1.钱是什么
好多家长觉得过早让孩子接触钱，会对孩子成长不利，甚至会让孩子浑身充满铜臭味，那我们就谈谈怎样引导孩子对钱有合理的认识，孩子有了正确的认识后我们就可以大胆地和他们谈有关钱的话题，也会合理引导孩子做和钱有关的事情，毕竟将来孩子长大后都是要和钱打交道的。
一个人对待钱的态度决定了一个人的幸福感。
心理学家做了这样一个试验：一种选择是自己得到5元钱，别人得到2.5元钱；一种选择是自己得到10元钱，别人得到20元钱。实验的结果是大多人选择了前一种方案。
明明后一种方案得到的钱比前一种方案多，为什么不选择后一种方案呢？这是人的攀比心理在作怪——尽管钱得到得少，但是却比周围人得到得多。钱多并不一定给人们带来幸福感，而是通过对比发现自己比别人多而感到幸福。可以说，幸福是个比较级，要有东西垫底才感觉得到，这也是人的一种普遍心理。
在生活中，人们自然形成了这样的思维定式：很容易看见钱的物质形态，而忽视了钱的精神内涵。有些家长不愿意和孩子谈钱，可能就是因为这个原因，于是担心孩子被过早地功利化。其实，让孩子从小认清金钱的本质是很有必要的。钱是实现愿望的一种工具，除了真正的“财迷”，绝大多数人爱钱，其实不是爱钱本身，而是爱自己的愿望。因此，不要回避和孩子谈钱，而是及时帮助孩子树立金钱观，才是家长们需要考虑的问题。
研究证明：孩子金钱观的萌芽期是在6岁以前，形成期是在6岁至12岁，12岁至18岁是发展期。从这个意义上讲，循序渐进地对孩子进行金钱观的教育，有助于培养孩子正确的生活态度，理解金钱与人生的关系，为未来的生活作好准备。这些，对于孩子将来跻身于经济社会，实现自己的愿望，甚至去帮助他人实现愿望，最后形成自己的独特人格，都有着十分重要的意义。
在孩子们心中，钱是什么呢？
理财规划师刘彦斌10岁的儿子刘士嘉说：“钱是生活的必需品，因为什么东西都得用钱来买。”
经济博士张宁7岁的儿子张立峰说：“钱是特别宝贵的纸，什么什么什么都得用这个。”
北大教授吕随启10岁的儿子吕桑源说：“我就觉得钱是用来进行各种交易的一种道具。”
你也不妨问一下你的孩子：“你认为钱是什么呢？”
无论孩子的回答是什么，都可以借此机会跟孩子谈下去。
2.钱从哪里来
钱从哪里来？对于这个问题，孩子最开始都会认为钱从父母的口袋里来，至于父母口袋里的钱从哪里来，他们并没有认真考虑过。
格格在没有亲自花钱、感受到钱的作用时，根本不在乎钱，即使家人给的压岁钱和见面礼她也不当回事，直到慢慢地发现钱能买到好吃的、好玩的，她才意识到钱是个好东西，能够换来她自己喜欢的东西。有一次，格格竟然把姑姑给她的见面礼藏了起来，那是她5岁的时候，正是从那时起，我意识到要开始对女儿进行财商教育了。
在孩子成长过程中，我们要让孩子明白钱的来源。
（1）钱的第一个来源——钱是通过劳动换来的
2005年，我从事餐饮行业，因为服务行业的特点，作为股东以及管理者，我每天都是晚起晚归。而这样的结果是，当妻子和女儿都起床时，正是我熟睡的时候，而当他们睡着了，我一般还没有回家。直到有一天，格格打电话给我：“爸爸，我很想你，我已经一个多星期没有看见你了。”这时我才意识到，因为这段时间的忙碌竟然忽略了家人，这也让我对这份工作有所反思，我开始调整我的事业定位了，这是后话。接到女儿电话，我马上告诉她，爸爸晚上请她吃饭。小家伙高兴得不得了。在饭桌上，格格还是很生气地问我：“爸爸，你每天必须工作到很晚才能回来吗？不去工作不行吗？”我忽然想起我该跟她说说工作的重要性了。我说：“不行的，爸爸要去工作，每个大人都要去工作，爸爸用劳动换来工资——钱，有了钱我们才能请你上饭店吃到好东西、买到好玩具。”女儿基本也明白了这个道理，妻子也在旁边顺着话题说：“每个大人都要去工作，而上幼儿园、上学是你们孩子的事，等你们长大了也要去工作。”
家长在孩子成长过程中，都要学会用不同的方式让孩子明白，工作是我们赚钱的一种方式，也要让孩子知道父母的职业，让他们逐渐了解所有的人都在不同的工作岗位上努力工作，满足整个社会的需求。那么，回到家庭财商教育中，我们就应该引导孩子参与家庭劳动和服务，这也是一种亲子教育。平时，我注意让格格拖地、洗袜子、倒垃圾，让孩子明白工作的价值，同时也给她回报，让她知道付出劳动才可以获取回报。
