财务自由，是我们安全地有尊严的生活的一个基本保障。面对心中的理想，不要再说那只是一个梦，而要学会白手起家，学会行动起来，在你的努力中实现财富之梦。
不要小钱上聪明，大钱上糊涂，舍得花钱买棺材，舍不得花钱买健康。敢于投资且会投资的人，一定会有财富的收获与回报。
学会理财才能财务自由。财富的增长，取决于你理财的能力。为了获得“自由的空间”,你必须拥有一份属于自己的金钱。无论男人还是女人都应如此。
第十三课：追求科学理财上的财务自由
金钱不是最重要，但我们仍然要对自己的钱袋子负责，这是一种成功的人生理念，也是一种成功的创富哲学。
--〔哈佛〕弗雷德·施韦德教授
面对一件心仪已久但价格不菲的商品，不同的人可能会产生这样两种想法：“我买不起”或“我得想办法买到手。”这其实也反映了人们是追求职业保障还是财务自由的选择。
哈佛教授指出，处在繁华社会中的人们，其实常常被潜伏的许多危机包围着而不被察觉，其中之一就是我们追求的社会生活保障问题也许有一天会变得像薄薄的冰片一样没有任何承受力。一些长辈们时时会这样教导当代的年轻人：要好好学习，毕业后找一份好工作，年老退休后才会有安稳的、有保障的生活。许多人的赚钱目的仅只达到这个程度，而他们的人生规划也正是这样设计的。他们认为这样虽然丧失了消费花钱的自由，但可以安享晚年，政府和社会会负责他的养老问题；他们为那些寻找自己财务自由的人不免担心：到老了谁来管你，看你怎么办？并为自己窘迫的收入而暗中窃喜、自鸣得意。而对自己财富智慧的浪费却毫不自知。
现在许多人还没意识到工作的保障和终生雇佣将会越来越不牢靠。
人们通常引用一句话“规则已经变了”.当人们听到这句话时，他们点头表示同意并说：“是的，规则已经变了，一切都不再相同了。”但是说完之后，他们却继续做着同样的事情。
今天还有那么多的人不仅在财务上，同时在职业技能上也落在后面，就是因为他们没有向自己的旧观念挑战。他们的观点通常是那些世代相传的从一个经济时代到另一个经济时代的非常非常陈旧的“正确答案”.现在一些高校的年轻人不打算找工作，就是打算避开整个工业时代的工作安全保障这一想法而努力追求经济上的自由与独立。死脑筋的人还在固守着陈旧的观念，接受高等教育找一份稳定工作，这就是说，他们不懂得如何获得真正的自由，他们不知道获得财务自由与在大学里学到的东西没有多少联系，许多成功人士往往这样对人们说，大学教育对于获得传统职业的确有用，但是对于人们如何获得财务自由却帮助不大。
哈佛教授认为，不自由的人花费一生为钱工作，为钱操劳一生，关于钱他们说的最多的话是：“我付不起”,“我永远也不会富有”,“投资有风险”,“钱不是一切，我对钱不感兴趣……”
在妻子、孩子、同事、朋友眼中，你会是一个什么样的人呢？他们看到的是一个工作狂、一个守财奴、一个付出与收获不成比例的人，你花在家人身上的时间越来越少，为挣钱而终日奔波。而拥有财务自由的人恰恰相反，并与上述表现的人形成了巨大的反差。
虽然明知如此，但仍有许多人乐此不疲，为了未来不确定的保障而放弃了今天很多的自由。他们争取好的收入和工作的好成绩，但他们不考虑拥有自己的事业，而是想找一份别人企业里的工作，他们害怕风险，他们怕犯错。
须知，在争取财富自由的人生道路上，不管错误的原因是什么，错误纠正过来就是成功，不犯错误的致富者是没有的。今天的形势在催促每个人：尽快扔掉你所有不符合财富哲学的东西，大胆地去追求财务自由吧。
更多地挣钱才能更多地享有自由
现代社会的进步，科技的发展，使我们的生活水平、医疗卫生等状况都大大改善，健康问题比以往任何一个时代都受重视，人的寿命因而也大大提高，这无疑是件好事，但不幸的是：任何事物都是一分为二的，这件事也不例外。社会学家早就提出了一个严重的问题：老龄化社会。
进入老龄化国家的一般公认标准是60岁以上的老年人占全国总人口的10%.
