的责任，也不能让他变成不可替代的。’很多中层认为自己可以拿他掌握的客户、渠道、资源跟老板博弈。老板觉得：‘这个人我一定得干掉，只不过是时间和方式的问题。’”
可以说，即使那些最优秀的职业人士，也不可能做到绝对的不可替代，因为“地球离了谁都会照转不误”。但我们却可以不断地增强自己的不可替代性，并以此来确立自己的地位及核心竞争力。这样，一个不可替代的你，收入上的提升也是水到渠成的事了。
6.在企业中谋求更高的职位。
在现代企业组织中，收入往往是与职位的高低成正比的，职位越高，收入也会越高。所以，如果你能够成为团队的管理者，领导众人，创造绩效，那么更高的收入也自然不在话下。
获取高收入工作的三个要点
1.选择一个有前景的行业。
行业的发展前景如何是获得高薪的一个非常重要的前提。比如说，同样是编辑职位，在报纸、刊物、电视、电台甚至网络等媒体的待遇大相径庭。即使同样做报纸编辑，不同的报社收入也会大不相同，甚至在同一家报纸，不同的版面也会有不同的收入水平。所以，有时候看是做着同样的工作，但由于所处行业不同，薪水往往相差悬殊。
2.了解职位薪酬的市场行情。
俗话说，知己知彼，百战不殆。想要拿到高薪，首先要了解你所处职位的市场总体薪酬行情。去了解各种薪水级别，为获得准确的第一手信息，应该直接参考原始资料，与别人的薪水进行比较。你可以从职业介绍所或人力资源网站等相关的机构获悉你的职位的基本薪酬范围，但要注意职位薪酬的地区差异和薪酬调查的准确度。
3.提出自己的工作设想、计划，展示自己的竞争力。
在争取获得高薪的同时，如何表达自己的水平和能力，使对方觉得你确实颇具竞争力，这是获得高薪的一个非常重要的条件。除了取决于自身的良好教育背景、一定的工作经验、工作能力和健康的身体也是必不可少的。有些职位上的工作，很容易出成绩，也很容易被上司和同事看到，但有些工作的成绩却不易被他人发现。所以，在创造高绩效同时，还要使其易于被领导发现，但一定要掌握分寸，否则会适得其反。
2.让“加薪”来得更猛烈一些
水往低处流，人往高处走。参加工作以后，你的薪水也会按照这样一个由低到高的过程步步攀升的。很少有人能够一步入职场就能拿到很高的薪资，薪水是随着个人各方面能力的提升而逐渐提高的。所以，当你感觉到自己对公司的贡献比以前有了较大的提高时，同时也是为了更快地改善自己的经济状况，你要勇于提出自己的加薪要求。一般来说，可以通过下面几个步骤来提出自己的加薪要求。
1.弄清楚加薪的原因。
在提出加薪之前，需要进行一番周密的思考。要弄清楚，你的加薪请求是不是合理的？你期望增加多少薪水……这些不一定要告诉老板，但是你必须考虑清楚，这样才能为提出加薪打下良好的基础。
如果你已经有了加薪的想法，就应该积极行动起来，寻找说服老板为自己加薪的理由，为向老板提出加薪这一要求作准备。向老板提出加薪的理由尽量不要太笼统、空洞化，最好具体化，尽量找出有力的数据与证明来说服老板。比如，想要强调工作的分量增加了，可以用数据比较过去两年与今年的工作量，让老板作为参考。
秦小姐是北京大学毕业的，现在一家香港公关公司任职。当初应聘时是在北京，她的月薪算是很高的，但是后来调到香港总部，在香港同行中，她的薪水要略低于同等水平。所以她在和领导谈自己想加薪时，强调了自己的一贯优良表现，并且用一些确凿的数据证明自己确实薪水比同行低的事实，领导很快答应了秦小姐的请求。
2.摸清老板的喜好。
加薪与否的决定权往往掌握在老板手中，没有一个老板愿意为一个他不满意的人加薪，因此，处理好与老板的关系就显得至关重要。要处理好与老板的关系，最重要的是把自己的本职工作做好，以提高老板对自己的满意度；另外，也要了解老板的喜好与目前待解决的问题，并针对问题提出自己独到的见解，让上司对你另眼相看。
3.把问题说清楚。
向老板提出加薪要求时，要注意表达方式。如果表达清楚，说得合情合理，老板同意加薪，自然皆大欢喜；但如果表达词不达意，没有说服力，引起老板的反感，不但加不了薪，甚至连现在的薪水和职位可能也保不住了。
