有一句很时髦的口号叫“你不理财，财不理你”。其实，这个口号说的并不全面。对于某些不懂科学理财的人来说，“你一理财，财离开你”。财当然还是要理的，而且还要懂得理财的方式方法。在这个物价飞涨的时代里，即使你的工资跟得上物价的上涨，你也应该为曾经付出心血得来的钞票负责，不让其日渐贬值。理财对于一个家庭来说显得更为重要，它是家庭幸福、婚姻美满的基本保障，如何支配和规划好生活中的每一笔开销，是每个家庭都应该学习的一门必修课。
一、积累——不积小流无以成大海
别老盯着别人的财富
女人总是习惯等，等男人来爱，等男人去赚钱。灰姑娘的故事也许会有，但肯定不会经常发生。即使发生了，那些稀缺的有钱又优秀的男人也总是被那些最有能力支付爱的女人得到。
可是这世上有些女人不这么认为。一堆女人闲聊的时候，总有人喜欢谈某个老板请她们喝茶吃饭的事情，俨然与人家已经很是熟悉的样子。是啊，要真是能够和人家攀亲带故了，也算是个本事了吧，可是莫名地说这些和自己本就不相干的人，又有什么意思呢。
有的女孩很单纯，和事业有成的男人喝过几次咖啡，就可以被人家骗上床去。要说她的智商也不差，真要比较起来，这成功男人还不如身边对她死缠赖打的那位来得大方，可是人家身价不一样啊，可不就让美眉的IQ立刻又降低几个百分点了嘛。
摔得是痛，但可以帮你清醒，原来，铺满金币的大道只是海市蜃楼啊，瞬间美景只是假象，要来干什么？慢慢从黑洞里爬出来，走出去，走上平实的小道，虽然蜿蜒曲折，但每一步都走得踏实，这才是你要的生活。
追求享乐也没什么错，但要懂得不能光用一双眼睛盯在有钱男人的身上，要先提高自己，丰富自己。要想拥有香喷喷的人生，请先洗澡，再抹香水，次序不可以弄乱。
有道是，别人的财富和权力与你无关。有钱有地位的男人当然应该欣赏，但也就仅此而已吧。如果真的有女孩以为跟这样的成功男人有了亲密关系就可以一步登天，那也太天真了。要知道，不能平等对话的爱情最终不太会有美妙的前景。所以，把希望寄托在男人的财富上，还不如自己努力做个成功女人来得更有安全感。
以常人的眼光来看，娟是个幸福的女人。男朋友是公司老总，生意做得不错，对她很好。娟住的是别墅，出门开的是宝马，她的衣橱里永远不乏最新款的名牌时装，每天的生活就是去美容、健身、购物和参加各种各样的聚会。就娟自身而言，对自己的生活也是很满意的：生活富足，生活品质很高。
事实上，娟的婚姻真的没有她自己以为的那么牢固。她的男朋友又有了其他女人，也许每个男人都一样，需要爱情中的新鲜感，可是对于娟这样追求完美的女人来说，这样的事情当然对她打击很大。现实一点说，如果选择分手，娟日子当然仍然可以很舒服地过下去，但是不会再住别墅，没有宝马车可以开，不能随心所欲地买几千几万的包和衣服……
娟并没有太多犹豫，毅然地选择了分手。她当然为此而难过，但是在她看来，如果连最基本的忠诚都做不到，那这样的爱情是必须结束的。分手后，她住进了一套很普通的商品房，开一辆POL0，不再随心所欲地买名牌。不过，对她而言，这样的生活起码是让人舒服和安心的。当然，虽然她没有了忠诚的男人但还有足够的金钱，这使得她的生活还可以有足够的保障。而对于其他一些女人，如果离开了那个男人，不但会失去感情，还会失去经济上的保障，往往很多人就会选择维持婚姻，这样起码还可以获得经济上的安全感。
