“我现在工资这么低，哪有余力存钱，等过几年工资涨了，再存钱不迟。”小杨回答。
“等你工资涨了，你的消费水平也会跟着涨，就拿最基本的租房费用，现在你住的是一个三人间，工资涨了，你自然想住条件更好的房子，到时候你还会说你没有余力存钱。”
小杨仔细琢磨，还真是这么回事，如果工资涨了，她肯定先要租一间更好的房子，买比现在更好的衣服，还是一样没有能力存钱，她只好问父亲：“那您说怎么办？”
“现在就开始存钱，每个月固定存一笔，工资高了就存多一点，低了就存少一点。养成习惯，才能积少成多，不然，你永远存不下钱。”
女儿小杨外出工作两年，竟然没有任何存款，而且没有意识到“零存款”的危险，强调自己不是不想储蓄，等赚的钱多了，自然会存起来。小杨的父亲却知道钱是一点一点存起来的，不能指望未来的薪水，因为人们无法预测未来的需要。储蓄应该是一种习惯，渗透到日常生活的各个环节，如果没有理财意识，女儿只能做一个“月光女神”。
“月光族”是当今时代流行词汇，特指现在的年轻人没有节俭意识，赚一分花一分，甚至赚一分花三分，没到月底就把这个月的工资统统花光。他们每个月的收入仅能维持基本开销，没有任何节余。“月光族”追求时尚，提出“会花钱才会赚钱”，有强烈的消费欲望。他们安心享受着今日的风光，很少去想未来如何。在年轻人眼中，这种生活很潇洒，很自由，在长辈眼中，这样的年轻人没尝过生活艰辛，目光短浅。
一位退役的“月光女神”正在对记者诉说自己的心路历程，她是上海一家外贸公司的白领，每个月税后收入达到八千，这个喜欢随便花钱的女孩没有多少存款。有一次，她突然生了疾病，恰好家乡的父亲也住进医院，女孩一下子陷入困境，多亏朋友慷慨解囊，才让她在三个月的调养期内没有经济之虞，那之后，她从“月光女神”变成了储蓄罐，再也不敢胡乱花钱，她说人有旦夕祸福，消费固然重要，但多数的钱还是应该放在银行。
在上班族中，长期流传着一个经典的理财方式，薪水的三分之一用来支付生活成本，三分之一用来供自己消费，另外三分之一则要存入银行，以备不时之需，这是他人经过长期生活总结出的智慧，相信一定会对你有所帮助。
提醒60：超额支出，会让你的钱包告急
【幸福箴言】
明天有明天的事，不要在今天花光所有的钱。
这个月的发薪日是星期五，人事部的高小姐一整天情绪很好，她终于攒够了一笔置装费，明天就可以彻底改变自己的形象。
第二天，高小姐首先去美发店做了一个造型，才和闺蜜一起到市中心繁华商圈购物。高小姐想买一批秋季时装，包括外套、尖领衬衫、皮鞋、提包、毛衣、套裙等等。她走进一家精品店，看中一款高领纯羊毛蓝色毛衣，导购小姐殷勤地请高小姐试穿，看到高小姐很满意这件毛衣，她说：“这件毛衣是几个月前上市的，店里还有一批新货，款式更加新颖，也是这种淡蓝色，您要试一下吗？”高小姐经不住诱惑，一试之下，发现这件毛衣果然更适合。导购小姐适时说：“这件只比那件多三百五十元，料子却好上很多。”最后，高小姐将这件毛衣放入自己的购物袋。
接下来，高小姐每看中一件货物，都会有人来推销品质更好、“只比您看的这个多XX元”的东西，高小姐经不住诱惑，总额为一万五千元的置装费很快花完，她还有几件没买的衣物，只能向闺蜜告贷。
