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第48章 新基民投基技巧必读——买基金毕竟不是买白菜

一般说来,基金理财不是一夜暴富。对于大多数人来说,应更加从长期增值、对生活风险的抵御、保护和改善未来的生活水平着眼,达成多年后养老、子女教育等长期财务目标,所以要有平和的心态。

投资基金前,应把现金资产留足,以备不时之需,一般至少能应付4至6个月家庭的必要支出,必要的保险也能做一些。

如果没把握好技巧,申购失败或者多花点钱倒还在其次,若打击了投资热情、动摇了投资信念,损失就大了。

在此,为蠢蠢欲动的新基民总结了基金认购、申购时的一些注意事项。

一、查验账户,确认购买成功

前不久,有媒体报道,市民杨女士到银行领取基金分红时被告知,自己一年前提交的基金购买申请没有被确认,还在银行账户里躺着,一气之下她把银行告上了法庭。

从基金公司得知,其实这样的事件并非仅此一例,出现基金无效申购或认购的情况,一般可能由以下三种情况造成:

1.按比例配售

新发基金的认购费比日常申购费低,募集的规模很可能会超过发售的上限规模,这种情况下,基金公司会在认购末日按比例配售,投资者未确认比例的资金会被打回到银行账户上。

提醒:认购新基金的基民,为了确定认购是否成功,在认购期结束后应及时查询基金公司的公告和银行账户。

2.暂停申购或封闭

目前,大约有40支的开放式基金处于暂停申购或者封闭状态,这期间基金公司不接受投资者的申购申请。值得注意的是,不少处于暂停申购期的基金还同时暂停了基金定投业务,即使投资者每月仍往银行账户中存钱,基金公司也不会扣款。

提醒:基金定投的基民要及时关注基金公司公告,如遇暂停申购,可改投其他接受申购的基金,或投资货币基金短期替代。

3.多渠道申购

如果在同一天内通过网上交易和其他渠道进行开户并且申购基金,最终只能有一笔确认成功。

提醒:网银用户不要在一天内通过多种渠道开户并申购基金。

二、对号入座,选择购买渠道

在基金销售主流渠道上,大致有银行、基金公司网上直销、证券公司营业部等几种。由于它们都有各自的优势,不同需求的基民最好选择合适的销售渠道。

1.普通基民:银行

目前,京城的各大银行几乎都在代销基金,投资者只要到银行办理一个借记卡账户,并开通基金购买功能,就可以通过银行柜台或者网上银行购买基金。

通过柜台买基金,一般没有费率上的优惠;而通过网上银行买基金,可以享受到6-8折不等的费率优惠。

在选择银行开户前,先弄清楚各家银行销售的基金品种及网银费率情况,尽量选择代销数量多的银行,并通过网银方式购买。

2.股民:证券公司

目前多家证券公司与基金公司合作,代销基金产品,交易费率最低可到4折,大多数为6折,这种投资方式较适合股民。

3.大客户:基金公司

有规模的基金公司一般都会在自己的网站上做直销。这种方式的基金申购费率最为优惠,但投资起点较高,普遍在百万元以上。

三、对比费率,选择后端收费

目前各基金认购费率为1.2%-1.5%,申购费率为1.5%-2.0%,赎回费率一般为0.5%-0.8%。不少基金设有前端和后端两种不同的收费模式,而一经选择确认,就不能修改,所以投资者在提交认(申)购申请时要选最省钱的方式。

前端收费是在买基金时就付申购费,后端收费则是等到卖出时才付费。理财专家多建议,申购基金时应尽量选择后端收费。后端收费的费率一般随着持有基金时间的增长而递减,最低可以为零。另外,还能抑制频繁买卖的冲动,敦促投资者坚持长期投资。

四、预测走势,选择分红方式

另外,基民申、认购时还应把基金的分红方式选择好。基金分红有两种方式,一是现金分红,二是红利再投资。各家基金公司都默认为现金分红,如果想要红利再投资,投资者应及时通过购买渠道向基金公司提交修改申请。

现金分红是单利增值,如果预测未来市场存在很大风险,选择它为好;红利再投资是复利增值,收益着眼于未来,可以免申购费,如果资金在短期内没有用途,并看好市场,可选择红利再投资。