爱情，在金钱面前有时是那么的卑微，这是无法回避的现实问题。但是女人们要知道，不要以为男人就是刷卡机，就是长期免费的饭票。如果他们很愿意当刷卡机，你也要先看清楚自己是不是那个让男人甘心情愿为你刷卡的唯一女人。
其实，无论那个男人如何地爱你，也不要把生活的保障完全放在他身上。
不要相信男人口中的我永远爱你、我会永远对你好、我对你的热情永远不会冷却……
其实，许多时候，我们说话时用“永远”两个字，只是一时的冲动、一时的激情，或者用来加强说服力或感情冲击力。所谓“永远”两个字，只是代表长一点的时间、加强语气的助词而已。
对女人而言，如果男人把嘴里说的“永远”变成实物，那自然最好。即如果你用“永远”来代表感性，请你同时也理性地将房子转到我的名下，那更能代表你的诚意，如果你用“永远”来表达激情，请你再激情一点，将你的保险、遗产受益人也写上我的名字，如果你用“永远”来加强语气、说服力，也请你同时送给我一张附属金卡，任我消费，那一定比任何甜言蜜语更有说服力。
还是吴镇宇说得好，要对妻子表达爱，索性将自己那层楼转到她的名下吧！至少，你爱她，就需要给她保障，不要空谈。
女人，千万别相信男人在牵手时说的：我会一世照顾你！别傻了，哪个男人遵守过这样的承诺？你说得出来吗？
就算爱你的男人身价千万，你也得明白一点，请随时带着自己的信用卡，自己为自己刷卡。特别是在浮躁而又世俗的社会里，谁又该着为谁消费呢？那个男人的财富不是你的财富。今天他可以为你买单，明天他也许会为别人买单，道理都是一样。
请为自己买单，这样你会赢得更多的尊重，你会获取更多的机会。这不是追求特立独行与众不同，而是懂得将心比心。所以，女人们请一定要记住：别人的财富权力与你无关。
做个“物质女人”
当一个女人在恋爱或是即将迈入婚姻殿堂的同时，对男方的要求中提出某些具体的物质，譬如车啊房啊……这些非常实际而又涉及金钱的东西，人们就会很自然地替这段还没有开始的感情或者婚姻感到莫名的悲哀，因为在人类神圣的观念当中，如果带着物欲去爱或结婚都是不可能幸福的。
很多时候，每当我们提及物质的时候，仿佛精神已经被腐化了。但我们可以看到的是，很多开始的时候带着纯粹精神因素相爱的人们，也并没有走到幸福的彼岸。可见爱情和婚姻当中的物质观念并不是完全应该否定掉的东西。相对的，物质和精神都是有利于爱情和婚姻幸福的。
事实上，很多女人都不关心政治，也讨厌哲学理论。生活中的所谓“物质女人”的叫法应该是来源于各种媒体的，或许若干年前，这似乎还仅仅是个贬义词，我们对物质女人的理解还相对狭隘，直到这些年，我们才对物质女人有了新的较为全面的认识，起码应该不会有人将她们再去等同于“拜金女郎”了。
物质女人虽然不等同于“拜金女郎”，但两者之间还是有一些共性，那便是她们都很热衷于金钱，喜欢用金钱打造生活。其中最大的区别在于“拜金女郎”的金钱很有可能是来路不明的，而物质女人的每一分钱都是从自己的钱包里掏出来的，这也是非常关键的一点。虽然不会因为女人在花谁的钱就上升到男权女权的高度，真正的女权主义者毕竟还在少数。实际上，物质女人习惯于经济独立，纯粹只是为了安全感。
严格地来说，女人都是物质的，至少是热爱物质的。追求物质并不全然是坏事。经济基础决定上层建筑这个真理在这里同样是适用的。如果领导每天只给员工精神鼓励，而不关心他们的物质生活，员工就能够成为幸福的员工，那么员工还这么辛苦地工作干什么？
