由此可见，增加中低收入人群收入，扩大社会消费需求，我国既面临着体？56？制的系统性障碍，又面临着政策安排不到位的缺陷。只有加快对我国现行体制进行系统性改革，不断完善和落实政策，被压抑的社会消费需求才能得到释放，“消费型社会”结构才能建立。
八、金融要当好实体经济的“血库”
******总理******日前在江苏调研时强调，支持实体经济，银行要拿出更具体措施。金融家应当是企业家，不能把企业当成唐僧肉，而应是伙伴关系。总的来看，商业银行还远远不能满足小微企业发展需要。商业银行的改革应该把主动为小微企业服务作为重点。
中央经济工作会议提出，2012年和今后一个时期，要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础。这一点，对于当前的金融业而言，尤其需要引起高度重视。金融业的发展只有与实体经济结合在一起，当好实体经济的“血库”，相互促进，共同发展，使虚拟经济发展建立在实体经济基础上，才能取得双赢。否则，即使短期内获得了高利润，最终也会失去发展的根基和动力。
一家商业银行的高管近日公开表示，整个银行业这些年经营业绩数字非常靓丽，尤其像2011年，企业的资金需求、经营压力很大，但银行业却是“一枝独秀”，利润很高，不良率很低。企业利润那么低，银行利润那么高，有时候自己都不好意思公布。
这位银行高管的“不好意思”，从数字上可以得到很好的解释。已上市银行的报表显示，2011年前三季度，银行的净利润同比增幅少则20%，高的达60%，远远超过同期GDP的增长速度。相比而言，其他企业的表现就少了许多“光彩”。即使是经营环境相对较好的中央企业，2011年前 11 月净利润同比增长也仅为3.6%。相比而言，很多中小企业处境更为艰难，面临着成本上升、资金紧张、市场需求不足等重重压力。
金融业要形成与实体经济的良性互动，首先在金融产品的设计上应紧贴实体经济的需求。2008年国际金融危机的发生，很大程度上是由于一些国家的金融从业者忽视了金融和实体经济的关系，过于拔高金融业的地位，有些人甚至为了牟利，开发出金融业内部自我循环的金融产品，完全脱离了实体经济。金融业的畸形发展，改变了实体经济与金融的合理格局，使风险不断积累，最终带来整个经济体系的重创。
从我国的情况看，这些年金融企业服务实体经济的意识有所提高，但很多企业的资金需求依然缺乏合适的金融产品来满足，如中小企业发展长期面临资金紧张，一些轻资产的新兴行业也缺乏有效的融资渠道。开发出更多服务于实体经济的产品，避免“花里胡哨”、让人看不懂的产品，应当是未来金融业发展的一个基本原则。
金融业要形成与实体经济的良性互动，还应进一步推进金融体系的市场化改革。按理说，在经济发展速度放慢、实体经济普遍困难的背景下，银行利润的增长也应有所放缓。但从2011年的情况看，这一规律似乎并不适用于我国的银行。有人认为，在利率没有完全市场化的情况下，银行凭借其优势市场地位以及资金紧缺的现实状况，可以在很大程度上主导资金供给，稳吃息差，这是其获得巨大利润的“秘诀”。
再以创业板为例，创立两年多来，创业板为新兴产业企业提供了一条重要的直接融资渠道，但由于市场机制存在的问题，“三高”发行成为普遍现象。宝贵的金融资源原本可以服务更多的企业，如今却成为少数企业的暴富机会，创业板成了“创富板”。这些问题的存在，影响了金融业服务实体经济的效果，其背后的制度性原因，值得深思。
九、潜在民生支出大 债务累积要慎重
中央经济工作会议提出，要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。财政政策要继续完善结构性减税政策，加大民生领域投入，积极促进经济结构调整，严格财政收支管理，加强地方政府债务管理。
这是我国2012年财政和经济工作的重要指导原则。同时，我国应树立起长远平衡预算的思想，为国家的长远发展留下余地。
1994年税制改革后，随着经济发展，中国财政收入大幅增加。按照居民消费价格计算，1994～2010年的实际财政收入增长率为14.4%，2000～2010年增长率为16.1%；按照商品零售价格计算，1994～2010年的实际财政收入增长率为15.6%，2000～2010年增长率为16.9%。2010年财政收入达到83101.5亿元，占到国内生产总值的22%，超过了1994年确定的20%的目标。2011年前10个月，全国财政收入90851.7亿元，比2010年同期增长28.1%。
这些年来财政收入大幅增加，中央和地方政府债务却未相应减少。中国政府部门拥有的公开和隐形的债务，其规模和构成都值得我们深入分析。
多年来，各级政府都把经济增长放在至高无上的地位，即使在高增长的年份也实行赤字财政。每年到了年底，都怕下一年经济增长会下滑，都要实行赤字财政。
二十多年的财政赤字使得中国政府债务余额不断增加。1985年政府内债余额占GDP的2.64%，国家外债余额占GDP的5.16%；2010年政府内债余额占GDP的17.81%，国家外债余额占GDP的8.73%；2010年地方政府的债务已达10 万亿元，加上社会保障个人账户的欠账（不算社会保障的隐性债务），高等教育机构的债务，以及其它隐性政府债务，中国政府债务规模大约占到 GDP的50%～60%。
中国在教育、医疗卫生、社会保障方面的投入与发达国家差别较大。政府教育支出占GDP的比重2009年为3.04%，世界平均水平为5%；政府卫生支出占GDP的比重2009年不到1.4%，同年世界平均水平为6.1%。增加这些方面的支出势在必行。与此同时，养老保障个人账户空缺很大，人口老龄化加剧后养老账户需要财政补贴。这将会给财政带来明显压力。因此，我们应该未雨绸缪，合理规划我国当前和未来的债务规模。
国家债务通常是为了战争年代支付军费、经济衰退时期刺激经济或为了扩大社会福利而形成的。其实，许多国家在经济高速发展期都有财政盈余。例如，美国1980年债务占GDP的比重只有33%左右，而日本1970年政府债务占GDP的比重仅为9.6%。
另一方面，与当今发达国家政府债务状况恶化不同，不少新兴经济体的债务状况有了明显好转。例如，上世纪90年代曾经遭受亚洲金融危机冲击的泰国、印尼、菲律宾，目前其政府债务占 GDP 的比重均低于 50%；俄罗斯的政府债务占GDP的比重1999年为88.7%，2008年下降到7.9%，2009年为10.9%。
可以看出，无论是与新兴经济体现阶段相比，还是与发达国家经济高速发展时期相比，我国政府债务都处于偏高的水平。
我们应树立起长期平衡预算的思想，经济衰退时增加政府开支或减税，出现赤字；经济高涨时减少开支或增税，获得盈余，偿还债务。要防患于未然，不要在经济高速增长时期积累大量债务。在不得不实施赤字财政政策时，应尽力控制赤字的规模，防止片面增大政府开支，重视减税。