下面这个故事你可以讲给孩子听：
古代有一位聪明的老国王，一天，他把聪明的大臣召集来，说：“没有智慧的头脑，就像没有蜡烛的灯笼，我要你们编写一本《各时代智慧录》去照亮子孙们的前程。”
大臣们工作了很长一段时间完成了一部十二卷巨著。老国王看后说：“各位先生，我相信这是各时代的智慧结晶，然而它太长了，我怕后人不会读完它，把它浓缩一下吧。”
这些聪明的大臣又经过努力工作，几经删减，完成了一卷书。但是老国王还是认为太长，又命令他们再次浓缩。这些聪明的大臣把这卷书浓缩为一章，最后浓缩为一句话。
老国王看后高兴地说：“这真是各个时代的结晶，而且人们一旦掌握了这个真理，大部分问题就可以解决了。”
这句话就是，“天下没有免费的午餐”。
（2）钱的第二个来源——钱是投资生意得来的
我从2002年开始经营通信行业，到了2005年，三年的努力使我拥有了固定的客户，因为行业区域发展空间有限，我把这部分业务交给妻子打理。妻子有时也把格格领到办公室去，格格有一天问：“妈妈，你也在这上班吗，这里谁是经理呀？”办公室另一个员工乐了，笑着对格格说：“你妈妈就是经理，是我们的老板，我们给你妈妈打工。”女儿接着说：“我也要当经理。”
几天后，我发现女儿和小朋友在家玩过家家时，就玩起了开公司的游戏，每个人还都有分工，有经理、副经理、业务员、办公室文员这些角色。实际上，这些都告诉我们，我们大人的一言一行，都直接影响孩子的思维和行动，父母的言传身教对孩子影响太大了。
后来妻子告诉格格：“妈妈办公室里这些东西都是我们自己投资买的。”妻子也拿出我们给企业安装的通信设备，告诉她：“身边有好多企业都是我们的客户，我们给他们提供设备、提供服务，帮助客户省钱才能从客户身上赚到钱。”
2010年3月28日，我接到一位家长的电话，她的孩子在玩我设计的一种创富游戏，游戏中有一个投资2000元每月回报60元的“创收卡”，可是孩子手里钱不够，但是在前面游戏中孩子参与了一个储蓄1000元，每月得到10元收益的投资。那位家长问我可不可以把这储蓄的1000元取出来，同时去掉那个10元的收益，这样就有钱去投资那个回报60元的创收卡了。
实际上我在游戏说明中并没设计这点，主要是怕复杂了，孩子容易搞糊涂。我说：“可以的，这是谁的主意呢？”这位家长告诉我，是她8岁儿子的想法。我不禁为这个孩子感到自豪，这么小就能辨别投资收益的好坏和大小，而且会想办法通过去掉一个“低收益投资”方式融到资金，再去投资收益率回报更高的“投资”。
（3）钱的第三个来源——钱是储蓄得来的
这点其实不难做到，我们可以把家中的存折给孩子看，告诉孩子这样把钱放在银行里，就会得到银行的利息，生动地讲，就是大钱生小钱了。
为了让孩子明白这件事，我们也可以在家中玩一个游戏。找出家中没用的存折，让孩子把他的钱存在这个存折里，家长就是银行，孩子就会主动关心钱的变化。我们可以设定一个增长幅度，让孩子看到钱在变多，这样孩子就能直观地感受到自己的钱存起来会得到更多的钱。
（4）知道钱的来历——钱是亲情的表达
每个孩子都会得到大人给的钱，尽管名义不同，有压岁钱、见面礼、奖励等。因为家庭环境不同，孩子得到的这笔钱数量也不同，有的孩子因为家庭亲属多，父母朋友多，每年的压岁钱就不少。孩子得到了钱，但要让孩子明白这些钱代表什么，它们代表的是大人们对他的爱。我更建议家长引导孩子把这笔钱单独经营起来，或者存起来，或者让孩子有偿借给爸爸妈妈，或者去买一份小额定投基金，或者投资教育保险。通过这笔钱，不断潜移默化地引导孩子，让他们学会让钱为自己服务，让钱生钱，甚至做小额投资。
譬如格格买笔记本电脑租赁给我，这里面当然有家人、朋友给她的钱。家长可以创新一些方法，帮助孩子运作这笔钱，让孩子多样化地学到钱生钱的本领。需要注意的是，有的家长担心孩子乱花钱，会把孩子的压岁钱收回来，这样做其实是错失了一次培养孩子财商的机会。应该告诉孩子，钱的所有权是他们的，父母只是起到引导监督的作用。