物质女人在和一个男人交往的时候，不仅会考虑爱情还会考虑两人有没有结婚的可能，关于结婚这件事情本身不可避免地牵扯到许多非常具体的物质概念，并不是说她们如何不择手段去追求奢华的物质生活享受，而是相对那些只为爱甚至只为性就在一起共同生活，最终却不一定能走进婚姻，或者从婚姻当中匆匆走了一圈又走了出来的人们要理智得多。
物质女人是精明的。古代，通常是男主外女主内，那种把家里由内而外管理的妥妥贴贴的女人就是现在物质女人的原型。只是物质女人因为自己赚钱自己花，所以可以更加自我地生活。和寻常的家庭主妇相比不同的是：物质女人不是埋头苦干实干的老黄牛型的主妇，她们在精明持家的同时也不忘记保持自己脸面上的鲜光，注重家庭成员的健康动员。
物质女人通常还是有理想的女人。当然她们的理想往往也非常物质化，有的女人积攒几个月的工资只为一款心仪的衣服，有的女人参与家庭理财，制订购车计划……她们为自己或家庭列出的物质计划通常会激发出大家更多的努力和汗水，但也使得生活质量提高的同时获得了精神层面的成就感。相对于其他安于现状甚至等待男人安排一切的女人显然要高明得多。
你或许要问，把家庭中的男人扯进自己物质计划中来的物质女人，还能单纯地称为“花自己钱的物质女人”吗？当然是的！家的概念是共有的，共同付出后，共同享受。
钱与快乐紧密相连
女人，你快乐吗？衡量快乐的标准是什么，当前比较现实的说法就是，如果女人有了美满的爱情，再有些可以供她随心所欲花销的钱，这个女人基本上就可以归为快乐女人的行列了。世界上只有傻女人才会觉得钱与快乐无关。
有人形象地打了个比方，钱和快乐的关系就是一个抛物线。
横轴从左到右表示钱越来越多，纵轴从下到上表示越来越快乐。在钱中等多的时候，你会有一段最快乐的时光，这个H点根据每个人的情况不同数值会有所不同，也许是年收入5万，也许是50万，也有可能是500万。
H点之前，你在操劳你的生活，吃穿还好说，住、行、教育、生活保障等等；其中钱值为零的时候，你也许还是能有一些快乐的，但是那是脆弱的快乐，你需要应对的问题足以限制住你很多的自由。
H点之后，钱的边际效用就开始下降了，或者也有人说已经开始审美疲劳了，从500万增加到600万的欢乐肯定不如第一个100万那么强烈，你需要更大的增量去寻找原来的强烈感受。横轴上的数值还在增加，成本当然也在增加，工作压力、资金风险、没空休息、难得和家人在一起，或者豪宅楼下的柳树早已发芽了而你居然没有注意到——总之，钱和它的成本一起在增长，快乐值就一直下降，直到跌入第四象限。这就是生活的真实面目。
我们见过没有文化的人、没有爱情的人、没有健康的人，但从来没见过压根就不需要钱的人。
犹太人无疑是世界上最聪明的一个民族，而同时又是最爱财的一个民族。《塔木德》中有一则有趣的故事，充分地刻画出了犹太人对金钱的重视：
某地有一位非常富有的犹太人，他快死的时候，把妻子叫到床前来一再叮咛道：“我快死了，在我还没有断气之前，你赶紧把我的全部财产变卖成现钞，抽出一部分钱买一条世界上最好的毛毯和一张床给我，剩下的现钞全部放在我的枕头边，待我死时一块儿同我装进棺材里，我要拥抱着现金到极乐世界去！”
妻子把全部财产变卖了之后，买了毯子和床，富翁躺在豪华无比的床上，裹着柔软的毛毯，凝视着枕边一大捆花花绿绿的钞票，脸上挂着一丝满足的微笑终于咽下了最后一口气。