首先，需要把即将与老板沟通的问题问清楚。尽管你“不直接”地沟通，但是还是需要把自己想要加薪的原因说清楚。比如，有人在提出加薪问题时，常间接地问老板：“我三个月的试用期到了，是不是应该有正常工资了？”这样，倒不如换成：“三个月试用期到了，我认为我的表现为公司争取了一些业绩，您认为，是不是值得加薪呢？”因为，这样直来直去，也会让老板省去猜测你内心真实想法的过程，对双方来说都节省精力。
4.询问对方的意见。
在清楚地说明想要加薪的原因之后，不要如同做了什么亏心事，扭头就走。你要明白的是，你并没有做错什么，你只是为你自己争取合法的权益。这是很正常的，所以，一定要反问老板对此怎么看。大多数人单方面说完想要加薪的原因之后，就不了了之。所以，你在陈述完之后，可以适当地问一下老板：“您觉得呢？”这样也等于给老板施加了一定的压力，使他不得不及时做出答复了。
5.修正自己的要求。
也许你提出加薪要求后，老板认为不妥，表明暂时无法加薪并给出相应的解释。这时，不要认为老板的解释是无理的，并对老板怒目而视，同老板发生争执，甚至怀恨在心。这样的话，不但加薪的要求满足不了，而且你自己在单位也难有立足之地了。你也不要马上表现出沮丧、失望等表情，先暂时放弃提薪要求，或者可以再修正你的要求，再次询问老板的看法；如此一来，既不会与老板发生冲突，也维护了自己的合法权益。
6.得出详细的结论。
许多人虽然提出加薪的要求，但是不好意思或忘了向老板要求具体的结果，比如时间、数目等，结果有可能是老板为了敷衍你，仅仅象征性地加了很少的薪水。这样你可就是有苦难言了。因此，在向老板提出加薪后，一定不要忘记提出加薪的时间、数目等具体事宜。
不管怎样，你知道“天下没有免费的午餐”，如果你还没有为公司做出相应的贡献，没有体现出足够的价值的话，那么加薪这种好事是不会无缘无故降落到你头上的。所以说，在请求老板为自己加薪之前，最关键的还是应该去努力工作，让工作业绩先来说话。
提出加薪的小窍门
1.做出成绩最关键。
在提出加薪请求时，不要说自己经济紧张，这些不足以成为让老板为你加薪的理由。你必须向公司证明你值得加薪，而不是你需要加薪。抓住自己所做出的业绩，让成绩说话，你才有可能说服老板。
2.摸清公司的加薪时间表。
了解公司的加薪时间是很重要的。大多数公司通常会在年初加薪。有的公司人数相对比较少，操作比较容易，会一年加两次，大多是在1月和7月。如果你遇到加薪不定期的公司，就应该注意了。这类公司通常会说：目前我们只能给你这么多，以后会根据你的表现考虑加薪。这说明，公司在短时间内不会考虑加薪。对于这种情况，可能是公司刚刚起步，真的拿不出这么多钱发工资；也可能是公司不景气，要想加薪就会很困难。
3.学会审时度势。
应该在时间、地点、场合条件都具备的情况下提出加薪，否则，突然提出，只会让老板反感。最佳谈加薪时机一般是公司每年年底都进行的业绩评估时，在评估结果出来之后，如果发现自己有加薪的空间，那么可以以业绩为资本向老板提出加薪。这样做成功的可能性较大。
4.提出合理的要求。
提出加薪时，你也需要诚实地为自己估价，不要漫天要价。先作些调查，了解自己的行业和所在位置的工资水平。
3.高薪不如高兴
任何事情都有两面性，对于高薪也是一样，有没有既高薪又高兴的职业呢？答案是没有，因为天上不会掉馅饼。任何一位老板不会把一份轻松快乐收入又高的工作无端地奉送给你。
事实正是这样，高薪是每一个白领追求的目标，可高薪是要付出代价的。它们往往是：难以排遣的压力，每天加班到很晚，没有休息日，经常出差，经常应酬，必须和自己不喜欢的人打交道，生活不规律，衰老加速，健康受损……
看看下面这些高收入者的自白，你就会明白他们的压力与苦衷了：
林萧（某广告公司市场经理）：这份工作的薪水比前那份工作的确高出一倍多。当时我是何等的得意啊！后来我逐渐发现，真的是吃不消啊！我没时间与先生吃晚饭，没时间春游，到最后，连逛楼下名品店的时间也没有。不是抽不出这半小时，实在是疲倦乏力，能坐着绝不站着，哪儿还有兴致踩着细细的高跟鞋去逛街呢？