社会人口的老龄化使得不少人悲观地预计，到2010年，美国的社会保险系统将崩溃。其依据是：美国将进入老龄化社会，全美老年人的退休金、福利、保险、医疗等等将达5万亿美元，2000年美国的GDP不过8万亿美元，到2005年和2010年也只不过可达10万亿和13万亿美元，社会老年保障金将是一个沉重得任何人都背不起的包袱。
日本是个终身雇佣制的国家，以前存在着创业办社会的情况，到20世纪70年代，第一次老龄化袭击日本时，有许多企业因为负担不起退休工人的退休金而破产。
哈佛教授指出，老龄化社会与我们个人有什么关系呢？这个问题直接影响到我们追求的安全保障。20年之后，正是现在的这一代年轻人将面临退休之时，那时的安全保障我们是不是应该从现在就开始考虑？如果届时我们得不到充足的保障，我们是不是要工作到不能再工作为止？当然，这只是一个有点偏于悲观的想法，相信我们国家和政府届时也许会把这个问题妥善处理。因为在日本、新加坡还有一些北欧国家这些已到老龄化国家水准的国度中，并未出现可怕的局面。但是我们现在还是早一点考虑、早一点计划为好，最好每个人都要有个清醒的意识，是追求职业保障还是追求财务安全。哈佛财富哲学的理念告诉我们，我们应该追求个人的财务自由，一句话，就是多挣钱，自己解决自己的问题，让自己在老年时期尽可能地多享受自由。
老年时的安全财务保障只是财务自由的一部分，在远未到退休年龄时，我们就应该有财务自由的观念和行为，如：不为金钱而工作；让金钱为你工作；不是逃避风险，而是驾驭风险；不是拼命工作而是聪明地工作，建立一个可为自己带来现金流通的系统等等。
生活在社会中的人，最重要的就是自由。但是一个人没有相当的经济基础和经济独立，是万难获得真正的自由的。
想一想吧！为了经济、为了钱被迫固定在一个位置，被迫从事固定的工作，每天工作十几个小时，而且需辛苦地做上一辈子，这是一件相当可怕的事情。从某些方面讲，这就相当于被关进监狱，因为行动已经受到了相当程度的限制。
因此，人生要想有作为，就要追求自由，要有自由，就必须形成经济上的独立，必须挣更多的钱。
在风险中捕捉财务自由的机会
作为人类固有的潜质之一--获取财富的财商智慧，很多人都在一生中有意无意间忽略了，淡化了，甚至封闭了起来。由于长期不去发掘与培养，使得财商这一本该为我们自己美满人生服务的特殊本领大多淹没在平庸之中。
哈佛教授指出，尽管人们都向往财富的不断积累，但生活中许多人追求稳健，害怕冒险，所以在投资面前裹足不前。这是因为他们不知道什么是真正的风险。其实投资本身没有风险，不懂投资才是真正的风险。逃避风险而不是驾驭风险的人永远发不了财，只有相反，才可以成为财富的拥有者。
一般人总认为投资家喜欢冒险，事实不然，只是成功的投资家皆具有较强的控制风险的本领，他们绝非是将“冒险”视为乐趣，也并不仅仅是为了从冒险的行动中获得刺激、兴奋。他们冒险的目的是为了获得高报酬，但他们绝不会通过单纯冒险来获取高报酬率。在他们看来，赚钱重要，避免亏损更重要。
因此，在我们每次要投资时，务必先了解可能遭遇的风险，并对每种可能发生的情况预先设想对应方案。分析盲目冒险的成分有多大，预计成功的几率有多少，且在实际过程中，需要不断地重新评估、调整。投资专家建议，在从事任何投资前，最好列出一张风险报酬评估表，将所有因素加以衡量，譬如，当不好的情况发生时自己是否能够承受？
凡事必须做最坏的打算，做最好的准备，投资更应该如此。在进行任何投资前，无论你多么有把握，都应该思考一下，“未来最坏的情况可能是什么？”然后再问：“最坏的情况发生时，我能不能承担？”如果以上的答案是肯定的，那么只要投资的预期报酬够高，便应投资。如果最坏的情况发生时，是我们所无法承担的，那么不管报酬是多么诱人，亦应断然拒绝投资。
美国富豪巴鲁克说过：“我遭受过的多少次失败，犯过的多少次错误，以至我个人生活中做过的多少蠢事，都是由于我没有先思考就行动的结果。”
有人这样认为，“只要有钱赚，什么生意都可以做。”这是非常危险的想法。且不说如违法的生意，不管有多大的利润也做不得，就是一些合法的生意，虽然有较高的利润，但如果风险较大，也应该尽量避免。像炒股票，不计风险盲目去赌，结果必然是血本无归。
还有一些人则认为：“高风险，一定有高报酬。”从而“明知山有虎，偏向虎山行”.其实这也是错误的观念。高风险的确可能有高报酬，但这只是几率很小的最高可能报酬。比如赌博的最高报酬可能非常惊人，但是它的平均、期望报酬却是负值，冒这种风险，不但无法获利，反而有害。
大凡成功人士，无不慧眼辨机，他们在机会中看到风险，更在风险中逮住机遇致富。
当然，搞投资做生意，总免不了有一定的风险，完全没有风险的投资不是没有，但一般这种投资的报酬率也相应较低。投资致富的成功，就在于既能最大限度地提高投资的报酬率，又能有效地控制随之而来的风险。
如台风带来海啸一般，机遇常与风险并肩而来。一些人看见风险便退避三舍，再好的机遇在他眼中都失去了魅力。这种人往往在机会来临之时踌躇不前，前瞻后顾，最终什么事也干不成。我们虽然不赞成赌徒式的冒险，但任何机会都有一定的风险性，如果因为怕风险就连机会也不要了，无异于因噎废食，就像倒脏水连孩子一块倒掉了，这种人用鲁迅先生的话说“就是孱头”.
