没钱的时候存钱
“全球投资之父”约翰·邓普顿说：“财富源于储蓄。”富人要致富，也需要赚取第一桶金。当他们尚不富有时，最基本的做法就是先储蓄积累，这也是他们敛财的秘密。
人们常说：“一本可万利”，这个“本”就是富人挣到的第一桶金。有了这一笔财富之后，才能投资，挣更多的钱。
存钱是理财的第一步
人们常说：“若要生活好，勤劳、节俭、储蓄三件宝。”储蓄作为理财的一个重要手段，是众多人积累财富的重要手段。华人首富李嘉诚说：“如果一个人从现在开始每年存1．4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20％的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式：1．4万×(1+20％)40，财富会成长为一亿零二百八十一万元。”
穷人缺钱，很容易陷入恶性循环。没有钱，就难有大的作为，只能为柴米油盐操心；没有钱，就不敢放弃手里这块面包，去追求更多更好的东西；没有钱，就进不了有钱人的圈子，就只能在穷人堆里混。
很多商豪巨富都是从努力打拼、储存第一笔资金开始的。对他们而言，把手头有限的资金积存起来，就是以后创业发财的第一步。
英国小说家查尔斯·狄更斯在小说《大卫·科波菲尔》中这样写道：“挣20英镑，花掉19．96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20．06英镑的人，留给他的是悲剧。”钱虽不多，但要早早地将它储蓄起来，并持续下去，选个适当的时机进行投资，这就是致富之道。
平时存小钱，急时派大用
存钱可以让人在不经意之间攒一笔创业资金，从一点一滴做起，就能成为经济上的成功人士。富人在创业之初，就是通过不断存钱、不断积累来收集财富的。
詹姆斯·荷伊从宾州的农业区来到费城，进入一家印刷厂进行工作。他的一位同事在一家储蓄公司开了一个户头，养成了每周存款五元的习惯。在这位同事的影响下，荷伊也在这家储蓄公司开了个户头，每个月在发了工资之后就存进50元。三年后荷伊有了1800元的存款。这时，他工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的命运。荷伊立刻拿出以小钱不断存下来的这1800元钱来挽救这家印刷厂，也因此获得了这家印刷厂一半的股份。
荷伊采取了严密的节约制度，协助这家工厂付清了所有的债务。到了后来，由于他拥有的一半股权，他每年都可以从这家工厂里拿到25000多元的利润。
荷伊做梦也没想到，他每周存几元钱会促成自己日后的成功。实际上，有了一定的储蓄，就多了一定的机会，当机会来临时，就有一定的资金来做铺路石，引导成功。
很多富人成功的经验表明，要赢得财富，就要先存得第一桶金。这样，当他们遇到机遇时，就可以用辛苦存下来的钱，抓住成功的契机。如果没有积蓄，很多的计划都会失去实施的机会，成功也便会姗姗来迟。
有钱的时候投资
理财能力是富人最强的能力，能挣、会花、巧安排，正确的投资理财理念和行之有效的投资理财方法，让他们积累的第一笔财富百尺竿头，更上一层楼，变得更加富有。
富人的出发点是万本万利。没有钱的时候需要千方百计去存钱，当手里有了一定的资金之后，再长期地存钱就没有前途了。这时候，富人就会开始理财，把有限的钱盘活起来，通过投资获得更多的财富。
海外富人把财富保值放第一位
荷兰银行成都分行的两位金牌理财师毛雷和毛晓琴注意到，富裕人群首先关注的是财富的安全问题，而不是去追逐高收益；然后，他们会通过一些理财手段战胜通胀，让现有财富不缩水。
赚到了“第一桶金”，富人们不是马上存起来，也不是立刻拿去盲目投资，而是考虑怎么让财富保值，然后再增值。
富人们在完成财富创造后，有成熟的金融市场及投资理念，投资大多数以保护财富为主，而不是追逐较高的收益。