你想比别人多拿10倍的薪水，就要付出100倍精力的代价！辞职？嘴上叫叫而已，刚付完按揭房款，又买了汽车，冲着这份薪水，怎么着也得撑个5年、8年！
Susan（某国际日化巨头中国区域经理）：我的压力主要来自两个方面。我们公司是著名企业，跟其他大牌外企一样，能进入这里工作的人都是层次很高、竞争意识很强的人。在这里工作，必定受这种气氛的感染不能松懈。另外，我的工作是销售，需要经常跟客户打交道，而客户的素质是参差不齐的，让我很不适应，但为了公司的业绩必须向前冲……那段时间我的状态很糟糕，脾气暴躁，跟家人、同事、客户都有过冲突，总觉得疲劳，后背疼痛。
丁先生（欧洲某银行驻京代表，年薪30万）：手头永远有做不完的事，每天早晨来到办公室打开电脑就想逃离，因为邮箱里又塞满了邮件，都是需要尽快解决的事，每日就这样滚雪球一般，压得我喘不过气来。加班是家常便饭，每天都披星戴月地离开办公室。即使遇到休息日，我也没有心情逛街会朋友，只想在家睡觉，可睡醒了还是觉得累，天天头昏脑涨。这样的工作节奏和压力快让我崩溃了。
没有人能够随随便便成功，也没有人能够随随便便赚取高薪。那些高收入者在获得令人羡慕的薪金的同时，也在付出着相应的代价。正如某人力资源专家所说的：“高薪和高兴，就像鱼和熊掌一样，不可兼得。”
尽管如此，我们在这里并不是让大家去排斥高薪，而是让大家对高收入有一个清醒的认识，然后才能有针对性地博弈其中。当然，有一些高薪工作确实是应该对它们说不的，那就是：
1.短命高薪。
所谓短命高薪是指该职位不符合自己的职业发展规律和个人的发展方向，特别是个人对职业的兴趣。如果该职位与你的兴趣爱好不匹配，那么很快，你会发现烦琐和厌烦将随着工作向你涌来，带给你无尽的压力而使你无法自拔。
2.泡沫高薪。
有些企业特别是投资类的资本运作企业，抛出高薪招人，而当你满怀热情，想在这一高薪职位大干一番的时候，公司很可能已经被无情的市场竞争所抛弃。因此，对抛出高薪待遇的企业进行客观的分析，看它是否有利于今后职业的可持续发展。
3.企业文化与自身情况不符的高薪。
每个人都有独特的个性特征和职业气质。相对来说，选择与之匹配的公司来发展将会如鱼得水，将能够更快更好地提升自己的能力，对自己的职业发展也会更为有利；但如果该企业的文化和发展的战略目标等大方向与自身的情况不符，甚至相冲突，那么它将会给你带来很大的困惑，甚至让你找不到方向。
因此，上班族要清醒地认识到，高薪并不意味着一切，而且是要付出一定代价的。对于那些不健康、不利于个人长远发展的高薪则要避而远之。
高职不如高薪，高薪不如高寿，高寿不如高兴。
——电视剧《刘老根》中的台词
4.积沙可成塔，节约就是理财
对于主要靠固定工资生活的上班族，如果说通过“开源”来增加收入有一定难度的话，那么通过“节流”来改善自己的经济状况，则可以积少成多，让自己变得有财可理，这几乎是一件唾手可得的事情。事实上，节约本身就是一种理财。
林女士今年40岁了，工作了20余年，林女士靠节俭为自己攒了不少“养老金”。“我理财没有什么经验，唯一可以传授的就是节俭。”林女士表示，这么多年来，虽然工作一直很忙，但她一直坚持自己做饭给家人吃，“每顿饭都是三菜一汤，有鱼有肉，伙食相当不错。而在外面吃这种标准至少要几十元，可是我用不到20元钱就可以搞定了。”林女士说道，每月她的日常生活开销不会超过500元。
“有些人可能认为这种理财方法很老套，但是我不这么认为。节俭是理财的根本，如果不从开支中节约成本，哪里有钱可供理财。”林女士对理财有自己独到的见解，虽然在生活中十分节俭，但她对购房这一大笔开支却十分慷慨。房子一定要买满意的，因为这可能是自己要住一辈子的，不可迁就，而且好房子升值也快。这不，最近林女士就花了50万元，在市郊买了一套三居室的房产。
是的，我们不能增加收入，但可以在消费上下功夫，能省则省，将节约理财养成一种习惯。其实，只要你有心，你会发现生活中可供你“节约”的机会是无处不在。
1.节约用水小技巧。