爱美是女人的天性，高小姐攒了一笔钱，想要在秋季打造新形象，她想买的东西刚好符合事前的预算。没想到，她碰到了一群专门煽动他人购物情绪的导购小姐，在她们的精心介绍下，高小姐所买的每一件衣物都超过了自己心理上的价位，最后不但衣服没买全，还欠下债务。高小姐可以算是一个不理智消费者，被购物欲冲昏了头脑，忘记了钱包里钞票的总额，为了贪图一时的痛快，接下来的几个月，高小姐恐怕要过着艰难的生活，也许还会影响到她的冬装购置。
想要有更好的衣食住行是每个人的愿望，这种愿望刺激着人们的消费欲。但是，即使是千万富翁，也不能买下世界上所有的商品，每个人的资金都有一定的数量，超过数量就会负债，负债则会影响未来的消费，一个理智的消费者会牢记钱包的重量，想要消费的时候，他们会三思后行，他们精打细算地管理着自己的金钱，看上去比同等条件的人更富有。
陶先生是公司里有名的“理财专家”，经济危机来临的时候，公司降低了职员们的薪水，大家都在省吃俭用，只有陶先生没受任何影响，同一办公室的人问他如何理财，他说：“理财不是一朝一夕的事，想要理财，就要从小做起，从小事做起。”
陶先生回忆了自己小时候如何养成理财习惯，那时候父亲每个月给他五元钱的零花钱，陶先生可以随意使用，如果月底之前就花完，这个月不会再有零用钱。小学六年，父亲一直按照这种方法给陶先生零花钱。
起初，陶先生和所有孩子一样，想买什么就买什么，一个月刚过一半，就花光了五元钱，后来他开始留意想买东西的价格，在掏钱之前计算自己还有多少“储蓄”，再后来，他开始寻找省钱的方法，思索如何用最少的钱买最多的东西。他就这样养成了良好的习惯。
“我认为最重要的事是：钱的总数是一定的，千万不要超过自己定下的额度，超额支出是理财的大敌。”
经济危机到来使很多“小资”变成了贫民，物价的上涨让人们抱怨钱不再值钱。但理财专家陶先生没有受到影响，这归功于他从小养成的良好的理财习惯。更重要的是，他从不花额外的钱，开支永远小于收入，手头总能很宽裕，自然也就不害怕经济危机。钱的总数是一定的，在这个基础上，为自己定下支出的额度，任何时候不要超额，久而久之，每个人都能成为“有钱人”。
这是一个鼓励消费的时代，不论是地产商、银行、商家都希望“套牢”消费者的金钱，于是，鼓励消费就成了一种大趋势，不论是信用卡借贷，还是分期付款，商家想赚的不只是消费者今天的钱，还有明天的、后天的，控制不住消费欲望的人，轻易地掉进了商家许诺的陷阱，看似早早地住上了新房、用上了新车，实际上却把今后的日子变成了还债的日子，“卡奴”一词也应运而生。
在多数情况下，提前消费并不是个好主意，人们应该慎重地考虑它，在住房等等大事上，它也许能解决燃眉之急，但不能让提前消费变成一种习惯。金钱是一定的，消费却是常有的，还会随着物价不断上涨有越来越困难的趋势，面对各式各样的消费陷阱，人们必须冷静地提醒自己：明天还有明天的事，不要在今天就花光明天的钱。
提醒61：按需生活是一种智慧
【幸福箴言】
我饿了，看见你拿着一个包子，你就是幸福的。
黄秋刚刚和丈夫买下一套房子，经过装修，七十平的三室一厅温馨舒适，能在结婚三年后就解决住房问题，黄秋心理得意，她打电话给自己的朋友们，向他们报告这个好消息。
一位朋友接起电话，心急火燎地问：“黄秋，听说你家前段时间装修房子，你找的是哪家装修公司？我家找的这个公司用的液体壁纸都是劣质的，我想换一家。”
回答了朋友的问题，黄秋好奇地问朋友什么时候买的房子，朋友随口回答：“刚买，一百三十平的，不大。”放下电话，黄秋发现自己再也没有心情欣赏刚刚装修的房子。