他们会把握高风险投资与总资产之间的比例，直接投资股票或者股票基金等高风险产品占其总资产比例在20％到30％，一般不会太高。除了投资一般的基金、股票之外，富翁们还投资信托、REITS(房地产信托投资基金)、避险基金、结构性产品、外汇等，目前富裕人群新的投资趋势，包括环境与社会责任型投资、绿色投资、公益慈善投资。他们的大部分资产会购买企业债券、国债等固定收益证券以及一些保本的结构性产品。既战胜通胀，又没有太大的风险。
投资胜过存钱
富人的资产增长，绝大一部分是通过理财理出来的。原始资金只占富人财富的很少一部分，通过理财赚取的财富，占着更大的比重。会理财，才能成为有钱人。特别是起步阶段，具有恰当合理的理财意识，基本上决定了未来的一切。
莫奇森是靠开采石油致富的。他早年生活很艰难，因此养成了勤俭的习惯，石油虽然给他带来了滚滚的财富，但是人们发现他一直过着清教徒式的生活。后来他积劳成疾，不得已，他只好放下石油这个饭碗，离开喧嚣的尘世，过起农人的生活……
一天，莫奇森应子女的恳求，驾车去了玩具店。他不看不知道，一看吓一跳：只几年功夫，不仅环境已经发生很大的变化，而且原来只能卖两三美元一个的布娃娃都已经涨到5美元一个。莫奇森感慨之余，发现腰包轻了不少。他仔细一算，自己财产已经有6亿美元消失在空气中了。
莫奇森一下子就惊醒了，他强烈地意识到，把钱存到银行会越来越贬值。于是，他改变了自己的理财思路，由存钱变成投资。他打了几个电话，召来了一批一流的财务专家，这些专家建议他，把暂时不用的“死钱”全部用来投资，其中相当的部分用来买股票。莫奇森接受了建议，把资金投到了加拿大和大洋彼岸的南非等国家的115家公司的股票上，其中就有后来被证实是股价上涨了10倍的数据自动处理公司、贝茨试验室、商用金属公司、埃默森无线器材公司、第一波士顿公司等近20家公司。分散化的投资方式、正确的股票选择和买卖时的时机掌握，使莫奇森不仅保住了原有的财产，更使他开始进入世界最富的100人行列。
单纯的存钱不能使财富大幅增长，只有理财才能让财富更快地增长。台湾有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。富人们在有了钱之后，就会着重投资理财，获得更多的财富。
不把鸡蛋放在同一篮子里
富人注重理财，尤其重视理财规划，不会盲目投资。调查表明，富人投入理财规划的时间要比一般人高出许多，七成以上的富人每周花在理财上的时间至少有四小时以上，有的甚至达到了十几个小时。
投资有很多方法，其中分散投资法是最有效的降低风险的投资方式。当市场行情难以揣摩、机会不好把握时，在投资经营时，把资金分散投放，不把“鸡蛋”放在一个篮子里，这就是分散投资。俗话说：“东方不亮西方亮，黑了北方有南方。”资金分散了，风险便也相对降低了。
张荣发有“海上之帝”的美称，而正如“船王”包玉刚在游荡大海之后要靠岸登陆一样，张荣发在他的海运事业达到鼎盛后，也想靠岸。为了在日后的竞争中稳操胜券，使自己的事业立于不败之地，他在投资方面采用了分散投资的方法。他制定了“登陆”、“升空”计划，进行“多元化”投资。
“登陆”方面，张荣发把重点放在旅游事业方面。他先后在香港、台中、泰国的曼谷和布吉岛、马来西亚以及美国洛杉矶等地一连兴建了6家观光饭店，与日资EIE资团以2．4亿港元购人香港一家舞厅做酒店。此外，他还用3亿多美元在洛杉矶购地兴建观光饭店、办公楼、公寓；马来西亚摈城修建大型综合性的休闲、度假、观光的长荣国际大饭店。
登陆的另外一个步骤是，张荣发投资30亿台币成立长荣超级冶金公司，将集团的经营扩大到钢铁业。当时台湾的特殊钢市场一直依靠进口，基本上由日本人控制，特殊钢又是机械、车辆不可缺少的原料，该公司在此情况下大举进入特殊钢生产行业。
“升空”方面，和荣集团组成了经营国际航运的长荣航空公司，总投资约11亿台币，兼客运、货运、航运。航线遍及亚、欧、美三大洲。该公司是百分之百的独资，1989年已向美国波音公司购买了2架767客机和3架747客机，1991年又增购2架767客机，并投入营运。