（1）节约用水的诀窍，在于一水多用。比如：淘米的水可以用来洗菜，这样还有利于去除蔬菜表面的农药，淘米水也可以留下来洗脸，还有美容效果；洗菜洗衣的水，直接倒掉很浪费，可以按水的干净程度来分别进行处理，较脏的用来冲厕所，干净一些的水可以用来浇花，最干净的则用来拖地；洗澡水、洗衣水、洗脸水、洗脚水可用于冲厕。
（2）将卫生间里水箱的浮球向下调整2厘米，这样每次冲洗可节水近3升，这样长期下来，节水量相当可观。
（3）洗碗的时候，不要将洗洁精倒进水槽或者洗碗盆里，因为这样做洗洁精就会被稀释，不但清洗效果不好还很浪费。最好的办法是将洗洁精直接涂抹在餐具上，搓完再一起集中用水清洗。
（4）洗衣服的时候，机洗水位不要定得太高，要利用程序选择合适的水位段，一般以刚淹没衣物为宜。洗衣粉、洗衣液要适量，过量的洗衣粉不会使衣物干净多少，反而会增加漂洗难度和次数。
2.节约用电小技巧。
（1）电视省电窍门。
首先要控制好亮度，一般彩色电视机最亮与最暗时的能耗差可以达到30瓦至50瓦。其次要控制音量，音量大，能耗高，每增加1瓦的音频功率要增加3瓦至4瓦的能耗。另外，要为电视加防尘罩，防尘罩可防止电视机吸进灰尘，灰尘多了就可能漏电，增加电耗。
（2）照明灯省电窍门。
据电力专家介绍，节能灯比白炽灯可节约用电80%，因此要尽量使用节能灯。
（3）电饭锅省电窍门。
煮饭时，只要熟的程度合适即可切断电源，锅盖上盖条毛巾，可减少热量损失。另外，煮饭时应用热水或温水，可省电30%。电饭锅用完后就要立即拔下插头，这样既能减少耗电量，又能延长使用寿命。
（4）冰箱省电窍门。
通常，冰箱冷藏室的温度应设在5℃，冷冻室应设为-6℃，这样能让冰箱处于最佳工作状态，也最省电。冰箱最好放在通风、阴凉处，距离墙面要在20厘米以上，这样有助于散热；尽量减少冰箱的开门次数，缩短开门时间；太热的东西不要立即放入冰箱；冰箱内的东西不要放得太满；水果、蔬菜及水分较多的食物，要用塑料袋或保鲜膜包好后再放入。
（5）其他家电省电窍门。
家用电器的插头插座要接触良好，否则会增加耗电量，而且还有可能损坏电器。电水壶的电热管积了水垢后要及时清除，这样才能提高热效率，节省电能；使用电热取暖器的房间要尽量密封，防止热量散失，室温达到要求后应及时关闭电源；熨烫衣物最好选购功率为500瓦或700瓦的调温电熨斗。这种电熨斗升温快，达到使用温度时能自动断电，可以节约用电。
3.节约用气小技巧。
（1）使用高效节能的燃气设备是节约用气的一个重要前提。其次，需要注意的是，如果天然气在燃烧时火焰呈红黄色，就说明缺氧，此时可适当调整灶具风门，直到火焰呈紫蓝色，那表示燃烧充分。
（2）做饭时，应先将要做的食物原料准备好再点火，避免烧“空灶”。如果是烧汤、炖菜，应先用大火烧开，再用小火，只要保持锅内滚开而又不溢出就行，但人离开时必须关火。
（3）做饭时，火的大小可根据锅的大小来决定，火焰分布的面积与锅底相平为最佳。做饭时最好不要用蒸的模式，因为蒸饭时间是焖饭时间的3倍。对于要烧的锅、壶，应先把表面的水渍擦干再放到灶上，这样能使热能尽快传进锅内，节约用气。
（4）如果有风把火焰吹得摇摆不定，可用薄铁皮做一个“挡风罩”，这样能保证火力集中，节约用气。
（5）炒菜时，开始时火要大些，火焰要覆盖锅底，但菜快熟时就应及时调小火焰，盛菜时火减到最小，直到第二道菜下锅再将火焰调大。这样能够节省能源，而且也可减少空烧造成的油烟污染。熬汤、烙饼时可用文火煮食物，食物沸腾之后，可把火关小，保持微沸即可。
4.节省汽油小技巧。
（1）确保轮胎气压正常。因为轮胎充气不足或者充气太多都会增加耗油量，所以应该定时检查轮胎的气压。
（2）尽量使用黏度最低的发动机油。发动机油黏度越低，发动机就越“省力”，自然也就越省油。定期保养发动机，有问题立刻维修，否则会减低发动机效率，增加爱车的油耗。
（3）汽车扰流板只在高速的情况下才能起作用，所以应尽量减少那些华而不实的装饰品，以减少汽车阻力。
