在如今市场经济的大潮中，理财的重要性更加突出。一个人是否会理财，关系到他家庭生活的质量，也关系着他事业的成败得失。女孩需要父母在其小时候就灌输一些理财方面的知识与方法，培养孩子成为理财的高手，为孩子以后的幸福生活打下基础。
81.理财，永远没有年龄限制
长期以来，学校提供孩子们语文、数理、音乐等学识训练，但学习“理财”的本领却从来都被排除在外，深怕孩子们就此染了铜臭味。对于理财，一些家长也担心，让孩子过早接触金钱，培养经济头脑，会不会影响她们成长？
其实，现代社会，理财不应再有年龄界限。尽早地对小孩传播经营意识，能避免他们少走许多弯路。不少家长教育孩子还是“万般皆下品，惟有读书高”的传统观念，使得小孩成长道路过于狭窄，而现代生活的各方面都已经离不开经济，与其堵住小孩的金钱意识，不如进行正确引导，从小培养其独立经营生活的能力，使其形成良好的花钱习惯。
一个孩子能否比别的孩子成长得更快、更好，关键要看他对外部世界是否产生欲望，有没有物欲或占有欲，欲望是一个人成长的原动力。父母可以和孩子讨论通过何种方式去拥有她喜欢的东西，钱只是实现欲望的工具和桥梁，那究竟要如何教会孩子花钱呢？因为每个人的用钱习惯都是从小形成的，要改变往往很不容易。所以，我们要重视培养孩子从小的用钱习惯，根据孩子的年龄特点，教她从小就学会理财。
3岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。
5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。
7岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。
8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给领导买小物件获得报酬。
9岁：可制订自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。
10岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。
11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。
12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。
如果家长回避跟孩子谈钱的问题，孩子就难以形成正确的理财观念和价值观念，反而会出现爱慕虚荣，挥霍无度，不懂节俭的坏习惯。
珍珍的父母都是农民，挣钱非常辛苦，但他们不想苦着孩子，所以只要珍珍说需要钱，她的爸妈就会给她，如果手头上没有，找别人去借也会及时把钱交到珍珍手里。
珍珍只有9岁，并不知道父母挣钱的不易，她开始慢慢地学会了与班里的同学进行攀比，与他们比吃、比穿。这样过了不久，珍珍向父母要钱越来越频繁，数额也越来越大。
珍珍的父母有些支撑不住了，毕竟家里并不富裕。他们找了一个机会想向孩子说明家里并没有多少钱，让她节省点花，不要与别的同学攀比，没有想到，他们的话刚起了个头，珍珍就气呼呼地一站而起，连饭都没有吃就从家里跑出去了。珍珍的父母只有暗自落泪。
理财能力是当今社会每个人必具的基本能力之一，它含义深广，包括很多。一个人应该如何去花钱、怎么把钱花在有用之处、怎样更好地体现钱的价值等等是理财能力的内容，一个人如何去存钱、钱应该存在何处对自己更有利也是理财能力的内容，如何用钱去生钱、用手中的钱怎么样才能赚到更多的钱也是理财能力的内容。
不仅如此，理财能力还能帮孩子养成勤俭节约的习惯，树立正确的价值观念，抗拒社会上广告的诱惑等等，这些对孩子健康人格和良好素质的形成都具有很大的作用。因此，每一位父母都需要有意识地去培养孩子的理财能力。