美国金融大亨摩根就是一个善于在风险中投机的人。
J·P·摩根诞生于美国一个富商家庭。摩根家族1600年前后从英格兰迁往美洲大陆。最初，摩根的祖父约瑟夫·摩根开了一家小小的咖啡馆，积累了一定资金后，又开了一家大旅馆，既炒股票，又参与保险业。可以说，摩根家庭都是靠胆识在冒险中抓住了机遇而发家的。
1862年，美国的南北战争正打得不可开交。林肯总统颁布了“第一号命令”,实行了全军总动员，并下令陆海军对南方展开全面进攻。
一天，克查姆--一位华尔街投资经纪人的儿子，摩根新结识的朋友，来与摩根闲聊。
“我父亲最近在华盛顿打听到，北军伤亡十分惨重！”查克姆神秘地告诉他的新朋友，“如果有人大量买进黄金，汇到伦敦去，肯定能大赚一笔。”
对经商极其敏感的摩根立时心动，提出与克查姆合伙做这笔生意。克查姆自然跃跃欲试，他把自己的计划告诉摩根：“我们先同皮鲍狄先生打个招呼，通过他的公司和你的商行共同付款的方式，购买四五百万美元的黄金--当然要秘密进行；然后，将买到的黄金一半汇到伦敦，交给皮鲍狄，剩下一半我们留着。一旦皮鲍狄黄金汇款之事泄露出去，而政府军又战败时，黄金价格肯定会暴涨；到那时，我们就堂而皇之地抛售手中的黄金，肯定会大赚一笔！”
古往今来，没有任何一个成功者会不经过风险的考验。因为，不经历风雨，怎能见彩虹，不去冒风险，又怎能把握住金色的机遇呢？
摩根迅速地盘算了这笔生意的风险程度，爽快地答应了克查姆。一切按计划行事，正如他们所料，秘密收购黄金的事因汇兑大宗款项走漏了风声，社会上流传着大亨皮鲍狄购置大笔黄金的消息，“黄金非涨价不可”的舆论四处流行。于是，很快形成了争购黄金的风潮。由于这么一抢购，金价飞涨，摩根一瞅火候已到，迅速抛售了手中所有的黄金，趁混乱之机又狠赚了一笔。
此时的摩根虽然年仅26岁，但他那闪烁着蓝色光芒的大眼睛，看去令人觉得深不可测；再加上短粗的浓眉、胡须，会让人感觉到他是一个深思熟虑、老谋深算的人。
此后的一百多年间，摩根家族的后代都秉承了先祖的遗传，不断地冒险，不断地投机，不断地暴敛财富，终于打造了一个实力强大的摩根帝国。
致富的机会常常有，结伴而来的风险其实并不可怕，就看你有没有勇气去逮住罕遇的赚钱机会。敢冒风险的人才有最大的机会赢得成功。
钱不是想来的而是有胆量挣得的
想千想万，不如动手就干。
我们很容易理解胆量，尤其是冒经济风险的胆量，而这是白手起家的百万富翁所具有的特征之一。战胜生活中的困难并以此获得高收入，显然需要有某种程度的勇气，以及克服恐惧的能力。然而，百万富翁所需要的这种胆量是怎么一回事呢？它是像我们大多数人所说的从祖宗和父母那里继承下来的一种遗传特征吗？百万富翁们说：不。实际上，我们都觉得他们的胆量是在他们的生活中培养并有意识地发展起来的。
胆量在成为一代百万富翁的过程中起着怎样的作用呢？几乎所有白手起家的百万富翁都有这种胆量，因为增加财富要求他们冒风险，包括冒经济风险，也需要有胆量。百万富翁的主要特征之一是他们通常拥有自己的生意，并亲自管理。所以，他们要有胆量为自己打工，要有胆量投资自己的生意。大多数人都认为，这些都包含着高风险，而风险就意味着会给人带来恐惧与危险。
那些有可能成为新一代百万富翁的人为什么今天也愿意冒风险呢？在他们看来，承担经济风险是成为经济上独立自主的人所必需的。他们相信，成为经济上独立自主的人所带来的好处与增加财富所冒的风险相比是非常值得的。但是，许多人还是不愿意拥有自己的生意，不愿自己为自己打工，甚至不愿意干那些会令人担心而引发强烈情绪的有刺激的工作。对经济失败的担心是不容易克服的--那就是当今为什么很少有人愿意为自己打工的原因。他们整天想着“如果是，会怎么样”:如果我是一个为自己打工的人，若产品没有销售出去，会怎么样呢？如果我的生意和资本流进了下水道，会怎么样呢？如果我无法养家，会怎么样呢？如果我的朋友、亲戚和邻居看到我的生意失败了，又会怎么样呢？
失败的风险总是存在着的，但百万富翁们学会了对付经济风险的办法，并最终控制了自己的恐惧。
你想成为一代富翁吗？如果想，那么你就必须培养胆量，以克服你对经济失败的恐惧。你应当在你的一生中注重培养这种胆量。这种事说起来容易，但对一般的人来说，自觉地培养自己的胆量是有困难的。