（4）热车是个好习惯，但时间不宜过长。让车子缓慢行驶一两公里也可达到热车的效果。
（5）不要猛踩油门来加速，这只会增加耗油量。
（6）倒车时尽量一次到位，避免多次进退掉头，而增加不必要的油耗。
（7）出行之前选好线路，尽量避免上、下班高峰时段出行，堵车时也是最费油的。
（8）汽车的重量会对一辆车的行驶性能和燃油消耗有很大的影响，所以汽车里不要放太多不必要的东西，以免增加负担。
5.废品回收。
（1）不少废塑料都可以还原为再生塑料，几乎所有的废餐盒、食品袋、纺织袋、软包装盒等都可以回炼为燃油。
（2）每张纸至少可以回收两次。办公用纸、旧信封信纸、笔记本、书籍、报纸、广告宣传纸、纸箱纸盒、纸餐具等在第一次回收后，可再造纸印制成书籍、稿纸、名片、便条纸等。
（3）回收一个玻璃瓶节省的能量，可使普通灯泡发亮4小时。
不要小看节约的威力，如果长期地培养自己的节约意识，在生活中时刻注意节约，那么“涓涓溪流终有一日会汇聚成江河湖海”，那些你所节约出的一笔笔的小财也能在不知不觉中累积成一座财富金山。
生活中的节约“金点子”
1.空调不低于26度，全国节电上亿度。
2.多坐公交和地铁，既省能源又便捷。
3.在外就餐要打包，别把节约当口号。
4.电脑不让空运行，两面用纸处处省。
5.灯泡换成节能灯，用电能省近八成。
6.无人房间灯不亮，人走灯灭成习惯。
7.垃圾分类不乱扔，回收利用好再生。
8.买菜挎起菜篮子，重复使用无数次。
9.马桶水箱放块砖，省水好用特合算。
10.洗菜洗脸多用盆，废水拖地或冲厕。
11.节能电器仔细挑，省钱才是硬指标。
12.不用电器断电源，节电10%能看见。
13.买车重选经济型，不求面子重节能。
14.出差自备洗漱品，巾单少换省资源。
15.多走楼梯练身体，少用电梯少用电。
16.夏天西装应少穿，不打领带为省电。
17.处处不让水长流，年百亿吨水不漏。
18.岗位工作高效率，重复劳动浪费多。
19.轿车每周停一天，缓解堵塞省能源。
20.路见浪费勤制止，身边节约大可为。
5.你要戒除的消费陋习
上班族是没有多少钱可供花销的，但许多人消费起来却没有节制，所以才导致了众多“月光族”的出现。他们中的很多人都有严重的消费陋习。要想不再“月光”，并开始自己的理财之路，就应该果断地和自己的消费陋习说再见。
说得具体一些，上班族需要克服的消费陋习主要有：
1.消费时的求名心理。
名牌通常代表高质量、高价格，代表着使用者的身份和社会地位。如果消费者为了追求产品的质量保证而选择名牌产品，那么是明智的；但如果买名牌是为了炫耀阔绰或追求名牌带来的其他什么效应，以求得到心理上的满足，特别是在不顾个人消费能力，而去用名牌来满足自己的虚荣心，那么就陷入了购买名牌的误区了。
“我现在的压力太大了，很多时候站在阳台上，真想跳下去。”郑小姐是深圳一家电子公司的中层管理者，作为收入不菲的白领女性，她目前却陷入了巨大的经济困境。
每月一万多元的薪金，仍然无法满足郑小姐的日常开支。超前的消费意识，使她认为追逐名牌就意味着“这是一个成功的标志”。她说，有时候市场上流行什么时尚类的名品，比如，服装、化妆品等，她就会毫不犹豫地买下。前几天，她还到香港购买了一个2万元左右的进口挎包。
一味追求名牌而不顾代价是郑小姐的消费理念，但现在她却为自己的这种不理智消费行为尝到了苦头。
2.克服消费时的过度求廉心理。
在消费时，人们普遍有一种求廉心理，这主要是受经济收入不太充裕和受勤俭持家等传统思想的影响，因此想用尽可能少的经济付出求得尽可能多的回报。求廉心理本无可厚非，但如果一味求廉，那么也可能会产生一些消极的后果。比如，有人在购物时永远把价格便宜放在第一位，进而发展为只要是廉价商品，不管有用没用，也不管质量如何，都照买不误。这样就很可能会买来一些根本无用或质量低劣的商品，也会造成很大的浪费。
3.告别“发泄式”消费心理。
每个人或许都有这样的经验，在心情不好或遭遇重大挫折时，会产生一种“不想过了”的豪迈气概，进而会进行疯狂的消费，花了很多钱买回一大堆东西，试图以此来抚慰自己受伤的心灵。