姗姗是独生女，爸妈因为都在外地做生意，就把姗姗寄宿在了学校。姗姗虽然今年刚满10岁，手里头却时常握着几张百元大钞。只要自己想要什么东西，不管那些东西自己是否需要，就会花钱去买。花完钱后找爸妈要，姗姗的父母也从没有拒绝过，并且还对姗姗说：“我们忙，没有过多的时间来陪你，需要什么呢，你就自己去买。钱，需要多少我们都会给你。”
姗姗在爸妈这样的允诺下，从开始只买小东西变成了疯狂购物。本来只是一个10岁的小女孩，却成了购物的老手，她的小屋里，堆满了各式各样的高档玩具，还有品种多样的零食，有很多零食都已经过期还没有吃。
有一次，爸妈上星期刚给姗姗的五百元钱，才过了两天就被她花完了。姗姗又打电话向父母要，刚好那几天姗姗的父母生意不好，就没好气地告诉女儿说：“没有钱了，刚给你的钱都花到哪儿去了？”说完就把电话挂了。两天后，学校的老师联系到姗姗的父母，告诉他们姗姗在学校偷了同学的钱。这一下，姗姗的父母惊呆了，此时他们才意识到应该对姗姗花钱早做控制才是。
这就是没有对孩子进行正确引导的后果。孩子对金钱的意识在最初还很模糊，不懂得珍惜，不懂得应该如何去获得财富，所以，家长有意识的财富教育是必须的。
理财能力是每个人所应该具有的基本能力之一，只有学会了理财，才会让钱花得物有所值，才会存储更多的金钱，才会过上自己想要的优质生活。理财永远没有年龄限制，及早让您的女孩学会理财，会让她受益终生。82.教你的女孩理财学，让她做个财富女
孩子太喜欢钱，就会钻在钱眼里，被人称为“小财迷”；太不把钱当一回事，长大就会成为败家女。所以，如何让女孩从小就养成正确的理财观念，学会用钱的同时又不被金钱所束缚，对家长来说是一门教育孩子的学问。
教女孩学理财，可以根据孩子的年龄特点，循序渐进。
1.在孩子踏入小学校门之前和孩子一起上早教理财课（3～4岁）。
最基础的理财知识是什么？别立刻就想到股票投资大全或是基金上去，三岁的孩子对货币和购买行为有初步的理解，三岁的孩子能够知道“买”是怎么一件事，四岁的孩子能够辨认出不同钞票的面值，六岁的孩子懂得将不同币值的钞票累加出她想要的那个数字，这就是理财。
这些理财知识除了父母在日常生活中言传身教外，接受比较有针对性的早教课也很重要。以现在流行的蒙氏早教而言，它的数学课程旨在培养孩子的观察力、逻辑思维能力和抽象思维的能力，帮助孩子认识千以内的数字，通过模拟实际买卖行为的游戏，培养孩子最初级的理财意识。
倡导家长和孩子一起接受早教，这样能够帮助家长及时了解到孩子的知识储备，以便在实际生活中进行配合，比如在上过辨识十元以内币值的课程后，晚上路过超市，就可以让孩子自己拿着五元纸币去购买她最爱的大果粒酸奶了。
2.和孩子一起制订她的入学派对花费预算（5～6岁）。
幼儿期的社交越来越得到家长们的重视，对于培养她的人际交往能力、语言沟通能力、统筹能力都大有好处。趁着为她举办一个热闹入学派对的时机，还可以促进孩子理财技能的发展。父母不要全部包揽派对事宜，让她也加入其中吧，特别是花费预算，更是要带孩子全程参与。要花多少钱购买派对用的美味点心，要花多少钱为每位来宾准备一份贴心的小礼物，要花多少钱孩子逐项分解费用的过程，其实就是一个非常好的财务项目案例。
这次教育会对以后的生活有非常深远的影响，一直到孩子筹备自己的婚礼，她都会应用在此中学过的知识，轻松解决问题。
3.和孩子一起制定家务活动报酬清单（7～10岁）。
虽然还是有幼教专家不提倡有偿家务劳动，但只要家长引导得当并不会出现她们担忧的那种情形。以我身边的成功个案为例，首先，家长要和孩子一起坐下来，给家务活分分类：哪些是属于个人生活的——自己贴身衣物的清洗、个人书桌的整理，哪些是属于整个家庭公共的——照料阳台上的花草、节日前的大扫除、早晨去取牛奶和报纸、把垃圾分类装袋处理。
