（3）保单销售后，保险营销员必须在规定时间（24～48小时）内将保险单副本和保险费上交保险公司或存入指定账户。
2．客户关系管理
（1）保险营销员应与客户充分沟通，了解客户的保险需求，向投保人客观、全面、准确地说明保险合同条款的内容，如实明确地履行告知义务。
（2）保险营销员应协助投保人办理投保手续，但不得代投保人在投保单等单证上签名。
（3）保险合同订立后，在接到投保人要求变更、终止或者接触合同的请求后，保险营销员应及时告知委托单位。
（4）保险营销员应对客户进行定期走访，了解保户的潜在保险需求。
（5）保险营销员在接到投保人或者被保险人的出险通知后，应及时通知委托单位，并积极配合、协同理赔人员做好事故调查、取证等工作。
（6）公司根据客户信息，督导保险营销员做好续保通知工作。
3．台账管理
大多数产险公司都为每个保险营销员分别建立业务台账，按业务要素进行逐项、逐笔登记，包括流水号、被保险人、险种、保险金额、保费、佣金（手续费）等内容。同时要求保险营销员建立自己的客户资料登记簿和业务流水账，管理部门要在财务结算时进行核对。
（三）财务管理
产险个人营销业务财务管理的核心是应收保费管理和手续费管理。原则上，产险公司会要求保险营销员在出单时，收取全额保费，如果确有困难，则在签单后一定时间内交清保费。在签单后，没能及时收进保费的视为应收保费。绝大部分产险公司都制定相应的《应收保费管理办法》。不同的险种有不同的账龄考核标准，不同的账龄提取不等的准备金，直接与保险营销员个人佣金收入挂钩。
佣金管理的办法主要包括：①建立个人业务台账，包括分险种保费收入、赔款支出和手续费台账。②财务部门对个人营销成本进行及时核算。③制定完善的保险营销员手续费签领制度。④保险公司及时全额代扣保险营销员的应缴税款。
第五节 产险个人营销展望
产险个人营销制作为一种具有较强生命力的营销模式，已在浙江省得到了迅速地推广。作为一种新的营销模式，产险个人营销的产生、发展具有其内在的动因和外在的背景，今后这种影响因素仍将持续发挥作用。
一、产险个人营销面临的形势
（一）浙江经济的持续增长为产险个人营销制的发展提供了契机
据预测，浙江省人均生产总值已进入由5000美元向8000美元甚至10000美元迈进的飞速发展阶段，具有黄金发展期的显着特征。经济总量、人均可支配收入、社会和个人总资产的增加，必将进一步拉动保险需求。根据国际经验，人均生产总值超过3000美元以后，人均生产总值每增加1个百分点，保险需求将上升1．3个百分点，这为浙江省产险业的发展提供了丰厚的可保资源。产险业务持续、健康、快速的发展，离不开个人营销渠道的卓越贡献，产险个人营销队伍壮大、业务发展的趋势成为大势所趋，之前所有影响产险个人营销发展的各种因素仍将持续发挥作用，这些因素将继续推动产险个人营销优化发展，并将以新的业绩证明个人营销制存在的价值。
（二）法规体系的健全为产险个人营销制的完善提供了依据
随着法律法规的健全和完善，特别是新的劳动合同法的贯彻实施，对产险公司个人营销发展的规范性提出了更高的要求。越来越多的产险公司已经意识到，产险个人营销也应该像寿险一样创新出一种成熟的规范和制度。对产险个人营销而言，在新的法律法规政策推动下，可以按照新的要求加快个人营销代理制度的整合，更有效地借鉴寿险个人营销实践的成功做法和经验，在更高的起点上建设产险公司基本的个人营销制度。
（三）相互代理的实施为创新产险个人营销制提供了平台
随着我国金融体制改革的不断深入，人保、国寿、平安、太平洋保险等规模较大的保险公司已经或正在组建保险金融集团。如何在集团管控下使业务发展的战略得到优化组合和协调发展，是各家保险集团公司研究并力求实现突破的重要课题。而产寿互动是实现这一战略目标的重要途径，产寿互动也称为交叉销售式综合开拓（下称综合开拓）。综合开拓是指产寿险公司在保监会核准的范围内，相互配合，相互代理保险业务的销售模式。从市场角度来看，综合开拓这种销售模式之所以能成功运作，主要有以下两方面原因：一是产寿险的产品具有互补性；二是产寿险的产品指向相同的目标客户。通过产寿险的交叉销售与客户资源共享，对于产险公司本身而言，可以通过寿险客户资源增加产险保费收入，增强同业竞争能力；同时，这种销售模式也提高了寿险营销员的收入水平，保证了寿险公司销售队伍的稳定，提升了其专业化服务形象。因此，无论是对客户还是对产品方和营销员，都是一种有益的尝试。
链接：平安产寿险综合开拓实践
综合开拓是充分利用客户信息资源，销售多种产品与服务给同一客户的一种销售方式，它不仅仅是通过对现有客户扩大销售来增加利润的一种有效手段，而且还是提升企业形象、培育客户忠诚、保障企业可持续发展的重要战略。
虽然1995年出台的《保险法》规定，保险公司实行分业经营，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务，但平安集团董事长兼ＣＥO马明哲看到混业经营的前景和优势，极力维持了以保险为主的平安金融集团的架构，使得平安集团下属专业子公司之间的交叉销售最终得以顺利开展，并成为保险业交叉销售的先行者。
