本章导读：
你有没有想过，货币是怎么发明的，私人为什么不能发行货币呢？黄金和纸币，哪个才是更好的货币？有人曾经说过：“要繁荣，发纸币”，印钞票果真能带来繁荣吗？面对今天的金融危机，人们已经被纸币折磨得筋疲力尽，那么我们能回到金本位货币制度吗？
货币的存在，改变了物物交换的尴尬，大大促进了整个经济的运行，但同时，纸币也埋下了很多隐患，本章将告诉你许多关于货币的秘密。
货币是经济生活中的足球。
——西尔沃·格塞尔
当你随意走进一家小店，无论是想要一杯咖啡还是一张报纸，你只要拿出一张作为钱的小小纸片就行了。但是，你是否想过营业员收进那一片纸就把咖啡或者报纸给你的原因呢？
事实上，在每项实际交易的背后，都有一笔如影相随的金融交易。在我们的社会，有一整套完美的系统确保那张小纸片能够顺利地被使用。假如你是一位木工师傅，当你用20元钱购买一杯咖啡，交易表现为咖啡的转手，而在另一方面，你可能通过自己加工的一把椅子赚得20元。其实，你是用这把椅子的一部分换回了这杯咖啡，而那张小小的纸片只不过是中间的信物而已。
这小小的纸片之所以能够兑换咖啡、报纸，背后的动因是信用，而“纸片”所构成的经济就被称作金融。在今天的经济社会中，金融对于实体部门来说是如此重要，以至每次商品或服务的流动，背后就会发生金融部门的反向流动。如果金融部门不能顺利流动，那么实体部门也就无法顺利运行，因此，你有没有问过自己，这个庞大的金融体系是如何建立的呢，这张小小的纸片又是怎么发明的呢？
货币的起源
让我们回到最开始的地方，假设我们处在一个没有货币的世界，那么，我们的生活可能是这样的：
农夫彼特恰好有一把锄头，他想要一些面包和衣服，他该怎么做呢？将锄头大卸八块，一部分交给裁缝，其他交给面包坊吗？农夫杰克是一个种植小麦的农民，他打算带着全家去饱餐一顿，为此他不得不找到一家愿意接受小麦的餐馆，否则就要揣摩饭店老板究竟想要什么，比如说几把椅子，然后再去寻找那些愿意用椅子来交换小麦的家具制造商。更不幸的是，恰巧我路过此地，饥寒交迫的我只懂得一点经济学道理，那么我怎样才能获得一块面包呢？
当然，在货币出现之前，人们采取的是物物交换的形式，这样直接的物物交换是极其麻烦和令人不快的，人们不得不花费几乎一半的时间为最琐碎的结果而讨价还价。简单而言，物物交换不可能造就高度发达的经济文明。
为了加快贸易的速度，人们发明了“钱”。货币的出现帮助我们克服了易货贸易的原始性，还提高了运输和信息处理的效率。正如哲学家大卫·休谟所说，货币并不是贸易的一个车轮，它是润滑油，能使贸易车轮转动得更加顺畅。流通的货币就好像一条公路，尽管货币可以流通，可以把所有的牧草和谷物从农村带到市场上，但货币本身不会产生任何东西。
最初被当做货币的依旧是普通的商品，如西印度的糖、阿比西尼亚的盐、古希腊的牛群、苏格兰的钉子都曾经被当做货币。人们只要出售货物和劳动来“买”钱，再把钱“卖掉”来买货物和劳动。为了方便，人们找到了一种为大家所普遍接受的商品，它可以同其他任何商品和服务进行交换，这就是货币。
当人们将货币引入经济系统之后，任何商品的价格都可以用这个度量来表示，由此经济系统发生了翻天覆地的变化。在《荷马史诗》的记录里，当时的人们经常用牛来代表物品的价值，一个工艺娴熟的女奴值4头牛，而第一名角斗士的奖品是12头牛。如今，人们出售各种货物和劳务以换取“钱”，琼斯可以付“钱”给工人；史密斯可以卖掉犁来换取一定数量的“钱”。商品就可以被分割成小的单位被大家所接受，于是人们再用钱买自己想要的货物和劳务。正是因为有了钱，经济系统发生了翻天覆地的变化，于是一种高级的“生产结构”得以形成——土地、劳动力和资本一起促进生产力发展并创造财富。
根据现代经济学的解释，货币是交易的手段，制度化的信用象征，它能有效降低交易的成本。同时，货币是一种网络现象，它是经济网络动态现象的自然体现。当然，货币是一种有效制定规范的工具，它是一种规定的语言，一种个人信用的社会替代物。
下面，让我们简单归纳一下经济学家总结的货币的功能。