属于个人生活的部分，一定不可以通过付酬进行。清洗自己的贴身衣物是分内之事，帮助妈妈整理衣柜可以得到赞扬、亲吻或是一份礼物，但没有钱拿。唯有家庭公共事务，是可以明码标价的，谁来做都能够取得这份报酬。和孩子一起制定这份报酬清单是非常有趣的事情，甚至你可以把记录账目的工作也交给她。这个月，爸爸取了15次牛奶和报纸，妈妈承包了全部照料花草的工作，而孩子则在大扫除中表现突出，到了月底，按账领酬，一家人其乐融融。
4.和孩子一起商讨她的月度零花钱数目（11岁）。
书包里放一个零钱包会让她觉得自己更像个大人了！不管是随时响应学校的慈善募捐活动，还是偶尔需要为自己买一本好看的童话书，次次都要向父母汇报领取，会让孩子减少管理自己的机会。不如每半年或每季度进行一次“零用钱额度申领”会谈。
在会谈进行前几天，你可以通知孩子自己列计划，哪些活动需要多少花费，她是否有记账计划，如果超支通过什么来进行弥补。在会谈之日，你们可以就此展开热烈讨论，直到达成共识。
相信经此而得到的零花钱，一定会减少孩子浪费的冲动，对于培养她今后做事情的计划性，也会有很大的帮助。
5.和孩子一起申请属于她的儿童银行卡（12岁）。
你的钱包里还会放很多现金吗？当然不会，信用卡和借记卡早已取代了大额现钞的功用。对孩子来说，这类教育的时间也要有所提前了，不要再等到她离家上大学时才拥有第一张银行卡，12岁前后就是时候了！
现在国内如民生银行、工商银行等，都推出了针对少儿用户的银行卡，这些银行卡通常设有透支额度或是透支额度很小且需要事先经过家长批准，刷卡消费额也有很严格的限制，但各类功能倒是一样不缺，你可以把它理解成额度缩小了的成人银行卡。
一张少儿银行卡，好处多多。首先家长可以借刷卡记录了解孩子的消费习惯；其次可以尽早培养孩子的金融意识，使她对银行服务早日熟悉。
6.和孩子一起制定家庭短途旅游的花销计划（13岁）。
许多家庭有在暑假带孩子出门旅游的计划，除了背上自己的换洗衣物外，孩子几乎不用操任何心。这样做看似合理，实则剥夺了孩子的许多机会，把她变成了一个小木偶，跟着大人制订好的旅游路线走。
真正合理的方式，是和她一起来计划这次旅行。对迪斯尼感兴趣？那好，就把行程中和迪斯尼有关的部分交给她，是否需要提前信用卡预订门票？需要住在迪斯尼乐园酒店还是在香港市区另选住处？要买什么纪念品，需要准备多少钱？想想看你和大群人出去游玩，如果某处的行程是你预定的，你是不是就会立刻有身为主人的责任感？孩子也是这样。到了迪斯尼，她会非常兴奋地变成你们的导游，对于花销的控制，也会精明得出乎父母的意料。
7.和孩子一起选择家庭保险案（14岁）。
可能许多大人还没有保险意识呢……不要用这个做借口。看看欧美国家保险业的发展现状，也许要不了十年我们也会发展到那个水准。那时候还要让我们的孩子像我们自己一样从头学习怎么看保险合同吗？
什么都要从娃娃开始。当你约保险顾问见面谈方案的时候，带上孩子，最初的时候让她旁听，理解什么是保险、为什么要投保、买怎样的保险产品是基于何种考虑。当孩子学习到一定程度后，就可以开始共同探讨家庭保险方案了。思维活跃的她，可能会提出不少令你吃惊的要求呢。
8.和孩子一起开设她自己的投资帐户（16岁）。
经过这两年股市、基市还有黄金投资产品的培养，大多数家庭都知道投资理财的重要性了。跑赢CPI也成为挂在嘴边的常用语。这样的情形下，也应该给孩子的理财教育加码了。也许我们暂时培养不出少年百万富翁——那也不是我们的目标，但培养出一个初步具有投资意识的半成年人，还是很可行的。
一些外资银行，比如花旗银行，就有亲子成长账户，专供18岁以下的人群使用。渣打银行也有天骄少年成长账户，这些账户在实际功能上一点都不逊色，除了必要的银行业务外，亦能关联进行一定额度内的股票买卖或其他投资，但均需要在家长的监护下办理业务，所以安全性不必担忧。