基金规划四步骤
在投资前要了解自己的风险偏好和风险承受能力，给自己做个评估，具体可分为四步。
投资者要建立起按风险承受力和投资目的进行资产配置比例的观念。在此基础上，选择适合自己的基金组合进行投资。这需要投资者根据自己的情况分析、判断，别人只可以起辅助作用。当然，可以去咨询银行、证券公司和基金管理公司的投资顾问人员。
也就是说，以上四步所得出的结论都会对基金组合规划造成影响，一般成正比例的关系。
如果其他三种情况不变，风险承受力高，则基金组合的风险收益也更高。比如，目前中国股市牛市行情已被广泛认同，所以在基金规划中就应该适当加大股票型基金的投资；而如果面临熊市，则相应减少股票型基金的比重。
人生各阶段的基金组合
对于一个人来讲，不同的年龄段是有不同需求的，风险承受力也不同。因此，进行投资规划需要根据年龄段有所调整。而基金产品种类齐全，根据每个人的不同情况，组合不同的基金投资，就基本可以满足个人的各种需要了。
此图只是揭示了一个大体的原则。比如中年人，除混合型基金或债券型基金外，还可以配置一小部分高风险高收益的股票型基金，来调节收益水平。投资者应先设定可以承受的最大亏损幅度，原则是即使出现亏损也不至于给自己造成内伤；相反，如果出现超额收益，则整个组合的收益率将会提高。除此之外，家庭可以根据日常需求，预留应急准备金，一般为半年的收入以维持生活之需，这部分资金可以购买货币市场基金或短债基金，因为其流动性好，无手续费。
期限也能决定基金种类
投资期限越长，就越不用担心基金价格的短期波动，投资者可选择投资较为积极的基金品种。如果投资期限少于一年，且股市行情不太好时，投资者则应尽量考虑一些风险较低的基金。细化如下：
如果资金可以长期使用，且该笔资金的盈亏对自己的生活水平没有影响，主要用于追求资产增值最大化，则可以考虑将该笔资金全部投入股票型或混合型基金，以争取高回报。
每如果资金在近一二年会动用，不希望资产盈亏波动太大，稳步增值就可以满意了，则可以将该笔资金主要投资混合型基金、偏债基金及债券基金或它们的组合，同时少量配置股票型基金。这样就可以防止要用钱时，又恰逢熊市贱价卖基金的危险。
如果有部分资产希望保持较好的流动性，可方便支取，另一些则希望追求稳健的增值，可以主要投资货币市场基金、短债基金、债券基金，而股票基金的比例要控制在较低水平。