（1）缺少为中小企业服务的中小银行
所有的银行都是嫌贫爱富，规模大的企业风险小，银行选择大企业放贷是一种理性选择。研究表明，银行规模越大，中小企业客户占比就越低。但是在发达国家，中小企业银行数量众多，他们更适合做中小企业。
（2）体制沉疴难改
原有的体制沉疴让银行对中小企业贷款敬而远之，如果企业缺乏合适的抵押品——特别是不动产，贷款很难成功。而大公司经过严格的审计，公开披露的信息也多，银行比较放心。同时他们拥有较多的固定资产，更容易找到抵押物。
（3）审批流程复杂，成本高昂
中小企业需要的都是几十万、几百万的小规模贷款，银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本。同样是三个人的信贷团队，做几十万和几千万贷款花费同样的时间，信贷员肯定会选择后者。
（4）中小企业暗箱操作，信用缺失
中小企业的经营过于灵活，内部人控制严重，对银行而言，其提供的财务报表不可靠。
（5）中小企业生产经营不稳定，受市场波动较大
中小企业资金少，实力弱，人才缺，技术薄弱，市场恶性竞争，很难保证经营可持续性。
与银行来往的五个“潜规则”：
（1）千万不能撒谎。你可以不告诉银行一切关于公司的情况，但你所说的必须真实。
（2）你的年终结算最迟在经营年度后第三个月交给银行。
（3）在银行从其他途径得知你经营中的新问题之前，就得向银行汇报这些情况。
（4）把自己置于银行的位置考虑，从你所知的信息来评价自己的经营情况。
（5）不要轻易向银行许诺。一旦你完不成指标，银行就会认为，你缺乏远见和判断力。