计价单位。所有的交换都以货币为媒介，这样，人们拥有了一项衡量任何一种商品的标准。通过货币，我们可以轻松地将一种商品或服务同其他商品或服务联系起来，由此诞生了伟大的价格体系，人们能够从经济的角度计算得失。假设一台电视要2盎司黄金，而一辆汽车要80盎司黄金，最愚蠢的商人也明白40台电视能换一辆汽车，这些交换比率就是价格。
交换媒介。货币的引入消除了物物交换中的各种弊端，货币充当商品交换的中介，为商品和服务交换提供便利，不仅提高了交换的效率，也提高了人们的生活水平。
价值贮藏。货币可以作为社会财富的代表被贮藏起来，即“把现在的购买力转变为未来的购买力”。
延期支付。暂时不需要的货币可以借贷出去，以获得利息或回报社会，赊欠行为的发生都是源自于货币的延期支付功能。
为了更加清晰地理解，我们来看看二战时纳粹收容所里的真实货币体系：红十字会给俘虏们送去了各种各样的救援物资，包括粮食、衣服、香烟等等。俘虏们通过交换选择自己需要的物品，如衣服换香烟，面包换衣服，大家在交易中找到两厢情愿的交易方法。这样市场自然而然地在俘虏收容所里形成了。香烟是大家都愿意接受的商品，因此很快成了交换的媒介物，也就是收容所里的货币。渐渐的，收容所里形成了以香烟为货币的价格体系：
一件衬衣=5包烟，洗一次衣服=1包烟。
一块肥皂=2支香烟；一包糖=4支纸烟；一片剃须刀=6支纸烟。
有趣的是，当红十字会的供给中断，作为流动的香烟会减少，这会导致剩下的香烟价值上升，也就是我们通常所说的通货紧缩。同样，集中营周边地区的空袭也会突然显著地加剧通货紧缩，因为焦虑不安的烟民会减少流通货币的数量。
闪光的不一定是金子
究竟什么样的东西适合做货币呢？
亚里士多德在《政治学》中为我们描述了人们对货币的要求：这种东西可以在人们彼此之间平等交换；自身必须有价值；出于生活的考虑，它应如铁和银或其他类似性质的物品一样有方便携带的额外优点。
人们选择最适合充当货币形式的商品时，而且几乎无一例外地选择了金银。在欧文·希夫所著的《最大的欺诈》一书中，就诠释了黄金成为货币的先天条件和优势：
首先，黄金色彩鲜艳，有光泽，是唯一不褪色、不生锈的金属。
其次，黄金价值高，便于携带。试想一下，如果以羊作为货币，那么在匆忙之间我们又该如何携带呢？
再次，黄金易于分割，便于锻造，可以满足不同数额的支付需求。
最后，黄金易于识别，便于测量。
黄金作为货币，似乎是自然选择的结果，但是金币的产生则是一个有趣的话题。
在最初的时候，铸币权都是分散的，私人铸币行业本质上与其他行业没有什么区别。私人铸币商生产最讨顾客喜欢的钱币，其价格经市场自由竞争后确定。古希腊几乎每个城邦都有自己铸造的货币；在中世纪的德国，各封建领主的铸币机构就有600多所。
渐渐地，人们为了消除欺骗，开始了统一铸币权的过程，这是因为，人类用货币欺骗的历史和人类最早使用金币的历史一样久远。在坦桑尼亚，牛曾经被用来当做货币，可不幸的是，人们发现交易中所支付的牛都是瘦弱的病牛，因为价格只是用牛的数量来表示，价格在优质牛和劣质牛之间没有区别，因此将劣质牛作为支付品，而将优质牛保留起来就是很自然的事。即使在纳粹集中营里，劣币也会驱逐良币，正如手工卷烟很快就将机器卷烟排挤了出去一样。
托马斯·格雷欣
铸币做假在古罗马时期达到了最疯狂的时候，有人曾铸造仅含白银2%的银币。渐渐地，那些足值的货币会被市场排挤出去。这就是16世纪英国金融家、商人托马斯·格雷欣提出来的“格雷欣法则”。
为了避免劣币充斥市场，人们开始抵制私人铸币，而更愿意信赖政府铸币，并相信政府能够防止或者惩罚那些私人铸币的欺诈行为。于是，政府渐渐垄断了铸币权。
可是政府就真的值得信赖吗？公元1世纪，在臭名昭著的尼罗皇帝时期，政府铸造的货币中贵金属含量开始减少，金币和银币中越来越多的掺进了合金，紧接着用这种计量单位表示的价格出现了前所未有的上涨，罗马帝国的衰落也就从通货膨胀开始了。
当然，尽管出现了种种波折，最终各国政府渐渐垄断了铸币权。这样国家开始制作统一的金币在市面上流通，渐渐出现了金本位货币制度。
黄金仓单
最早在以黄金为货币的交易中，人们每次交易都必须携带大量的黄金或者金币，既麻烦又不安全。后来，人们开始使用金匠给他们的收据，证明他们在金匠库里存放着足量的黄金。