丈夫知道后安慰她说：“我们的房子有书房、有阳台、还有宽敞的客厅，舒服的卧室，还给未来的孩子准备了一个房间。如果再大一点，我们多出来的房间做什么？把它晾着不是浪费吗？我们要经常打扫它，还会增加额外的劳动，你说，我们要大房子有什么用？”
黄秋仔细一想，丈夫说的话的确有道理，比起大房子，适合自己的房子才是最好的，想到这，黄秋再一次满意地打量自己的新房。
婚后不到三年就买了新房子的黄秋，可谓是一个有能力又有头脑的女人，当她打电话想要炫耀自己的新房子，却发现一个朋友刚刚结婚就买了一个比自己大的房子，黄秋的自尊心受到了打击。丈夫及时开导她，人们应该按照自己的需要生活，房子的大小并不重要，重要的是合适一家人居住，不然，再大的房子也是摆设，还会浪费家人的精力。
常言道，女人衣橱里总是少一件衣服，这句话说的其实并不只是女人，人们总会觉得不满足，觉得生活中少了一些什么，他们不断地购置各种物品填满自己的生活，其实，这些东西很可能买回家就放在角落里，看都不会再看上一眼。究其原因，是人们并没有详细思考过自己的生活，需要什么，不需要什么，心里没有定论，这种心理既会造成超额支出，也会导致无用消费。
美国宪法规定，总统的任期最多两届，而在二战期间，罗斯福获得全国上下的一致支持，连任三届美国总统，有记者采访他连任感谢，罗斯福说：“在采访之前，请先吃一块三明治。”
记者吃下美味的三明治，罗斯福说：“请您再吃一块。”
记者又吃了一块，吃到一半时，肚子已经饱了，剩下的一半他只能勉强咽进去。罗斯福说：“三明治味道很好，请再吃一块。”记者连忙说：“感谢您的招待，三明治味道很好，但我已经吃饱，吃不下任何东西了。”
罗斯福笑着说：“您吃第三块三明治的感觉，就是我连任三届总统的感觉。”
在全国民众的支持下，超过宪法规定连任美国总统，对于罗斯福个人而言，是一项无上的荣誉，但罗斯福却用一个无奈的比喻形容了他连任总统的感觉。连任总统就像吃美味的三明治，第一块，滋味美妙，第二块，有点腻味，第三块，消化不良，如果一连吃上四块五块，恐怕这辈子都不想再吃三明治。由此可见，不论什么东西，多到一定程度都会成为负担。
一个退休的富翁想要过简单一点的生活，他决定精简自己的生活支出，只在乡间弄一栋小型别墅，然后他发现，房子太大需要佣人，一个佣人忙不过来又要再雇一个，乡间离城市路远需要一辆车，有车就需要司机……最后，富翁奇怪自己明明只想过简单的乡间生活，却仍然有很多仆人环绕着自己——消费能力意味着一个人经济上的富有，但消费并不意味着心灵上的满足，有时候物质过于丰富会造成精神上的空虚，拥有自己不需要的东西，不仅是一种浪费，还是一种负累。
在现实生活中，商家为了赚钱，设置了各种各样的消费陷阱，有的时候是打折，有的时候是清仓，这的确是人们省钱的好方法，但同样有人为了贪图便宜，购置了根本不适合自己的东西，增加了额外的经济负担。按需生活是一种智慧，想要消费的时候，应该首先问自己：“我真的需要这个东西吗？”“我真的用得到这个东西吗？”想明白这些问题的答案，自然知道该不该打开自己的钱包——与其让生活被不需要的东西占满，不如简单一点，保证每一件物品都能满足自己，这才是幸福的根本。
提醒62：远离虚荣，最贵的东西不一定最好
【幸福箴言】
昂贵并不意味着价值，只意味着你在追求表面化。
