2.代理证券业务
代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。
商业银行开办代理证券业务，是属于受托代理性质，应与委托方签订业务协议，明确业务与责任；商业银行既不是发行人，也不是有价证券的买卖人，只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事务，从中收取手续费，不承担资金交易损失、还本付息等责任。根据我国的《商业银行中间业务暂行规定》第七条和第八条，代理证券业务中，除代理发行、代理兑付和承销政府债券业务外，其他代理证券业务适用审批制。为防止商业银行资金违规流入股市，目前我国商业银行不能开办代理股票买卖业务。
3.现金管理业务
现金管理是业务指商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能科学、合理地管理现金（包括活期存款）余额，并将闲余的现金进行投资，增加企业收益。商业银行协助企业进行现金管理，使企业既不占压资金，又能保证灵活周转，通过合理安排资金而获取最佳经济效益；同时，商业银行按规定也可收取一定的手续费，并进一步加强与客户的紧密关系。特别指出的是，作为代理业务的现金管理完全不同于长期以来我国商业银行的现金管理工作，我国商业银行的现金管理是按现金收支计划和有关政策管理社会现金流通量，是一种国家行为的宏观管理职能；而作为代理业务的现金管理则是商业银行一种服务行为，是属于微观经营性管理。
4.代理清欠业务
代理清欠业务是指商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和难易程度收取手续费的业务。代理清欠的业务范围主要包括：商品交易的货款、劳动供应的款项，以及被长期拖欠的其他款项等。代理清欠业务的手续费一般分两次收取：第一次是在商业银行受理催收业务时收取的业务手续费，无论欠款是否收回一概不退还；第二次是收回欠款后商业银行按实际收回金额的一定百分比收取手续费。
5.代理监督业务
代理监督业务是指商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的合法权利，银行相应收取一定费用的业务。代理监督业务的内容主要有：监督供货合同的执行，保证供货方按时、按质、按量交货，购货方按时、按期付清货款；监督工程合同的执行，保证建设项目的质量，检查所用材料是否合格，费用是否超支；监督其他委托事项，如基金的托管、赠与款项的使用等。
6.代理会计事务业务
代理会计事务业务是指商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理某些财务会计事项并收取一定费用的业务。该项业务既有综合性事务，也有单项事务，具体内容有受托帮助建账，制定财务会计的有关规章制度，编制预算、决算报告和财务管理的建议，受聘担任常年会计顾问，辅导培训会计人员等。商业银行代理会计事务必须严格遵守法规、条例和财经制度，手续费则按事务工作量的大小由双方商定。
7.代理保管业务
代理保管业务是指商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以及股票、债券等有价证券的业务。代理保管的方式主要有出租保管箱、密封保管、露封保管等。银行按保管物品的不同，按年一次收取手续费。
8.代购代销业务
代购代销业务是指商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业务。银行在办理这种业务时，可代为询价、洽谈、签约、办理国际结算。
9.代客理财业务
代客理财业务是指客户将一定金额交存商业银行，委托商业银行代为管理，商业银行则将该资金灵活运用于报酬率较高的资产，到期按协定支付给客户一笔高于同期存款利率的收益。
10.代办集资业务
代办集资业务是指地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集资的业务。商业银行可立账代收资金，代办到期还本付息，代理集资款项的使用与监督事务。