妻子遵照遗言，把巨额的现钞和丈夫的遗体一同装入棺木。在送葬的途中，富翁的一位好朋友探知有巨额的现钞陪葬，便立刻启开棺盖，双手伸进去捧出一大捆现钞，点清数目，就从衣袋中抽出支票簿，开了一张与现钞同额的支票，放进棺木里，并且顺手拍拍老友的肩膀说道：“喂！老兄！换一张同额的支票给你，您在九泉之下应该会感到同样的满足吧！”
下面的这个故事，则是从另一个角度反映了犹太人“视钱如命”的态度：
有三名神父，分别是英国人、美国人及犹太人。三人一起参加一个讲座后，彼此谈起自己的工作状况。
美国神父问其他两位：“对于教堂奉献箱里信徒们所奉献出来的钱，你们都是怎么处理的？”
英国人一向比较保守，所以英国神父说：“为了公平，我会在地上画一条直线，然后把奉献箱里所有的钱，往天上一丢，落在地上直线右边的，是属于上帝的钱，作为教堂运作的经费；而落在直线左边的，则算是我的薪水，留下来让自己过生活。”
美国神父秉持美国人的务实精神，生性也较为活泼坦率一些。他说：“哦，我也跟你差不多，我是在地上画个圆圈，当然，圆圈不能画得太大啦！然后把奉献箱的钱往天上一丢，掉在圆圈里面的就奉献给上帝，而掉在圆圈外面的，就当作是我的薪水啦。”
这时候，视钱如命的犹太神父忍不住开口了：“哪有那么多的麻烦啊，我根本不用画什么直线啦、圆圈的。我的方法很简单，只是直接把信徒奉献的钱往天上一丢，留在天上的，当然归上帝所有，至于掉在地上的，那就全归我了。”
不妨看看2000多年前的犹太谚语对钱表达了什么样的情感。
“钱不是罪恶，也不是诅咒；钱会祝福人的。”
“钱会给予我们向神购买礼物的机会。”
“身体的所有部分都依靠心而生存，心则依赖钱包而生。”
所有这一切表明，当其他民族还在憎恶钱时，犹太人已经完成了对钱的文化学而不是经济学的划时代的超越：钱成为一种独立的并凌驾于其他尺度之上的尺度。于是，人与人的交往越来越发生于市场氛围之中，这样就使人基本上变成了陌生人，其交往的媒介只有钱。那么，人们相互之间关心的也变成了对方的购买力，或者干脆说就是兜里能掏出多少钱！这就给每人的身价有了一个衡量的标准，有钱的人自然会身价百倍于囊中羞涩的人。自然经济条件下神的颐指气使自然就换成了市场经济中钱的颐指气使。于是，钱就代替了神，或者说钱就是神。
就连才情女人三毛也在《随想》中说：“金钱是深刻无比的东西，它背后的故事，多于爱情。”
如果你还固执地说，钱和快乐是两码事儿，或者说钱和快乐的关系不是一个线性函数——现在的人喜欢这么说话，呵呵，那谁也没办法。
爱钱不可耻
既然我们做每一件事都跟钱有关，钱对我们来说是这么重要的东西，为什么我们不能像其他事情一样，大声说：“我们其实都爱钱！”只有爱钱才能赚钱！
从来没有人负责把我们这个年纪该懂的事，在我们到达这个年纪的前一刻清楚地告诉我们，害得我们总是在过了那个年纪的最后一刻，才恍然大悟，然后剩下遗憾感叹。
钱明明就是最容易使用的度量衡标准，就像长度用米，容积用公升，重量用公斤。人生呢？输赢呢？得失呢？用钱来界定与衡量是不是挺干脆的？其实我们都爱钱，只是大家都不说。
圣严法师说：面对它、接受它、处理它、放下它。
我们决定不再逃避“钱”这个东西，而是要相信，它一定会在我们的人生里扮演重要角色。现在我们正在做的就是“处理它”，希望最终可以“放下它”。