2001年，中国平安财产保险股份有限公司浙江省分公司在集团渠道项目组的运作下启动了综合开拓业务。运作初期，浙江省平安产险的综合开拓归属于渠道拓展部管理。2005年1月，平安集团成立了专门的集团综合开拓部，负责平安多产品交叉销售制度体系的建立，搭建交叉销售后援支持平台，各专业子公司之间也分别设立综合开拓部。发展初期，平安的综合开拓业务主要集中在产险和寿险之间的交叉销售。寿险营销员在向客户推销寿险产品的同时向客户推销产险产品；产险设立综合开拓专员一职，作为产险与寿险营销员联系的纽带。每个专员对应上百个营销员，他们既是寿险职场的“产险经理”，也是每个营销员的“内勤”，为其做销售辅导、销售支持和售后服务。浙江省平安产险公司于2005年在“卓越工程”改革后，将综合开拓业务归属到新设立的个人市场营销部管理，下设综合开拓室，专门制定了《综合开拓专员管理办法》等一系列管理办法，明确专员的工作职能及考核办法等。而浙江省平安寿险则修改了营销员“基本法”，将产险综合开拓佣金纳入基本法的考核范围内。产寿险机构负责人的综合开拓考核均有很高的权重。
截至2007年，浙江省平安综合开拓已经走过5个年头。经过5年的摸索和发展，平安的综合开拓运作模式不断成熟，组织架构不断完善，经营管理也不断向精细化发展。在人力方面，专职专员的人力已由起初的不到10人发展到目前的60人，而寿险销售人力也达到了7000多人。据相关资料显示，平安产险综合开拓自运作以来，业务一直保持高速增长，2006年其保费规模已达到了1．53亿元，业务量占到了分公司整体业务的15%，而2007年综合开拓保费又上了一个台阶。综合开拓业务已经成为分公司整体保费来源不可或缺的一部分。
结合以上案例，我们可以得出以下几点结论：第一，紧密的集团控股模式是综合开拓成功的标志，在运行初期必须确保产寿充分的联动，各层级的考核是关键。要充分实现资源的共享与融合，充分发挥集团的综合优势，实现寿险资源（客户和人力）的整合。第二，专员制度（产险派驻寿险营业部的代表）的建立被证明是行之有效的，它在产寿之间起到桥梁的作用。
二、产险个人营销的发展方向
（一）加快产险个人营销管理制度的有效整合
产险个人营销实践的一个显着特点就是自发性，即产险个人营销大都由基层公司自动发起。尽管后来也有上级公司统一的政策指导，但营销管理中涉及的诸如业务授权范围、激励机制、销售人员的佣金等问题，始终没有形成一个能为产险行业共同认同的规范性的管理和运行制度，各公司基本处于各自为政、自行探索的阶段。为了适应新的劳动合同法的贯彻实施，有效防范和化解潜在的法律和政策风险，促进个人营销业务健康、持续的发展，加快个人营销制度的有效整合已经成为产险公司的共同责任。制度的整合，有助于促进保险公司认真完善现行个人营销管理制度和日常行为，从持证管理、合同管理、增员管理、日常管理、展业行为管理等各个方面，全面规范对个人营销人员的管理方式。
（二）加快产险个人营销专用人才的培育
近年来，浙江省产险个人营销人才队伍建设虽获得了长足发展，但与寿险业相比、与担负的历史使命相比，仍暴露出高素质精英人才总量储备不足、结构不合理、专业化程度不高等突出问题，在一定程度上制约了产险个人营销事业的发展壮大。产险公司加快实施个人营销人才战略，一要完善选人机制。要坚持扩大总量与提高素质相结合，严把人员入口关，通过建立有效的人员甄别机制，提高人员的选拔质量。
二要完善用人机制。要积极营造良好的用人氛围，倡导“以价值为导向，以市场为标准”的人才选拔原则，通过建立“公平、竞争、择优”的用人机制，为有志之士提高更为广阔的舞台。三要完善留人机制。要建立科学、合理的绩效管理制度，坚持以人为本，重视职业生涯规划，进一步增强薪酬的激励作用，充分体现人才的市场价值，实现人力资源的可持续发展。四要完善育人机制。要进一步提高教育培训工作的专业化程度，坚持自主培养与引进开发相结合，围绕诚信建设、规范经营，努力增强综合管理素质。
（三）加快产险个人营销成长环境的营造
产险个人营销事业的发展、成熟，需要监管部门、行业协会以及所有产险公司的共同努力。对于产险公司而言，优化个人营销成长环境，一要树立正确的经营理念。
要把个人营销真正做成一种系统化提供保险产品和服务的方式，确保把“以客户为中心”的理念深入贯穿到产险个人营销经营管理的每一个环节。二要加大基础建设投入。从营销职场的建立、培训制度的实施、营销激励的考核等，都要舍得投入，要把有限的人力、物力、财力用于满足个人营销事业发展的基本需求。三要加强经营管理。
要建立和健全对个人营销事业的组织管理架构，要把热爱个人营销事业、年富力强的人员充实到个人营销管理岗位上，在公司内部营造有利于个人营销考核、拓展、服务的小环境，为个人营销长期可持续发展提供便利。