在孩子接受压岁钱的同时，也要引导孩子去回报给他钱的人，一个吻、一声谢谢、一个小礼物都是孩子回报的方式。
2008年春节前，格格让小叔叔领着去商场给大人们买礼物，东西很小，心意很厚。我们也都会在生日、母亲节、父亲节收到格格送的贺卡以及礼物。格格给妈妈买的手机挂件，妻子至今还挂在手机上。
我们对孩子的财商教育，绝不仅仅是教孩子多赚钱，只进不出，这是不对的。
（5）银行卡里的钱不是想要多少就能取多少
好多孩子跟随家长买东西看见付钱刷卡，会以为钱是从银行卡里出来的，想要多少就有多少，女儿也有过这样的想法，不记得当时说到买什么了，女儿说，“刷卡呀！”好像卡里面的钱只要你想刷就会有。后来妻子把信用卡的账单给女儿看，然后在电脑转账告诉女儿，信用卡只是为了方便支付，花了多少钱都要还上的。女儿明白了信用卡只是一张“暂借卡”，信用卡只不过是方便消费的一种方式，但绝不是“免费卡”。
父母也要告诉孩子，今天使用了信用卡，一定要在规定的时间内把钱还上，否则后果就会要多还钱去补偿多使用银行钱的时间。也可以理解为信用卡实际是一张“债务卡”。事实上，信用卡对有些人是具有危险性的。美国有所大学为了解信用卡对人的消费心理的刺激程度，做了一个有趣的试验：第一次，他们在桌子上放一本商品说明书，然后让参加试验的人写出愿意支付的价格；第二次，其他条件不变，只是在桌子上放了一张信用卡，再让参加试验的人写出愿意支付的价格。两次的结果截然不同，测试者只是看到信用卡而已，却表现出愿以更高价格购买的意思。这个试验说明了信用卡会让人的金钱意识变得淡薄，不控制好对信用卡的管理，它会不知不觉就让人债台高筑，甚至很多人成为“卡奴”。
“卡奴”一词最先源于我国台湾，台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。据统计，我国台湾900多万人拥有信用卡、现金卡，2008年保守估计有40万左右的“卡奴”，2009年已升至70万。上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。
随着信用卡的逐渐普及，刷卡消费和透支消费已经成为很多现代人的生活方式。然而，就在一些人津津乐道于信用卡消费的种种优势时，却出现了越来越多的“卡奴”。非理性消费的增多，使“卡奴”们陷入一种难以走出的财务困境，以致形成恶性循环。透支消费应该量力而行，每个人对待信用卡更须理性。
孩子早晚会接触到信用卡，但由于孩子缺乏信用意识和自我控制力，家长对于大一点的孩子，或者在就读住校的孩子，可以给孩子一张能充值的“借记卡”使用，孩子只能在这个充值额度内消费，同时家长也可通过电子账单监控检查到孩子的消费，不合适的地方可以引导纠正。通过这种卡既可以代替现金，也可以培养孩子去使用管理“信用卡”。
一次我和女儿谈起了信用卡和借记卡的区别，我告诉女儿：“借记卡是先存钱后花钱，而信用卡是先花钱后还钱；借记卡是存多少最多能花多少，而信用卡是信用额度多少，最多能花多少，如果到期不还钱，就会付更多的利息。”女儿回答道：“还是借记卡好，花着放心多了。”
让孩子正确认识信用卡、了解信用卡也能从侧面对他们进行信用教育，有关如何培养孩子信用能力，我会在后面讲到。
3.钱是为我们生活服务的
让孩子知道，人不是钱的奴隶，人是钱的主人，钱是为人服务的。
所有的家长可能都会遇到孩子问这个问题，“爸爸、妈妈，你们不去上班不可以吗？”而很多家长也会这样回答：“爸爸、妈妈去上班，才会赚到钱，我们才有钱花。”这种回答看起来没什么，但是孩子的理解可能就是，人只有工作才能赚到钱，人是为钱工作的。其实这样回答也没问题，让孩子明白钱是通过工作得来的。可是在跟孩子解释时，要说明这个社会需要父母去工作，为别人创造产品和服务，这样孩子就会明白人们的工作并不只是为了钱，而钱是对劳动的一种回报，人去工作，钱就来了，人是钱的主人，我们再去花钱，钱是为人服务的。