11.个人外汇、证券买卖业务
个人外汇、证券买卖业务是指商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券，以取得证券收入或手续费收入的业务。我国的中国银行、交通银行率先开办了个人外汇买卖的“外汇室”业务。目前代客买卖证券业务因受分业经营的限制而暂时停办。由于这项业务的风险较小，银行除可取得手续费收入外，还可吸收保证金存款，因而颇有发展潜力。
总之，商业银行的代理业务种类繁多，除上述代理业务品种外，还有执行遗嘱，代理客户买卖房地产、黄金，代理客户安排旅游、婚礼、子女教育等业务。
第四节咨询顾问类中间业务
一、咨询顾问类中间业务概述
（一）咨询顾问类中间业务的概念
咨询顾问类中间业务是指商业银行依靠自身在信息、人才、信贷、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。目前我国商业银行咨询顾问类中间业务主要有企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务和现金管理业务等四类。
咨询顾问类中间业务按照信息的银行属性和社会属性的不同划分，可分为无偿信息咨询业务和有偿信息咨询业务。无偿信息咨询业务包括初期信息咨询、义务性信息咨询和交换性信息咨询等；有偿信息咨询业务是指商业银行运用已有的信息资源向客户提供信息并收取费用的一般信息咨询，以及商业银行追加一定的劳动量进行信息资料收集、加工、处理后才能正确提供的高级信息咨询。现我们介绍的主要是有偿信息咨询业务。
（二）开展咨询顾问类中间业务的意义
商业银行开展咨询顾问业务是现代后工业信息社会发展的必然趋势。在现代市场经济的社会里，信息是一种宝贵的资源，也是一种宝贵的财富。商业银行凭借其社会资金运动总枢纽这一得天独厚的条件，以及拥有大型计算机信息数据库和高素质金融人才的优势，能及时捕获大量的信息资源，并通过科学的加工处理迅速向社会反馈，以适应知识经济社会各方面征询信息的需求。商业银行开展咨询顾问类中间业务对社会经济的发展具有重大的意义，其重要的意义主要表现在：
1.商业银行开展咨询顾问类中间业务能为社会提供信息，促进社会经济的有效发展。在现代化的市场经济社会中，要充分利用市场机制来调节经济，其前提是各行各业必须能广泛地获取信息，及时了解市场动态。商业银行作为社会经济信息的聚集地，通过咨询顾问类中间业务，不断地传递、反馈信息，为社会各界提供信息服务，使各经济单位能依据市场信息的变化不断修正其生产和交易计划，从而使整个社会的生产交易行为能与社会经济的发展需要相适应。同时，信息服务还可以健全商品市场、金融市场、技术市场和劳务市场的沟通和联系，促进市场机制的完善，进而实现生产、流通和消费的良性循环。
2.商业银行开展信息咨询类中间业务能增进企业间的相互了解，提高企业的经济效益。商业银行为社会提供信息能使经济活动中的交易双方彼此了解对方的资信情况，通过信息沟通而减少纠纷，使交易双方的经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效益。尤其是在国际经济交往中，由于国际市场瞬息万变，稍有不慎，在激烈竞争中就极易导致本国经济单位的经济损失。商业银行通过咨询业务，发挥参谋作用，可以有效维护本国经济单位的利益。如商业银行可通过咨询业务为国内企业引进技术出谋划策，通过多家对比帮助企业选定最佳方案，使引进的技术设备既适合本国国情，又降低费用成本。
3.商业银行从事咨询顾问类中间业务能拓宽自身的业务领域，增加商业银行收益。商业银行利用所掌握的国内外资料和国际电信设备，可为客户提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失。此外，商业银行还可以利用国内外银行间的咨询网络，对交易的有关方面进行资信调查，及时识破各种掮客的诈骗活动等。商业银行从事咨询顾问业务，能充分利用和挖掘银行固有的资源优势，大大拓宽了商业银行的业务领域，增加了银行收益，因而成为商业银行新的利润增长点。
（三）我国商业银行的咨询顾问类中间业务的发展状况