张荣生发现每一次航运业的兴衰循环都淘汰掉一批资深企业，他从中悟出了多元化经营的道理。决定以多元化的经营方法，避开竞争风险，并取得成功。每个行业都是兴衰循环，不同行业的经济周期又有所不同，聪明的富人在投资的时候，会对整个经济的发展进行海、陆、空立体侦察，把自己的触角伸到经济生活的各个领域，做多手准备，以应付各种复杂的市场变化。
在现代投资理念中，对于分散投资有两种截然不同的观点：一种认为分散投资可以规避风险；另一种认为这种方式会造成人、财、物等资源分散，使效率下降。其实，分散化投资作为投资方式而言，其本身并无优劣之分。投资成败的关键在于所处行业外部环境及所具备的内部条件是否符合分散的要求。两者相符，就能成功，否则，就会失败。
妥善理财的方法
富人们在理财的时候并不是盲目的，也不是随意的，而是有计划、有分寸地投资。在投资中，他们经常兼顾以下几个方面：
1．有计划性地投资。
聪明的富人在投资的时候，会根据自己的需要拟定理财计划，先评估自己承受风险的能力，了解自己的投资个性，明确自己在短、中、长期的阶段性理财目标。这些计划，有利于他们在投资的过程中有目的地进行理性的投资。
2．重视投资知识的积累。
聪明的富人在投资的时候，不会单凭直觉进行判断，会重视理性的分析和专业的指导。这些知识能帮助他们更准确地分析形势，引导他们作出理性的投资。
3．投资会量力而行。
聪明的富人在投资的时候，会根据自己的财力来分配投资的份额，选择最合适的投资形势。他们不会孤注一掷，也不会贪多乱投，所以能躲开投资带来的风险。
对于初涉商场的投资者，也有一些通用的投资技巧：
1．瞄准顾客目标。
投资之初，就要看清消费者的消费潜力。从消费者的角度来说，投资男人生意不如投资女人的生意。西方商界有句名言：“做女人的生意，掏女人的腰包。”市场调查表明，社会购买力70％以上是掌握在女人手里，市场目标对象定向女人，有更多的机会。
投资大人生意不如投资小孩生意。儿童消费市场大，随机购买性强，加上容易受广告、情绪、环境的影响，向这种市场投资是一种富有生命力的选择。
2．选准投资行业。
投资之初，就要看到行业的发展态势。有的行业周期短，见效快，适合短线投资。如果一开始投资就选择要长时间才能有收益的，如果利润不大，可能很难坚持下去。
投资生活用品不如投资食品。政府除了技术监督、卫生管理外，对食品业的规模、品种、布局、结构，一般不予干涉。食品业投资可大可小，切入容易，选择余地大。
投资重工业不如投资轻工业。重工业投资周期长，耗资多，回收慢，无论是生产加工，还是流通贸易，它的风险都更大，难度也大。经营轻工产品尤其是消费品，风险小，投资强度、难度小，容易在短期内见效。
投资大项目不如投资小项目。大型项目运行后，单位成本，技术基础强容易形成支柱产业，但资金需求量大，管理经营难度大。一般投资者宜选择投资小、见效快、技术难度系数低的投资项目。
3．选择自己最熟悉的行业。
俗话说“隔行如隔山”，投资者选择自己熟悉的行业，就能拥有更多的信息，知道市场发展的方向，就能够做出正确的判断与决策。
借贷也是一种方法
富人的第一桶金有多有少，为了实现自己的投资目的，他们需要通过聚集更多的财富。这其中，借贷是常用的方法。
很多人都知道希腊船王奥纳西斯，他凭着庞大的船队，跻身于世界大富豪之列。其实，美国也有位船王，他的声名虽然远不如奥纳西斯那么显赫，但是他的财富比起奥纳西斯来，却有过之而无不及。他就是丹尼尔·洛维格。丹尼尔·洛维格拥有世界上最大吨位的油轮6艘，他的船队大小船只加起来约有500万吨位。除了航运业，他还经营着旅馆饭店业、房地产投资业，以及自然资源开发业等。
在丹尼尔·洛维格追求财富的过程中，借贷是他的理财秘方。他利用借贷的方法，一步一步地朝着自己的梦想靠近。
对船极度着迷
1897年盛夏，丹尼尔·洛维格出生在美国密歇根州的南海漫。洛维格的父亲是房地产生意的中间人。在洛维格10岁那年，父亲和母亲因为个性不合离婚了，洛维格跟随父亲离开家乡，来到了德克萨斯州的小城阿瑟港，一个以航运业为主的城市。