保险就好比是每个人家里的门一样，门是否坚固关系到家里是否安全。然而，并不是所有人都觉得有必要安装防盗门，如果家里没几个钱，也不会怕小偷，安个木门就行了。
1.衡量个人价值
这里主要说的是人寿保险，不是财险，所以衡量的是人的价值。大家都知道，每个人家里都有一台“印钞机”，那就是家里的经济支柱，“印钞机”的印钞水平实际上就代表了一个人的价值所在。（当然，人的生命是无价的，但他身上担的责任还是能够用货币衡量的。）买保险，我们并不建议用除去生活费以外的所有钱来买，也不建议一点都不买。
我们的建议是，用个人10%～20%的年收入去购买个人年收入10～20倍的保障。随着年龄的增长，需要的保障就会越来越高，肩上担着的责任也会越来越大。年龄小的时候，可以少买一些，但人一到了中年，上有老下有小，肩负着赡养老人、抚养小孩的重担，保险就应当适当增加。
所以，第一步是很重要的，这样就可以计算出自己每年需要支付的保费，保险代理人也可以根据投资者的要求来设计保障计划。这是保障计划的开始，一定要规划好。
2.选择保险产品
这里谈到的产品并不是某个具体的产品，而是产品的几大类别的选择。选择产品的类别是很讲究的，不提倡大家在毫无保险的情况下去买投资险，因为那只是保险产品的衍生产物，保险最注重的还是保障功能。买保险产品，一定要遵循意外→医疗→疾病→养老/儿教→投资的顺序购买，切不可仅仅因为想使钱保值增值而忘了买保险的意义。这就是为什么说一个富翁仅仅买了投资险而一个穷光蛋买了意外医疗险在离世时富翁才拿到几万元，而穷光蛋拿到了几十万元的原因。
3.选择保险公司
选择保险公司要远比选择一个优秀的保险代理人重要。因为大家是把钱交给保险公司，而代理人只是中间的“传递者”而已。保险公司的经营关系到每个保户的切身利益，而保户等于是把未来都交给这个公司了，所以选公司一定要慎重。
选择分红险，投资者必须清楚每年的分红是一个不确定因素，保险公司不会承诺收益。对于投资类分红险，投资者需要仔细查验历史“成绩单”，看看过去每年的红利是否大于同期通货膨胀率和市场利率。保障类分红险则需重点关注人身保障、额外保障和实际返还。
购买万能险，投资者首先要知道无论是2.5%的保底利率，还是每月公布的结算利率，都是基于扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益。而且，在保单生效的最初5年里，保险公司扣除的费用比例较高，实际进入投资账户的资金较少，如果退保则损失较大。
挑选投连险，投资者首先要考虑公司的专业程度、投资基金的长期业绩及历史经验。其次，要比较费率。投连险的费率一般包括认购费、赎回费、管理费及买卖差价（一种变相收费的方式）。最后，要看公司软件方面的支持，看是否可以网上操作并有账户自动互转功能、各账户间是否可无限次免费互转、赎回或账户转换时是否可以按当天净值结算等。
如果仅是为了投资而购买保险的话，其实不如买基金、买股票、买房产、买债券等收益来得更直接。因为不论是何种类型的保险，它或多或少都有保障功能。如果带有保障功能，投资者就会为此付出一定的成本，而这个成本往往是投资者在获取收益的目的下不愿意付出的。保险保的是收入和财务目标的顺利达成，与它相联系的是风险。如果我们从风险的角度去考虑问题，那么投资保险就有章可循。这具体可以从以下三个方面来判断。
（1）保障内容是否合适。人生风险主要来自大病、意外残疾和死亡，相对应的保险有大病险、意外险和寿险。
（2）保额是否足够。制定保障计划的时候，保额要和收入相对应，要和家庭的各项支出相对应。保险就是家庭的替补队员，主力下场了，保险就得接上，发挥它应该发挥的作用。
（3）保费的投入和险种的选择是否合适。这应根据投保人的需求和收入能力而定。
对客户来说，要解决以上问题，最重要的就是找一个专业、诚信的代理人，而自己不需要花大量的时间对各种产品比来比去。