我国商业银行的咨询顾问类中间业务起步于20世纪80年代中期。在20世纪80年代中期以前，我国商业银行主要为社会提供的经济、金融信息咨询业务是以无偿为主要特征。自20世纪80年代中期以后，我国商业银行的有偿信息咨询业务发展较快，已成为商业银行业务扩张的重要的业务领域，并为我国社会经济的持续高速增长作出了相应的贡献。特别是中国工商银行在改革开放初期以提供经济、金融信息为主；20世纪80年代中期以资信评估为主；进入20世纪90年代后，信息咨询顾问类中间业务进行了多样化、系统化和规范化的建设，业务品种增多，业务范围广泛，主要具体业务有：信息咨询、资信评估、资产评估、工程监理和审价、审计等业务，以及有关经济、金融、法律等信息的服务咨询。
我国商业银行的咨询顾问类中间业务虽然发展迅速，但与国际商业银行相比，还存在较大的差距。主要表现为业务发展不平衡、业务范围不宽、经营水平不高和服务手段单一等。在今后发展询顾问类中间业务中，应重点健全和完善商业银行的咨询顾问机构，加大先进设备和技术的投入，建设具有系统性、广泛性、有用性和动态性的信息数据库，努力引进和培养咨询顾问的从业人员，重点研究和制定我国咨询顾问类中间业务的风险处理办法等，以加速我国商业银行咨询顾问类中间业务与国际接轨的步伐，促进我国商业银行咨询顾问类中间业务的快速健康发展。
二、咨询顾问类中间业务的种类
（一）评估类信息咨询业务
评估类信息咨询业务主要包括工程项目评估、企业信用等级评估和验证企业注册资金。
1.工程项目评估
工程项目评估包括市政工程项目、建筑项目、企事业单位和个人的各类固定资产投资项目、企业的技术改造项目等的评估。对工程项目进行评估的意义重大：一是可以为政府、企事业单位和个人的投资决策提供科学依据；二是为商业银行自身的投资性贷款提供安全保障，它是实现资源优化配置、保证工程项目实施、提高经济效益的重要手段。
工程项目评估依据委托单位提出的咨询委托书、项目建议书和可行性研究报告等，运用系统工程和价值工程的理论和方法，通过大量的定量分析，对项目的市场前景、原料供应、工艺技术、投资概算、经济效益等方面作出综合评价，推出定性结论。其评估的主要内容有：
（1）项目概论；
（2）市场前景预测；
（3）工艺技术和设计分析；
（4）投资概算计划；
（5）财务预算和财务效益分析；
（6）经济效益和社会效益分析；
（7）不确定性分析；
（8）总结和建议。
工程项目评估的一般程序为：
（1）受托单位接受委托单位的委托书后，预审评估条件是否齐全完备；
（2）受托单位组织有关专家成立评估小组，到委托单位进行评估；
（3）评估结束形成书面报告后，受托单位领导及有关专家组成评审小组对评估报告进行审定；
（4）受托单位向委托单位通报评估结果，送交评估报告。
2.企业信用等级评估业务
企业信用等级评估是商业银行信息咨询部门开办的一项信用认定业务。开展企业信用等级评估业务对商业银行开展有关业务具有重大的意义，也对企业开展经营活动有着重要作用。它是商业银行在开展信贷业务时，择优选择贷款企业的前提，是企业在市场定位的重要标识，因而是促进企业改善经营管理，提高信誉等级的有效措施。
企业信用等级评估的内容及等级分类为：按国际惯例，企业信用等级评估一般从企业的资金信用、经济效益、经营管理和发展前景等四个方面进行评估，企业的信用等级分为AAA、AA、A，BBB、BB、B，CCC、CC、C共三等九个信用等级。
企业信用等级评估的程序为：
（1）委托企业提出申请，填写委托书，与受托单位签订合同；
（2）受托单位组织评估小组到企业进行调查，写出评估报告；
（3）由专家评审委员会进行评审，确定委托单位的信用等级；
（4）颁发信用等级证书，并予以跟踪监测，及时加以调整。信用等级证书的有效期为一年。
3.验证企业注册资金业务
验证企业注册资金业务是指商业银行咨询部门接受工商管理部门的委托，对准备登记开业和已登记开业的新老企业法人，其自有资金数额的真实性和合法性进行核实和验证的业务。这项业务的主要对象不仅包括新办企事业单位和私营、个体工商业登记注册资金的验证，也包括老企业、事业单位确认和变更注册资金的验证。