特别是一些女性上班族，在购物的时候，她们的情感已经战胜了理智。然而，当她们抱着大包小包的“战利品”回到家之后，才会发现那些导致心情低落的原因和问题并没有消失或解决，反而因经济出现不良状况而增添新的烦恼。所以，依靠疯狂消费来转移情绪的做法是不可取的。
4.远离“遗憾消费”。
现实生活中，常见到这样一种现象：许多人，特别是一些青年白领，在购买商品时总是兴致勃勃，信心十足，但是买回家后，不是觉得价钱贵，就是感到质量不好，有的甚至是根本就不适用。这时，想退又嫌麻烦，不退心里又懊悔不已。这种情景在消费心理学上被称作“遗憾消费”。
某消费者协会对1000名女性上班族进行的调查结果显示：有13%的人承认她们经常花一些不该花的钱，购物后常常后悔，因为在心血来潮时买的东西根本用不上或很少使用。
“遗憾消费”既然有“遗憾”二字，那显然买来的东西是不实用的，甚至是毫无用处的。这是一种完全没有必要的浪费，因此应该远离这种行为。
总之，你对自己的消费陋习认识得越深刻，和它们之间的界限划分得越分明，你就能越早过渡到一种良性的消费状态，将不必要的花费降至最低，从而才能将你本来就不是很丰厚的收入积攒起来。
如何远离“遗憾消费”
1.不要一次性购买。
也就是说不要突击花钱。一些年轻的上班族朋友在面临结婚或买房的时候，往往会一改平时省吃俭用的习惯，一旦需要就会把长期攒下来的钱一次性全部花光。其实，我们遇到类似情况时不妨采取一些统筹兼顾、分批购买的办法。家庭消费应该从大处着眼、小处着手。买东西最好有个计划，分阶段进行，不要追求一步到位，全面开花。
2.购物要有针对性，不要超出预算。
上街购物时要有计划与针对性，打算买什么就带上相应数目的钱，这样可防止“冲动性”购物，也不会超出自己的预算。
3.不妨吹毛求疵。
对欲购买的商品，应尽可能地去发现它的不足与缺点，用来缓解购物欲望。
4.冲动性购买不可取。
尽量不要在事先无计划的情况下，临时做出购买决定。特别是不要受广告和精美包装的冲击及片面追求新奇和从众心理的影响，而打乱了正常的消费开支。要避免冲动消费，就要遵循实用原则，即所购物品应该是生活必需品，遇到可买可不买的东西，不管别人怎样抢购，也不要盲目从众去购买。
5.要有自己的见解，不要随波逐流。
首先，要有自己的主见和信心，不要盲目地模仿别人，也不要盲目地听别人说三道四，这样就会增强我们对物品的鉴别力。其次，要在购物中进行合理决策，掌握行情，掌握产品的发展，包括价格、质量，这样就能在购物中避害趋利，避免后悔。
6.消费前必须回答的五个问题
尽管人人都明白“天下没有免费的午餐”，但由于“馅饼心理”在作祟，人们面对诱惑总是难以抵挡。而一些厂商也恰恰利用了人们的这一心理，不断推出免费品尝、咨询、试用、赠送等形形色色的促销活动，然而一旦你消费过后，才会发现那些所谓的促销，其实就是“宰你没商量”。
如今，商场促销随处可见“满200减100”之类的活动，乍一看，你或许很惊喜，这不就是打五折吗？殊不知，这里面是有说道的。
李小姐看上了一款样式和品质都很不错的羊绒大衣，标价1198元。她心里暗自盘算，如果“满200减100的话，相当于五折”，那么自己只要掏599元就可以买到这件心仪的大衣了。
“就要这件吧！”她爽快地对营业员说，营业员开好了小票，她看也没看就朝收银台走去。刷完卡签字的时候，李小姐看到上面698元的金额时才大吃一惊，急忙去找营业员理论。营业员却堂而皇之地告说：“只有满整200元才可以减100元，1198元中，1000元可减500元，而零头198元由于不满200元则要实付，所以就是500元加198元，共计698元。”李小姐这才明白过来，想一想卡都刷了，算了吧，也只能下次注意了。
