一般说来，基金理财不是一夜暴富。对于大多数人来说，应更加从长期增值、抵御生活风险、保护和改善未来的生活水平着眼，达成多年后养老、子女教育等长期财务目标。
贷款买基金要把投资成本的上升考虑进去，而且，2011年基金收益能否像2008一样动辄翻倍，还不得而知。
一般说来，基金理财不是一夜暴富。对于大多数人来说，应更加从长期增值、抵御生活风险、保护和改善未来的生活水平着眼，达成多年后养老、子女教育等长期财务目标，因此应进行合理的基金理财，所以要有平和的心态。
投资基金前，应把现金资产留足，以备不时之需，一般至少能应付4至6个月的家庭必要支出，必要的保险也可以买一些。
基金理财的步骤：首先，根据年龄、收支、家庭负担、性格等，估计自己的风险承受能力和变现需求。其次，根据风险承受能力和变现需求，挑选适当基金类型，确定各类型基金的投资比例。第三，在各类型基金中，精选长期业绩稳定良好的基金。
人们风险承受能力一般随着年龄增长，逐步降低，需调整激进型理财工具（如：股票基金）和稳健型理财工具（如：债券基金、超短债基金、货币市场基金）的投资比例。
●对于55岁以内的工薪族来说，100减自己的年龄，是投资股票基金的参考比例，其余资金可投资货币基金或债券基金；
●对于55岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币基金、债券基金为主进行投资，投资股票基金的比例最好不要长期超过20%。
在此基础上，个人可根据家庭负担、收支、性格等具体情况，调整自己基金组合比例，如短期支出较多的，家庭负担重的性格非常谨慎、难以承受压力的，可适当增大债券基金、超短债基金、货币市场基金投资比例，以降低风险，增强变现安全性；反之，盈余资金持有时间长的，或家庭负担轻的、或收入高的，可适当增大股票基金投资比例，以增强长期增值。
在各类别内挑选基金时，一是优选品牌基金公司，因为一般说来，这类投研团队人员充足，经过长期磨合、经验丰富，比较忠诚稳定、并有严谨的流程保证，有利于创造长期稳定良好的业绩；二是优选品牌基金经理，因为过往基金的长期良好业绩记录，常能体现出稳定优良的投资运作能力；三是选择适当的细分产品，例如：选择股票基金时，可适当搭配指数型股票基金；如果利用定期定额长期投资指数型股票基金，均摊成本的效果也更明显。
避险增收三原则
对于大部分追求长期增值的投资人来说，长期保持投资、基金组合投资、充分投资，既是增收的法宝，也是控制风险最基本、最简便易行的方法。
（1）长期保持投资
基金投资是一种新的生活方式，长期坚持，能持续分享理财硕果、规避风险。
例如：某先生于2005年8月购买了一只指数型股票基金600万元，在其后的几个月内，因市场波动出现10%左右的浮亏。由于这笔资金是他在较长时间内用不着的，于是他就长期持有此基金。2006年12月，他获得了超过70%的回报，即增值400多万元。可惜的是，不少投资人因缺乏长期持有理念，早早了结，有的甚至“割肉”出局，白白错失了增值的机会，甚至还造成了损失。尤其是那些刚刚熬过几年熊市，当基金刚重返面值，就匆匆退出，而没有享受到随后翻番收益的投资人，可能更需要调整理财方法。
另外，保持投资也很有必要。不少人在实战中持有低买高卖心态，但这种“择时”策略在专业人士看来，存在很大的不确定性。一般人尤其会受到“贪婪恐惧”的人性弱点及股市的不确定性影响，对所谓的“低点”或“高点”把握不准。实证表明，2006年4月26日至5月15日的9个交易日内，上证指数的涨幅达到2006年上半年总涨幅的1/3，可见保持投资反而简便有效。
再有，为了人们能够更好地长期投资、保持投资，很多销售机构推出了定期定额的投资方式。定期定额是指与银行等销售机构事先签好协议，每月某一时间自动扣款，用一个固定金额投资基金，类似零存整取那样，力争长期较高回报。比如：对于一般家庭，每月投资基金1000元，假设平均年回报率稳健居中为10%，20年后可增值200%以上，拥有大约76万元的资产，能在很大程度上保护和提高未来的生活水平。
定期定额的好处有：平均成本、均摊风险；积沙聚塔、复利效果显著；把“贪婪恐惧”的人性弱点克服掉，保持投资；省时省力，省去了去网点排队的麻烦。
（2）基金组合投资
既然大多数情况下，基金理财需要很长的时间，就需要从长计议。牛市时，把很多钱投资于股票类资产或股票基金，确实能在较短时间内获得高回报，但风险也较高，那么长期增值的本钱和赢利空间反而减少了。
组合投资能让不同类型基金互相补充，基金组合能让投资人多样化的财务需求得到更好的满足，有助于投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。如股票基金能带来长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能把股市风险有效分散，努力争取获得比存款高的收益，使变现和分红能够更好地保持。
（3）充分投资
假设有100万元可投资，如果只拿出10%，即使承担较大风险，投资股票类资产，获得10%的收益率，总体收益率也只有 1%，获利 1 万元；相反，如果全部投资，通盘布局，即使将较大比例的资金投资低风险的固定收益类资产，获得5%的收益率，总体收益也可以达到5万元。
很多人都在追寻“低风险、高收益”的投资方法。实际上只要进行充分、合理的投资，就可以在控制适当风险的情况下，带来较高长期收益。