如今社会上的“月光女神”和“卡奴”们越来越多，思考一下，你自己是否属于这一类人呢？答案或许是肯定的，而且个中“滋味”你也很清楚。所以，无论你的工资待遇如何，你的创业收入怎样，都应该有一个正确的消费观念，从而避免沦为那些“陷阱”里的“猎物”。一说到观念，往往会给人一种很难认同的感觉，所以，不如说正确的理财或者消费方法更容易让人接受。
现实生活中，很多女性都知道学会理财很重要，但是她们中却有很多人不知道该从何理起。理财其实并不难，只要了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果这六大步骤，就可以轻松地进行个人财务管理。至于要如何预估收入掌握支出，进而检讨改进则有赖于平日的财务记录，简单地说，记账是最切实可行的一种办法，记账可以说是成功理财的第一步。通过记账的方法，你就能知道自己每个月的钱到底都用到什么地方去了，什么钱是应该花的，什么钱是可花可不花的，什么钱又是不该花的。而不用像以前那样每个月把钱花光了也不知道是怎么花的。而且采用记账的方法可以时刻提醒你已经花了多少钱，避免入不敷出的情况出现。
通常在谈到财务问题时有两种角度，一种是钱从那里来，另一种是钱到那里去。每日记账时，必须清楚记录金钱的来源和去处。
对于大多数工薪阶层的女性来说，收入一般比较明确且固定，所以记账的重点是支出的记录。而资金的支出一般可分为两个部分：一部分是经常性支出，包括日常生活的花费，也就是费用项目，如到商场或超市购买的日用品，去服装店购买的服装等；另一部分是资本性支出，也就是资产项目。资产项目可以提供未来长期性的服务，例如买一台电视，如果寿命为十年，那么它就将为你提供十年的长期服务；若购买住房，同样带来生活上的舒适与长期服务。另外，购买股票、基金或者保险等投资行为也同样是资产性支出。
一般人最常采用的记账方式是流水账式，这也是最适合普通人的一种记账方法。简单来说，就是按照时间、花费、项目逐一进行登记。而且，如果想让你的账本更科学合理，除了要忠实记录每一笔消费外，更要记录上消费时采取的是哪一种付款方式，是刷卡（哪一张卡）支付、现金支付还是借贷支付。例如，8月8日刷农行金穗卡买了一条300元的裙子。
如果你不幸在刚开始赚钱的时候就学会了乱花钱，那么你永远也成为不了一位理财好手，你钱包里的钱也会在无形中全部流失掉。所以不要鄙视记账，不要以为它是小气的人才会做的事，其实这个看似琐碎的习惯，可以帮助你解决许多大问题。如果你还没开始记账，那么赶快动手吧，现在开始还不算迟！
①成功记账第一步，收集齐凭证
如果说记账是成功理财的第一步，那么集中凭证单据就可以说是成功记账的首要工作。因此，平常消费你应养成索取发票的习惯，因为发票上清楚地标明消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。此外，银行代缴的一些单据、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要保存好，最好摆放在固定地点。
②成功记账第二步，分门别类
凭证收集全后，再按消费性质分成衣、食、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，再按照消费项目记录。对记账较熟悉之后，你还可以根据个人需要将这些项目再加细分，这可以让自己更清楚钱都花到哪儿去了，同时也可为下个月的规划做好预算。
③成功记账第三步，账无巨细
美国著名的理财专家大卫·巴哈曾提出所谓的“双倍拿铁因子”理论。也就是那些不必要的“固定经常性开销”，诸如付了钱却未必常去的健美俱乐部，一个星期坐一次出租车，一个月去几次咖啡厅等等。这些开销，或许平时根本引不起你的注意，但把这些花销累积下来的金额却会令你咋舌，所以，即使是再小的花费也要记录在册。
④成功记账第四步，定时检视花费
经过记账，规划你每个月的预算，并定期检查一次支出状况，这样便可以提醒你不可过度消费，还可以显示本月你还剩下多少钱可运用。
⑤成功记账第五步，定期结算消费记录
这个期限最好是一个星期，当把一个星期的消费记录全部结算清楚之后，如果你发现在“衣”的部分已经超过预算，那么就需要减少其他部分的预算来填补“衣”部分的支出。如果你用信用卡记账，更要定时上网查看自己的消费记录，并随时作出调整和修正。
⑥成功记账第六步，让存款看得到
记账的目的是为了节省不必要的开支，用于储蓄。当你看着存款数字慢慢增加，就会很兴奋。只要有正面的感受，你的行为强度就会增加，进而知道记账的价值和真实意义所在。
记账是理财的第一步，走好这一步可以更好地为下一步的消费做好预算。如果你的收入基本固定，那么最重要的就是要做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算两种，诸如房租、公用事业费用、贷款利息等都是不可控制预算；而每月的生活费、交际费用、交通费用却是可以控制的。要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于储蓄或投资的盈余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
如果“月光女神”和“卡奴”们学会了记账，学会了理性消费，那么每到月底的时候就不会再感到“度日如年”了。
理财箴言
理财就像一条河，有上游也有下游，上游的起点就是记账。记账之后，你就会有机会作好自己的收支管理，收支管理作好就能有余钱用于储蓄，而储蓄之后的投资就很有可能为你带来第一桶金。