一些打折性促销，表面上看起来很诱人，但实际上往往暗藏玄机。而且即使有折扣，也并不意味着你占了多大便宜。社会上曾经流行过这样一句顺口溜：“七八九折不算折，四五六折毛毛雨，一二三折不稀奇。”有业内人士尖锐地说：“打折就是随意定价的结果，商家一开始就想好了用打折的办法‘钓鱼’、蒙人。”是的，现实就是这样，买的永远没有卖的精。要想绕过一些消费陷阱，就要学会理性消费，在购物时不要冲动，冷静一下，看看这个东西你是否真的需要。不需要的话，即使再低的折扣也不应为其所动。
另外，理性消费的一个关键是在消费前一定要保持清醒的头脑，多问自己几个问题。如果这几个问题都通过了，那么再消费也不迟。
1.为什么要买（Why）。
消费主要有三类：第一是生活必需品，吃穿类的支出等即属于此类；第二是维持家庭生存的消费，如房租、水电费等；第三是供给家庭成员发展和时尚领域的消费，如教育投资、文化娱乐消费等。这三种消费对每个人而言都是合情合理的，但在具体开支时要分清轻重缓急。一般来说，个人的月收入首先要保证生活开支，而后才能考虑发展消费与享受消费。
2.买什么（What）。
合理的消费结构必须根据收入情况来确定，总的原则是：量入为出，略有节余。
从生存性需求来看，柴、米、油、盐等属于非买不可的物品；从享受性需求来看，美味可口的高档食品、做工考究的精美服饰要与自己的经济实力挂钩；从发展性需求来看，音响是否环绕立体声、彩电是否纯平大屏幕等，就不属于“必需”之列了。
3.什么时候去买（When）。
购物时如果你能巧妙地利用时间差，就能够占到不少“便宜”。如：在换季大减价的时候购买时装，就有可能以较低的价格买到较称心的衣服；在夏季的时候买冬季的东西，冬季时买夏季的东西，反季购买往往价格便宜又能从容地挑选。
4.到什么地方去买（Where）。
土特产品应在原产地购买，这样不仅价格低廉，而且货真价实；进口货、舶来品在沿海地区购买，往往比内地花费要少，即使在同一地方的不同商家，也有一个“货比三家不吃亏”的原则。
5.让谁去买（Who）。
女性在购物时，首先考虑的是实用因素，其次为价格和品牌。但如此“一刀切”似乎也不合理，具体情况还需具体分析，在购买食品、服装和床上用品等时，女性往往比男性精明；而购买家电、家具等耐用消费品时，则男性比女性要内行些。
常见的消费陷阱
1.“打折”陷阱。
如今，大到大型商场，小到私人个体摊贩，商品打折成“风”。有些商场的商品确实是打折了，让出部分利益给消费者。但有的商家以打折为名，先将价格提上去之后，再进行打折，实际上仍然是在进行高价销售。
2.“跳楼”陷阱。
这是个体商贩惯用的伎俩，他们喜欢对某件物品标出“跳楼”价，看起来像是把价压得不能再低了，其实仍然高于成本价。
3.“送礼”陷阱。
不少商家有言在先，买上千或上万元的物品，指定“免费”送一件或几件小物品。殊不知，这些小物品都是质量不过关的残次品，一旦坏了，商家不保修，让消费者有苦难言。
4.“装修”陷阱。
有的商场装修，半年前就打出广告，“商场装修在即，所有物品三折起”，吸引了广大消费者，销售额成倍地增长，有时甚至可以超过平时的三到四倍。商家的“猫腻”在于，商场装修在即的广告打出去以后并不急于装修，而是过了三四个月才装修，装修的时间也就一两个月。其实装修时间的销售额早就出来了，只是消费者还蒙在鼓里罢了。
7.巧用信用卡，省钱一大把
近年来，信用卡已经走进了普通人的生活。据统计，到目前为止，仅四大国有银行的信用卡发卡量就突破了一亿张。而上班族这一“信用卡使用大户”更是几乎人手一卡，甚至一人持有多张信用卡，他们刷起卡来那叫一个潇洒，刷卡消费和透支消费已经成为很多现代上班族的生活方式。殊不知，信用卡在带给人们便捷的同时，也隐藏了不少陷阱，使用不当会给自己带来很大麻烦。
莫小姐几年前在湖南老家办了一张信用卡，后来她去深圳工作，地址与联系电话都换了。离开湖南后，莫小姐并没有及时通知信用卡中心更新自己的资料，后来银行的对账单与电话信息自己都没有收到，而信用卡里面还有几百元的费用没有及时付清。
后来当她想重新办一张信用卡的时候才知道，因为自己之前的逾期还款时间太长，已经被之前的银行强制停卡，导致现在这家银行因为她的不良信用记录而拒绝了她的申请。莫小姐虽然还掉了欠款，但是不良信用记录却保留在了她的个人信用记录里，而且这导致她在最近申请购房贷款时，屡屡碰壁。因为当初小小的疏忽而造成如今的种种不便，莫小姐回想起来不禁懊悔不已。