尚伟和楠楠今年六月就要结婚，他们在年初就领到了房子钥匙，房子是尚伟和楠楠一致选择的二室一厅户型，洒满阳光的大厅让人一进到屋子就感觉家的温馨。在房屋装修上，尚伟都按楠楠的喜好来，只在大厅装饰上，尚伟提出了自己的意见。
尚伟认为客厅是一个家庭的门面，要买高档的真皮沙发，而楠楠认为真皮沙发看着华丽却不实用，应该买价位低又漂亮的布艺沙发。小夫妻为沙发争论了整整三天，最后楠楠妥协，客厅里摆放了气派的纯皮棕色沙发。
没过几个月，烦恼接踵而来，尚伟发现一到夏天，沙发挨着皮肤的闷热感觉让他极不舒服，但为了美观，他不能在沙发上放太多垫子。有一次母亲牵着自家的小狗到家里做客，狗爪子在沙发上划了道小口子，高档沙发立刻成了残次品。最后，尚伟不得不接受楠楠的建议，把很快就破旧的真皮沙发换成居家实用型的布艺沙发。
在客厅摆放高档真皮沙发，一向被人们认为是有品位、有地位的象征，尚伟想买这样一套沙发，让客人们进门就看到主人家的阔气，是一种普遍的虚荣心理。楠楠却认为过日子讲究的是舒服，真皮沙发虽然漂亮，却太娇贵，不适合居家，她主张买美观实用的布艺沙发。事实证明，楠楠的想法更有远见，尚伟的虚荣让他吃下一枚苦果。
最贵的东西并不一定最好，最好的东西也不一定适合自己。买牛仔裤的时候最能明白这个道理，如果不能刚好贴合自己的腿部线条，显示出自己的身型，即使那是再好的名牌，再贵的经典款式，人们也只能遗憾地放下它，转身寻找适合自己的那一条。这种“牛仔裤思维”放在现实中任何一个方面都能适用。
当今时代是一个消费的时代，商家为了鼓励人们尽可能多的消费，在各种媒体上投放大量广告，把人们的生活质量和产品的牌子直接挂钩，给人们“使用我的产品，你过的就是最上等的日子”的错觉，但买什么样的东西，得到什么样的满足要靠自己的需要决定，盲目地追求奢侈品，只会让自己陷入虚荣的泥沼。
新进公司的琼芳是个朴实的农村姑娘，没过几天，办公室的女同事们就开始对她品头论足，她们认为琼芳的衣服太土，观念落后，一个大城市的白领竟然不知道打扮自己，何况，琼芳是个漂亮姑娘，每天穿着简单的衬衫和牛仔裤，简直是在糟蹋自己的美貌。
看到同事们为自己介绍衣服牌子、手机牌子，推荐健身房、饭店，琼芳不理解花几个月的工资买一个手提包到底有什么意义，花好几倍的价钱去西餐馆吃一顿牛排又算是什么享受。更不明白在这个冬天不会下雪的城市，买一件貂皮大衣有什么用处。同事们告诉她：“这是身份的象征。比人都这么做，你如果不这样，就显得比他们低一等。”琼芳又不理解“身份”和自己的生活有什么关系。尽管同事们觉得自己的生活很精彩，很富足，琼芳却越发感到她们的肤浅和虚荣。
农村来的琼芳是一个头脑清醒的姑娘，她没有被大都市的繁华冲昏头脑，也没有沾染同事们争相攀比的虚荣习气，她不会肤浅的认为名牌就是享受，也不会以为潮流就代表自己的品位。比起她那些每天都在挖空心思消费的同事，琼芳的生活因为简单而变得有质量，聪明的人总能在他人盲目的时候保持清醒，所以他们活得更精彩。
每个人的生活如何都有一个衡量标准，聪明的人自己跟自己比，“这个月有没有比上个月更好一些？如果差了，差在哪里。”“今年有没有比去年更好？是的，家里添置了很多东西”。这样的生活随时都处于一种满足状态，他们看到的永远是希望。还有一种人，自己跟别人比，“这个月虽然比上个月收入多，可是比起XX，还是差太远了，真不舒服。”“今年虽然买了很多家电，但比起XX家，还是太少。”在这种思想上，人们只会感受到自己的失败，哪有心思感受生活的幸福？