所以，在使用信用卡时，一定要多加小心，对以下事项要了然于胸：
1.异地刷卡不全是免费。
不少银行的信用卡都提供了诸如“异地外币刷卡，本地人民币还款”等异地、跨行金融服务。然而，各家银行对所提供的这种服务制订的收费标准是不同的，因此，无论是信用卡还是普通卡，持卡人打算在外地或者出国使用之前，一定要弄清楚自己享受的银行服务所需交纳的手续费。异地刷卡通常会给持卡人带来一些额外的支出。
2.信用卡未必比现金更安全。
目前许多银行发行的信用卡都不设密码，而国内又没有专为可透支的信用卡建立起一套全国通用的信用联网体系。因此，如果自己的信用卡落在了别有用心的人手中，就意味着会有比丢失储蓄卡更大的经济损失。持卡人发现信用卡被盗或丢失，一定要及时挂失。
3.交最低还款额不可免罚息。
目前，大部分银行对于信用卡的最低还款额的比例设置为10%，也有个别银行将这个比例设在5%。只要按期偿还最低还款额，银行则不认为持卡逾期还。
但需要注意的是，在未全额还款的情况下，所有使用额度都要从使用日开始计收利息，通常是每天万分之五的利息。如果持卡人在还款日的还款额为零或低于最低还款额，信用卡中心就要开始向持卡人催收，连续三个月未能按时还款就可能在个人信用上留下不良记录。
4.尽量不要从信用卡中取现。
各家银行信用卡取现金都要收手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，不仅没有免息期，而且还有高额手续费和利息。对于取现的手续费和利息，各种信用卡产品不尽相同，手续费通常在3%左右，而利息则高达每天万分之五，这比民间的高利贷利息都要高。
5.“休眠卡”也可能收年费。
由于种种原因，现在不少上班族动辄有四五张信用卡甚至更多，但其中有不少卡是没被激活的。他们往往想当然地认为，信用卡没激活就应该不用收年费。但其实，许多商业银行对未激活或未使用的信用卡都要收年费，如果欠交年费，信息同样会记录在个人信用报告中。
最近，在某广告公司做文案工作的小舟很郁闷，一张未激活的“睡眠”信用卡竟让他收到了银行的催款单。第一年上班的时候，为了得到办卡附赠的礼品，小舟就办理了某银行专为上班一族打造的信用卡。小舟家境不错，自己收入也高，手里不缺钱，所以卡到手以后，直接就丢到一旁了，根本就没激活。没想到过了一年，这个未激活的信用卡让他倒欠了银行100元的年费。小舟怎么也想不通，没使用过的信用卡怎么还会让他花掉一笔冤枉钱。更担心的是，这笔欠款会不会影响自己的信用记录，毕竟以后买车买房贷款的机会还很多。
6.无息分期并非无额外费用。
很多信用卡都号称提供无息分期付款。单笔消费最低可分作3期，最长可达两年（24期）来偿还，但无息并不是免费大餐，其背后都涉及手续费。目前市场上对信用卡分期付款要求的手续费率从0.5%/期到0.72%/期不等，这些手续费实际上等同于利息。
7.刷卡消费要有节制。
这一点对上班族来说尤其重要，据了解，那些持有信用卡的人消费额通常要比其他人多。这其中的道理很简单，在刷卡的时候看不到现金流出，因此刷起来没有感觉，也毫不心疼，只是在收到账单的时候才会大吃一惊。这种信用卡消费方式也是导致很多上班族“月光”的一个重要原因。所以，在使用信用卡时一定要有节制，如果自制力实在太差的话，那就尽量不要使用信用卡。否则，你的“节流”计划永远难以实现。
卡奴
卡奴，顾名思义就是每月都要为信用卡还款的人。
据了解，卡奴一词最先源于台湾，台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人称为卡奴。
在国内，随着信用卡的逐渐普及，刷卡消费和透支消费已经成为很多现代人的生活方式。然而，就在一些人津津乐道于信用卡消费的种种优势时，却出现了越来越多的卡奴。非理性消费的增多，使卡奴们陷入一种难以走出的财务困境，以致形成恶性循环。